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第一章 金融基础知识
【金题特训】
一､ 单选题
1.【答案】D｡ 解析：马克思认为货币的本质是固定充当一般等价物的特殊商品｡
取
2.【答案】D｡ 解析：足值货币只是在有足够信用的意义上，才获是足值货币｡ 从这
6
一点看贵金属货币亦可称为足值货币｡
6
n
3.【答案】C｡ 解析：我国货币层次划分依据为货币的流e动性｡ 通常流动性越强的
r
g
货币层次包括的货币的范围越小｡
n
a
4.【答案】D｡ 解析：货币价值尺度职能的含义h｡ A 选项属于流通手段，B 属于贮
n
藏手段，C属于支付手段｡ y i
信
5.【答案】B｡ 解析：经历了实物货微币阶段､ 贵金属货币阶段､ 代用货币阶段和信
用货币阶段｡ 当今货币正朝着专门化加、无体化、扩张化、电子化的趋势发展。
题
6.【答案】C。解析：信用是以还本付息为条件的借贷行为，是价值单方面的转移。
押
赊销是典型的商业信用。 过
包
7.【答案】A。解析：高利贷的借款利率过高，使企业家的借款成本高于投资利润，
密
因此现在信用形式绝才逐渐出现。
8.【答案】前C。解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般
考
情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资
金来源主要是留存收益。留存收益是公司在经营过程中所创造的，但由于公司经营发展
的需要或法定的原因等，没有分配给所有者而留存在公司的盈利。留存收益是指企业从
历年实现的利润中提取或留存于企业的内部积累，它来源于企业的生产经营活动所实现
的净利润，包括企业的盈余公积金和未分配利润两个部分，其中盈余公积金是有特定用
途的累积盈余，未分配利润是没有指定用途的累积盈余，是银行资本内部融资的主要来
源。
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9.【答案】D。解析：补贴是直接给予，不属于融资范畴。发行股票和发行金融债
券，企业发展到一定规模且必须达到符合一定的条件才允许采用的融资方式，但小型微
型企业一般达不到条件。向银行贷款是比较可行的方式，因为国家有一定的政策倾斜，
向地方性商业银行或者农业银行、邮政银行，都容易获得贷款。
10.【答案】A。解析：银行贷款属于间接融资，商业票据、股票、债券属于直接融
资。
二､ 多选题
取
获
1.【答案】ABCD｡ 解析：现代信用货币包括现金和银行存款6两种主要形式：A属
6
于现金，BD选项是存款业务，C信用卡是具有消费信用､ 转n账结算､ 存取现金等功能
e
的信用支付工具，因此ABCD都是现代信用形式的表现g｡r
n
2.【答案】ABCE｡ 解析：货币职能包括价值尺度a､ 流通手段､ 支付手段､ 贮藏手
h
段和世界货币｡ 其中，价值尺度和流通手段是货币 n 的基本职能｡ 作为价值尺度，可以是
i
y
观念上的货币｡ 作为流通手段，则必须是现 信 实的货币，但不一定是足值的货币。
微
3.【答案】ABC。解析：直接信用是指没有中介人参与而由借贷双方直接进行借贷
加
的一种信用方式。D选项属于间接题信用。
押
4.【答案】AB。解析：间接融资工具包括银行本票、银行汇票、银行贷款、保险
过
单。债券和股票属于直接包融资工具。
密
5.【答案】BD。解析：按借贷期内是否调整，利率分为固定利率和浮动利率。固
绝
定利率指在借贷期内不作调整的利率。浮动利率：指在借贷期内可定期或按规定调整的
前
利率。现在银考行贷款时所采用的利率是在央行确定的基础利率上，有范围地上下浮动的
利率。
【模拟练兵】
一､ 单选题
1.【答案】C｡ 解析：从世界范围来看，电子货币将逐渐取代现金货币，因此现金
货币的流通呈逐渐缩小趋势｡
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2.【答案】B｡ 解析：价值规律是商品经济的基本规律｡ 商品的价值量由社会必要
劳动时间决定，商品实行等价交换｡
3.【答案】A｡ 解析：马克思认为货币是固定充当一般等价物的特殊商品｡
4.【答案】A｡ 解析：货币的演变过程无外乎都是为了提高货币流通效率､ 降低货
币流通费用，从而更容易完成交易行为，进一步降低了商品的交易成本，这也是电子货
币产生并发展的根本原因｡
5.【答案】A｡ 解析：货币的形态经历了实物､ 金属､ 纸制､ 电子四大形式，最初
的实物货币主要是指自然物品（如贝壳､ 石头等）以及一般物品（牲畜取､ 布帛等）｡
6.【答案】D｡ 解析：本题考查的是实物货币的概念，实物货币 获 就是以自然界存在
6
的某种物品或者人们生产的某种物品来充当货币｡ 6
n
7.【答案】C｡ 解析：人民币是由中国人民银行统一印制 e 发行｡
r
g
8.【答案】A｡ 解析：货币本质上是起一般等价物n作用的特殊商品，先后经历了商
a
h
品货币､ 金属货币､ 纸质货币和电子货币四种形态，电子货币是高度发展的现代商品经
n
i
济要求资金加快流动的产物｡ y
信
9.【答案】D｡ 解析：货币职能包括微价值尺度､ 流通手段､ 支付手段､ 世界货币和
加
贮藏手段｡
题
10.【答案】A｡ 解析：商品押的标签向消费者展示了价格，正是货币的价值尺度职能
的体现｡ 过
包
11.【答案】D｡ 解析：货币执行价值尺度职能时，只需要观念上的货币，不需要现
密
实的货币｡ 而ABC绝都需要现实的货币｡
前
12.【答案】D｡ 解析：货币价值尺度职能的含义｡ A选项属于流通手段，B属于贮
考
藏手段，C属于支付手段｡
13.【答案】D｡ 解析：支付手段是货币价值的单方面转移｡
14.【答案】C｡ 解析：支付租金､ 赋税的时候货币作为价值的独立运动形式进行单
方面转移，发挥的职能是支付手段｡
