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3.3 工程承包风险管理及担保保险（4分）
3.3.1 工程承包风险管理
3.3.2 工程担保
3.3.3 工程保险
3.3.1 工程承包风险管理
风险可理解为某种特定的危险事件（事故或意外事件）发生的可 2.工程承包风险管理计划
能性(概率)与该事件发生后造成的后果（损失、破坏）的组合。 项目管理机构应在项目管理策划时确定项目风险管理计划。
1.工程承包常见风险 1）项目风险管理计划编制依据
工程承包风险可从工程项目本身和外部环境两方面考虑。 ①工程范围说明；
1）项目本身的风险 ②招投标文件与工程合同；
（1）施工组织管理风险 ③工作分解结构； 同志说找公厕
（2）施工进度延误风险 ④项目管理策划结果；
（3）施工质量安全风险 ⑤项目管理机构风险管理制度；
（4）工程分包风险 ⑥其他相关信息和历史资料。
（5）工程款支付及结算风险
2）项目外部环境风险
（1）市场风险（2）政策风险（3）社会风险（4）自然环境风险
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2) 项目风险管理计划内容 【练习题】根据《建设工程项目管理规范》，关于项目风险管理
① 风险管理目标；
计划的说法，正确的是（ ）。
② 风险管理范围；
A.组织的风险管理制度是重要内容
③ 可使用的风险管理方法、措施、工具和数据；
B.经批准后在实施过程中不得修改
④ 风险跟踪要求；
⑤ 风险管理责任和权限； C.应在项目管理策划时确定
⑥ 必需的资源和费用预算。 D.招标文件与工程合同是重要的编制依据
项目风险管理计划应在工程开工前编制完成，可在实施过程中根
E.内容包括必要的资源和费用预算
据风险变化进行调整，并经工程承包单位授权人批准后实施。
荣胜教育答案：CDE
食品应控
3. 工程承包风险管理程序 （2）项目风险识别方法
工程承包风险管理包括：风险识别、风险评估、风险应对、风险 专家调查法、财务报表法、初始清单法、流程图法、统计资料法等。
监控等环节。 （3）项目风险识别报告的内容
1）风险识别 ①风险源的类型、数量；
（1）项目风险识别维度 ②风险发生的可能性；
①工程本身条件及合同约定条件； ③风险可能发生的部位及风险的相关特征。
②自然条件与社会条件； 项目风险识别报告应由编制人签字确认，并经批准后发布。
③市场情况； 2) 风险评估
④项目相关方影响； (1) 风险评估内容
① 风险因素发生的概率；② 风险损失量；③ 风险等级。
⑤项目管理团队的能力。
(2) 风险评估方法
风险概率 主观推断法、专家估计法或会议评审法 主观故意
专家预测、趋势外推法预测、敏感性分析和盈亏平衡
风险损失量
分析及决策树等方法。
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将风险因素发生的概率 (P) 和风险损失量(O)分别划分为9个不同区域。 (3)风险评估报告
① 各类风险发生的概率；
概率 (P)
② 可能造成的损失量和风险等级；
M H VH
③ 风险相关的条件因素。
L M H 风险评估报告应由评估人签字确认，并经批准后发布。
VL L M
损失量 (O)
可按风险量大小将风险分为5个等级：
很大（VH）
不可接受的风险，需要给予重点关注
大（H）
中等（M） 不希望有的风险
小（L） 可接受风险
很小（VL） 是可忽略风险
【2022】项目风险管理的工作流程：①风险应对；②风险评估； 【练习题】进行施工风险识别时，可采用的方法有（ ）。
③风险识别；④风险监控。以下程序正确的是（ ）。 A.财务报表法 B.初始清单法
A.③→②→④→① B.②→③→④→① C.决策树法 D.盈亏平衡分析法
C.①→③→②→④ D.③→②→①→④ E.流程图法
荣胜教育答案：D 荣胜教育答案：ABE
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【练习题】若某事件经过风险评估，位于事件风险等级图中的M区 3) 风险应对
风险应对策略有：风险规避、风险减轻、风险转移及风险自留。
域，则该事件的（ ）。
(1) 风险规避
A.是可忽略的风险 B.是可接受的风险
通过评估认为采用某种施工方案存在很大风险时，彻底改变原方案。
C.是不希望有的风险 D.是不可接受的风险
风险规避适用的情形：
①某种风险因素发生的概率较高，且会造成相当大的损失；
荣胜教育答案：C ②采用其他风险应对策略的代价昂贵，得不偿失。
(2) 风险减轻（绝大部分情形采用的策略）
①针对关键风险因素提出技术上可行、经济上合理的预防措施；
②联合体形式承包工程，联合体各方共担风险。
③通过降低施工方案的复杂性降低风险事件发生的概率
④通过增加施工方案的安全冗余度来降低风险事件发生后可能带来
的负面效果。
(3) 风险转移 【2024】承包人采取的风险应对措施中，属于风险转移的有（ ）。
①保险转移：向保险公司投保。
A.投保建筑工程一切险
②非保险转移
B.以联合体方式承包工程
A.工程分包；B.签订合同时明确计价方式；C.第三方担保。
