AI会让银行少招人吗?招行给出的第一个理由,跟情怀无关

11月2日，招商银行召开2026年三季度业绩交流会。

数字金融发展办公室主任韦江波被问到一个几乎所有银行人都在想的问题：人工智能浪潮下，怎么维持员工队伍稳定？

他的回答里有一句话：

我们推进智能银行建设的出发点，不是为了减少员工，而是赋能员工、提升员工的能力。

“AI不是为了减少员工”——这句话不新鲜。这两年，几乎每家银行的高管都说过类似的话，说得多了，已经没什么信息量。

但这次不一样的地方在于：韦江波没停在口号上，他给出了两条具体的理由。

而第一条理由，跟情怀没关系。

韦江波说的第一条是：

一是监管导向，关键业务环节仍需人工把关，面向客户的交付事项，大多要经过人工最终审核。

这句话要划重点。

它说明：银行员工的岗位安全，有一部分是被监管条款托住的。

这不是招行不想减，是减不了。

2026年，国家金融监督管理总局出台首份AI全流程专项监管文件，为银行业AI应用划定底线。监管已明确AI的辅助工具定位，核心决策权归于人。

翻译成大白话就是：

AI可以干活，但有些环节必须有人站在那里。

所以，当一个银行员工担心“AI会不会顶掉我”的时候，真正该问的问题其实是另一个：

我所在的这个环节，是不是监管要求必须留人的环节？

如果是，你的岗位安全不是银行给的，是条款给的。

但如果不是——比如，那些不涉及客户交付、不涉及核心决策的内部处理环节——那这把“保护伞”就不存在了。

同一个债券，在市场上可能有五六个叫法：全称、简称、代码、"XX银行二级资本债"、"XX银行2024年二级资本债01"，还有交易员之间约定俗成的口语简称。不同机构、不同系统、不同年代录进去的写法都不一样。