15.【答案】C｡ 解析：执行价值尺度的货币是观念上的货币｡
16.【答案】C｡ 解析：以发行者来分类，可分为公钱（法定货币）､ 私营货币和区
域货币（社区货币）｡ 公钱一般说来由政府来发行，当它存在的时候，一般说来占主导
地位｡ 私钱和区域货币则由非政府机构来发行｡
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17.【答案】D｡ 解析：题干主要强调小李先付钱，两天后收货，体现支付手段｡
18.【答案】D｡ 解析：货币的流通手段是在商品交换过程中充当媒介，ABC 属于
支付手段｡
19.【答案】C｡ 解析：国际标准化组织给人民币的符号是CNY｡
20.【答案】C｡ 解析：信用货币制度下，货币中没有含金量，当流通货币增加导致
购买力下降时导致通胀发生｡
21.【答案】B｡ 解析：货币层次的划分依据是流动性｡
22.【答案】C｡ 解析：金融资产的流动性是指资产在交易中能迅速取变换为现金而不
遭受损失的能力｡ 获
6
23.【答案】C｡ 解析：现金的流动性最强｡ 6
n
24.【答案】A｡ 解析：M1=M0+活期存款｡ e
r
g
25.【答案】B｡ 解析：M0 指的是流通中的现金，nM1 指的是狭义的货币供应量，
a
h
M2指的是广义的货币供应量｡
n
i
26.【答案】A｡ 解析：准货币为广义货币 y M2 与狭义货币 M1 之差，这里 M1 为
信
2300+2850等于5150，则准货币为9800微-5150等于4650｡
加
27.【答案】A｡ 解析：M1=流通中的现金+单位活期存款｡ 因此，单位活期存款
题
=31.5-5.6=25.9｡ 押
28.【答案】A｡ 解析： 过 我国把货币层次划分为 M0，M1，M2｡ 其中，M0=流通于
包
银行体系的现金，M1=M0+活期存款（狭义货币），M2=M1+定期存款+储蓄存款（广
密
义货币）｡ 可以看绝出活期存款既是M1又是M2，所以选A｡
前
29.【答案】B｡ 解析：货币政策调控的选择首要条件是M1和M2｡
考
30.【答案】B｡ 解析：居民存款属于M2的范畴｡
31.【答案】C｡ 解析：亚货币或近似货币，是一种以货币计值，虽不能直接用于流
通但可以随时转换成通货的资产｡ 主要由银行定期存款､ 储蓄存款以及各种短期信用
流通工具等构成，如国库券储蓄存单､ 外汇券､ 侨汇券､ 金融卡等｡
32.【答案】C｡ 解析：M0是指流通中的现金，不包括银行库存现金｡
33.【答案】C｡ 解析：M2本身包括M1，而这三种做法只不过是在M1和M2之间
的转换，并不影响M2的构成｡
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34.【答案】D｡ 解析：M1=现金+企业的活期存款，M2=M1+定期存款和储蓄存款
｡ 消费者动用储蓄存款进行消费，企业的资金流增加，企业活期存款增加，即M1增加，
M2涵盖企业的也有个人的，所以M2不变｡
35.【答案】A｡ 解析：规定币材是货币制度最基本的内容。
36.【答案】A｡ 解析：规定币材是货币制度中最基本和最重要的内容｡ 选用不同的
货币材料，就构成不同的货币制度｡
37.【答案】B｡ 解析：所谓的无限法偿也就是有无限的法定支付能力，不论支付的
数额大小，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品､ 支付服务､取结清债务､ 缴纳
税款等，收款人都不得拒绝接收｡ 获
6
38.【答案】A｡ 解析：本位币又称主币，是一个国家法定的6计价､ 结算货币｡ 本位
n
币有两个特点，一是具有无限法偿能力，二是可以自由铸造
e｡
r
g
39.【答案】A｡ 解析：格雷欣法则亦称劣币驱逐良n币规律｡
a
h
40.【答案】B｡ 解析：货币制度的演变顺序：银本位制度→金银本位制度→金本位
n
i
y
制度→不兑现的信用货币制度
信
41.【答案】B｡ 解析：金银复本位制微有三种具体形式：平行本位制､ 双本位制和跛
加
行本位制｡ 在双本位制下，国家规定金币和银币的比价，两种货币按法定的比价流通｡
题
双本位制也不是理想的货币制度押，因为这种货币制度虽然克服了平行本位制下“双重价
过
格”的缺陷，但是由于违背了价值规律，又产生了“劣币驱逐良币”的现象（格雷欣法
包
则）｡
密
42.【答案】B｡绝解析：格雷欣法则描述的是在金银复本位制下的双本位制中，由于
前
法定兑换比例和实际兑换比例之间的差异导致的劣币驱逐良币的现象｡ 劣币是指名义
考
价值高于实际价值的货币，即被高估的货币；良币是指名义价值低于实际价值的货币，
即被低估的货币｡ 在上述题目当中，金币的法定价值即名义价值高于其实际价值，故为
劣币，所以最终充斥市场的是金币｡
43.【答案】A｡ 解析：成色：金无足赤，黄金没有绝对的足金，总有些其他成分｡
用成色表示黄金的纯度，一为百分比，一为K标法｡ 金银币一般用百分比｡
44.【答案】B｡ 解析：金币本位制是金本位货币制度的最早形式，亦称为古典的或
纯粹的金本位制｡ 自由铸造､ 自由兑换及黄金自由输出入是该货币制度的三大特点｡
在该制度下，各国政府以法律形式规定货币的含金量，两国货币含金量的对比即为决定
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汇率基础的铸币平价｡ 黄金可以自由输出或输入国境，并在输出入过程形成铸币——价
流动机制，对汇率起到自动调节作用｡ 这种制度下的汇率，因铸币平价的作用和受黄金
输送点的限制，波动幅度不大｡
45.【答案】C｡ 解析：金银复本位制下，出现了跛行本位制｡ 跛行本位制下，金币
与银币仍同为本位货币，仍按照法定比价同时流通，两者均具有无限法偿能力，但只有
金币可以自由铸造，而银币不得自由铸造｡ 这是金银复本位制向金本位制的过渡｡
46.【答案】A｡ 解析：格雷欣法则亦称劣币驱逐良币规律，指当金币与银币的实际
