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金融市场
小试牛刀
1.【答案】D。解析：金融市场的微观经济功能体现在价格发现机制、提供流动性
和降低交易成本上。金融市场的宏观经济功能体现在聚敛功能、配置功能、调控功能和
反映功能上。
取
2.【答案】C。解析：多样化金融工具对金融市场中固有的风险获更精细的研究，所
6
以通过多样化的投资，可以起到分散风险的作用，选项描述中杜绝金融风险过于绝对，
6
n
C选项错误。 e
r
g
3.【答案】B。解析：传统的国际金融市场又称为在岸金融市场，是本国的居民与
n
a
非居民之间的借贷行为，并不是只有外汇交易，交h易的货币是居民所在国的货币。欧洲
n
货币市场就是离岸金融市场，交易的主体是本国i的非居民与非居民之间的借贷，所以选
y
信
B。
微
4.【答案】C。金融市场按交易阶加段的不同可以分为发行市场和流通市场。按交割
题
日期不同分为现货市场和期货市场；按融资方式不同分为直接金融市场和间接金融市场。
押
5.【答案】CD。解析：过A选项流动性与收益性成负相关，流动性越强，收益性越
包
小；B选项期限性与流动性成负相关，期限越长，流动性越弱；C选项期限性与收益性
密
存在正相关关系，期绝限越长，收益越高；D选项收益性与风险性存在正相关关系，高风
前
险，高收益。
考
6.【答案】A。解析：“二线准备”也即二级储备，国库券是商业银行的二级准备。
商业银行储备资产分类大体为：（1）一级储备，包括库存现金和银行在中央银行的准
备金；（2）二级储备，主要是指短期、中期债券；（3）三级储备，指各种长期投资工
具。存单是商业银行的负债不是储备资产。
7.【答案】C。解析：金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、
归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收
等临时性资金周转的需要。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
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8.【答案】A。解析：《企业债券管理条例》第二十条规定：企业发行企业债券所
筹资金应当按照审批机关批准的用途，用于本企业的生产经营。企业发行企业债券所筹
资金不得用于房地产买卖、股票买卖和期货交易等与本企业生产经营无关的风险性投资。
9.【答案】B。解析：我国第一大发债主体是财政部。
10.【答案】A。解析：平价发行是指债券的票面利率等于市场利率；折价发行是指
债券的票面利率小于市场利率；溢价发行是指债券的票面利率大于市场利率。
11.【答案】D。解析：债券价格会伴随社会经济发展的不同阶段而波动。在经济景
气阶段，企业会增加投资，从而增加对资金的需求。首先企业会减少持有的国债、金融
取
债券和其他公司债券，将它们转化为现金；其次，企业会增加银行获贷款，或者发行新的
6
企业债券。银行等金融机构也会因企业贷款增加而感到资金紧张6，从而减少对证券市场
n
的投资或发行金融债券以筹措资金。因此，当经济处于发展时e期时，债券的需求量减少，
r
g
供应量增加，这势必会导致债券价格下降，利率上升；n相反，在经济衰退时期，企业和
a
金融机构对资金需求减少，出现资金过剩的情况。企h业和金融机构会将这些闲置资金转
n
i
向债券投资，并减少对债券融资的需求。因此y在经济不景气阶段，债券需求增加，供给
信
减少，导致债券价格上升，利率下降。微
加
12.【答案】D。解析：只有满足股票发行条件的公司才被批准发行股票，A选项错
题
误；股票是永久期限的融资工具押，只能转让，不能要求公司退股，B选项错误；只要是
过
普通股股东，不论持股比例多少，均有参与权，C选项错误。
包
13.【答案】C。解析：拆借利率是货币市场上核心利率，是货币市场的基准利率，
密
所以是货币市场上最绝敏感的“晴雨表”。
前
14.【答案】A。解析：货币市场就其结构而言，包括同业拆借市场、票据贴现市场、
考
短期政府债券市场、证券回购市场等。货币市场产生和发展的初始动力是为了保持资金
的流动性，一方面满足了借款者的短期资金需求，另一方面为暂时闲置的资金找到了出
路。但这只是货币市场的表面功用，将货币市场置于金融市场以至市场经济的大环境中
可以发现，货币市场的功能远不止此。货币市场既从微观上为银行、企业提供灵活的管
理手段，使它们在对资金的安全性、流动性、盈利性相统一的管理上更方便灵活，又为
中央银行实施货币政策以调控宏观经济提供手段，为保证金融市场的发展发挥巨大作用。
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15.【答案】A。解析：审批制是一国在股票市场的发展初期，为了维护上市公司的
稳定和平衡复的社会经济关系，采用行政计划的办法分配股票发行的指标和额度，由地
方或业主管部门根据指标推荐企业发行股票的一种发行制度。
