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吉炜
大鱼科技创始人、董事长兼CEO
嘉宾介绍
吉炜，大鱼科技创始人、董事长兼CEO，清华五道口金融EMBA、厦门大学EMBA，连续创业者，拥有20余年企业管理、市场战略及数智化运营经验。曾先后担任浙江华策影视、上海讯奇无线传媒、上海巨流信息科技等公司高管；2015年，创立大鱼科技，定位“数据科技驱动的全域保险服务平台”。
大鱼科技是国家高新技术企业，目前已获得小米集团、太平洋保险、天堂硅谷等机构的数亿元投资，拥有银保监会颁发的全国性保险代理牌照及网销资质，与100+保险公司展开业务合作，旗下拥有场景化保险定制平台“海保”、MGA服务管理平台“晶算师”、中介核心业务系统平台“晶算云”等产品矩阵。
一、从影视到互联网再到保险科技：连续创业者的底层逻辑
《每日天使》：您的履历非常丰富，在影视、移动互联网等赛道也有过成功的创业案例。2015年切入保险科技时，这一赛道的认知度还比较低，您当时是如何发现其中机会的？中间有没有遇到一些困难？
吉炜：这里面既有偶然也有必然。2015年时，我深感必须重新创业——年纪渐长，时不我待。此前我已经历过影视传媒和移动互联网广告两个行业，也曾专门为保险行业搭建技术平台、做获客引流，对保险业务有一定积累。
另一方面，有投资人和朋友跟我讲过一件事：刘强东做了京东，市值上万亿；上海最大的互联网公司是梁建章做的携程。这揭示了一个规律——卖3C可以做到万亿规模，卖酒店和旅行也能成就超大企业，那么任何垂直应用领域是否都有可能诞生一家独角兽？
在这样的背景下，结合自身经验，我选择了“保险+科技”这条赛道。
当然，从早期创业至今，困难始终伴随。几乎每天都有新的挑战摆在面前。早期需要解决信任问题——保险本身就面临信任壁垒，搬到线上之后信任壁垒更高。同时，2015年市面上几乎没有好用的工具系统，无论是C端还是B端，我们都是从零搭建。
第三个长期存在的难题是团队文化融合。早期团队100%是科技和互联网出身的人，习惯了光膀子穿拖鞋的互联网文化；后来陆续引入的主体公司和保险公司的中高管，认知方式和工作习惯截然不同。如何让两种文化对齐、实现1+1>2的效果，是投资人也非常关注的问题。
我认为，优秀的企业都是在不断解决问题中获得更强的向上的发展路径的。
二、全域保险服务平台：解决痛点与护城河
《每日天使》：大鱼科技的定位是数据科技驱动的全域保险服务平台，同时服务保险公司、中介渠道和场景端，是多边平台结构。在您看来，大鱼科技解决了中国保险行业的哪些痛点？护城河在哪里？
吉炜：首先，我们仍然是一家小公司，只是全力以赴在做一些力所能及的事情。有时候我也在想，公司今年是第11年，如果有一天在后面画个0变成110年，那也是一种伟大的可能性。
谈到解决痛点和护城河——包括场景端、中介渠道和保险公司三方——我的观察是，这三方之间的关联度历来偏低，协同效率和联动能力都不高。我们的加入，加速了这种变化。
以场景端为例，场景本身是B端属性，背后有大量终端用户，我们会针对用户痛点做深度分析，进而提供解决方案。对中介而言，它同时连接场景和保险公司，既要发挥中介属性又要维持生存。而从主体公司的角度看，我听到行业内的普遍说法是，中国目前仍然缺乏足够贴合用户需求的保险产品，难以满足日益增长的市场需求。
结合各家保险科技公司的经验和全球优秀同业的实践——海外已有市值上万亿的保险科技公司——我认为，在保险科技三方赛道中，核心护城河在于“沉淀”。
沉淀体现在几个维度。业务数据方面，公司运营10年，年保单量达百万甚至千万级别，积累了大量数据。业务经验方面，在燃气、员工福利、学平险等垂直领域，我们为BAT等大厂提供过深度服务，积累了丰富的行业经验。