价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（即良币取）被收藏､ 熔化
而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（即劣币）则充斥市场
获｡
6
47.【答案】D｡ 解析：本题考查的是货币制度中对金本位制6的理解｡ 金本位制具体
n
又可以分为金币本位制､ 金块本位制､ 金汇兑本位制，典型 e 的是金币本位制｡
r
g
48.【答案】C｡ 解析：双本位制下会产生“劣币驱n逐良币”的现象，因此A错误；
a
h
平行本位制下，两者之间的交换比率完全由金币与银币的市场价格决定，法律上对其不
n
i
y
做任何规定，容易出现“双重价格”的现象，因此 B 错误；双本位制是金银比价由政
信
府参照市场比价规定的金银两本位制，因微此D错误｡
加
49.【答案】A｡ 央行是发行的银行，是全国唯一的现钞发行机构｡
题
50.【答案】C｡ 解析：本书押售价20元中的“20元”是价值尺度，不是流通手段｡
过
51.【答案】A。解析：国家信用主要形式是发行政府债券、国债、国库券等。
包
52.【答案】C。解析：利率倒挂一般指商业银行存款利率大于贷款利率。
密
53.【答案】B。绝解析：法定利率是由央行或金融管理当局确定的利率。
前
54.【答案】A。解析：费雪效应公式为：实际利率＝名义利率－通货膨胀率。本题
考
中实际利率=10%－8%＝2%。
55.【答案】B。解析：实际利率是物价不变从而货币购买力不变的情况下的利率。
56.【答案】A。解析：10000*（1+4%）^5-10000=2167元。
57.【答案】C。解析：实际收益率为名义收益率减去通货膨胀率，等于-2%。
58.【答案】C。解析：基准利率是指当多种利率并存的时候起决定性利率的利率。
世界上著名的基准利率是 LIBOR，即伦敦银行间同业拆借利率，我国著名的基准利率
是SHIBOR，即上海银行间同业拆借利率。
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59.【答案】B。解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率，当通货膨胀率上升快于名
义利率上升并超过名义利率时，实际利率小于0，所以选B。
60.【答案】D。解析：利息作为资金的使用价格在市场经济运行中起着十分重要的
作用，主要表现为以下几个方面：（1）影响企业行为的功能；（2）影响居民资产选择
行为的功能；（3）影响政府行为的功能。
61.【答案】A。解析：持有货币的机会成本为持有货币以外的资产所获得的收益即
实际收益与预期的通货膨胀率之和，即名义利率。
62.【答案】B。解析：利率按照是否带有优惠性质划分为一般利率取和优惠利率。
获
63.【答案】D。解析：银行采用浮动利率能够将利率风险转嫁给借款人。
6
64.【答案】A。解析：利率作为一种重要的经济杠杆，其对6宏观经济运行和微观经
n
e
济运行都有些极其重要的调节作用。
r
g
65.【答案】B。解析：利率管制政策的目的包括减n低资金成本以促进经济增长和限
a
h
制银行间的利率竞争。
n
i
y
66.【答案】B。解析：利率与有价证券价格呈负相关关系，所以选B。
信
67【. 答案】B。解析：实际利率是指名微义利率减去通货膨胀率。由于通货膨胀严重，
加
因此通胀率大于名义利率，使得实际利率为负，所以称为负利率。因此答案选择B。
题
68.【答案】B。解析：马克押思的利率决定理论建立在对利息来源与本质分析的基础
过
上，认为利率的高低取决于平均利润率。利率的变化范围在零与平均利润率之间。
包
69.【答案】D。解析：事后的实际利率=名义利率–实际通货膨胀率；事前的实际
密
利率=名义利率–预绝期通货膨胀率。如果事后的实际利率高于事前的实际利率，则预期
前
通货膨胀率高于实际通货膨胀率。
考
70.【答案】A。解析：伦敦银行业拆借率的缩写。
71.【答案】A。解析：凯恩斯认为当利率升高时，社会总需求会下降。
72.【答案】B。解析：自 1996 年开始，我国放开了银行同业拆借利率，拆借利率
由拆借双方自主确定，故当前我国银行同业拆借利率属于市场利率。
73.【答案】C。解析：实际利率是剔除了通货膨胀因素之后的利率，实际利率反映
了真实的借贷关系，对经济社会有实质性影响。
74.【答案】C。解析：存款的名义利率和物价变动率，也就是名义利率=通货膨胀
率，也就是说实际利率为0。
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75.【答案】D。
二､ 多选题
1.【答案】AB｡解析：现金是指具有现实购买力或法定清偿力的通币，包括铸币､
纸币和信用货币｡我国的现金是指人民币，包括纸币和金属辅币｡
2.【答案】AD｡解析：代用货币是代表实质货币在市场上流通的货币｡它通常为纸
币，由政府或银行发行，代表金属货币｡纸币虽然在市场上流通，为交易媒介，但背后
取
有充足的金银货币或等值的金银条块作为保证｡纸币持有者有权随时向政府或银行将其
获
兑换为金银货币或金银条块｡因此，代用货币本身的价值虽然低于6其面值，但是公众持
6
有代用货币，等于具有实质货币的要求权｡代用货币的优点在n于发行成本低､易于携带､
e
r
节省金银，从而可把节省下来的稀有金属用作他途｡ g
n
3.【答案】AC｡解析：价值尺度和流通手段是货a币的两个基本职能｡
h
n
4.【答案】AB｡解析：货币就其本质而言，可分为债务货币与非债务货币两大类｡
i
y
5.【答案】ABCD｡解析：支付手段是货 信 币作为独立的价值形式进行单方面运动（如
微
清偿债务､缴纳税款､支付工资和租金等）时所执行的职能｡
加
6.【答案】CD｡解析：题目指出题的是完全相同的商品，货币作为衡量商品价值的尺
