
来源:凯捷

这份由凯捷(Capgemini)发布的《2026金融服务业科技愿景》报告,围绕一个核心主题——“同步摆动”,阐述了金融服务业在人工智能、物理世界与生物技术等多领域技术同步快速发展背景下,如何实现战略、运营与技术的协同转型。
以下是报告的核心内容概括:
一、核心主题与背景
主题:金融服务业正被广泛、快速且高度互联的力量重塑。创新已超越数字渠道,扩展到智能操作、物理环境和生物启发计算。
挑战:机构需平衡AI自主性与人类判断、超个性化与隐私、创新与安全、规模与可持续性。
目标:提供清晰、可操作的框架,帮助领导者区分持久变化与短暂趋势,同步协调多个技术潮流,实现韧性增长。
二、九大技术容器(创新领域)
报告将技术创新组织为九个容器,每个容器聚焦特定领域,并提供银行、保险业的实际案例:
你所体验:超个性化、可穿戴设备、空间计算、数字孪生、AI驱动的全渠道体验(如星展银行AI虚拟助手、阿布扎比伊斯兰银行空间银行业务)。
我们合作:数字身份、自主AI代理、人机协同、分布式账本技术(如德意志银行Web3身份、NAB自主代理、Chubb嵌入式保险优化引擎)。
依赖数据繁荣:数据主权、AI就绪数据、数据共享、AI组件协同、ESG数据平台(如汇丰与Mistral AI合作、Aviva索赔AI模型系统)。
即时处理:代理AI主导流程、微流程模块化、运营韧性、智能欺诈检测(如BNY Mellon多代理系统、安联流程挖掘、USAA GenAI副驾驶)。
物理事务:可持续能源融资、适应性物理产品、自主无人机、智能设备(如慕尼黑再保险绿色氢保险、利宝互助智能水监测器、Travelers AI语音索赔)。
自然的代码:生物技术、量子启发计算、神经接口、可编程光(如ING清洁能源融资、Intesa Sanpaolo量子欺诈检测、全国性保险公司与Kinetic可穿戴设备)。
应用解放:MACH架构(微服务、API优先、云原生、无头)、AI原生开发、低代码平台、聊天作为超级应用(如荷兰国际集团低代码生态、Lemonade聊天机器人)。
隐形信息基础设施:混合/主权云、边缘计算、AIOps、量子安全、绿色IT(如法国巴黎银行主权云、Progressive远程信息处理、汇丰量子计算试点)。
设计平衡:负责任AI、超个性化与隐私平衡、韧性设计、数字主权、技术统一(如星展银行业务-IT双领导、瑞士再保险净零计划、汇丰AI治理框架)。
三、关键战略趋势(跨容器提炼)
报告强调以下贯穿所有领域的关键趋势:
AI从辅助走向自主:AI代理越来越多地端到端处理复杂流程(承保、索赔、服务),但人类监督仍是核心。
数据成为战略资产:数据不仅要质量高、可访问,还需兼顾主权、隐私和可持续性(“绿色IT”)。
物理与数字融合:物联网、无人机、智能设备将数字智能带入现实世界,重塑风险管理与产品设计。
生物与自然启发创新:生物技术、量子计算、仿生学开始进入金融应用,推动长寿风险、新药保险、超高速计算等前沿领域。
负责任与韧性设计:所有创新必须内置伦理、透明度、安全性和可持续性,从被动合规转向主动设计。
同步化成为能力:企业需同时管理多个技术浪潮的交叉影响,而非单点突破。
四、行业应用重点
银行业:聚焦超个性化体验、开放银行、即时支付、量子安全、主权云、AI驱动的合规与反欺诈。
保险业:聚焦基于使用的保险、远程信息处理、AI索赔处理、数字孪生风险评估、气候风险建模、预防性健康保险。
支付与资本市场:聚焦T+1结算、代币化资产、分布式账本、实时跨境支付、智能合约。
跨行业:强调生态系统协作(银行、保险、科技、医疗、能源等跨界合作)。
五、凯捷的定位与价值主张
报告最后部分展示了凯捷如何帮助金融机构实现上述愿景,包括:
咨询与转型框架:如生成式AI卓越中心、金融犯罪合规CoE、保险数字核心等。
技术与平台能力:如PerformAI分析服务、客户890数据激活平台、连接银行/支付解决方案、AI驱动承保工作台等。
生态合作伙伴:与微软、AWS、Google、Salesforce、Kore.ai、Guidewire等合作提供预集成解决方案。
可持续与负责任的AI:提供可持续IT、负责任AI框架、ESG数据平台等。
结语
报告强调:真正的挑战不是发明新技术,而是协调多种技术力量同步前进。金融机构需要从“项目级创新”转向“企业级同步”,通过九个容器的结构化框架,制定连贯、可执行的技术战略,以实现韧性、增长和可持续的未来。





























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