中国农业银行AI数字化转型：大数据工具赋能支行客户营销与经营决策课程培训总结与启示

一、培训概况

2026年7月9日，中国农业银行顺德分行在华南理工大学组织开展《AI数字化转型：大数据工具赋能支行客户营销与经营决策》专题培训。华南理工大学本次培训特邀银行数字化转型导师、战略规划首席顾问坚鹏老师主讲，顺德分行中层干部及支行行长参训。课程设置6小时，聚焦支行经营一线的真实痛点，以"方法论+标杆案例+落地工具"为主线，为参训干部带来一套可复制、可落地的数字化营销与经营决策解决方案，助力支行重塑精准营销能力、激活经营增长新动能。

二、培训背景：直面支行营销拓客的核心痛点

面对竞争激烈的营销拓客，很多银行存在以下共性难题：

• 不知道精准客群挖掘方法与案例；

• 不知道公私联动营销方法与案例；

• 不知道存款业务攻坚方法与案例；

• 不知道信贷增量突破方法与案例；

• 不知道智能经营决策方法与案例。

本次培训正是针对上述五大痛点设计，摒弃空泛理论，围绕支行行长与中层干部的实际履职场景，逐一给出方法与工具。

三、课程体系：五大模块闭环，层层递进

课程以"客户是谁—如何协同—存款怎么增—信贷怎么放—如何让一切持续发生"为逻辑主线，构建五大模块的完整闭环。

模块一：精准客群挖掘——构建客户精准画像与分层经营体系

从数据台账梳理入手，依托农行总行大数据平台归集顺德本地对公、零售客户基础数据；结合顺德制造业、村居经济、个体工商户特色搭建本土化分层画像模型；运用AI工具盘活沉睡客户、锁定增量客群；建立高净值、潜力、基础、长尾四类客户分层标准，匹配差异化经营策略。

模块以顺德某标杆支行案例为原型：转型前客户数据散落多个系统、依赖经验判断、沉睡客户占比高、分层经营缺失；转型后通过数据整合与画像建模、存量盘活与增量锁定、分层经营与标签管理三个阶段，识别沉睡客户326户（其中高价值沉睡客户58户），锁定高新企业47家、村居股东210人、优质商户156户，并创建顺德本地场景标签15个。

模块二：公私联动营销——对公与零售业务协同营销实战

围绕联动机制搭建、AI线索挖掘、场景联动拓客、岗位协同赋能、资源整合复用、风险合规管控六个环节展开，并配套本土案例精讲与情景模拟互动。

课程强调，对公客户天然携带三重零售营销线索——企业主线索、员工线索、上下游线索，AI工具通过关联分析、行为建模、标签匹配，将"隐性线索"变为"显性商机"。课程还给出"周跟进、月通报、季考核"联动机制表，以及覆盖支行行长、对公/零售副行长、对公/零售客户经理、理财经理、大堂经理的岗位联动职责矩阵。

结合顺德实际，课程拆解了三大批量获客场景：工业园区（全国首个万亿级工业强区、3664家高新技术企业）、专业市场（以陈村镇为例，经营主体达31137户）、村居商圈（顺德206个村居）。

模块三：存款业务攻坚——零售与对公存款增量营销

围绕"诊断—拓客—留存—攻坚—匹配—考核—案例—共创"八个环节推进，提出存款经营要从"盲人摸象"到"数据诊断"、从"广撒网"到"精准打击"、从"被动防守"到"主动拦截"。

课程重点分析了顺德三大本土营销节点：制造业年末回款期（12月—次年1月）、村居分红季（1月—春节前后）、年终奖与春节资金集中期（1月—2月），并给出"提前摸排—产品匹配—公私联动""分红前中后三步走"等具体策略。

模块四：信贷增量突破——AI赋能信贷增量营销

围绕"筛查—预判—拓量—激活—提效—防控—案例—实操"八个环节展开，破解信贷营销"客群在哪不知道、额度多少不知道、风险多大不知道"三大难题。

课程指出，顺德作为全国首个万亿级工业强区，小微企业量大面广，融资需求呈现"短、小、频、急"特点，需推动"线上+线下"信用类、抵押类、保证类和供应链金融类信贷产品协同发展。

模块五：智能经营决策——数据量化分析驱动管理举措

围绕数据体系搭建、业绩精准复盘、目标科学拆解、团队精准赋能、过程动态管控、资源精准配置、长效机制构建七个方面展开，最终输出"30天落地行动计划"，将前四个模块的成果全部汇聚到一份可执行、可追踪、可考核的行动清单中。

课程明确五大模块的联动关系：模块一回答"客户是谁"，模块二回答"如何协同"，模块三回答"存款怎么增"，模块四回答"信贷怎么放"，模块五回答"如何让一切持续发生"。

四、培训特色：有用、有趣、有料、有道

本次培训秉持"有用：实战实效；有趣：案例生动；有料：内容丰富；有道：方法创新"的课程特色。坚鹏老师以案例的方式解读原创方法论，以互动的方式增强学员获得感，以咨询的方式提高培训实效性，授课过程焕发精神、启发思考、激发行动。

课程大量采用分组实操与情景模拟：

• 分组搭建本支行核心客群画像台账并现场点评优化；

• 现场模拟企业批量代发、商户联动拓客两大场景，演练标准营销话术，并按"开场破冰—需求挖掘—方案呈现—异议处理—促成签约"框架逐项评分；

• 各小组结合本支行短板，现场制定月度存款数字化攻坚落地执行表、输出30天落地行动清单。

五、培训启示

启示一：重塑认知，从"凭经验"转向"靠数据"。存款经营要从"盲人摸象"走向"数据诊断"，信贷营销要从"大海捞针"变为"精准捕捞"，客户经营要以数据替代经验，让决策有据可依。

启示二：立足本土，做深顺德特色场景。顺德的制造业集群、村居经济、专业市场是得天独厚的场景资源。只有把画像模型、标签体系与顺德实际紧密结合，才能实现真正的精准营销。

启示三：公私联动，实现"一次触达、双重转化"。以对公代发、授信、结算三大核心资源为杠杆，撬动零售存款、信贷、财富业务的批量转化，是提升支行综合贡献的关键路径。

启示四：闭环管理，把方法变成可考核的行动。通过日周月三级数据台账、全员量化考核、30天落地行动计划，把培训成果转化为支行可执行、可追踪的经营管理动作。

六、结语

2026年7月9日的这场培训，既是一次数字化能力的系统赋能，更是顺德分行转型发展的一次精准蓄力。中国农业银行顺德分行将以本次培训为契机，推动中层干部与支行行长深化数字化转型认知，把所学方法论与实战工具快速落地，立足区域市场、聚焦客户需求、深耕本土场景、创新营销模式，持续完善数字化营销与经营决策体系，全面提升综合服务能力与市场核心竞争力，以AI数字化转型赋能分行高质量可持续发展，更好服务顺德地方实体经济建设。