押
度和商品的价值可能是有差异的，但这不能说是不准确的；C项是合理的，到高档商场
过
购物，买的可能不仅仅是包商品本身，还包括了对舒适购物环境､优质服务的享受等；D
项商品价格的影响因素 密 是多种多样的｡
绝
7.【答案】ABCD｡解析：广义货币包括：流通中的现金､活期存款､定期存款､储蓄
前
存款､支票存考款｡
8.【答案】ABCD｡解析：实物货币形态中被人们选择作为货币的商品必须具有的特
性是价值含量高､便于携带､易于保存､便于分割､人们都乐于接受｡
9.【答案】BD｡解析：我国货币层次划分为：（1）M0=流通中现金；（2）M1=M0+
银行活期存款；（3）M2=M1+定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金｡所以选BD｡
10.【答案】ACD｡解析：不兑现的信用货币，一般是由中央银行发行的，并由国家
法律赋予无限清偿的能力；黄金非货币化，货币不能兑换黄金；货币是通过信用程序投
入流通领域的；流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成｡
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11.【答案】BCD｡解析：准货币又叫亚货币或近似货币，是一种以货币计值，虽不
能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产｡准货币虽不是真正意义上的货币，但因
可随时转化为现实的货币，故对货币流通有很大影响，是一种潜在货币，具体包含城乡
居民储蓄存款､单位定期存款､证券公司保证金存款､其他存款｡
12.【答案】ABD｡解析：在金币本位制下，纸币可以兑换成黄金；在金块本位制以
及金汇兑本位制下，纸币是不能任意兑换贵金属的｡
13.【答案】ABC｡解析：A选项由于平行本位制出现的“双重价格”现象，即一个
商品两个价格，因此正确；B选项独占性和排他性表明一种商品具有可取以阻止其他人使
获
用该物品的特性，而金银复本位制中，金币和银币共同作为本币，因此不存在独占和排
6
他一说；C选项货币制度演变到金本位制正是克服了金银复本位6制中存在的货币流通不
n
e
稳的弊病｡
r
g
14.【答案】ABD｡解析：人民币制度的内容包括：（n1）人民币主币的单位为“元”，
a
h
辅币的单位为“角”和“分”；1元分为10角，1角分为10分｡（2）人民币没有含金
n
i
量的规定，它属于不兑现的信用货币｡人民币的 y 发行保证是国家拥有的商品物资，黄金
信
外汇储备主要是作为国际收支的准备金｡微（3）人民币是我国唯一合法的货币，严禁伪造
加
､变造和破坏国家货币｡（4）人民币的发行实行高度集中统一，中国人民银行是人民币
题
唯一合法的发行机构并集中管理押货币发行基金｡（5）人民币对外国货币的汇率，由国家
过
外汇管理局统一制定，每日公布，一切外汇买卖和国际结算都据此执行｡人民币汇率采
包
用直接标价法｡
密
15.【答案】A绝C｡解析：货币层次划分的依据是流动性，具体层次划分如下：M0=
前
流通中现金（不包括银行库存现金）；M1=M0+活期存款（狭义货币）；M2=M1+银行
考
体系的储蓄存款和定期存款（广义货币）
16.【答案】AB。解析：银行信用没有严格的方向性；银行信用既可以是债权人又
可以是债务人。
17.【答案】AD。解析：商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包
括赊销、预付货款。消费贷款是消费信用的典型形式，出口信贷是国际信用的典型形式，
抵押贷款是间接信用，所以选AD。
18.【答案】ACD。解析：按照利率的不同决定方式，可将利率分为官定利率、公
定利率和市场利率。
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19.【答案】ABCD。解析：影响利率的因素包括：物价水平，借贷资本的供求，平
均利润率水平，国际利率水平，社会再生产状况，国家经济政策。
20.【答案】AE。解析：消费信用是企业和金融机构向个人提供的，用以满足其消
费需求的信用。消费信用可以刺激消费者消费，政策制定者也可以根据经济运行情况实
行消费信用控制来调剂消费。
21.【答案】ABD。解析：在经济管理中，能够操作的是名义利率，不是实际利率，
所以C错误；实际利率对经济起实际性影响，所以E错误。
22.【答案】D。解析：利率与金融资产的价格呈反比，利率不断下取降，则国债和企
获
业债券的价格不断上升。
6
23.【答案】AC。解析：利率提高，由于投资的趋利性，会6使国际资本流入本国，
n
e
造成本国逆差减少。而利率和有价证券反向变动，因此利率提高时，有价证券价格会下
r
g
跌。并且利率提高会使得投资减少。 n
a
h
24.【答案】ABCD。解析：利率市场化的积极作用：让金融更好地支持实体；增加
n
i
y
金融机构获利能力；提高信贷质量；更有效地吸引闲置资金；有利于信誉好的客户；促
信
进金融机构管理模式转变和管理水平的提微高等。
加
25.【答案】ABD。解析：银行提高贷款利率，属于紧缩的货币政策，不利于刺激
题
经济增长。 押
过
包
密 第二章 金融市场
绝
前
【金题特训】
考
一、单选题
1.【答案】A。解析：金融市场的配置功能体现在三个方面：资源配置、财富再分
配、风险再分配。
2.【答案】C。解析：A项股票和B项公司债券是用来投资和筹资的，D项期权、
期货是用来保值投机的。故选C。
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3.【答案】A。解析：本题考查金融市场上的工商企业。工商企业在金融市场上首
先是筹资人，同时工商企业还可以是金融交易的买方，通过买进各种金融工具进行长期、
中期和短期投资。