核准制是介于注册制和审批制之间的中间形式。它一方面取消了指标和额度管理，
并引进证券中介机构的责任，判断企业是否达到股票发行的条件；另一方面证券监管机
构同时对股票发行的合规性和适销性条件进行实质性审查，并有权否决股票发行的申请。
注册制是在市场化程度较高的成熟股票市场所普遍采用的一种发行制度。证券监管
部门公布股票发行的必要条件，只要达到所公布条件要求的企业即可发行股票。
取
所以审批制行政干预色彩最浓，所以选A 获
6
16.【答案】D。解析：债券体现债权债务关系，股票体现所6有权关系。
n
17.【答案】B。解析：持有期收益率=[（出售价格-购e买价格+利息）]÷（购入价
r
g
格*持有年数）*100%=[10+（110-100）]÷100=20%。n
a
18.【答案】C。解析：股票价格指数是描述股h票市场总的价格水平变化的指标。它
n
i
是选取有代表性的一组股票，把他们的价格进y行加权平均，通过一定的计算得到。因此，
信
它并不能看出某一只股票价格的变动。微
加
19.【答案】A。解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投
题
资基金。该基金资产主要投资于押短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银
过
行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
包
20.【答案】C。解析：金融衍生工具联动性指金融衍生工具的价值与基础产品或基
密
础变量紧密联系、规绝则变动。
前
期限性（跨期性）指金融衍生工具是交易双方通过对利率、汇率、股价等因素变动
考
趋势的预测，约定在未来某一时间按照一定条件进行交易或选择是否交易的合约。
金融衍生工具杠杆性指交易一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期
大额合约或互换不同的金融工具。
金融衍生工具的不确定性指交易后果取决于交易者对基础工具（变量）未来价格（数
值）的预测和判断的准确程度。基础工具价格的变幻莫测决定了金融衍生工具交易盈亏
的不稳定性，这是金融衍生工具高风险性的重要诱因。
12.【答案】B。解析：套期保值者是指那些把衍生品市场当做转移价格风险的场所，
利用衍生品的买卖，对其现有或将有的金融资产的价格进行保值的法人和个人。
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投机者是那些自认为可以正确预测金融资产价格变化的未来趋势，愿意利用自己的
资金冒险，不断地买进或卖出衍生品合约，希望从价格的经常变动中获取利润的人。
一项资产的期权价格偏离了现货价格时，就可能会存在套利机会，套利者则是利用
市场定价的低效率来赚取无风险利润的主体。
经纪人是指在经济活动中，以收取佣金为目的，为促成他人交易而从事居间、行纪
或者代理等经纪业务的自然人、法人和其他经济组织。
所以选B。
13.【答案】BC。解析：远期外汇业务即预约购买与出卖的外汇业
取
务，亦即买卖双
方先行签订合同，规定买卖外汇的币种、数额、汇率和将来交割的获时间，到规定的交割
6
日期，再按合同规定，卖方交汇，买方付款的外汇业务。 6
n
择期交易在零售外汇市场上，银行在约定期限内给予客e户交割日选择权的外汇远期
r
g
交易。也就是客户可以在约定的将来某一段时间内的任n何一个工作日，按规定的汇率进
a
行交割的外汇买卖业务，它是一种可选择交割日的h远期外汇买卖，是远期外汇的一种特
n
i
殊形式，事先不固定起息日的具体日期。 y
信
期权履约方式包括欧式、美式两种。微欧式期权的买方在到期日前不可行使权利，只
加
能在到期日行权。美式期权的买方可以在到期日或之前任一交易日提出执行。
题
23.【答案】AD。解析：当押看涨期权的执行价格低于当时的实际价格时，当看跌期
过
权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值期权。当看涨期权的执行价格高于
包
当时的实际价格时，或者当看跌期权的执行价格低于当时的实际价格时，该期权为虚值
密
期权。 绝
前
24.【答案】A。解析：逆回购是央行向市场投放流动性的渠道，当央行暂停逆回购
考
操作时，说明央行要紧缩货币，从而导致货币市场利率升高。
25.【答案】C。解析：证券投资基金是指通过公开发售基金份额募集资金，由基金
托管人托管，由基金管理人管理和运作资金，为基金份额持有人的利益，以资产组合方
式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投资基金是一种信托
投资方式。
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商业银行
小试牛刀
1.【答案】B。解析：中央银行是专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并
