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第二十一章 破坏社会主义市场经济秩序罪
（5）：金融诈骗罪
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1 、 单选题
甲、乙为朋友。乙出国前，将自己的借记卡（背面写有密码）交甲保管。后甲持卡购物，
将卡中1．3万元用完。乙回国后发现卡里没钱，便问甲是否用过此卡，甲否认。关于甲
的行为性质，下列哪一选项是正确的?（ ）（2013年）
A ： 侵占罪
B ： 信用卡诈骗罪
C ： 诈骗罪
D ： 盗窃罪
2 、 单选题
关于诈骗犯罪的论述，下列哪一选项是正确的（不考虑数额）?（ ）（2017年）
A ： 与银行工作人员相勾结，使用伪造的银行存单，骗取银行巨额存款的，只能构成票
据诈骗罪，不构成金融凭证诈骗罪
B ： 单位以非法占有目的骗取银行贷款的，不能以贷款诈骗罪追究单位的刑事责任，但
可以该罪追究策划人员的刑事责任
C ： 购买意外伤害保险，制造自己意外受重伤假象，骗取保险公司巨额保险金的，仅构
成保险诈骗罪，不构成合同诈骗罪
D ： 签订合同时并无非法占有目的，履行合同过程中才产生非法占有目的，后收受被害
人货款逃匿的，不构成合同诈骗罪
3 、 单选题
张某窃得同事一张银行借记卡及身份证，向丈夫何某谎称路上所拾。张某与何某根据身
份证号码试出了借记卡密码，持卡消费5000元。关于本案，下列哪一说法是正确的?（ ）
（2010年）
A ： 张某与何某均构成盗窃罪
B ： 张某与何某均构成信用卡诈骗罪
C ： 张某构成盗窃罪，何某构成信用卡诈骗罪
D ： 张某构成信用卡诈骗罪，何某不构成犯罪
4 、 单选题甲急需20万元从事养殖，向农村信用社贷款时被信用社主任乙告知，一个身份证只能贷
款5万元，再借几个身份证可多贷。甲用自己的名义贷款5万元，另借用4个身份证贷
款20万元，但由于经营不善，不能归还本息。关于本案，下列哪一选项是正确的?（ ）
（2016年）
A ： 甲构成贷款诈骗罪，乙不构成犯罪
B ： 甲构成骗取贷款罪，乙不构成犯罪
C ： 甲构成骗取贷款罪，乙构成违法发放贷款罪
D ： 甲不构成骗取贷款罪，乙构成违法发放贷款罪
5 、 单选题
甲冒充房主王某与乙签订商品房买卖合同，约定将王某的住房以220万元卖给乙，乙首
付100万元给甲，待过户后再支付剩余的120万元。办理过户手续时，房管局工作人员识
破甲的骗局并报警。根据司法解释，关于甲的刑事责任的认定，下列哪一选项是正确的?
（ ）（2017年）
A ： 以合同诈骗罪220万元未遂论处，酌情从重处罚
B ： 以合同诈骗罪100万元既遂论处，合同诈骗120万元作为未遂情节加以考虑
C ： 以合同诈骗罪120万元未遂论处，合同诈骗100万元既遂的情节不再单独处罚
D ： 以合同诈骗罪100万元既遂与合同诈骗罪120万元未遂并罚
6 、 多选题
甲和女友乙在网吧上网时，捡到一张背后写有密码的银行卡。甲持卡去ATM机取款，前
两次取出5000元。在准备再次取款时，乙走过来说：“注意，别出事”，甲答：“马上
就好。”甲又分两次取出6000元，并将该6000元递给乙。乙接过钱后站了一会儿
说：“我走了，小心点。”甲接着又取出7000元。关于本案，下列哪些选项是正确的?
