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第二十一章 破坏社会主义市场经济秩序罪
（5）：金融诈骗罪
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1 、 单选题
曾某是某公司的法定代理人，曾某以非法占有的目的，在该公司不具有发行股票、债券
的真实内容的情况下，以虚假转让股权、发售虚假债券等方式非法吸收巨额资金的，归
个人使用。对曾某的行为定性，下列哪一选项是正确的?（ ）
A ： 集资诈骗罪
B ： 非法经营罪
C ： 非法吸收公众存款罪
D ： 不构成犯罪
2 、 单选题
甲、乙为朋友。乙出国前，将自己的借记卡（背面写有密码）交甲保管。后甲持卡购物，
将卡中1．3万元用完。乙回国后发现卡里没钱，便问甲是否用过此卡，甲否认。关于甲
的行为性质，下列哪一选项是正确的?（ ）
A ： 侵占罪
B ： 信用卡诈骗罪
C ： 诈骗罪
D ： 盗窃罪
3 、 单选题
湖南重工有限公司，扩大生产经营急需资金，遂通过向湖南衡阳农村商业银行出具虚假
的资产负债表、损益表等财务报表，谎报资产总额、销售收入等数据，虚构贷款用途，
骗取银行贷款1000万元。对该单位应以下列哪一犯罪论处?（ ）
A ： 骗取贷款罪
B ： 诈骗罪
C ： 伪造公文罪
D ： 合同诈骗罪
4 、 单选题
张某窃得同事一张银行借记卡及身份证，向丈夫何某谎称路上所拾。张某与何某根据身
份证号码试出了借记卡密码，持卡消费5000元。关于本案，下列哪一说法是正确的?（ ）A ： 张某与何某均构成盗窃罪
B ： 张某与何某均构成信用卡诈骗罪
C ： 张某构成盗窃罪，何某构成信用卡诈骗罪
D ： 张某构成信用卡诈骗罪，何某不构成犯罪
5 、 单选题
关于诈骗犯罪的论述，下列哪一选项是正确的（不考虑数额）?（ ）
A ： 与银行工作人员相勾结，使用伪造的银行存单，骗取银行巨额存款的，只能构成票
据诈骗罪，不构成金融凭证诈骗罪
B ： 单位以非法占有目的骗取银行贷款的，不能以贷款诈骗罪追究单位的刑事责任，但
可以该罪追究策划人员的刑事责任
C ： 购买意外伤害保险，制造自己意外受重伤假象，骗取保险公司巨额保险金的，仅构
成保险诈骗罪，不构成合同诈骗罪
D ： 签订合同时并无非法占有目的，履行合同过程中才产生非法占有目的，后收受被害
人货款逃匿的，不构成合同诈骗罪
6 、 单选题
甲冒充房主王某与乙签订商品房买卖合同，约定将王某的住房以220万元卖给乙，乙首
付100万元给甲，待过户后再支付剩余的120万元。办理过户手续时，房管局工作人员识
破甲的骗局并报警。根据司法解释，关于甲的刑事责任的认定，下列哪一选项是正确的?
（ ）
A ： 以合同诈骗罪220万元未遂论处，酌情从重处罚
B ： 以合同诈骗罪100万元既遂论处，合同诈骗120万元作为未遂情节加以考虑
C ： 以合同诈骗罪120万元未遂论处，合同诈骗100万元既遂的情节不再单独处罚
D ： 以合同诈骗罪100万元既遂与合同诈骗罪120万元未遂并罚
7 、 单选题
关于金融诈骗犯罪，下列哪一说法是错误的?（ ）
A ： 集资诈骗罪可以由单位构成
B ： 金融凭证诈骗罪可以由单位构成
C ： 信用证诈骗罪可以由单位构成
D ： 有价证券诈骗罪可以由单位构成
8 、 单选题
甲急需20万元从事养殖，向农村信用社贷款时被信用社主任乙告知，一个身份证只能贷
款5万元，再借几个身份证可多贷。甲用自己的名义贷款5万元，另借用4个身份证贷
款20万元，但由于经营不善，不能归还本息。关于本案，下列哪一选项是正确的?（ ）
A ： 甲构成贷款诈骗罪，乙不构成犯罪
B ： 甲构成骗取贷款罪，乙不构成犯罪
C ： 甲构成骗取贷款罪，乙构成违法发放贷款罪
D ： 甲不构成骗取贷款罪，乙构成违法发放贷款罪9 、 多选题
甲和女友乙在网吧上网时，捡到一张背后写有密码的银行卡。甲持卡去ATM机取款，前
两次取出5000元。在准备再次取款时，乙走过来说：“注意，别出事”，甲答：“马上
就好。”甲又分两次取出6000元，并将该6000元递给乙。乙接过钱后站了一会儿
说：“我走了，小心点。”甲接着又取出7000元。关于本案，下列哪些选项是正确的?