团队方面同样如此。疫情期间公司规模不降反增，每年保持30%-50%的增长，团队人员也在持续扩张。总体而言，在保险科技领域，沉淀有价值的数据和经验，是最重要的护城河。
三、从人海战术到数字化：保险行业演进逻辑
《每日天使》：中国保险行业这十年经历了从人海战术到互联网化再到数字化的几次跃迁。作为十余年的全程参与者，您如何看待这一演进逻辑？哪些变化是真正结构性的？
吉炜：保险与中国经济和各行各业密不可分，因此必然经历这几轮跃迁。最早是人海战术阶段，靠人口红利驱动规模增长。第二个阶段是2015年前后，被称为保险互联网元年，核心诉求是线上化和信息透明，包括更好的获客效率和精准服务。再到如今的数字化阶段，核心驱动力是专业能力、数据洞察和AI技术，目标是精准把握个性化的风险需求，量身定制保障方案，并优化核保理赔全流程。
从这些变化来看，真正结构性的变化在于用户需求。过去需要不断教育和科普用户，而如今用户会主动学习、主动讨论保障需求，并提出更高要求，更加理性地看待保险产品。
保险行业的吸引力在持续增强。近年来，我们看到清华毕业生甚至高考状元、首席证券分析师等高学历人才转型从事保险。用户端的变化同样显著，私营企业主甚至大学生主动咨询购买保险的情况已经不鲜见。用户增长的速度远超想象。
此外，行业竞争也在加速——保险已被普遍视为高度内卷的行业。越来越多具有创新能力或跨界背景的人进入赛道创业，包括美国硅谷归国人才、大厂高管以及保险基层经验丰富的管理层。这个赛道足够包容，最终胜出的一定是能为用户提供最大价值、服务最到位的参与者。
四、获小米、太保数亿元投资：保险科技的投资逻辑
《每日天使》：大鱼科技先后获得小米、太平洋保险、天堂硅谷等机构数亿元投资。这些优质机构当时为何选择投资大鱼科技？
吉炜：从我们的角度来看，确实感到非常幸运，这也是一直驱动我们不断创业的动力源泉。关于投资逻辑，我认为有以下几个关键因素。
第一是赛道选择。2015年我们判断保险赛道足够宽广、想象空间巨大，完全可以长期深耕、做大做强。保险是金融领域与互联网结合最好的赛道之一，而科技能够降本增效、赋能业务，“保险+科技”无疑是好上加好的方向。
第二是战略协同。我们每一轮融资引入的投资机构，都与我们存在深度的战略协同关系——在它们的业务版图中，双方能够实现双向赋能。这也是我们区别于其他公司的一个重要特征。每一轮新投资进入后，公司都能获得更大的发展空间。
第三，我想稍微骄傲一点地说——在那个阶段，面对专业的机构投资人，我相信他们一定对同业做过充分评估。就整个行业的竞争格局而言，我们的团队交出的成绩单应该是相当不错的。
五、低利率时代的保险：需求反而更强劲
《每日天使》：近年来保险公司预定利率持续下调，行业进入低利率环境，用户保险需求和产品结构都在发生变化。这对行业有怎样的影响？
吉炜：从实际体感来看，变化主要体现在两个方面。一方面是用户行为的转变。有人认为当前环境下老百姓不敢花钱，但“不敢花钱”的钱去了哪里？答案是存钱和买保险。实际上，无论是主体公司还是我们平台，收入反而有所增长，这是一个非常重要的信号。
我们还观察到，2000万、5000万甚至上亿保额的保单已经出现。早期接触客户时，他们更关注“你能给我多少收益、有几个点”。而如今，用户的认知已经足够成熟，购买保险更多是为了获得保障——当任何风险来临时，大额保单能带来真正的安心感。用户认知的深化，本身就是对行业发展的有力推动。
另一方面，监管和主体公司在风险管控上也趋于理性。产品设计更加稳健，从投资收益角度优化险种结构，包括重疾险、医疗险等细分领域的设置，以及医保、商保、自费相结合的综合解决方案，都变得更加科学合理。
