高净值家庭必看:万通「盈耀WPS」登场:7.25%派息率+3%保底+三重奖赏,为何它是中长期资产配置的“优等生”?

在全球经济波动加剧、利率下行的新常态下，如何在“稳健”与“增长”之间找到平衡点，成为众多投资者与跨境家庭的核心课题。

2026年6月10日，万通保险（YF Life） 重磅推出 「盈耀万用寿险保险计划」（WPS，WealthPulse Universal Life Insurance Saver） 。该产品一经面世，便凭借其“上行有潜力、下行有保底”的独特机制，精准击中储蓄人群与高净值家族的财务规划痛点。

本文将为您深度解读这款集储蓄、增值、保障、传承于一体的全能型金融工具。

定位：不止于储蓄，更是人生财务规划平台

传统储蓄险往往面临“收益保守”或“波动太大”的两难选择。而万通「盈耀」WPS创新性地采用万用寿险架构，它并非与指数挂钩的投资相连产品（避免了大额资产证明门槛），而是具备市场化派息能力的终身寿险。

它的核心逻辑是：

• 资金池运作： 您的保费在扣除费用后进入账户价值，享受非保证但可观的基本派息。

• 费用透明化： 管理费、行政费、退保费用清晰列明。

• 高度灵活性： 缴费年期、保费金额、提取方式均可按需调整。

这一定位使WPS成功跳出单一储蓄工具的局限，升级为覆盖财富增值、退休规划、子女教育、家业传承的全生命周期财务规划中枢。

「盈耀」WPS锚定多元资产配置策略，通过衍生工具参与债券、环球股票及商品市场（如黄金） 投资，覆盖面广，收益弹性强。

• 当前基础派息率：每年7.25%（非保证，以复式计算滚存入账户价值）。

• 首年推广优惠： 2026年9月30日前投保，首年可享8%保证派息率，助您在保单初期迅速夯实账户积累。

这是「盈耀」WPS最核心的设计精髓，彻底打消客户对市场下跌的顾虑：

1. 基础派息保底： 基本派息率永久保证不低于每年0%。这意味着即使市场表现再差，您的账户价值也不会因负派息而缩水。

2. 最低账户价值保障： 在申请全额年金、全额退保或身故理赔时生效。首20个保单年度按年化3%累积最低账户价值，20年后为年化2%。这为长期持有的保单提供了坚实的“资产安全垫”。

为鼓励客户坚持长期规划，WPS设置了层层叠加的奖励机制：

• 迎新奖赏： 保单满1年即可领取。基础为年保费的1%，而限时推广期间最高可达年保费的30%，相当于首年保费“打折”，直接提升初期价值。

• 特别奖赏： 从第10个保单周年起，每5年派发一次。按过去60个月的平均账户价值计算：

• 第10、15、20、25年：派发 2%

• 第30年及之后每5年：派发 5%

• 长期奖赏： 在第15个保单周年，一次性回赠首15年已缴保单管理费用总额的60%。

持有越久，奖励越丰厚，完美契合“时间+复利”的财富增长逻辑。

• 灵活供款： 缴费年期横跨2年至82年，支持增加或减少年缴保费。

• 保费假期： 只要账户现金价值足够支付每月费用，可申请暂停缴费，保障依然有效，为短期资金紧张提供缓冲。

• 两种提取权益： 设有定期提取（豁免提取费）和弹性提取（可指定收款人），满足不同阶段的现金流需求。

• 无限次更改受保人/保单持有人： 实现财富跨代传递，保单价值不中断。

• 预先提名（最多3名）： 可指定第二保单持有人、第二受保人，确保意愿精准执行。

• 保单分拆权益（1年起）： 将一份保单按意愿比例拆分成多份，馈赠给不同子女或用于不同规划。

• 市场首创*的预设指示： 可提前设定，在精神上无行为能力或身故时自动执行保单分拆或转移，避免家族资产陷入困境。

• 11种身故赔偿选项： 包括一笔过、定期定额、以及保单利益延续权益（受益人成为新受保人），传承方式极其灵活。

数据说话：「盈耀」WPS的回报表现如何？

我们来看主流缴费方案下的预期回报表现（已计入推广期优惠）：

案例一：2年缴费，年缴500,000美元

（迎新奖赏率2%）

• 预期回本：5年

• 40年预期IRR：5.98%（稳步上行）

• 长期持有价值：在保证最低账户价值的护航下，平衡了增长与安全。

案例二：5年缴费，年缴200,000美元

（迎新奖赏率10%）

• 预期回本：7年

• 40年预期IRR：6.02%

• 中长期优势：40年后长期稳定在6%以上，收益表现优于市场上同类储蓄险。

案例三：10年缴费，年缴100,000美元

（迎新奖赏率14%）

• 预期回本：7年

• 40年预期IRR：5.93%

• 均衡性突出：适合希望拉长缴费期、平滑资金压力的客户。

结论： 「盈耀」WPS不追求极致的短期高收益，但在保证资产安全的前提下，其中长期（20年以上）IRR表现极具竞争力，是“马拉松型”投资者的理想选择。

实力背书：为什么万通能“说到做到”？

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万通保险国际有限公司（万通保险）的主要权益股东包括拥有174年悠久历史的美国五大寿险公司之一——Massachusetts Mutual Life Insurance Company（美国万通），以及云锋金融控股有限公司等实力机构。万通保险更与Barings（霸菱）缔结为长期战略合作伙伴，依托卓越的全球投资能力与广泛的合作网络，凭借金融科技的创新动力，持续引领香港保险业发展。

