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民间借贷合同(大额详细版)参考模版|附使用说明 + 风险提示
一、适用场景
本模版适用于自然人之间大额资金借贷（通常为数十万元及以上）的情形。与日常小额借贷不同，大额借贷的胜负往往不在合同签得多严密，而在钱怎么给、给了谁、配偶知不知道这三件事上：自然人之间的借款合同自贷款人实际提供借款时才成立（《民法典》第679条），现金交付极易陷入"钱到底给没给"的举证泥潭；大额借款事后追索时，"是否构成夫妻共同债务"直接决定能否执行配偶名下财产（《民法典》第1064条）。故本模版重点强化交付留痕、配偶确认、用途监督、担保衔接、费用与送达五条主线，并配套《收款确认书》附件。
不适用于以下情形，需另行调整：
出借人为小额贷款公司、典当行等持牌机构（适用金融监管规则，非民间借贷） 出借资金系套取金融机构贷款转贷的（合同无效） 企业之间、企业与自然人之间的借贷（主体结构不同，需另行调整） 有息小额、分期偿还等常规场景（另见本系列标准版、有息版、分期偿还版模版）
二、合同正文
民间借贷合同（大额详细版）
出借人（甲方）：____________________身份证号码：____________________联系电话：____________________住址：____________________
借款人（乙方）：____________________身份证号码：____________________联系电话：____________________住址：____________________
借款人配偶（丙方，如有）：____________________身份证号码：____________________联系电话：____________________
依据《中华人民共和国民法典》等法律、法规规定，甲乙丙三方在平等、自愿、协商一致基础上，就大额借款事宜达成如下协议：
第一条 借款金额
1.1 甲方向乙方出借人民币（大写）____________________元整（小写：¥____________）。
1.2 借款金额以大写为准；大写与小写不一致的，按通常理解以能够成立的一方为准，双方应在发现后立即书面更正。
1.3 借款的利息不得预先在本金中扣除；利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息（《民法典》第670条）。
第二条 借款交付
2.1 本合同项下借款一律通过银行转账交付。甲方应将借款转入乙方以下指定账户：
开户行：____________________ 户名：____________________ 账号：____________________
2.2 自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立（《民法典》第679条）。借款实际交付日为本合同项下借款的起算日，利息自实际交付日起算；交付日与本合同签订日不一致的，以实际交付日为准。
2.3 甲方转账时应备注"借款本金"。银行转账回单是证明借款交付的直接证据，甲方应妥善保管，并建议与乙方共同在回单复印件上签字确认后作为本合同附件一。
2.4 乙方收到借款后，应当场签署《收款确认书》（附件二），确认实际收到的借款金额、到账账户与到账日期。
2.5 任何一方不得要求以现金方式交付。确有特殊情况无法转账的，应当由双方共同签署书面说明，并有两名以上无利害关系见证人在场见证、在收款确认书上签字。
第三条 借款用途与监督
3.1 借款用途为：____________________（应具体填写，如"经营周转""购房款""设备购置"等）。
3.2 乙方应按约定用途使用借款，不得用于违法活动。乙方未按照约定的借款用途使用借款的，甲方可以停止发放尚未发放的借款、提前收回借款或者解除合同（《民法典》第673条）。
3.3 甲方有权按照约定检查、监督借款的使用情况，乙方应配合提供资金使用凭证、相关合同或票据（《民法典》第672条）。
第四条 借款期限
4.1 借款期限为 ______ 个月，自借款实际交付日起算，至 ______ 年 ______ 月 ______ 日止。
4.2 借款人应当按照约定的期限返还借款（《民法典》第675条）。
第五条 利率与利息
5.1 本合同项下借款利率为：□ 无息 □ 有息，年利率 ______%（大写：百分之 ______）。
5.2 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定（《民法典》第680条）。双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍；超出部分不受法律保护（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条）。