（ ）
A ： 甲拾得他人银行卡并在ATM机上使用，根据司法解释，成立信用卡诈骗罪
B ： 对甲前两次取出5000元的行为，乙不负刑事责任
C ： 乙接过甲取出的6000元，构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪
D ： 乙虽未持银行卡取款，也构成犯罪，犯罪数额是1．3万元
10 、 多选题
下列哪些情形构成票据诈骗罪?（ ）
A ： 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的
B ： 明知是作废的汇票、本票支票而使用的
C ： 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，没有骗取财物的主观心态和客观结果
D ： 汇票、本票的出票人签发无资金保障的汇票、本票，具有骗取财物的主观心态和客
观结果
11 、 多选题
关于贷款诈骗罪与高利转贷罪的区别，下列哪些选项是正确的?（ ）
A ： 主观目的都是非法占有财物
B ： 主观目的不同，一个是非法占有，另一个是转贷牟利
C ： 二者行为方式不同
D ： 二者的犯罪行为都与贷款有关
12 、 多选题
关于信用卡诈骗罪的行为方式，包括下列哪些选项的内容?（ ）
A ： 用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
B ： 使用作废的信用卡
C ： 冒用他人信用卡
D ： 恶意透支
13 、 多选题
甲的私营企业在2004年生产的产品全部内销，并缴纳了各种税收50万元。甲在年底向税
务机关谎称其中部分产品出口，并出具了虚假的出口外销合同及相关证明，获得国家20
万元的出口退税。对甲的行为定性，下列哪些选项是错误的?（ ）
A ： 骗取出口退税罪
B ： 诈骗罪
C ： 逃税罪
D ： 合同诈骗罪14 、 多选题
关于信用卡诈骗罪，下列哪些选项是错误的?（ ）
A ： 以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管
理罪与信用卡诈骗罪并罚
B ： 根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人
信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪
C ： 透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于
恶意透支，成立信用卡诈骗罪
D ： 《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处。与此相应，拾得信用卡并使
用的，就应以侵占罪论处
15 、 多选题
关于金融诈骗罪的认定，下列哪些选项是正确的?（ ）
A ： 被告人使用伪造、编造的委托收款凭证、汇款凭证，构成金融凭证诈骗罪
B ： 投保人、被保险人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的，构成保
险诈骗罪
C ： 保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提
供条件的，以保险诈骗的共犯论处
D ： 被告人使用虚假的身份证明骗领信用卡，构成信用卡诈骗罪
16 、 多选题
关于贷款诈骗罪，下列哪些选项是正确的?（ ）
A ： 合法取得贷款后，被告人按照规定将贷款投入生产经营中，但是由于被告人经营管
理不善，其公司濒临破产，虽然被告人想方设法地偿还贷款，最终导致还是不能偿还贷
款。但因为被告人不具有非法占有的目的，所以不构成贷款诈骗罪
B ： 以非法占有为目的，通过编造引进资金、项目等虚假理由，诈骗银行的贷款，个人
进行贷款诈骗数额为8000元，可以构成贷款诈骗
C ： 只有行为人主观上具有非法占有的目的，才可以构成贷款诈骗罪
D ： 单位不能构成贷款诈骗罪
17 、 多选题
投保人甲勾结鉴定人乙故意提供虚假的证明文件，捏造虚假的保险事故发生原因，从而
获得了巨额保险金。对于甲与乙的行为应如何处罚，下列哪些选项是正确的?（ ）
A ： 甲与乙构成保险诈骗罪的共犯
B ： 甲的行为构成合同诈骗罪，应按合同诈骗罪定性处罚
C ： 乙的行为构成保险诈骗罪和中介组织人员提供虚假证明文件罪，应数罪并罚
D ： 乙的行为不构成中介组织人员提供虚假证明文件罪
18 、 不定项选择题行为人通过签发空头支票骗取被害人钱款后，并不是将财产据为己有，而是用于企业经
营。关于该行为的定性，下列选项正确的是：（ ）
A ： 不应当认定为具有诈骗的故意
B ： 行为人在对其银行账户无兑换能力是明知的，可以认定为“明知没有归还能力而大
量骗取资金”
C ： 可以构成票据诈骗罪
D ： 并不是只有将财产据为己有才可以认定为“非法占有”的目的
