中国农业银行APP进化成效如何?部分问题得到改进,功能服务升级偏慢

近年来，中国农业银行全力实施智慧银行建设，紧跟金融智能化发展趋势，深化AI与金融服务融合，着力提升用户服务体验，打造线上智慧“新银行”。那么，不断升级的App，体验与功能是否同步进阶？新浪金融评测室为您揭晓。

新浪金融评测室综合用户体验、功能服务、性能安全、发展创新4大维度，327项细分指标对中国农业银行手机银行App“中国农业银行”进行全扫描，最终给予85.275分（总分100）。

与上届评测相比，中国农业银行App进行了版本升级，转账等基础功能比较完善，客服互动进一步提升，此前指出的部分问题也得到改进。不过，搜索体验尚有不足之处，基金购买、理财持仓等功能有待完善，部分场景的报错处理逻辑也需系统梳理。

作为零售数字化经营的核心引擎，中国农业银行App保持着每年一大版本的升级节奏，聚焦AI与金融服务深度融合，上线了“智能助手”。但遗憾的是，最新版本仍存在前述多项问题，相较于用户体验的迭代节奏，功能服务的升级速度偏慢，各类投资产品的持仓体系尚需系统性重构，收益中心建设也待提速。从手机银行的发展阶段看，上述核心能力的持续优化，远比版本升级更为关键。

用户体验（34.750分/40分）

此前部分问题有所改进，搜索体验尚有不足

中国农业银行App新用户输入手机号、短信验证码，验证身份信息、刷脸认证（可选择跳过），选择所在地、设置登录密码后即可完成注册。注册成功后，用户可以添加银行卡——本行用户可以直接选择名下卡片进行添加。

登录方面，中国农业银行App支持手机号登录，也支持微信、Apple ID授权快速登录。同时，App基于机型支持面容、指纹、手势等快捷登录，且切换比较便捷。如果用户想更换登录账号，App支持切换用户；如果用户忘记密码，App支持在线找回。

与上届评测相比，中国农业银行App进行了升级，底边栏延续“首页、财富、生活、乡村振兴、我的”五大频道。具体来看，“首页”自上而下分为“导航、头图、置顶功能、常用功能、待办/头条、推广图+推荐楼层”，若用户下拉屏幕可以进入“二楼”查看最近使用的功能、推荐小程序。

其中，“常用功能”采用多宫格模式，用户点击“全部”既可以查看/搜索全部应用，也可以自定义常用应用，且自定义逻辑比较顺畅（用户也可以在“首页→常用功能”调整、删除应用）。

值得注意的是，随着App升级迭代，最新11.0版本底边栏调整为“首页、财富、生活、资讯、我的”五大频道，“首页”频道“二楼”更新为智能助手，同时以“资讯”频道替代了原“乡村振兴”频道。不过，以新闻资讯为核心内容的“资讯”，是否适合在金融交易App中作为一级频道，其设置合理性有待思考。

搜索互动方面，中国农业银行App各频道均设有搜索入口，用户可以查看历史记录、搜索发现、热门榜单，支持对功能、产品、生活、资讯等进行搜索。用户输入关键词，直接推荐搜索结果（关联“可能要找”关键词）；在众多关键词测试中，模糊搜索匹配程度尚可；若用户对搜索结果不满意或搜索不到结果时可以求助客服。

随着App升级优化，搜索互动也持续迭代，增加了智能助手对话服务。不过，即便在最新版本中，搜索体验仍有优化空间：一是，个别功能搜索有待优化，比如“身份证/身份证有效期”猜不到合理结果（智能助手对话有所帮助）；二是，贵金属产品以及部分活动的搜索也可提升，比如“金条/马年生肖金条”猜不到有效结果；三是，搜索结果展示仍可提升，比如理财产品的相关信息可丰富，下架的商品可更新。

客服互动方面，中国农业银行App客服入口比较好找，重要功能触点的客服覆盖率一般、差异化匹配尚可。具体来看，“在线客服”整合了常被问及的功能、远银讲堂、常见问题和在线客服入口。其中，智能客服“提问→回复→赞/踩”的服务逻辑比较清晰，“踩”之后提示转接人工服务；对于大部分提问，智能回复可以直达功能点。