代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。在现代金融体系中，中央银行处于核心地
位，是一国最重要的金融管理当局。我国金融体系的经营主体是商业银行。中国大陆的
金融机构体系以银行业为主体，目前银行业的金融机构主要有两个体系，一是商业银行
取
体系，二是政策性银行体系。所以本题正确答案为B。 获
6
2.【答案】C。解析：商业银行与其他金融机构最主要的区6别在于商业银行的信用
n
创造能力，商业银行可以通过吸收公众存款、发放贷款，创e造更多的存款货币。
r
g
3.【答案】AB。解析：灵活的调度资金和提高资产n质量，是提高商业利润的途径。
a
选项A和B会减少银行利润。 h
n
i
4.【答案】BCD。解析：派生倍数的主要制y约因素有活期的法定存款准备金率、超
信
额存款准备金率、现金漏损率、活期存款微与定期存款的比例、定期的法定存款率。选项
加
A原始存款是指银行以现金形式吸收，能增加其准备金的存款，与题干无关，故不选。
题
通货膨胀率，指一般物价总水平押在一定时期内的上涨率，与题目无关，不选。综上，选
过
BCD。
包
5.【答案】B。解析：商业银行的职能包括信用中介职能、支付中介职能、信用创
密
造职能以及金融服务绝职能。其中支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通
前
过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移
考
等业务活动。
6.【答案】D。解析：目前各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息，用逐笔
计息法计算整存整取定期存款利息。
7.【答案】D。解析：活期存款又称支票账户或交易账户，多用于支付和交易用途，
支付方式多样，主要形式有支票存款账户、保付支票、本票、旅行支票和信用证等。由
于该类存款存取频繁，手续复杂，所费成本较高，因此商业银行一般都不支付利息，有
时甚至还要收取一定的手续费。故A、B、C项说法正确。对于活期存款，虽然期限较
短，但银行总能获得较稳定的存款余额。
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8.【答案】ACD。解析：商业银行的资产业务是指商业银行的资金运用业务，主要
有贷款、贴现、投资以及现金资产业务。
9.【答案】D。解析：定活两便储蓄存款的利息比活期存款高，个人通知存款支取
时需提前通知银行，教育存款免利息税。
10.【答案】ABC。解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府
债券、金融债券、中央银行票据（央票）、资产支持证券（资产证券化产生的资产）、
企业债券和公司债券等。
11.【答案】C。解析：法定存款准备金增加，商业银行要用超额存
取
款准备金垫付，
超额准备金减少，可用头寸减少。 获
6
12.【答案】D。解析：整存整取是指开户时约定存期，一次6性存入，届时一次性支
n
取本息的一种个人存款方式。 e
r
g
13.【答案】A。解析：短期借款是指期限在一年或n一年以下的借款，主要包括同业
a
拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。长期借h款是指期限在一年以上的借款，一般
n
i
采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通y金融债券、次级金融债券、混合资本债券、
信
可转换债券等。 微
加
14.【答案】D。解析：“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款，均为支付结算
题
工具，是金融机构为中间业务所押发行的金融工具。
过
15.【答案】ACD。解析：《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》规
包
定：从中华人民共和国境内的储蓄机构取得人民币、外币储蓄存款利息所得的个人，应
密
当依照本办法缴纳个绝人所得税。对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部
前
门确定的其他专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。
考
16.【答案】C。解析：不良贷款包括次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
17.【答案】B。解析：商业银行的现金资产包括存款准备金、库存现金以及存放同
业。
18.【答案】B。解析：个人商用房贷款贷款期限最长不超过10年。
19.【答案】B。解析：现金是流动性最强的，其次是央行存款可以随时流动，同业
拆借有七天或者隔夜拆借，短期国债利率是小于一年。