4.【答案】D。解析：金融市场是反映宏观经济运行状况的指示器，金融市场所反
映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策，被称为
国民经济的“晴雨表”。
5.【答案】C。解析：金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。
6.【答案】C。解析：同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借取贷方式进行短期
获
资金融通活动的市场。
6
7.【答案】A。解析：债券回购分为质押式回购与买断式回6购。
n
e
8.【答案】A。解析：货币市场是指专门融资期限在1年以内（含1年）的资金交
r
g
易场所的总称，其中包括有形和无形市场。 n
a
h
9.【答案】A。解析：同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期
n
i
y
资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的
信
差额以及解决临时性资金短缺需要。 微
加
10.【答案】A。解析：BCD都是长期资产市场。
题
11.【答案】A。解析：我国押多层次资本市场包括主板市场（证券交易所）、中小板
过
市场、创业板市场和代办股份转让市场（场外交易市场）。
包
12.【答案】D。解析：解析：1997 年 6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债
密
券市场共同构成了绝我国的债券市场。B项交易所债券市场是场内债券市场；C项由于承
前
办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间
考
债券市场的延伸。
13.【答案】A。解析：股票是具有风险性，债券是具有安全性，基金间于其中。
14.【答案】B。解析：看涨期权是预测金融产品的价格会涨，所以当市场价格高于
当时约定的价格时，买方会按照约定的低价格从卖方手中买进，再按市场价格卖出，这
样的话买方就获利。但是 C 项是不准确的，因为价格上涨，不一定会高于当时约定的
价格，所以只能选B项。
15.【答案】A。解析：期权买方收益无限，损失有限。
11 报名专线：400-6300-999专注于精准押题 考前绝密包过押题加微内部信资y料in h免a费n交gr流e n66
二、多选题
1.【答案】ABCD。解析：金融市场的功能有资金集聚、定价功能、经济调节、风
险分散等，市场引导功能指金融市场通过价格机制引导资金流向。
2.【答案】ADE。解析：股票和债券融资期限在1年以上，属于长期金融工具。
3.【答案】ABD。解析：同业拆借不仅限于商业银行之间，只要是符合条件的金融
机构都可以开展同业拆借，因此选项 A 不对；同业拆借的资金主要用于弥补银行短期
资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要，因此选项取B 不对；拆借
获
利率由借贷双方协商确定，因此选项D不对。
6
4.【答案】ABCD。解析：优先认股权是普通股的权利。 6
n
e
5.【答案】ABCD。解析：金融互换的主要功能有：（1）通过金融互换可在全球各
r
g
市场之间进行套利，从而一方面降低筹资者的融资成本n或提高投资者的资产收益，另一
a
h
方面促进全球金融市场的一体化。（2）利用金融互换，可以管理资产负债组合中的利
n
i
率风险和汇率风险。（3）金融互换为表外业务 y ，可以逃避外汇管制、利率管制及税收
信
限制。 微
加
题
【模拟练兵】
押
过
包
一、单选题
密
绝
1.【答案】C。解析：金融市场的功能有资金融通、资金集聚、风险分散、宏观调
前
控、定价功能考、资源配置等，但是最基本的功能是资金融通。
2.【答案】B。解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。
此外，企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体，所以选B。
3.【答案】A。解析：参与者在金融市场上可通过组合投资分散风险，属于金融市
场的风险分散功能。
4.【答案】B。解析：离岸金融市场又称境外市场，主要是为非居民提供境外货币
借贷投资、结算等金融业务和交易服务的国际金融市场。交易特点可以概括为：交易以
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非居民为主，市场独立，不受任何一国政策法令限制，交易的是境外货币（市场发行国
以外的货币）。
5.【答案】B。解析：离岸指的是交易双方都是非居民。
6.【答案】A。解析：影响价格的最主要因素还是供求关系。
7.【答案】C。解析：离岸金融市场是指主要为非居民提供境外货币借贷或投资、
贸易结算；外汇黄金买卖、保险服务及证券交易等金融业务和服务的一种国际金融市场，
亦称境外金融市场，其特点可简单概括为市场交易以非居民为主，基本不受所在国法规
和税制限制。 取
获
8.【答案】B。解析：此题考察金融资产特征之间的关系，流动性越强的金融资产，
6
其变现能力越强，因此风险越小；金融资产的流动性越强，其收6益也越小，所以流动性
n
e
与风险性、收益性成反比。
r
g
9.【答案】D。解析：直接金融市场与间接金融市n场的差别在于中介机构在交易中
a
h
的地位和性质，在直接融资中，中介机构是信息中介、服务中介，在间接融资中，中介
n
i
y
机构是交易中介，直接参与交易，所以选D。
信
10.【答案】D。解析：短期政府债券微市场流动性极高，且相当于无风险收益，所以
加
在金融市场中交易最为频繁，几乎所有金融机构都会参与债券投资。
题
