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“听说买保险可以抵税，是真的吗？我买的医疗险和重疾险也能填进去吗？”
6月30日个税汇算清缴马上就要截止了，最近经常遇到这个问题。
今天一篇帮你彻底搞懂——哪些保险能抵税、能抵多少、怎么操作。
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保险抵税，到底怎么抵？
目前，能享受个税优惠的保险，主要有三类：个人养老金、税优健康险、企业年金。
首先澄清一个常见误区：你在平安买的重疾险、百万医疗险、增额终身寿等常规商业保险，不能抵税。这些“常规大众产品”和“国家给政策支持的专享产品”是两回事。
第一类：个人养老金（抵税力度最大）
这是目前最划算的抵税方式。
根据财政部税务总局公告，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照每年12000元的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。
缴费和投资环节暂不征税，退休领取时按照3%的税率单独计算缴纳个税，比多数上班族的工薪税率都要低。
举个栗子：小张收入扣除免税额和专项附加后，应税额为50000元，按10%税率就要交5000元个税。如果他当年存12000元到个人养老金账户，应税额降到38000元，次年汇算时直接少缴1200元个税。
收入越高，节税效果越明显。高收入人群最高可节税5400元。
第二类：税优健康险（门槛最低）
税优健康险全称是“个人税收优惠型商业健康保险”，是国家政策支持的普惠型保险产品。
每年2400元的保费支出不用计入个税计税范围，折算下来每月200元的税前扣除额度，且与子女教育、赡养老人等专项附加扣除不冲突。
要享受此项扣除，保单上必须有税优识别码（“一人一单一码”），在个税APP填报时输入该码即可自动抵扣。
第三类：企业年金/职业年金（单位发放的福利）
也就是常说的“企业年金”或“职业年金”。个人缴费部分，在不超过本人缴费工资计税基数4% 标准内的部分，可从应纳税所得额中扣除。
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钱省在哪？一个例子看明白
假设小陈全年应纳税所得额15万元，对应税率约20%。
存入12000元到个人养老金账户 → 直接省税2400元
购买税优健康险（带税优识别码）→ 再省税480元（2400元×20%）
两项合计每年节税近3000元，20年下来就是6万。而个人养老金账户的钱还能投资理财，退休后领取时只需按3%补税，领得越多赚得越多。
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看明白怎么操作？三步搞定
第一步： 打开“个人所得税APP”，登录后点击首页下方“办&查”；
第二步： 找到“个人养老金扣除管理”，选择“一站式申报（免下载凭证）”，系统会自动同步缴存记录；
第三步： 选择申报方式后提交即可。税优健康险则需在“商业健康险”栏目手工输入税优识别码填报。
6月30日是2025年度个税汇算清缴的截止日期，还没有提交的，抓紧补上。那些你辛苦赚来的钱，依法有权利拿回来。
保险的核心功能当然是保障。但国家还给了一张额外的“省税券”——每年最高能为你省下几千元的税款。这也是我用专业服务为客户争取利益的另一维度。
如果你不确定自己的保单里有没有包含税优产品，或者想了解个人养老金账户的具体操作流程，欢迎随时私信我。5分钟就能帮你搞定申报。