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20.【答案】ABCE。解析：商业银行的资产和负债都可以分为固定利率和浮动利率
两种类型。根据这两种类型的资产和负债之间的不同组合，可以有三种不同的缺口管理
战略：正缺口战略、负缺口战略和零缺口战略。
21.【答案】D。解析：互联网金融利用电子商务、第三方支付、社交网络形成的庞
大的数据库和数据挖掘技术，显著降低了交易成本，提升资金配置效率和金融服务质量。
22.【答案】C。解析：客户存款属于商业银行的负债业务，客户去银行交水费属于
银行的中间业务。
23.【答案】B。解析：电子银行业务，是指商业银行等银行业金融
取
机构利用面向社
会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务获设施或客户建立的
6
专用网络。 6
n
24.【答案】ABDE。解析：凡银行不需要运用自己的资e金而代理客户承办支付和其
r
g
他委托事项，并据以收取手续费的业务统称为中间业务n。代理收费、咨询顾问、基金和
a
债券的代理买卖、托管及支付结算业务都属于商业h银行的中间业务。C属于商业银行的
n
i
资产业务。 y
信
25.【答案】B。解析：本题考查的是微大数据金融运营模式。
加
根据企业处于大数据金融服务中的环节及价值的差异，可以将大数据金融分为平台
题
金融和供应链金融两大模式。押
过
平台金融模式中，是平台企业对其长期以来积累的大数据通过互联网、云计算等信
包
息化方式对其数据进行专业化的挖掘和分析，通过研究并与传统金融服务相结合，创新
密
性的为平台服务企业绝开展相关资金融通工作。譬如现在大家熟知的阿里金融，以及未来
前
可能进入这一领域的电信运营商等。
考
供应链金融模式中，是核心龙头企业依托自身的产业优势地位，通过其对上下游企
业现金流、进销存、合同订单等信息的掌控，依托自己资金平台或者合作金融机构对上
下游企业提供金融服务的模式，譬如京东金融平台、华胜天成供应链金融模式等。
本题选择B。
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货币供求
小试牛刀
1.【答案】C。解析：基础货币即流通中现金和银行体系的准备金总和，通常又被
称为货币基础、强力货币或高能货币。C选项正确。
2.【答案】B。解析：存款乘数为1/（7%+5%），原始存款*存款乘数=存款总额，
即原始存款等于6000*12%=720万元。
取
3.【答案】B。解析：央行在银行间外汇市场购入外汇，是从商获业银行的手中购入，
6
相当于商业银行将外汇卖给中央银行，增加流通中基础货币量；6因此，此举可以看做投
n
放基础货币。 e
r
g
4.【答案】A。解析：根据货币供求和社会总供求n的关系，货币供给是社会总需求
a
的载体，因此直接关系到社会总需求的扩张水平的h是货币供给规模。
n
i
5.【答案】B。解析：商业银行的派生存款y是以原始存款为基础，通过转账的形式
信
派生出来的超过原始存款的存款。原始存微款越多派生能力越强，法定存款准备金率越高
加
派生能力越低。
题
6.【答案】B。解析：中央押银行决定法定存款准备金率，商业银行决定超额存款准
过
备金率，社会公众决定现金漏损率以及定活期的比率。
包
7.【答案】D。解析：本题考查流动性偏好理论的相关知识。流动性偏好理论中，
密
凯恩斯认为货币供给绝是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，
前
货币政策有效。所以选D。
考
8.【答案】B。解析：政府向央行借钱扩大社会总需求，推行扩张性财政政策，减
少税收增加政府支出，会导致货币供应量会增加。
9.【答案】B。解析：货币供应量和派生存款要区分开来，货币供应量等于基础货
币与货币乘数之积，派生存款则是通过原始存款与派生乘数之积来计算的。
10.【答案】B。解析：凯恩斯认为，人们的货币需求行为由三种动机决定：分别为
交易动机、预防动机和投机动机。
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11.【答案】B。解析：在现代纸币制度下，由于实行不兑现的信用货币制度，发行
的基础是国家拥有的商品物资，准备制度意义不大，所以货币供应量很可能超过货币需
求量。所以选B。
12.【答案】A。解析：弗里德曼是货币学派的代表，认为货币需求的决定因素是恒
久性收入，其他因素是相对稳定的。
13.【答案】BCD。解析：马克思的货币需求量公式为MV=PQ，决定商品流通中货
币需要量的因素主要有P、Q和V。
14.【答案】BD。解析：基础货币具有使货币供应总量成倍放大或
取
收缩的能力，是
指流通于银行体系之外被社会公众持有的现金与商业银行体系持有获的存款准备金（包括
6
法定存款准备金和超额准备金）的总和。可以通过以下途径调整6：调整国外资产业务，
n
主要是在外汇市场买卖外汇黄金，变动国外资产；对政府债e权，在公开市场上购买政府
r
g
债券、向财政透支或直接贷款，变动对政府债权；对金n融机构债权，对商业银行办理再