11.【答案】B。解析：证券押回购进行的资金融通一般是先把有价证券卖掉，过一段
过
时间再买回，所以为了融通资金需要支付的利息是现在购回需要的资金和当时卖掉得到
包
的资金之间的差额，所以选B。
密
12.【答案】D。绝解析：欧洲货币市场交易的是欧洲货币，主要是境外货币，交易的
前
主体是非居民与非居民，这种交易方式是比较灵活的，不需要缴纳存款准备金，所以选
考
D。
13.【答案】C。解析：正回购是指中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约
定在未来特定日期买回有价证券，即先卖后买。逆回购正好相反，是先买后卖。所以选
C。
14.【答案】B。解析：传统的国际金融市场又称为在岸金融市场，是本国的居民与
非居民之间的借贷行为，并不是只有外汇交易，交易的货币是居民所在国的货币。欧洲
货币市场就是离岸金融市场，交易的主体是本国的非居民与非居民之间的借贷，所以选
B。
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15.【答案】C。解析：国际货币市场上比较典型、有代表性的同业拆借利率有伦敦
银行间同业拆借利率、纽约银行间同业拆借利率、新加坡银行间同业拆借利率以及香港
银行间同业拆借利率。所以选C。
16.【答案】D。解析：银行承兑汇票是货币市场工具。
17.【答案】D。解析：债券市场中的国库券市场是货币市场，而中长期的债券市场
是资本市场，所以债券市场既有货币市场属性，又具有资本市场属性。
18.【答案】D。解析：“桥式融资”又称过桥贷款，指企业在发行商业票据时，由
于筹集资金还没有到位，为解决临时性资金需求向银行申请的短期贷款取，一般由商业票
获
据承销商进行担保。
6
19.【答案】D。解析：银行间以一天为期限互相拆借资金的6利率即隔夜拆借利率。
n
e
20.【答案】A。解析：国库券是商业银行的二级准备。
r
g
21.【答案】B。解析：同业拆借是指金融机构（主n要是商业银行）之间为了调剂资
a
h
金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
n
i
y
属于信用借款，不需要担保，我国同业拆借市场只允许符合条件的金融机构参与，另外
信
同业拆借利率反映的是整个货币市场短期微资金的供求。
加
22.【答案】D。解析：同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资
题
金余缺，利用资金融通过程的时押间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
过
同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。个人和重工企业明显都不是金融机构，
包
故答案为D。
密
23.【答案】A。绝解析：凭证式国债类似银行定期储蓄，有一张凭据；现在有1年期
前
和3年期，这种国债不能转让、可挂失；所以不可流通的国债是凭证式的。
考
24.【答案】A。解析：债券发行有三种方式，分别是折价发行、溢价发行以及平价
发行。如果债券的市场价格>债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格=债券面
值，即债券平价发行；债券的市场价格<债券面值，则为折价发行。所以选A。
25.【答案】C。解析：债券的价格是现金流的贴现，简单的形式是：债券的价格=
利息/债券收益率，所以债券的价格与收益率成反比，选C。
26.【答案】A。解析：国债的利息一般是用税收支付的，当用税收支付到期的国债
利息时，是用现在得到的税收偿还以前发行的国债，所以选A。
27.【答案】A。解析：一般而言，流动性差，则风险大，利率高，所以选A。
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28.【答案】D。解析：实际的年收益率=（卖价-买价+持有的利息）/购买价*持有
的期间，所以=（98-90+100*5%*2）/（90*2）=10%，所以选D。
29.【答案】C。解析：按照股息零增长模型的公式，股票的价值=股利/市场利率，
即2/5%=40元，所以选C。
30.【答案】B。解析：根据尤金法玛的有效市场假说理论，可以把市场分为三种，
弱势有效、半强势有效和强势有效，弱势有效是指股票的价格已经反映了有关证券的过
去的资料，所以公司的过去的资料对股价的波动没有任何的影响；半强势有效是指股票
的价格已经反映了公司过去的以及现在的资料，依靠这些资料对股价的取波动没有任何的
获
影响，此时内幕消息是管用的；强势有效市场是指股票的价格已经反映了公司的全部信
6
息，公司的任何资料对股价的波动都没有影响。所以选B。 6
n
e
31.【答案】C。解析：按照时间的长短可以分为短期、中期和长期国债，流动性最
r
g
强的是短期国债。特种国债主要是为了某一特殊的项目n而发行的债券，所以选C。
a
h
32.【答案】D。解析：我国证券公司承销证券的方式有两种，包销和代销，包销又
n
i
y
包括余额包销和全额包销两种，所以选D。
信
33.【答案】B。解析：B股又称为人微民币特种股，是指以人民币为面值、外币为认
加
购和交易币种，供港澳台同胞以及外国的投资者购买的股票，所以选B。
题
34.【答案】B。解析：名义押收益率是债券的票面收益与面额的比率，又称为票面收
过
益率。当期收益率是指利息与购买价的比率。到期收益率是指现金流贴现的值与市场价
包
格相等时候的利率。实际收益率即每一年的实际收益和购买价格的比率，所以选B。
密
35.【答案】C。绝解析：名义收益率是债券的票面收益与面额的比率，又称为票面收
前
益率，即名义收益率=8/100=8%。所以选C。
考
36.【答案】B。解析：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规