5.3 合同成立时一年期LPR为 ______%（以全国银行间同业拆借中心授权公布的数值为准），其四倍为 ______%。
5.4 支付利息的期限：□ 到期一次性支付 □ 按月支付（每月 ______ 日前） □ 按季支付（每季度末月 ______ 日前）。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付（《民法典》第674条）。
5.5 利息不得转入本金重复计息（即不得"利滚利"）；双方约定将前期利息转入后期本金的，后期利率仍不得超过前述上限，且以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期LPR四倍为限计算的整个借款期间的利息之和，不得超出法律保护范围。
第六条 还款方式
6.1 还款方式（勾选其一）：
□ 一次性还本付息：借款到期日，乙方一次性返还全部本金并结清利息。
□ 分期偿还：按以下计划偿还——首期 ______ 年 ______ 月 ______ 日还款 ______ 元；此后每 ______ 个月还款 ______ 元，共计 ______ 期，末期还款日为 ______ 年 ______ 月 ______ 日。每期还款按实现债权的费用→利息→本金的顺序抵充（《民法典》第561条）。
6.2 乙方还款应转入甲方以下指定账户：
开户行：____________________ 户名：____________________ 账号：____________________
6.3 借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息（《民法典》第677条）。乙方提前还款的，应提前 ______ 日通知甲方；提前还款部分按实际借款天数计息，已预收利息的差额部分甲方应予退还。
6.4 乙方可以在还款期限届满前向甲方申请展期；甲方书面同意的，可以展期。展期须由双方签署书面补充协议；有保证人的，应取得保证人书面同意（《民法典》第678条、第695条）。
第七条 担保安排
7.1 本合同项下借款的担保方式（勾选，担保文件作为本合同附件）：
□ 无担保
□ 保证：由 ________________（保证人）另行签署《保证合同》（作为附件三），保证方式为 □ 一般保证（《民法典》第687条） □ 连带责任保证（《民法典》第688条）
□ 抵押：由 ________________（抵押人）另行签署《抵押合同》（作为附件四）；不动产抵押未经登记，抵押权不设立（《民法典》第402条）
□ 质押：由 ________________（出质人）另行签署《质押合同》（作为附件五）
7.2 担保合同的效力独立于本合同：本合同部分条款无效不影响依法成立的担保合同的效力，法律另有规定的除外。
第八条 借款人配偶确认
8.1 乙方已婚的，其配偶（丙方）应当在本合同上签字确认。
8.2 丙方签字确认的效力：夫妻双方共同签名所负债务，属于夫妻共同债务；丙方事后以"不知情""未用于家庭"抗辩的，不影响共同债务的认定（《民法典》第1064条第一款）。
8.3 丙方未签字的，本合同项下债务原则上不属于夫妻共同债务，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外（《民法典》第1064条第二款）。大额借款中，仅凭"事后用于家庭"的口头主张举证难度极高，甲方应在出借时要求配偶签字或另行书面确认。
第九条 实现债权的费用
9.1 乙方违约导致甲方为实现债权支出的合理费用，包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、保全担保费、公证费、鉴定费、差旅费，由乙方承担。
9.2 前述费用以实际发生、有正式票据为凭。本条款系费用承担的约定依据，未作此类约定的，法院通常对律师费等主张不予支持。
第十条 违约责任
10.1 乙方未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息（《民法典》第676条）。逾期利率约定为：以未还本金为基数，按年利率 ______% 计算（不得超过合同成立时一年期LPR的四倍）。
10.2 甲方未按照约定的日期、数额提供借款，造成乙方损失的，应当赔偿损失（《民法典》第671条第一款）。
10.3 乙方未按约定用途使用借款的，甲方可以停止发放尚未发放的借款、提前收回借款或者解除合同（《民法典》第673条）。
10.4 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用的，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条）。
第十一条 通知与送达