a
贴现或发放再贷款，变动对金融机构债权。AC选h项是减少基础货币的操作。
n
i
15.【答案】BC。解析：货币供给机制为中y央银行提供基础货币，存款机构在此基
信
础上通过转账机制进行派生存款创造。微
加
题
押货币政策
过
包
小试牛刀 密
绝
前
1.【答案】C。解析：选项ABD均是一般性货币政策工具的不同表述，所以选C。
考
2.【答案】B。解析：中央银行货币政策操作目标有短期利率、存款准备金以及基
础货币；中介目标是长期利率、银行的信贷规模以及货币供应量，所以选B。
3.【答案】A。解析：货币政策最终目标之间具有一致性关系的是经济增长与充分
就业，经济增长带动内需增长，会创造出更多的就业岗位，有利于实现充分就业。
4.【答案】B。解析：此题题干属于选择性货币政策工具中的不动产信用控制。
5.【答案】D。解析：央行公开市场操作主要使用逆回购和中期借贷便利（MLF）
来保持银行体系流动性的基本稳定。MLF和央行逆回购在性质上都属于公开市场业务
操作。故本题选择D选项。
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6.【答案】A。解析：根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，我国货币
政策的最终目标是保持货币币值稳定并以此促进经济增长。
7.【答案】D。解析：法定准备金率又称准备率，货币政策的三大工具之一，它是
中央银行为保护存款人和商业银行自身的安全，控制或影响商业银行的信用扩张，以法
律形式所规定的商业银行及其他金融机构提取的存款准备金的最低比率。法定存款准备
金率被认为是货币政策中作用力最强的工具。
8.【答案】A。解析：银行降低法定存款准备金率，意味着货币政策放松，货币供
应量将增加。
取
9.【答案】C。解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商获业银行需要上缴中
6
央银行的法定存款准备金增加，商业银行的可用资金减少，在其6他情况不变的条件下，
n
商业银行贷款下降，导致货币供应量减少。 e
r
g
10.【答案】D。解析：公开市场业务的优点是：①n主动权在中央银行，不像再贴现
a
那样被动；②富有弹性，可对货币进行微调，也可h大调，但不会像存款准备金政策那样
n
i
作用猛烈；③中央银行买卖证券可同时交叉进y行，故很容易逆向修正货币政策，可以连
信
续进行，能补充存款准备金率、再贴现这微两个非连续性政策工具实施后的效果不足；④
加
根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。
题
11.【答案】B。解析：经济押处于低谷时，应采取扩张性的货币政策来增加货币供给
过
量。
包
12.【答案】B。解析：正回购是一方以一定规模债券作抵押融入资金，并承诺在日
密
后再购回所抵押债券绝的交易行为。正回购到期表明此时央行应购回所抵押的债券，从而
前
把货币投放出去。
考
13.【答案】A。解析：在中国人民银行官方网站上，央行票据互换属于公开市场业
务操作。
14.【答案】ABD。解析：面对通货紧缩，应采取宽松型的货币政策，具体措施有：
降低存款准备金率，使商业银行减少上缴的存款准备金，增加可贷资金；降低再贴现率，
使商业银行将票据贴现给中央银行时，可获得更多的资金，增加可贷资金；中央银行在
市场上购买有价证券，货币投放市场；放松信贷条件和规模。
15.【答案】B。解析：货币政策调节的是社会的总需求，而不是总供给，所以B
是错误的。
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银行风险
小试牛刀
1.【答案】B。解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸
收预期损失；利用资本金应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾
等，可通过购买商业保险转移风险；但对于因衍生产品交易等过度投机行为造成的灾难
性损失，则应当采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。
取
2.【答案】C。解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风获险、收益率曲线风
6
险、基准风险和期权性风险。重新定价风险也称期限错配风险，6是最主要和最常见的利
n
率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就e固定利率而言）或重新定价
r
g
期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。这种重新n定价的不对称性使银行的收益或
a
内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。 h
n
i