所以，低利率环境并不可怕，关键在于如何选择发展路径、用什么解决方案实现更好的发展。
六、AI与保险：1号位工程，拥抱而非抗拒
《每日天使》：AI热潮席卷各行各业，保险的核保、理赔、客服等环节，您认为哪些会被大模型率先重构？保险行业目前在AI上的投入逻辑是怎样的？未来会被AI如何改变？
吉炜：AI确实非常火热。春节过后，身边的创始人朋友们很多布局了两三个AI项目，每天凌晨两三点还在研究AI的可能性，聚在一起时大家都很兴奋。不过最近我听到更多的一个关键词是“安全”——大家也在反思，AI大规模应用后如何保障企业安全发展。
保险与AI、大模型和人工智能的结合，在行业中起步其实很早。很早就有保险机器人应用于客服、核保、理赔等环节。只是最近阶段，一些关键技术突破使得AI获得了更多关注。
另一个现实问题是，保险原本是重人力的行业。AI普及后，人力成本大概率会大幅降低，岗位性质也会发生本质变化。对于创业者而言，我认为必须主动拥抱AI，这绝对是一项“1号位工程”。
在我们公司，各部门负责人都被要求亲自参与AI实践。说得直白一些，不拥抱AI可能是等死，而积极投入或许能抓住更好的机会。
2025年4月，我们在杭州主办了一场全行业保险科技大会，邀请了BAT、字节跳动等科技公司和财产险、寿险、健康险等各领域保司代表，设置了总裁论坛、总精算师论坛等多场专题活动。作为一家定位科技的公司，我们密切关注AI发展，并致力于从意识觉醒到具体行动再到解决实际问题，紧跟行业潮流，努力做到最好。
七、保险行业还值得创业吗？看好三个方向
《每日天使》：您深耕保险科技十余年，也通过天使会接触了不少可投资的创业项目。在您看来，保险行业目前还有哪些值得创业或投资的机会？您比较看好哪些方向？
吉炜：关于保险行业的投资机会，我仅代表个人观点。目前我们重点关注三个方向。
第一是与AI结合的技术类项目，无论是垂直领域的AI应用，还是具体的AI+保险创新。
第二是场景化业务。保险与大健康、医疗、银发经济、数字化、AI等密切相关，我们会与这些领域的相关机构做深入研究与对接，并积极寻找投资机会。
第三是保险反欺诈。是否存在科学的、科技化的反欺诈解决方案？我们正在评估相关模型的可行性和商业价值。
八、上海天使会：最优质的行业资源，最专业的创业指导
《每日天使》：加入上海天使会后您有哪些收获？对于还没有加入天使会的创业者和投资人，您会如何介绍上海天使会？
吉炜：天使会汇聚了两类最优秀的人。一类是创业者，往往是有过成功经验的行业佼佼者，在一起分享交流时，既能获得经验启发，也能规避一些陷阱。另一类是投资人，他们会分享自身视角、评价标准以及看待项目标的的思路，帮助大家理解其中的利弊。
对我个人而言，天使会最大的价值在于开阔视野、打开认知。有些表面上只是交流性质的讨论，回去之后反而能带来意想不到的收获。
对于有意加入天使会的创业者和投资人，我的建议是：天使会聚集了最优质的行业资源和最专业的创业指导。创业者可以在这里获得实实在在的帮助，投资人则能接触到各行各业有成功经验的创业者和同行，思路也会被进一步打开。
天使会还有一个特别有价值的地方——原本投资者可能因为门槛和资源限制，够不着一些优秀的投资项目。而通过天使会，不仅可以参与投资，甚至可以将一笔资金分散配置到三到五个项目——因为这些项目都经过各赛道的甄别筛选，也有行业大佬把关评估。我相信在这样的机制下，一定会有非常好的收益和收获。
（本文为《每日天使》会员专访实录，投资观点仅供参考）
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