定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发
行风险，又称为代销。所以选B。
37.【答案】A。解析：市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息，此题
中是成交量，所以选A。
38.【答案】A。解析：股票市场属于资本市场，融资期限在一年以上，其余市场属
于货币市场，所以选A。
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39.【答案】B。解析：主板市场也称为一板市场，指传统意义上的证券市场（通常
指股票市场），是一个国家或地区证券发行、上市及交易的主要场所。中小企业板市场，
海外又称为创业板市场或二板市场，是相对于具有大型成熟公司的主板市场而言的，服
务的对象主要是中小型企业和高科技企业。创业板市场是指专门协助高成长的新兴创新
公司特别是高科技公司筹资并进行资本运作的市场，有的也称为二板市场、另类股票市
场、增长型股票市场等。创业板市场是一个高风险的市场，因此更加注重公司的信息披
露。代办股份转让业务，是指经中国证券业协会批准，并报中国证监会备案，由具有代
办非上市公司股份转让服务业务资格的证券公司采用电子交易方式，为取非上市公司提供
获
的股份特别转让服务。简单说，是证券公司为非上市公司提供股份转让服务业务。所以
6
选B。 6
n
e
40.【答案】B。解析：包销是指承销商先全部买进公司要发行的股票再出售给投资
r
g
者的方式，包销分为全额包销和余额包销，全额包销是n指在一开始的时候承销商全部买
a
h
过来，余额包销是指等承销商卖不完的时候全部买过来。尽力推销又称为代销，代销是
n
i
y
指承销商不承担卖不出去的风险，尽自己的全力卖，但是如果卖不掉就退给公司，所以
信
选B。 微
加
41.【答案】A。解析：审批制行政干预色彩最浓，所以选A。我国正处于核准制向
题
注册制转变。 押
过
42.【答案】A。解析：A股股票又称为人民币普通股，是指已在或获准在上海证券
包
交易所、深圳证券交易所流通的，以人民币标明面值，以外币认购的股票。所以选A。
密
43.【答案】A。绝解析：套期保值者主要是为了规避风险，套利者以及投机者是为了
前
获利，所以选A。
考
44.【答案】C。解析：按照预先约定的价格在未来进行交易是远期以及期货交易，
但是题目中讲到，在有组织的交易所中进行交易，这主要是指期货交易，因为远期是非
标准化的合约，一般没有固定的交易场所，期货是标准化的合约，有固定的交易场所，
所以选C。
45.【答案】B。解析：套期保值者主要是在现货以及期货市场上同时进行操作，以
防范风险。套利者主要是利用不同的市场或者不同的时间进行的低买高卖，赚取无风险
的收益。投机者主要是在期货市场上进行买空卖空，赚取差价。所以选B。
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46.【答案】D。解析：这道题要把握住两个关键：一是拥有期权合约，说明投资者
是期权的买方，二是购买相关资产，说明投资者买入的是看涨期权。所以选D。
47.【答案】B。解析：信用违约互换是指如果信用风险保护的买方向信用风险保护
卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信
用事件所导致的基础资产面值的损失部分。信用违约互换的英文缩写是CDS。所以选B。
48.【答案】A。解析：该员工每月支付100元，就是在支付期权费，支付期权费之
后从第四年有权利购买公司的股票，这就是期权合约，所以选A。
49.【答案】B。解析：看涨期权的买方执行期权的条件是市场价格取高于合约的执行
获
价格，所以选B。
6
50.【答案】A。解析：看跌期权的行权条件是，市场价格低6于执行价格，所以会行
n
e
使期权，排除C.D，但是只有市场价格等于或者高于执行价格时，损失的才是全部的期
r
g
权费，所以只能选A。 n
a
h
51.【答案】C。解析：期权合约的买方与卖方的权利和义务是不对等的，对于买方
n
i
y
来说有权利，所以买方的收益是无限的，损失是有限的，即期权费；相反对于卖方来说
信
收益是有限的即期权费，损失却是无限的微，所以选C。
加
52.【答案】D。解析：期权的特点在于买方与卖方的权利义务不对称，风险收益也
题
不对称，所以选D。 押
过
53.【答案】B。解析：投资者购买看涨期权的收益是 50-4.8-30=15.2，出售看涨期
包
权的收益是3-（50-48）=1，因此总收益为15.2+1=16.2元。
密
54.【答案】A绝。解析：股票价格指数期权是指期权买方向卖方支付一定期权费后，
前
在期权合约的有效期内按双方规定的协定价格买入或卖出一定数量股票价格指数合约
考
的选择期权。股票价格指数期权的合约价格是以股票指数乘以一个一定数额为单位。股
价指数期权均以现金进行交割。同股价指数期货交易一样，股价指数期权也用于套期保
值与投机。所以 B、C 正确；股票指数期权是建立在市场指数基础上的一种派生证券，
所以 D 正确。股指期货的杠杆效应主要体现为利用较低保证金交易较大数额的合约。
期权的杠杆效应则体现在期权本身定价所具有的杠杆性上，所以A错误。
55.【答案】A。解析：按期权买者执行期权的时限划分，期权可分为美式期权和欧
式期权。美式期权可以在到期日前任何一天选择是否交割，欧式期权必须在到期日当天
选择是否交割。
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56.【答案】B。解析：本题考查金融机构的业务。A选项开发银行是指专门为经济
开发提供投资性贷款的银行，分为：（1）国内性开发银行。由国家在国内设立，为国