韦江波的第二条理由落在人才需求上：

招行的人才需求整体呈扩张而非收缩态势。随着国内经济的持续向好，服务客户规模与业务量稳步增长，需要依靠员工人均效能提升，承载更大客群与业务体量。

招行三季报的数据能印证这一点：

• 零售客户2.36亿户，较上年末增长5.36%

• 零售AUM18.71万亿元，较上年末增长9.52%

• 金葵花及以上客户增长9.63%，明显高于零售客户整体增速

客群在涨，而且高价值客群涨得更快。

这意味着一个很现实的问题：

AI提升的是人均效能，但客群规模同时在涨。如果效能涨得没有客群快，结果不是减人，是加人。

这才是“人才需求扩张”的真实逻辑。不是因为心软，是因为盘子还在变大。

所以，真正被AI改变的，不是人数，是人均产能的下限。

把这番话和招行自己的AI数据放在一起看，才有意思。

2026年上半年，招行披露：

• 落地智能化场景1386个，较上年末增长62%

• AI带来1388万小时的等效人工工时贡献

• 日均Token吞吐量较上年同期增长超78%

• 领域模型256个，较上年末增长40%

1388万小时是什么概念？按每人每年2000个工作小时粗略折算，约等于6940个人干了一整年。

一家用AI最狠的银行，在业绩会上说：我们的人才需求在扩张。

这个组合值得琢磨。

它至少说明一件事：AI的效能释放和人员规模，目前还不是简单的此消彼长关系。至少在招行这个体量、这个增速下不是。

这那句容易被跳过的话

韦江波还提到一句，原始报道的表述值得注意：

我们每年也会有智能的减员，这些减员以后，我们也涉及到人员的补充，我们更需要依托AI赋能相关的岗位，补齐人员流失带来的缺口。

“智能的减员”这个措辞，原始出处即为如此，并非转述误差。但从上下文看，它指向的是人员自然流失（退休、流动等）后的补充逻辑，而非AI主动裁撤岗位。

这句话其实是最坦白的一句。

它承认：人员流失一直在发生，而AI在这里的角色是“补上走掉的人留下的坑”，不是“把谁踢出去”。

这个定位比“赋能员工”实在得多。

在人员自然流动、退休潮、年轻人不愿进柜台这些现实背景下，AI的第一个作用很可能真的不是“减掉谁”，而是“填上”。

这跟“AI要取代你”的叙事完全不同，但它可能是更普遍的现实。

“协作”这个词，

掩盖了一个正在发生的变化

韦江波还有一句：

人和AI的价值是不一样的，能干的事也是不一样的。它不是完全的可以替代的关系，它是一个协作的关系。

“协作”这个词没错，但它比较温和，容易让人以为分工是稳定的。

实际上分工的重心一直在移。

BanTech智库在2026年半年度报告全景分析中指出，智能体已成为AI落地的核心载体，AI应用边界正从客服、营销等辅助环节持续向信贷审批、风险定价等银行业务中枢延伸。

注意这个趋势的含义：“重复性工作”这个池子，是在持续扩大的。

今天被认为是“例外处理”的事，明天可能就被拆成了流程，然后被标准化，然后进入那个池子。

所以，真正的问题不是“AI会不会替代我”，而是：

我手上这份工作里，“重复”的比例有多大？这个比例是在变大还是变小？

南开大学金融发展研究院院长田利辉有个判断很准：监管已明确AI的辅助工具定位，核心决策权归于人，银行最需要的是能定义人机协作边界的“架构师型”复合人才。

能定义边界的人，比在边界内干活的人安全。

三个可以马上做的动作

第一，别把“AI替代工时”直接当成人员规划的依据。

工时可以替代，但责任不能替代。先分清本行哪些环节是“监管强制人工”的，哪些不是。前者是安全区，后者才是真正需要准备的区域。

第二，把自己的岗位拆成两类：能被写成流程的，和处理例外的。

然后估算比例。如果前者超过七成，就该认真想想下一步了——不是想“我会不会被裁”，是想“我把流程化这部分交出去之后，还剩什么”。

第三，盯住人均效能，而不是人数。

招行的逻辑很清楚：客群在涨，人均效能必须涨得更快。这个压力最终会落到每个人头上，不管AI上不上。

“AI不是为了减少员工”这句话，这两年听了太多遍，快要失效了。

但这次招行给出了理由，而理由比结论有价值：

银行没大规模减员，一部分原因不是因为不想，而是监管要求关键环节留人；另一部分原因是客群还在涨，人还不够用。

这两条都不是永久的。

监管条款会演进，客群增速会放缓。到那时候，决定岗位数量的就只剩一件事——人均效能能提到多高。

所以，与其猜“AI会不会让我失业”，不如盯住那个更硬的指标。

你们行的AI项目，现在统计过人均效能吗？还是只统计了上线了多少个场景？ 后台聊聊。

参考资料：《招商银行韦江波：积极拥抱AI，人与AI是协同而非替代关系》，金融一线，2026年11月2日；《招商银行2026年第三季度报告》，2026年10月31日披露；《Token消耗量激增 智能体批量上线 上市银行半年报里的“AI竞赛”》，经济参考报／证券时报，2026年9月3日；《商业银行人工智能应用现状与趋势前瞻（2026）：技术跃迁、场景深耕与治理升维》，BanTech智库，2026年9月；《银行秋招“抢人大战”来了！四大行校招计划超6万，人工智能还是香饽饽》，时代周报／证券时报，2026年9月；招商银行2026年三季报数据：零售AUM 18.71万亿元，较年初增9.52%

*本文基于上市公司公开业绩交流会内容与公开报道整理，引语以原始报道为准。“智能的减员”系原始报道表述，本稿按上下文理解为人员自然流失后的补充逻辑。文中分析为作者个人判断，不代表任何机构立场，不构成职业建议或投资建议。*