同时，用户输入“人工”等关键词也可以在8：00-22：30之间转接人工服务：服务中可以传图片/发表情、暂时退出/结束客服，服务完成后可以进行评价。

消息互动方面，中国农业银行App“消息中心”整合了提醒事项、服务通知、优惠消息、客户经理等多项内容，支持未读消息一键已读以及各类通知个性化设置。用户每一笔动账交易，App会推送通知：每笔通知的可读性略有提升，但整体展示形式仍不够清晰明了，诸如转账通知虽增加了对手姓名但没有卡号，每笔通知亦无法查看详情。

便捷互动方面，中国农业银行App支持搜索中语音输入，客服中语音输入/播报，也支持小组件服务等。随着App升级更新，原语音助手迭代为智能助手，并与搜索互动实现联动，在部分场景中发挥辅助作用，不过对各类金融产品的承接有待进化。此外，“金融小秘书”可以提示信用卡还款日、预约转账等相关事项，也支持添加/编辑/删除提醒事项。

用户管理方面，中国农业银行App“我的→安全中心”支持修改登录密码、管理手机号（说明比较清晰），以及维护身份证有效期、职业信息、联系地址等。同时，“我的→设置→通用”支持清理缓存/初始化掌银，也支持注销电子银行（注销旅程比较便捷），但网点注册用户需前往网点注销，此策略在同业中并不常见。

交互体验方面，中国农业银行App“首页”可以快速找到我的账户、转账、收支等常用操作，且常用操作之间进行了适当交互。与上届评测相比，用户购买理财/基金产品之后，App对关键时间节点进行了一定提示。

当用户操作旅程出现受阻情况时，App可以给出相应提示，转账、产品购买等场景的阻断接续引导比较完善。如果用户截屏，可以选择处理截图并一键联系客服咨询问题。

不过在反复测试中，部分场景也待优化：一是，“他行卡转入”若输错交易密码，系统会跳出相关提示页，但选择“返回”后回到“首页”频道；二是，用户添加银行卡时如果输错交易密码，也会出现流程断点。因此，App仍需梳理各个旅程中交易密码/验证码的报错处理逻辑与解决方案。

此外，个别交互细节尚需打磨优化，例如“我的账户”存在多张信用卡时的展示逻辑有提升空间——已激活的手机信用卡折叠排列在未激活卡片之后（而“信用卡”栏目的展示逻辑则相对合理）。

与上届评测相比，中国农业银行App进行了升级，客服互动进一步提升，此前指出的部分问题得到改进，消息互动有所优化但仍存进步空间，搜索体验尚有不足之处，部分场景的报错处理逻辑有待系统梳理。

功能服务（29.275分/35分）

部分问题得到优化，理财持仓仍有待完善

账户管理方面，中国农业银行App“我的账户”可以查看本行借记卡、信用卡账户、数字人民币钱包，也可以开通电子账户。对于单个农业银行借记卡账户，用户可以查看详情，也可以进行挂失、改密、密码解锁、销户等。同时，“我的账户→账户设置→银行卡管理”支持添加/解绑银行卡，也支持对单张银行卡进行快捷支付管理、限额管理等。与上届评测相比，快捷支付管理有所优化，但卡面等信息仍未提示，且“挂失”功能缺乏必要说明。

具体到“明细查询”，App支持查询2016年以来的交易明细，明细列表进出项、必要信息比较清晰，但可读性仍待提升，如转账交易未展示对手信息等；支持筛选和搜索，但筛选的维度较粗、搜索功能一般。值得注意的是，App单独设置了“收支”功能（最早可查至2021年），该列表增加了转账对手姓名（仍缺卡号），筛选的维度更加细致、搜索功能也独立拆分。不过从用户使用习惯来看，两套明细体系并行的设计，并不符合日常操作逻辑。

资产负债视角，“资产负债”可以查看总资产/总负债情况。其中，“总资产”统计的资产品类比较全面，各类持仓可以查看金额/产品列表，申购中的交易有所提示，但对冻结资金的提示依然不够充分。

转账汇款方面，中国农业银行App支持账号转账、手机号转账，也支持查看转账记录、管理收款人、进行转账设置等。其中，“转账记录”仅支持查询近1年的记录，列表可读性较优，支持按户名/账户/手机号等进行搜索；单笔转账记录可以查询详情，支持查看电子回单、与TA的转账记录，也支持再转一笔。