霸菱——万通保险的长期战略资产管理伙伴

霸菱拥有逾260年品牌传承（始于1762年），2016年经美国万通旗下机构整合，成为全球领先的资产管理及资本解决方案机构。目前管理资产规模超过4,420亿美元，投资能力覆盖公共及私募固定收益、房地产、实物资产与股票等多个领域，致力于为合作方实现超额回报。

作为具备全球视野的投资管理公司，霸菱在北美、欧洲及亚太区均设有团队，与万通保险深度协同，共同把握跨市场投资机遇。其实力获业界高度认可，于2023–2025年连续三年荣获InsuranceAsia News“最佳环球固定收益投资经理奖”，并于2025年被评为“Best Global Fixed Income Manager”，充分体现其在固定收益领域的持续领先地位。

万通保险以“行业领先”为核心定位，凭借双位数的长期业务增长及96%的保单续保率，展现强劲的市场竞争力与客户黏性。作为香港强积金（MPF）及澳门公积金（CPF）服务供应商，其区域金融服务网络稳健。更以创新为驱动，推出“港澳首创”保险方案，包括终身年金计划、精子/卵子冷冻保存保障及慢性病管理等突破性产品，并率先将年金功能融入储蓄分红产品，以多元保障与前瞻性布局，巩固其在港澳保险市场的领导地位，实现“稳健实力”与“创新活力”并行。

公司凭借 “Investorance” 投资理念，以卓越的财务实力与稳定的分红回报赢得市场信赖：年化分红实现率高达 101%，累计赔付金额超 330 亿港元，连续 20 年 稳定派息；偿付能力比率达 240%+，远超监管要求。

万通连续八年获惠誉“A-”（强劲） 评级，2026年首次获穆迪 “A3”评级（展望稳定）。

万通保险以北美债券为核心，构建了以成熟市场为主、多元资产类别为辅的稳健投资组合。其资产近八成集中配置于美国等北美地区，依托成熟市场确保收益稳定性与高流动性；同时，超过80%投向债券及回收类资产，为企业提供长期稳定收益基础，并辅以股权与另类投资，力求在控制风险的同时增强整体回报潜力。

万通保险投资配置：以质为纲，稳健为基

万通保险在债券投资中高度注重资产质量，配置中97%为投资级别债券（其中AAA至A级占60%，BBB级占37%），仅3%为非投资级别，体现其严格的风险控制与稳健回报并重的投资理念。

在行业布局上，注重跨周期、抗波动的产业配置，重点分布于公用事业（12.2%）和非周期性消费类（12.2%）等防御型行业，有效平抑组合波动，增强经济下行周期中的资产韧性，构建以“质”为核心的稳健投资体系。

万通保险凭借多元产品矩阵与卓越资产管理能力，在分红实现率上持续展现稳健实力。旗下富饶传承储蓄计划系列表现亮眼：计划1实现率达99%，计划2及计划3分别以99%-101%和100%-101%的高兑现率，验证收益预测的可靠性。

此外，首选健康保1000连续3年稳持100%分红实现率，万通延期年金更连续4年保持100%达标，彰显产品在健康保障与养老规划领域的长期价值。

这一成绩凸显万通保险“承诺与行动一致”的核心优势：通过精准的风险管控与动态资产配置，确保非保证收益的稳定交付，为客户构建“攻守兼备”的财富护城河。无论是储蓄增值、健康保障还是退休规划，万通均以透明回报与专业能力，成为港澳市场值得信赖的财富管理伙伴。

谁最适合「盈耀」WPS？

结合产品的特性，以下四类人群与「盈耀」WPS高度匹配：

1. 中长期储蓄者： 计划5年以上长期积累，追求“保底+浮动”组合，不想频繁操作打理资产，偏好省心理财。

2. 跨境家庭与移民规划者： 需要以美元作为储备货币，有子女海外教育、未来可能移居等需求，看重资产跨境流动性与传承便利性。

3. 高净值财富传承家族： 核心关注代际资产隔离、失能/身故等极端情况下的财富有序交接，需要灵活且强大的传承法律工具。

4. 退休现金流规划人士： 希望在50岁即可提前锁定终身年金权益（市场同类产品多为55岁起），同时兼顾终身人寿保障。

结语

在充满不确定性的时代，“进可攻、退可守” 才是财富管理的最高智慧。

万通保险「盈耀万用寿险保险计划」(WPS)，凭借其可观的市场化派息、严密的双重保底机制、丰厚的长期奖赏以及全能级的传承功能，不仅是一份保险，更是一份贯穿你人生各个重要阶段的“活”的财务蓝图。

无论是为子女储备教育金、为自己规划品质养老，还是为家族奠定世代传承的基石，「盈耀」WPS都值得你重点关注。