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第三章-工程承包风险管理及担保保险
3.3 工程承包风险管理及担保保险
3.3.1 工程承包风险管理
3.3.2 工程担保
3.3.3 工程保险
一、工程承包风险管理计划
项目风险管理计划包括以下内容：
① 风险管理目标；
② 风险管理范围；
③ 可使用的风险管理方法、措施、工具和数据；
④ 风险跟踪要求；
⑤ 风险管理责任和权限；
⑥ 必需的资源和费用预算。
二、工程承包风险管理程序
工程承包风险管理包括风险识别、风险评估、风险应对、风险监控等环节。
1.风险识别
⑴ 可采用专家调查法、财务报表法、初始清单法、流程图法、统计资料法等方法。
⑵ 项目风险识别报告应包括下列内容：
① 风险源的类型、数量
② 风险发生的可能性
③ 风险可能发生的部位及风险的相关特征
2.风险评估
⑴ 内容包括：
① 风险因素发生的概率
② 风险损失量
③ 风险等级
⑵ 风险等级图风险等级 很大 大 中等 小 很小
风险类型 不可接受 不希望有 可接受 可忽略
3.风险应对
⑴ 风险规避：如彻底改变原方案的做法。
⑵ 风险减轻：如联合体承包工程、降低施工方案的复杂性、增加施工方案的安全冗余
度。
⑶ 风险转移：如保险转移、工程分包、签订合同时明确计价方式(总价合同)、第三方
担保。
⑷ 风险自留：建立应急储备，如预算储备和时间储备。
例1.24年：承包人采取的风险应对措施中，属于风险转移的有( )。
A.投保建筑工程一切险
B.以联合体方式承包工程
C.工程进度计划中留有机动时间
D.要求发包人提供工程款支付担保
E.与发包人按可调单价方式签订工程合同
答案：AD
例2：项目风险识别报告包括( )。
A.风险源的类型、数量
B.风险可能发生的部位及风险的相关特征
C.风险等级
D.风险管理范围
E.风险发生的可能性
答案：ABE
例3：下列风险等级，属于不希望有的风险是( )。
A.大
B.中等
C.小
D.很小
答案：B
例4：施工单位选择与其他单位组成联合体承包工程，共同承担风险。这种做法属于风险
应对策略中的( )。
A.风险减轻
B.风险规避
C.风险转移
D.风险自留
答案：A
3.3 工程承包风险管理及担保保险3.3.1 工程承包风险管理
3.3.2 工程担保
3.3.3 工程保险
工程担保
1.投标担保
投标人在招投标活动中提供的一种担保。投标担保形式有投标保函、投标保证金等。
投标保证金不得超过项目估算价的2%，有效期应与投标有效期一致。
2.履约担保
中标人在签订合同前提交的保证履行合同义务和责任的担保。
形式：银行履约保函、履约担保书、履约保证金等。
履约保证金不得超过中标合同金额的10%。
承包人应保证其履约担保在发包人颁发工程接收证书前一直有效。
3.预付款担保
承包人应在收到预付款的同时向发包人提交预付款保函，担保金额应与预付款金额相
同，且应逐月减少。
4.工程款支付担保
发包人应在签订合同时向承包人提交支付担保。
发包人要求承包人提供履约担保的，发包人应向承包人提供支付担保。
支付担保可以采用银行保函或担保公司担保等形式。
5.工程质量保证金
从应付工程款中预留，保证承包人在缺陷责任期内对工程施工质量缺陷进行维修的资
金，实质是为保证承包人履行施工合同而进行的一种担保。
预留比例不得高于工程价款结算总额的3%。
在工程竣工前，承包人已缴纳履约保证金的，发包人不得同时预留工程质量保证金。
施工方可在招标文件约定范围内自行选择交易担保方式，招标人或其他单位不得排斥、
限制或拒绝。
例1.24年：根据《住房城乡建设部、财政部关于印发建设工程质量保证金管理办法的通
知》，关于工程质量保证金的说法，正确的是( )。
A.工程质量保证金总预留比例不得高于工程价款结算总额的5%
B.工程质量保证金需要与履约保证金一并预留
C.工程质量保证金可由银行保函替代
D.工程质量保证金可用于施工过程中工程质量缺陷的修复
答案：C
例2：根据《中华人民共和国招标投标法实施条例》，投标保证金的数额不得超过招标项
目估算价的( )。
A.1%
B.2%C.3%
D.5%
答案：B
例3：履约担保的形式包括( )。
A.保兑支票
B.银行保函
C.信用证明
D.担保书
E.保证金
答案：BDE
例4：根据《建设工程施工合同(示范文本)》，担保金额在担保有效期内随着工程款支付
可以逐期减少的担保是( )。
A.投标担保
B.履约担保
C.预付款担保
D.支付担保
答案：C
3.3 工程承包风险管理及担保保险
3.3.1 工程承包风险管理
3.3.2 工程担保
3.3.3 工程保险
一、工程保险种类
1.建筑工程一切险
以发包人、承包人共同名义投保。
是工期保险单，保险期限是从投保工程动工之日起直至工程验收之日止。具体时间由
投保人与保险人协商确定。
2.安装工程一切险
以各种大型机器、设备安装工程为标的。
除建筑工程一切险中所提及事项外，安装工程一切险还会免赔因超负荷、超电压、碰
线等电气原因所造成的电气设备或电气用具本身的损失。
3.第三者责任险
在缺陷责任期终止证书颁发前，承包人应以双方名义投保第三者责任险。
第三者责任险一般附加在工程一切险中。
责任范围仅限于赔偿保险标的工程的工地及邻近地区的第三者因工程实施而蒙受人身
伤亡、疾病或财产损失。
4.工程设计责任险工程设计单位因设计工作疏忽或过失而引发质量事故造成损失或费用应承担的经济赔
偿责任为保险标的的职业责任保险。
5.施工人员工伤保险
承包人应参加工伤保险，为其履行合同所雇佣的全部人员，缴纳工伤保险费，并要求
其分包人也进行此项保险。
6.意外伤害保险
《建筑法》规定，建筑施工企业鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，
支付保险费。
《标准施工招标文件》通用合同条款规定，承包人应在整个施工期间为其现场机构雇
用的全部人员投保人身意外伤害险，缴纳保险费，并要求其分包人也进行此项保险。
例1.24年：下列工程保险中，属于职业责任保险的是( )。
A.意外伤害险
B.设计责任险
C.第三者责任险
D.施工人员工伤险
答案：B
例2：下列安装工程损失费用中，属于安装工程一切险免责范围的是( )。
A.因安装人员技术不精引起的事故损失
B.因突降冰雹造成已安装设备损坏的损失
C.因遭遇雷击造成电气设备损坏的损失
D.因超负荷造成电器用具本身的损失
答案：D
二、工程保险的选择
承包人应以双方共同名义投保建筑工程一切险、安装工程一切险和第三者责任险。
选择保险人应考虑三方面因素：
⑴ 安全可靠性
⑵ 服务质量
⑶ 保险成本：决定保险成本的最主要因素是保险费率。
例：以下保险种类中，需要以发包人和承包人双方共同名义投保的险种有( )。
A.建筑工程一切险
B.安装工程一切险
C.工伤保险
D.第三者责任险
E.意外伤害保险
答案：ABD