C.工程进度计划中留有机动时间
(4) 风险自留
①主动自留：采取风险应对措施的费用支出超过自担风险的损失时， D.要求发包人提供工程款支付担保
常常会主动接受风险。 E.与发包人按可调单价方式签订工程合同
②被动自留：可能获得高额利润而需要冒险，且无法采用其他合理
的应对策略时，必须被动地保留和承担这种风险。
荣胜教育答案：ADE
风险自留经常采用的措施是建立应急储备：预算储备和时间储备。
4) 风险监控
预测未来风险和提出预警。
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3.3.2 工程担保
工程担保大多采用第三方担保方式，也被称为工程保证担保。 2. 履约担保 2投、3质、10履约
常见的有：投标担保、履约担保、预付款担保、工程款支付担保、工程 Ø 联合体中标的，应由联合体牵头人提交履约担保
质量保证金等。 Ø 履约担保形式有银行履约保函，履约担保书，履约保证金等。
1. 投标担保 Ø 履约保证金不得超过中标合同金额的10%。
Ø 随同投标文件一起向招标人提交的担保。 Ø 承包人应保证其履约担保在发包人颁发工程接收证书前一直有效。
Ø 投标担保形式有投标保函，投标保证金等。 Ø 发包人应在工程接收证书颁发后28天内将履约担保退还给承包人。
Ø 投标保证金不得超过招标项目估算价的2% 。 2投、3质、10履约 3. 预付款担保
Ø 投标保证金有效期应与投标有效期一致。 Ø 预付款一般应在开工前7天支付。
Ø 投标人撤回已提交的投标文件，应在投标截止时间前书面通知招标人。 Ø 承包人应在收到预付款的同时向发包人提交预付款保函，预付款保
招标人己收取投标保证金的，应自收到撤回通知之日起5日内退还。 函的担保金额应与预付款金额相同。保函的担保金额可根据预付款
Ø 投标截止后投标人撤销投标文件的，招标人可以不退还投标保证金。 扣回的金额相应递减。 预付款
Ø 招标人最迟应在书面合同签订后5日内向中标人和未中标的投标人退 发包人 承包人
预付款保函
还投标保证金及银行同期存款利息。
4. 工程款支付担保 【练习题】根据《中华人民共和国招标投标法实施条例》，项目估
Ø 发包人应在收到承包人要求提供资金来源证明的书面通知后28天内，
算总价为3500万元的工程项目，其施工投标保证金的金额一般不得
向承包人提供相应资金来源证明。
超过( )万元。
Ø 发包人要求承包人提供履约担保的，发包人应向承包人提供支付担保。
A.35 B.80 C.105 D.70
Ø 支付担保可以采用银行保函或担保公司担保等形式。
5. 工程质量保证金
Ø 从应付工程款中预留，用以保证承包人在缺陷责任期内对施工质量缺 荣胜教育答案：D
陷进行维修的资金。 2投、3质、10履约
Ø 工程质量保证金总预留比例不得高于工程价款结算总额的3% 。
Ø 合同约定以保函替代的，保函金额不得高于工程价款结算总额的3%。
Ø 工程竣工前，承包人已缴纳履约保证金的，发包人不得同时预留质量
保证金；采用工程质量保证担保、工程质量保险等其他保证方式的，
发包人不得再预留工程质量保证金。
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【练习题】建设工程施工招标文件中要求中标人提交履约保证金 【练习题】根据《标准施工招标文件》，担保金额在担保有效期内
的，履约保证金不得超过中标合同金额的比例是（ ）。 随着工程款支付可以逐期减少的担保是（ ）。
A.3% B.10% C.5% D.15% A.投标担保 B.履约担保
C.预付款担保 D.支付担保
荣胜教育答案：B
荣胜教育答案：C
【练习题】根据《建设工程施工合同（示范文本）》，发包人要求 【2024】根据《住房城乡建设部 财政部关于印发建设工程质量保证
承包人提供履约担保的，发包人应当同时向承包人提供（ ）。 金管理办法的通知》，关于工程质量保证金的说法，正确的是（ ）。
A.抵押担保 B.保证担保 A.工程质量保证金总预留比例不得高于工程价款结算总额的5%
C.工程款支付担保 D.预付款担保 B.工程质量保证金与履约保证金一并预留
C.工程质量保证金可由承包人以银行保函替代
荣胜教育答案：C D.工程质量保证金可用于施工过程中工程质量缺陷的修复
荣胜教育答案：C
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3.3.3 工程保险
1. 工程保险种类 （4）建筑工程一切险保单中的除外责任通常包括：
1) 建筑工程一切险 ①设计错误引起的损失和费用；
以建设工程为标的，对建设工程整个施工期间工程本身、施工机具和 ②自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、
工地设备因自然灾害或意外事故造成的物质损失给予赔偿的保险。 鼠咬、虫蛙、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财
(1) 投保人和被保险人 产自身的损失和费用；
③因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置，修理或矫正这
