保险理赔申诉书

申请人：肖花花（被保险人本人）联系电话： _______________身份证号： 132925262345677775

被申诉人：友B人寿保险有限公司北京分公司

申诉事项： 请求撤销拒赔决定，支付重大疾病保险金100,000元

一、我买了什么保险

2025年3月21日，我所在的公司——木木木（北京）信息科技有限公司，在友B保险为我投保了团体重大疾病保险，保额10万元。保险期限是一年，从2025年3月21日到2026年3月20日。

二、我生了什么病

2025年4月12日，我住院了。第二天做了手术。4月19日出院时，医生诊断我得了“胆总管恶性肿瘤”。4月27日的病理报告明确写着：“高-中分化腺癌（胆管型）”。简单说，就是癌症。

三、我申请理赔被拒了

2025年10月19日，我向友B申请理赔。结果2025年11月15日，友B给我一张拒赔通知书，理由只有四个字：“未过等待期”。

意思是说，他们觉得我这个保险是新买的，要等90天之后生病才能赔，我生病的时候还在那90天里面，所以不赔。

四、为什么我觉得这个理由不合理

（一）友B给我的个人保单上，白纸黑字写着“无”等待期

保单生效之后，友B给我发了一张个人保险凭证，上面“特别约定”那一栏，清清楚楚写着一个字——“无”。

“无”就是没有的意思。没有特别约定，那就是没有等待期。我手里拿着友B自己开的凭证，上面写着没有等待期，现在他们又说有90天等待期，这不是自己打自己脸吗？

（二）我根本不知道有这个保险，更不知道什么等待期

说实话，在这之前，我完全不知道公司给我买了这个保险。是后来我住院了，友B的业务员来告诉我，我才知道有这么一份保险。

我连有这个保险都不知道，更不可能有人跟我解释过什么“等待期”。友B从来没有给我打过电话，没有发过短信，没有寄过任何东西告诉我：你的保险有90天等待期。

一个我根本不知道存在的条款，凭什么拿来拒绝我？

（三）我们公司从2018年到2026年，一直在友B投保，从来没有断过

这一点很重要：我们公司从2018年开始，一直到2026年，连续9年，一直在友B给员工买团体保险，从来没有中断过。

而且从2022年开始，连续4年买的都是同一个产品——《友B2021团体重大疾病保险》。

前几年，等待期要么是30天，要么干脆没有写。结果到了2025年，友B悄悄把等待期改成了90天，却没有人通知我，也没有通知我们公司。

我是老客户，我们公司也是老客户，连续买了8年，突然给我加了一个90天的等待期，还指望我自己能知道？这合理吗？

（四）保险合同里写着，不续保要提前30天书面通知，友B没有做到

我在2018年的保单里看到一条约定：如果保险公司不想续保了，要提前30天书面通知投保人。

但是，友B从来没有给我们公司发过任何书面通知，说2025年不能续保，或者说要改条件。他们什么都没说，就直接收了钱，出了保单，然后等我生病了，才说“你是新投保，要等90天”。

这不是先收钱、后赖账吗？

（五）北京金融法院判过类似的案子，保险公司输了

我了解到，北京金融法院2025年9月刚判过一个类似的案子。那个案子里，投保人连续7年自动扣款续保，保险公司突然说产品停售了、不续保了，也没有提前好好通知。法院判决说：长期连续投保形成了合理信赖，保险公司不续保必须提前有效通知，否则就得赔。

我的情况跟那个案子几乎一模一样。我们公司连续8年在友B投保，友B没有提前通知我就改了条件，凭什么不赔？

五、我的诉求

我得的癌症是实实在在的重大疾病，符合保险条款里写的理赔条件。友B以“未过等待期”为由拒赔，既不合理，也不公平。

我恳请友B：

1，撤销拒赔决定，并支付我重大疾病保险金10万元。

申请人：肖花花电话：_______________

日期：2026年4月10日

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