（ ）（2015年）
A ： 甲拾得他人银行卡并在ATM机上使用，根据司法解释，成立信用卡诈骗罪
B ： 对甲前两次取出5000元的行为，乙不负刑事责任
C ： 乙接过甲取出的6000元，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪
D ： 乙虽未持银行卡取款，也构成犯罪，犯罪数额是1．3万元
7 、 多选题
关于信用卡诈骗罪，下列哪些选项是错误的?（ ）（2017年）
A ： 以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管
理罪与信用卡诈骗罪并罚
B ： 根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人
信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪
C ： 透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于
恶意透支，成立信用卡诈骗罪
D ： 《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处。与此相应，拾得信用卡并使
用的，就应以侵占罪论处
8 、 不定项选择题甲在国外旅游，见有人兜售高仿真人民币，用1万元换取10万元假币，将假币夹在书中
寄回国内。（事实一）
赵氏调味品公司欲设加盟店，销售具有注册商标的赵氏调味品，派员工赵某物色合作者。
甲知道自己不符加盟条件，仍找到赵某送其2万元真币和10万元假币，请其帮忙加盟事
宜。赵某与甲签订开设加盟店的合作协议。（事实二）
甲加盟后，明知伪劣的“一滴香”调味品含有害非法添加剂，但因该产品畅销，便
在“一滴香”上贴上赵氏调味品的注册商标私自出卖，前后共卖出5万多元“一滴香”。
（事实三）
张某到加盟店欲批发1万元调味品，见甲态度不好表示不买了。甲对张某拳打脚踢，并说
“涨价2000元，不付款休想走”。张某无奈付款1．2万元买下调味品。（事实四）
甲以银行定期存款4倍的高息放贷，很快赚了钱。随后，四处散发宣传单，声称为加盟
店筹资，承诺3个月后还款并支付银行定期存款2倍的利息。甲从社会上筹得资金1000万，
高利贷出，赚取息差。（事实五）
甲资金链断裂无法归还借款，但仍继续扩大宣传，又吸纳社会资金2000万，以后期借款
归还前期借款。后因亏空巨大，甲将余款500万元交给其子，跳楼自杀。（事实六）
关于事实六的定性，下列选项正确的是：（ ）（2012年）
A ： 甲以非法占有为目的，非法吸纳资金，构成集资诈骗罪
B ： 甲集资诈骗的数额为2000万元
C ： 根据《刑法》规定，集资诈骗数额特别巨大的，可判处死刑
D ： 甲已死亡，导致刑罚消灭，法院对余款500万元不能进行追缴
9 、 不定项选择题
甲将私家车借给无驾照的乙使用。乙夜间驾车与其叔丙出行，途中遇刘某过马路，不慎
将其撞成重伤，车辆亦受损。丙下车查看情况，对乙谎称自己留下打电话叫救护车，让
乙赶紧将车开走。乙离去后，丙将刘某藏匿在草丛中离开。刘某因错过抢救时机身亡。
（事实一）
为逃避刑事责任，乙找到有驾照的丁，让丁去公安机关“自首”，谎称案发当晚是丁驾
车。丁照办。公安机关找甲取证时，甲想到若说是乙造成事故，自己作为被保险人就无
法从保险公司获得车损赔偿，便谎称当晚将车借给了丁。（事实二）
后甲找到在私营保险公司当定损员的朋友陈某，告知其真相，请求其帮忙向保险公司申
请赔偿。陈某遂向保险公司报告说是丁驾车造成事故，并隐瞒其他不利于甲的事实。甲
顺利获得7万元保险赔偿。（事实三）
关于事实三的分析，下列选项正确的是：（ ）（2016年）
A ： 甲对发生的保险事故编造虚假原因，骗取保险金，触犯保险诈骗罪
B ： 甲既触犯保险诈骗罪，又触犯诈骗罪，由于两罪性质不同，应数罪并罚
C ： 陈某未将保险金据为已有，因欠缺非法占有目的不构成职务侵占罪
D ： 陈某与甲密切配合，骗取保险金，两人构成保险诈骗罪的共犯