3.【答案】B。解析：操作风险可分为人员y因素、内部流程、系统缺陷和外部事件
信
四大类别，表现形式主要有：①员工方面微表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；
加
②内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、
题
担保品管理不当、产品服务缺陷押、泄密、与客户纠纷等；③系统方面表现为信息科技系
过
统和一般配套设备不完善；④外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外
包
包商不履责等。B项属于声誉风险事件。
密
4.【答案】B。绝解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表
前
内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商
考
品风险。
5.【答案】A。解析：预期损失（EL）＝违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）
×违约损失率（LGD）。其中，违约损失率＝1－违约回收率；违约概率是指借款人在
未来一定时期内发生违约的可能性；违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表
外项目的风险暴露总额。因此该资产的预期损失是2％×300×（1－30％）＝4.2（亿）。
6.【答案】ADE。解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务
或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损
失的风险。BC两项属于操作风险中的“系统缺陷”。
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7.【答案】B。解析：金融市场可以通过资产组合来规避的风险是非系统风险，而
影响到整个宏观环境的系统风险是无法通过资产组合来规避。选项A信用风险可以通
过信用评价、增加担保、引入信用保险等方式规避；选项B政策性风险属于系统风险，
无法通过资产组合进行规避；选项C流动性风险可以通过改善企业自身经营状况等方
式规避；选项D财务风险属于非系统性风险，可以通过资产组合来分散。
8.【答案】B。解析：《商业银行资本管理办法》第四十七条规定：商业银行申请
采用内部评级法计量信用风险加权资产的，提交申请时内部评级法资产覆盖率应不低于
50%，并在三年内达到80%。
取
9.【答案】C。解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于10 获 0％。
6
10.【答案】A。解析：操作风险是由不完善或有问题的内部6程序、人员及系统或外
n
部事件所造成损失的风险。商业银行对操作风险的规定了三e种不同的计算方法，分别是
r
g
基本标准法、标准法和高级计量法。 n
a
11.【答案】B。 h
n
i
12.【答案】D。解析：风险转移是一种事y前控制，即在风险发生之前，通过各种交
信
易活动把可能发生的风险转移给其他人承微担，风险转移主要通过以下几种手段来实现：
加
（1）担保；（2）押汇下的保函；（3）衍生工具。
题
13.【答案】B。解析：规避押风险，即通过放弃或拒绝合作停止业务活动来回避风险
过
源。
包
14.【答案】C。解析：亚洲金融危机中，泰铢变得不值钱，当泰国企业用泰铢清偿
密
美元计价的债务时，绝就等于我们拿着不值钱的东西偿还原先的债务，则需要支付比以往
前
更加多的货币才可以，故A项正确；印度非银行金融危机起源于印度基础设施租赁和
考
金融服务有限公司因无法偿付相关债务，并且触发了一系列违约和评级下调，欧洲各国
财政状况恶化，债务负责繁重，也导致了惠普、标准普尔和穆迪先后降低了对其的信用
评级，故B项正确；90年代初墨西哥通货膨胀率的上升和国际竞争力的下降，使得比
索对外贬值的幅度小于通货膨胀的上升速度，比索汇率高估引发一系列问题，故C项
错误；亚洲金融危机起源于索罗斯狙击泰铢，泰国政府因为没有足够的外汇储备挽救暴
跌的汇率，被迫放弃固定汇率制，采用浮动汇率，故D项正确。
15.【答案】ABCD。解析：次贷危机起源于房地产市场繁荣时期的大肆信贷扩张，
故A项正确；利率降低，贷款成本减少，房贷需求增加，需求增加促使房价上升，故B
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项正确；次贷危机中，由于住房抵押贷款实现了证券化，证券化加大了债券杠杆，一旦
出现借款拖欠或无力偿还贷款的数量攀升，将会导致违约和丧失抵押品赎回权的比率剧
增，一些有关金融机构不能够及时对付债权人变现的要求，引发流动性危机，故CD两
项正确。
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