“收款人管理”支持编辑/新增/删除收款人，也支持按户名/账户/手机号等搜索收款人（新版App已更新为“转账伙伴管理”）；“限额管理”支持设置线上转账/支付限额以及卡限额。

同时，App支持预约转账（单次预约便捷度一般）、他行卡转入。快捷转账方式上，App支持最近收款人快速转账、多人转账，也支持复制卡号转账等。

中国农业银行App“财富”频道顶部展示持仓总金额/昨日收益（支持查看持仓收益详情），下方十宫格推荐了重点产品和功能——涵盖了存款、理财产品、基金、贵金属、债券、保险、证券期货、外汇、个人养老金等产品，以及风险评估、财富体检等服务。

具体到“理财产品”栏目，顶部展示持仓金额，下方设置了“农银理财/活期理财/定期理财/全部”推荐标签（最新版App有所更新），且“全部”（理财超市）产品比较丰富（代销农银理财产品居多），搜索、筛选和排序逻辑尚可；单只理财产品详情页建设、购买旅程尚可。“我的理财”支持查看持仓总金额、昨日收益/持仓收益，以及产品列表——遗憾的是，无论是持仓列表的展示，还是单只产品的持仓建设均有待提升。

另一个“基金”栏目，顶部展示总金额，下方多宫格分类推荐了各类基金产品，“基金超市”囊括的产品比较丰富，搜索、筛选和排序逻辑尚可（筛选维度可以更加丰富）；单只产品详情页建设尚可、购买旅程一般。“我的基金”可以查看总金额（提示进行中的交易情况）、昨日收益/持有收益，以及进行中交易列表、持有基金列表；单只产品持仓建设一般，诸如“收益明细”暂无法查询。此外，“预约申购”阶段的资金逻辑有待优化。

“保险”栏目产品比较丰富，也进行了分类推荐，支持筛选和搜索，且单只产品详情页建设尚可；养老专区随着App更新不断完善，贵金属、债券栏目建设比较合理。

同时，“存款”栏目上线了定活互转、大额存单（可转让）以及银利多等特色产品，存款购买流程比较顺畅，也可以查看存款情况。

贷款方面，中国农业银行App“贷款”上线了提供了网捷贷、个人e贷、惠农e贷、微捷贷等多种产品，支持贷款预约、进度查询，也支持查看“我的贷款”等。随着App持续更新，“贷款”栏目亦同步优化，但个别功能按钮文字描述不完整，细节体验仍需完善。

信用卡方面，中国农业银行App“信用卡”栏目既支持查账、还款、分期等账务服务，也支持申卡、激活、挂失等卡片服务，还可以查积分/兑积分、参与活动等。与上届评测相比，栏目建设有所提升，账单查询等功能亦有优化。

支付服务方面，中国农业银行App“支付”支持扫一扫、付款码/收款码，且更换支付卡片、设置小额免密比较便捷，也可以查询支付记录。稍遗憾的是，关闭付款码不够便捷。

网点服务方面，中国农业银行App“网点服务”支持网点查询/咨询/导航，用户可以实时取号或预约取号，也可以查询/取消预约。

生活服务方面，中国农业银行App“生活”频道主推“生活缴费、手机充值、政务民生和小豆乐园”四大服务，并用多宫格模式推荐了校园、食堂、党建、车主服务、优惠卡券、京东特惠、城市专区等（随着App的更新，频道已进行了改版）。其中，“生活缴费”支持水电燃气、税费等各类缴费；“政务民生”支持社保、医保等服务；“小豆乐园”的定位线上权益服务，有一定的吸引力。同时，“热门活动”整合了各类优惠活动，整体建设一般。

值得注意的是，App“乡村振兴”频道主推“兴农商城、发县之旅、公益助农、乡村好店”等服务，聚焦本地乡村特色场景。不过，随着App的升级，最新版App（标准版）已不再单设该频道，转而推出“乡村版”App，助力乡村振兴。

此外，中国农业银行App针对代发工资客群建设有“薪资管家”，针对跨境用户客群建设有“跨境服务”，针对私人银行客群建设有“私人银行”等。其他方面，“数字人民币”建设尚可；用户可在9：00-17：00申请开立存款证明（需去网点打印纸质版）。