19 、 不定项选择题
下列行为构成信用卡诈骗罪的是：（ ）
A ： 持卡人甲某以非法占有为目的，超限额透支，经银行催收后仍不归还
B ： 乙某借用好友的信用卡进行购物消费
C ： 丙某盗窃他人信用卡后使用，消费人民币2000元
D ： 丁某隐瞒将作废的信用卡作为抵押
20 、 不定项选择题
甲在国外旅游，见有人兜售高仿真人民币，用1万元换取10万元假币，将假币夹在书中
寄回国内。（事实一）
赵氏调味品公司欲设加盟店，销售具有注册商标的赵氏调味品，派员工赵某物色合作者。
甲知道自己不符加盟条件，仍找到赵某送其2万元真币和10万元假币，请其帮忙加盟事
宜。赵某与甲签订开设加盟店的合作协议。（事实二）
甲加盟后，明知伪劣的“一滴香”调味品含有害非法添加剂，但因该产品畅销，便
在“一滴香”上贴上赵氏调味品的注册商标私自出卖，前后共卖出5万多元“一滴香”。
（事实三）
张某到加盟店欲批发1万元调味品，见甲态度不好表示不买了。甲对张某拳打脚踢，并说
“涨价2000元，不付款休想走”。张某无奈付款1．2万元买下调味品。（事实四）
甲以银行定期存款4倍的高息放贷，很快赚了钱。随后，四处散发宣传单，声称为加盟
店筹资，承诺3个月后还款并支付银行定期存款2倍的利息。甲从社会上筹得资金1000万，
高利贷出，赚取息差。（事实五）
甲资金链断裂无法归还借款，但仍继续扩大宣传，又吸纳社会资金2000万，以后期借款
归还前期借款。后因亏空巨大，甲将余款500万元交给其子，跳楼自杀。（事实六）
关于事实六的定性，下列选项正确的是：（ ）
A ： 甲以非法占有为目的，非法吸纳资金，构成集资诈骗罪
B ： 甲集资诈骗的数额为2000万元
C ： 根据《刑法》规定，集资诈骗数额特别巨大的，可判处死刑
D ： 甲已死亡，导致刑罚消灭，法院对余款500万元不能进行追缴
21 、 不定项选择题
钟某到银行取款时，将被害人陈某遗留在自动取款机内的银行卡密码修改后拿走，并先
后多次用该卡在自动取款机上取款4万余元。对钟某的行为定性，下列选项正确的是：
（ ）
A ： 根据相关司法解释，属于冒用他人信用卡的行为
B ： 根据相关司法解释，构成信用卡诈骗罪
C ： 属于使用作废的信用卡D ： 属于拾捡遗失物，不构成犯罪
22 、 不定项选择题
甲将私家车借给无驾照的乙使用。乙夜间驾车与其叔丙出行，途中遇刘某过马路，不慎
将其撞成重伤，车辆亦受损。丙下车查看情况，对乙谎称自己留下打电话叫救护车，让
乙赶紧将车开走。乙离去后，丙将刘某藏匿在草丛中离开。刘某因错过抢救时机身亡。
（事实一）
为逃避刑事责任，乙找到有驾照的丁，让丁去公安机关“自首”，谎称案发当晚是丁驾
车。丁照办。公安机关找甲取证时，甲想到若说是乙造成事故，自己作为被保险人就无
法从保险公司获得车损赔偿，便谎称当晚将车借给了丁。（事实二）
后甲找到在私营保险公司当定损员的朋友陈某，告知其真相，请求其帮忙向保险公司申
请赔偿。陈某遂向保险公司报告说是丁驾车造成事故，并隐瞒其他不利于甲的事实。甲
顺利获得7万元保险赔偿。（事实三）
关于事实三的分析，下列选项正确的是：（ ）
A ： 甲对发生的保险事故编造虚假原因，骗取保险金，触犯保险诈骗罪
B ： 甲既触犯保险诈骗罪，又触犯诈骗罪，由于两罪性质不同，应数罪并罚
C ： 陈某未将保险金据为已有，因欠缺非法占有目的不构成职务侵占罪
D ： 陈某与甲密切配合，骗取保险金，两人构成保险诈骗罪的共犯
23 、 不定项选择题
陈某将自己两间破旧的房屋向保险公司投保10万元。为取得赔偿金，点燃自己旧屋后离
开，大火蔓延烧死房屋附近居民3人。陈某随后向保险公司索赔，但保险公司发现其中
的问题并迅速报警，后将陈某抓获。对陈某的行为定性，下列选项正确的是：（ ）
A ： 保险诈骗罪（未遂）
B ： 放火罪
C ： 故意杀人罪
D ： 故意毁坏公私财物罪
24 、 不定项选择题
徐某购买了一辆重型自卸货车，将车挂靠在一汽车运输队，并办理了盗抢险保险业务。
车辆的年检、保险等费用均由徐某个人支出。后徐某将该车出售给他人，次日即向公安
机关及保险公司谎报假案，称车辆失窃，最终通过运输队获取盗窃险保险金6万余元。
对徐某的行为认定，下列选项正确的是：（ ）
A ： 徐某编造未曾发生的保险事故
B ： 徐某的行为构成保险诈骗罪
C ： 该车辆属于挂靠经营，其所有权名义上的拥有者与实际上的拥有者不尽一致，实际
拥有者不符合保险诈骗罪的特殊主体的要求
D ： 车辆的实际拥有者通过名义上的拥有者的名义实施保险诈骗的行为，构成保险诈骗
罪的间接正犯，符合保险诈骗罪的特殊主体要求
25 、 不定项选择题
保险受益人甲故意杀害被保险人乙，造成乙死亡，骗取了20万元保险金。对甲的行为定性，下列选项正确的是：（ ）
A ： 以故意杀人罪定罪处罚
B ： 以保险诈骗罪定罪处罚
C ： 以保险诈骗罪和故意杀人罪的牵连犯择一重罪处罚
D ： 以故意杀人罪和保险诈骗罪数罪并罚
