专访中国太保副总裁俞斌:从“+AI”到“AI+”,智能化转型重塑保险业竞争格局

作为国内保险行业AI布局的先行者，中国太保主动谋变，将“人工智能+”确立为三大战略之一，构筑起“633”（即围绕6大智能方向、建设3大核心能力、构建3大保障体系）战略蓝图，并于今年全面启动。

中国太保副总裁俞斌近日在接受《国际金融报》记者专访时指出，AI应用的不断深入，将给保险企业带来三重影响：其一，AI的普惠应用将改变保险消费者的认知和需求；其二，AI为实体产业带来新质生产力的同时，也会催生新的伴生风险；其三，AI将可能重塑保险企业的经营模式，重构行业竞争格局。

“为此，公司今年的AI投入将比去年翻一番，占科技预算18%左右。”俞斌表示，未来几年，中国太保将按照“一张蓝图干到底”的决心实现“633”预期目标，争取在AI原生、流量经营、伴生风险等领域，为保险行业的转型发展贡献一份力量。

理念落地，实践为证。在AI应用的落地层面，中国太保已取得阶段性成果，2025年共上线了129个场景应用，基本覆盖13个保险核心业务环节，涵盖1.8万内勤和15万外勤人员。

俞斌介绍，中国太保正将AI融入企业经营管理的基因，在客户经营、产业护航、销售队伍、运营管理、投资业务和合规风控六大领域，推动从“+AI”向“AI+”跨越。其中，在投资业务方面，中国太保正尝试通过AI技术开展指数增强，争取获取超额收益。

但俞斌也强调，在投资领域，AI的核心价值更多在于“提质”。“我们更注重内部协同，通过技术手段重构投研、运营与合规管理的工作模式，把团队从重复性事务中解放出来，将更多精力聚焦到投资决策与价值创造上”。

首先，在投研数据环节，把“数据处理时间”还给“策略研究时间”。俞斌指出，过去，投研人员需要花费大量时间手工搜集、整理、校验市场数据，传统数据交互模式不够灵活，难以支持多变的投研需求，也无法为后续AI应用提供稳定的数据支撑。而现在，公司正推进AI投资数据项目，目标是通过智能问数等方式，为投研人员提供灵活便捷的数据获取渠道，实现“即时能查、高效获取”，大幅提升投研数据获取的质效。

其次，在运营支持环节，从“人工手工作业”转向“人机协同赋能”。“过去，另类投资、合规风控等部门存在大量报告撰写与质检工作，人工处理耗时长、标准不一，常常成为业务推进的瓶颈。”俞斌介绍，现在公司通过智能撰写与质检项目，综合运用语音识别、大模型、智能体及知识库等技术，构建智能撰写与质检智能体，不仅能大幅缩短报告产出周期，更提升了质检的标准化水平与准确率，全面增强业务报告的产出效率、质量与专业度。

再者，在合规管理环节，推动“人工事后复核”向“智能全流程护航”跨越。俞斌坦言，随着监管要求趋严，信披报告数量激增、维度细化、时效压缩，传统人工复核模式难以满足高频次、高精度的报送要求，内部指标口径的复杂性也带来了不小的监管风险隐患。“公司将通过产品管理数字大脑项目，构建信披指标管理智能体、信披报告质检智能体，实现指标口径全链路溯源与报告智能质检，目标是实现信披效率跃迁，建立信披合规的确定性与规模化能力”。

“总的来说，我们将按照‘积极探索、稳慎推进’的原则，有序推进AI在投资领域的应用，并始终把风险可控和投资者利益保护放在优先位置。”俞斌强调。

保险行业的AI转型，并不只是单纯的技术升级，更离不开人才赋能与文化滋养。

“随着AI技术持续演进，使用门槛不断降低，各类AI工具和应用日益成为我们每个人身边得力的‘数字同事’。”在俞斌看来，AI的普及不仅有效降低了学习门槛，也极大丰富了学习渠道——过去需要数月才能掌握的技能，如今借助AI提示词、智能助手和自动化平台，可以在几天甚至几小时内实现突破。

他欣喜地看到，公司已有越来越多的员工通过熟练使用AI工具，显著提升工作效率与交付质量，实现从“会操作”到“能创造”的个人技能跃升。“比如在寿险营销领域，试点地区营销员的销售产能已提升了15%左右，这就是最直观的成效”。

在俞斌看来，AI的核心价值之一，就是打破员工能力的不均衡，将团队的平均能力水平提升到一个更高的层次。“营销员的技能本身参差不齐，通过AI赋能，虽然不能保证每个人都能达到销冠的水平，但至少可以显著提升团队的平均能力，让更多员工能够高效完成工作、实现个人成长”。

在运营环节，健康险理赔的智能化也是中国太保的重点发力方向之一。俞斌表示，健康险理赔人员需要同时掌握扎实的保险知识和专业的医学知识，工作难度较大，传统理赔模式也难以满足客户对于便捷性的需求。“我们的终极目标，是让太平洋健康险的理赔像刷医保卡一样简单。而要实现这一目标，既需要持续提升公司在数据合作与对接等方面的能力水平，也需要国家层面的政策推动，方向非常明确，我们也在持续稳步推进”。

记者了解到，目前，中国太保内部的AI文化建设已经如火如荼地展开，学习平台上线了大量AI相关课程，涵盖技术、应用、战略宣导及业务结合等多个维度，满足不同岗位员工的学习需求。

“在此基础上，我们更是提出将AI人才和文化作为底层保障体系之一予以重点建设，将AI文化建设纳入常态化、制度化轨道。”对此，俞斌详细介绍了四大核心举措：

一是战略传导体系化，每年通过战略解码，驱动集团和各子公司、业务和科技条线共同思考AI时代的机遇和挑战。

二是主题活动多元化，内部开展各种类型丰富的AI主题活动，激发基层员工的创新创意，提高全员的参与度和获得感。

三是案例分享常态化，建立AI应用案例库，采用多种形式分享标杆应用的成功要素，总结失败案例的经验教训。

四是学习培训普惠化，面向全体员工开设AI通识必修课，确保员工理解AI的基本原理、能力边界和行业影响；面向技术人员与业务人员，则分层开设专业选修课程，鼓励非技术岗员工通过无代码或低代码AI工具，自主参与业务流程优化。

“中国太保始终致力于推动全员AI素养提升，让AI成为全体员工的共同思维方式和行动语言，营造开放包容、鼓励创新的AI文化生态。”俞斌说。