与上届评测时相比，中国农业银行App转账等基础功能比较完善，快捷支付管理等常用功能得到优化，对上届指出的部分问题也进行了优化。遗憾的是，基金购买、理财持仓等功能仍有待完善，交易明细列表尚需从底层进一步优化。此外，资产负债、持仓收益虽有提升，但仍存在优化空间；“收益中心”建设亦需加快推进。

性能安全（14.425分/15分）

性能安全主要包括基础安全设置及安全检测、隐私保护、性能检测三大板块。

基础安全设置方面，中国农业银行App适时启动安全键盘，超时登录会自动退出，多次输错密码会触发账户冻结等；同时，App支持查询最近登录日志，查看/删除绑定设备，关键页面也进行了防录屏/防截屏设置。另据新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的渗透测试报告显示，中国农业银行App在4大类9个漏洞检测中没有检测到风险点。

隐私保护方面，中国农业银行App首次打开明示隐私政策，标明了隐私政策更新/生效日期，个人信息处理规则及用户权益保障的说明相对完备。同时，App支持开启/关闭个性化推荐，也支持系统权限管理和第三方授权管理，暂不支持撤销已同意的隐私政策。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规评估报告显示，中国农业银行App在7项检测中全部合规。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“博睿数据”提供的数据显示，中国农业银行App整体表现较优。

发展创新（6.825分/10分）

近年来，中国农业银行以“客户满意、员工满意”为标准，全力实施智慧银行建设，推动数字经营模式更加成熟，持续释放业务价值。中国农业银行App保持每年一个大版本的升级节奏，紧跟金融智能化发展趋势，深化AI与金融服务融合，着力提升用户服务体验，打造线上智慧“新银行”。据年报披露，截至2025年末，手机银行月活跃客户数（MAU）超2.76亿户，继续保持可比同业领先。

从适老化发展的角度看，中国农业银行App切换到大字版比较便捷：底边栏分为“首页、我的”两个频道，并居中设置语音助手。用户在“首页”可以快速查看账户余额，也可以找到账户、转账、明细、存款、生活缴费等常用功能，且相关旅程进行了适老化；同时，用户可以找到客服——提供在线客服、电话咨询等（新版App增加了视频客服），且在线咨询进行了一定的适老化。略微遗憾的是，“安全中心”涉及的常用功能适老化不足，也可以增加搜索等相关服务。

从多渠道发展的角度看，“中国农业银行微银行”服务号提供“生活驿站、业务大厅、乐享服务”三大板块服务，支持账户查询、接收交易提醒、求助在线客服（人工客服需关注“中国农业银行云客服”）。“农行微服务”提供账户查询、网点预约等服务。

从用户运营的角度看，中国农业银行App设置了星级体系，不同星级可以享受不同权益、月度福利，与小豆乐园也进行了一定的联动——值得注意的是，新版App重构了客户星级体系，不同星级客户可以享受不同的行内服务，整体吸引力较为一般。内容运营方面，资讯专区（现已升级为频道）增加了热门视频、互动话题等形式，财富频道及理财、基金栏目也设置了相关内容，但整体仍以普通新闻资讯为主，与银行App自身的金融服务属性关联度不高。

从App发展和创新来看，中国农业银行App保持每年一版的升级速度，不断更新优化。从用户体验的维度看，App客服互动进一步提升，此前指出的部分问题得到改进，消息互动有所优化但仍有进步空间，搜索体验尚有不足之处，部分场景的报错处理逻辑有待系统梳理；从功能服务的维度来看，App转账等基础功能比较完善，快捷支付管理等常用功能得到优化，对上届指出的部分问题也进行了优化，但基金购买、理财持仓等功能仍有待完善，交易明细列表尚需从底层进一步优化，资产负债、持仓收益仍存在优化空间。

作为零售数字化经营的核心引擎，中国农业银行App保持着每年一大版本的升级节奏，聚焦AI与金融服务深度融合，上线了“智能助手”。但遗憾的是，最新版App仍存在前述的问题，相较于用户体验的迭代节奏，功能服务的发展速度有待加快，各类投资产品的持仓体系尚需系统性重构，收益中心建设也待加快，而这类核心能力的优化，远比版本的升级更为关键。

（测试版本为9.0.0版，安全检测、隐私测试数据由爱加密提供，性能测试数据由博睿数据提供，评测截止日期2026年4月28日）