11.1 双方确认本合同首部所载住址、电话为有效联系方式；一方变更的，应在变更后 ______ 日内书面通知对方，否则按原方式送达仍视为有效送达。
11.2 双方确认首部所载住址为司法送达地址（含诉讼文书、仲裁文书的一审、二审、执行程序）：因一方提供的地址不实或未及时告知变更，导致文书未能实际接收的，按原地址邮寄退回之日视为送达。
11.3 电子送达：双方确认以下电子邮箱/微信为有效电子送达方式——甲方：____________；乙方：____________。诉讼阶段经双方同意，法院可以采用电子方式送达。
第十二条 其他约定
12.1 本合同自双方（及丙方，如适用）签字之日起成立；自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效（《民法典》第679条）。
12.2 本合同一式 ______ 份，甲方、乙方各执 ______ 份，丙方（如有）执 ______ 份，担保人（如有）执 ______ 份，具有同等法律效力。
12.3 本合同附件（与本合同具有同等效力）：
附件一：银行转账回单（复印件，双方签字确认） 附件二：收款确认书 附件三：保证合同（如有） 附件四：抵押合同（如有） 附件五：质押合同（如有）
甲方（出借人，签字并按手印）：____________________
日期：________年____月____日
乙方（借款人，签字并按手印）：____________________
日期：________年____月____日
丙方（借款人配偶，签字并按手印）：____________________
日期：________年____月____日
附件二：收款确认书（样式）
今本人 ________________（身份证号：____________________）确认：已通过银行转账收到出借人 ________________（身份证号：____________________）依据双方 ______ 年 ______ 月 ______ 日签订的《民间借贷合同（大额详细版）》出借的借款本金人民币（大写）____________________元整（小写：¥____________），款项已于 ______ 年 ______ 月 ______ 日到账于本人名下账户（开户行：____________，账号：____________）。
以上确认真实、准确。
确认人（签字并按手印）：____________________
日期：________年____月____日
三、使用说明
- 大额必须转账
：自然人之间的借款合同自实际提供借款时成立（《民法典》第679条），"先签合同、后给钱"是常态，但没有交付凭证就没有借款。大额资金务必银行转账并保留回单，回单与《收款确认书》共同构成交付证据链。现金交付在诉讼中是最高风险的交付方式。 - 配偶签字是追债保险
：大额借款只让夫妻一方签字的，日后主张夫妻共同债务须自行举证"用于共同生活、共同生产经营或共同意思表示"（《民法典》第1064条第二款），实践中举证难度极高。签约时要求配偶到场签字，或让其出具书面确认，是最稳妥的做法。 - 利率上限先查LPR
：约定利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条）。LPR由全国银行间同业拆借中心每月20日公布，签约前应查询当期数值并在第5.3条留痕。 - 砍头息写不得也做不得
：交付本金时直接扣下"第一期利息"的，法院将按实际交付金额认定本金（《民法典》第670条）。合同第1.3条已作声明，实际操作中也必须足额转账。 - 用途写实
：第3.1条用途应具体填写。用途写实既是乙方违约追责的依据（第673条），也是甲方免责的屏障——出借人事先知道或应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，合同无效。 - 担保文件分开签
：保证、抵押、质押应在第7.1条勾选并另行签署担保合同作为附件；不动产抵押必须办理登记，未登记的抵押权不设立（《民法典》第402条）。大额借款建议优先选择连带责任保证或不动产抵押。 - 费用条款是律师费主张的依据
：第9.1条将律师费、保全费等实现债权的费用明示由违约方承担——没有这一条，法院通常不支持律师费由对方承担的主张。填写时应保留"包括但不限于"的表述。 - 送达条款避免"公告送达马拉松"
：第十一条确认的司法送达地址，可大幅缩短诉讼周期；地址变更未通知的，退回之日视为送达。电子送达栏建议填写双方常用的微信或邮箱。 - 分期还款盯紧抵充顺序
：选择分期偿还的，每期还款按"实现债权的费用→利息→本金"顺序抵充（《民法典》第561条）——与多数借款人"先还本金"的直觉相反，已在第6.1条写明，避免事后争议。 - 展期要保证人点头
：有保证人的借款展期，未取得保证人书面同意的，保证人对展期后的债务不再承担保证责任（《民法典》第695条）。展期务必签书面补充协议并让保证人签字。