以发包人和承包人的共同名义投保，被保险人包括发包人、总承包人、
些缺点错误所支付的费用；
分包人、发包人聘用的监理人员、与工程有密切关系的单位或个人，
④非外力引起的机械或电气装置损坏，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的
如贷款银行等。
本身损失；
(2) 保险期限
⑤维修保养或正常检修的费用；
从投保工程动工之日起直至工程验收之日止。
⑥档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失；
(3) 责任范围
⑦货物盘点时发现的盘亏损失；
物质损失部分的保险责任主要有各种自然灾害和意外事故，同时还承
⑧领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失；
保盗窃、工人或技术人员过失等人为风险，以及原材料缺陷或工艺不
⑨在保险单保险期限终止前，被保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书或
善引起的事故。
验收合格或实际占有或使用或接收的部分。
2）安装工程一切险 3）第三者责任险
以各种大型机器、设备安装工程为标的，对承保机械和设备在安装过程 （1）在缺陷责任期终止证书颁发前，承包人应以承包人和发包人的共
中因自然灾害或意外事故所造成的物质损失、费用损失承担赔偿责任的 同名义投保第三者责任险。
保险。 （2）第三者责任险是指在保险期限内，对因工程意外事故造成的工地
(1) 投保人和被保险人：同建筑工程一切险。 上及毗邻地区的第三者人身伤亡、疾病或财产损失以及被保险人因此而
(2) 保险期限：投保工程动工之日起直至工程验收之日止。 支付的诉讼费用等。
(3) 责任范围 4）工程设计责任险
与建筑工程一切险的责任范围基本一致，但增加了对安装工程常遇到的 指以工程设计单位因设计工作疏忽或过失而引发工程质量事故造成损失
电气事故造成的损失赔偿责任。因承包人安装人员技术不精引起的事故 或费用应承担的经济赔偿责任为保险标的的职业责任保险。
也可成为向保险公司索赔的理由。 按保险标的不同可分为：综合年度保险、单项工程保险、多项工程保险。
(4) 免责范围
投保人和被保险人均工程设计单位。
除建筑工程一切险中所提及事项外，安装工程一切险还会免赔因超负荷、
超电压、碰线等电气原因所造成的电气设备或电气用具本身的损失。
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5）施工人员工伤保险（强制性） 2. 工程保险的选择
6）意外伤害保险 1）投保险种的选择
（1）《中华人民共和国建筑法》规定，建筑施工企业鼓励企业为从 2）保险人的选择
事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。 主要考虑三方面因素：安全可靠性、服务质量及保险成本。
（2）《标准施工招标文件》规定：
3. 工程保险理赔
发包人应在整个施工期间为其现场机构雇用的全部人员投保人身意外
1）保险事故报案
伤害险，缴纳保险费，并要求其监理人也进行此项保险。
2）提供索赔证据
承包人应在整个施工期间为其现场机构雇用的全部人员投保人身意外
3）合理定损理算
伤害险，缴纳保险费，并要求其分包人也进行此项保险。
当一个项目由多家保险公司同时承保时，负责理赔的保险人仅需
按比例分担其应负的赔偿责任。
【练习题】下列工程保险的险种中，以工程发包人和承包人双方 【练习题】下列建设工程施工过程发生的损失中，属于建筑工程一切
名义共同投保的是（ ）。 险承保范围的（ ）。
A.建筑工程一切险 B.工伤保险 A.非人为火灾事故造成的损失 B.工艺不善引发事故造成的损失
C.人身意外伤害险 D.执业责任险 C.设计错误造成的损失 D.货物盘点时发生的盘亏损失
E.工地库房被盗造成的损失
荣胜教育答案：A
荣胜教育答案：ABE
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【练习题】下列安装工程损失费用中属于安装工程的一切险免责 【练习题】下列财产损失和人身伤害事件中，属于第三者责任险赔偿
范围的是（ ）。 范围的是（ ）。
A.因安装人员技术不精引起的事故损失 A.项目承包商在施工工地的财产损失
B.因突降冰雹造成已安装设备损坏的损失 B.项目承包商职工在施工工地的人身伤害
C.因遭遇雷击造成电气设备损坏的损失 C.发包人外聘员工在施工工地的人身伤害
D.因超负荷造成电器用具本身的损失 D.发承包以外的第三人因施工原因造成的财产损失
荣胜教育答案：D 荣胜教育答案：D
【2024】下列工程保险中属于职业责任保险的是（ ）。 课
堂
A.意外伤害险 B.工程设计责任险
小
C.施工人员工伤险 D.第三者责任险 结
荣胜教育答案：B
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谢 谢 观 看
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