为什么手机里的每个App,都想借钱给你

来都来了 关注一个 别逼我求你

办公室小刘，追剧追到一半，视频突然弹出VIP才能继续看。页面弹出一个按钮：免费领1个月VIP，省26元。

她想着省点是点，就点了。

页面跳转，要填姓名。填了。

要填身份证号。填了。

要填银行卡号。她手速很快，填到一半停下来了。

TMD，这不是在借钱吗？

她往上翻，才看到角落里那行小字：本活动由XX消费金融提供，开通即视为同意借款协议。

省26块钱的VIP，差点换来一笔几千块的贷款。

退完她就在办公室给我们吐槽。一下子，办公室停不下来了，各有各的奇葩经历：

打开外卖App结账，弹出分期立减5元；打车付完款，推来低息借款，最高可借20万；充话费，旁边挂着信用借款入口；就连买个视频会员，也能看到消费金融的诱导入口。

你每天打开手机，这些入口就在那里。

你不注意，它就在那里。

你注意了，它还在那里。

有时候你手快，点进去填了两项信息，反应过来退出来，你已经不知道，那两项信息，有没有被记录下来。

我同事老陈说过一句话，说到点子上：

以前去银行贷款，要房产抵押、汽车抵押，还要查征信，手续繁琐，放款还慢。现在手机上点几下，竟然就能借到钱了。

他说这话，语气是惊喜。

但我听完，TMD，心里总感觉哪里不对。

贷款门槛，不是自己降低的。是有人故意把它拆掉的。

拆掉门槛，是为了让更多人借钱。借的人越多，收的利息越多。这不是便利，这是设计。

说白了，这里面有一笔账。

平台做广告，利润率大概10%出头。

平台做会员，高一点，20%-30%。

平台做金融，利润率多少？

消费金融的年化利率，低的12%，高的24%，有些产品实际利率奔着36%去了。

你充个26块的VIP，平台赚几块钱。

你借笔3000块的贷款，平台从利息分成里，能拿几十甚至上百块。

所以他们不是真的想帮你省钱。

他们是想让你欠钱。

欠了钱，你就是他们的长期用户。每个月还款日，你还得打开这个App。

你是用户，还是产品？

艹，你自己品。

小刘填了姓名、身份证、银行卡号，即使她最后没借款，这些数据已经上传了。

你的年龄、收入、消费习惯、信用画像，平台早就比你自己更了解你。

他们知道你月底容易缺钱，知道你追剧舍不得花钱买VIP，知道你对省几块钱有多敏感。

所以才在这个时间点、这个场景里，把借贷入口递到你面前。

不是巧合，是算法。

算法比你更了解你，然后用你的弱点，对准你。

怎么防？

弹出立减/免费/福利的窗口，先停一秒，看跳转页面标题。含借款、分期、消费金融字样的，直接关。那几块钱的优惠，代价是你的身份信息和征信，不值当。

已经填了信息但没放款的，当天去App设置撤销授权。账户安全或隐私设置→已授权应用，逐个清理。别拖。

每年查两次免费征信。登录中国人民银行征信中心官网，看有没有莫名其妙的借贷记录。发现了立刻联系平台注销，对话记录截图留好。

TMD，太特么恶心了

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