内经济开发服务，其资金来源主要依靠在国内发行债券。如日本开发银行；（2）区域
性开发银行。由同一区域（一般是洲）的国家共同设立，为本地区经济发展服务。如泛
美开发银行和亚洲开发银行；（3）世界性开发银行。如国际复兴开发银行，它是联合
国的一个专门机构，在世界范围内发挥作用。开发银行在财务上实行自负盈亏，但不以
牟利为目的，多为国家或政府所创办，贷款一般具有援助性质，利率比较低。资金来源
通常以发行金融债券为主，同时也开拓资金来源的多元化，条件成熟时取可以吸收公众存
获
款。B 选项投资银行是与商业银行相对应的一类金融机构，主要从事证券发行、承销、
6
交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资6等业务的非银行金融机
n
e
构，是资本市场上的主要金融中介。投资银行是美国和欧洲大陆的称谓，英国称之为商
r
g
人银行，在日本则指证券公司。投资银行是不能吸收居n民储蓄存款的。CD选项均可以
a
h
吸收公众存款。故本题选择B选项。
n
i
y
57.【答案】A。解析：此题考查商业银行的支付结算业务。现行的银行结算方式包
信
括：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、微托收承付、委托收款、和信用证等。
加
58.【答案】C。解析：商业银行各类个人贷款中，个人信用贷款是银行向自然人发
题
放的无须提供任何担保的贷款。押个人信用贷款的特点有：（1）准入条件严格；（2）贷
过
款额度小；（3）贷款期限短。
包
59.【答案】D。解析：本题考查商业银行资本构成。商业银行的一级资本包括是核
密
心一级资本和其他绝一级资本。核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收
前
损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。包括：（1）
考
实收资本或普通股；（2）资本公积；（3）盈余公积；（4）一般风险准备；（5）未分
配利润；（6）少数股东资本可计入部分。ABC 选项不属于商业银行的核心一级资本。
故本题选择D选项。
60.【答案】A。解析：本题考查债券持有至到期的收益率的计算。持有期收益率＝
（收回金额-购买价格+总利息）（/ 购买价格×到期时间）×100%＝（1000－930）/930×100%
＝7.52%，本题选择A选项。
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二、多选题
1.【答案】ABC。解析：同业拆借市场的资金主要用于弥补短期资金不足、票据清
算的差额以及解决临时性资金短缺需求。所以选择ABC。
2.【答案】ABCD。解析：货币市场是指期限在一年以内的市场，主要包括银行同
业拆借市场、国库券市场、回购协议市场、商业票据市场和大额可转让定期存单市场。
所以选ABCD。
3.【答案】BCD。解析：大额可转让定期存单的特点是：额度大，取面额固定；可转
获
让，流动性强，不记名；定期，利息高，不可以提前支取；利率既有固定的也有浮动的，
6
所以选BCD。 6
n
e
4.【答案】ACD。解析：大额可转让定期存单的特点是：额度大，面额固定；可转
r
g
让，流动性强，不记名；定期，利息高，不可以提前支取n；利率既有固定的也有浮动的，
a
h
一般高于同期限的定期存款利率，所以选ACD。
n
i
5. 【答案】ACD。解析：资产业务是指银 y 行运用其资财的业务。商业银行资产业
信
务按资财运用方式分类，包括投资和放款微两项。按资产运用的担保方式分类，包括票据
加
业务，即票据贴现和票据抵押放款；证券业务，即以有价证券作抵押的投资和放款；信
题
用放款业务，即凭借款人信用而押无须担保品的放款。
过
6.【答案】ABC。解析：最初由西方经济学家尤金法玛根据投资者可以获得的信息
包
种类，将有效市场分成了三个层次：弱式有效市场，半强式有效市场和强式有效市场。
密
7.【答案】AC绝D。解析：私募发行面向的是特定的主体，所以发行的手续简便，可
前
以快速的筹集资金，缩短了发行的时间，而且公司的机密不会泄露，但是私募发行的证
考
券流动性差，只能在内部的投资者之间进行流通，所以选择ACD。
8.【答案】BCD。解析：按照期限划分可以分为货币市场和资本市场，资本市场是
指期限大于一年的市场，包括股票市场、债券市场、基金市场以及中长期的信贷市场，
所以选BCD。
9.【答案】BCDE。解析：半强式市场包括历史信息和公开信息，强势有效市场反
应的是内幕消息。所以选择BCDE。
10.【答案】BDE。解析：证券投资基金的特点是集合投资、分散风险、组合投资、
专家理财，不是集中投资，所以选BDE。
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11.【答案】ACD。解析：与传统金融工具相比，金融衍生品有以下特征：（1）杠
杆比例高；（2）定价复杂；（3）高风险性；（4）全球化程度高。
12.【答案】BCD。解析：远期、期货、期权和互换是主要的金融衍生工具。
13.【答案】ADE。解析：该公司未来要支付欧元，面临的汇率风险主要是欧元升
值后，将来支付的成本增加。所以为了应对该种风险，该公司可以通过买进欧元看涨期
权、买入欧元期货或远期来固定将来支付欧元的成本。
14.【答案】ABD。解析：金融衍生品特点的是（1）全球化程度高；（2）高风险
性；（3）杠杆比例高；（4）定价复杂。 取
获
15.【答案】BD。解析：远期与期货的区别在于是否标准化，所以期货合约是标准
6
化的合约，而且期货合约大部分是在期货交易所中进行的，即在有6组织的交易所内进行，
n
e
但是远期合约一般是场外交易，所以选BD。
r
g
16.【答案】ABDE。解析：金融对经济增长的作用n除提供资金清算外，主要表现在
a
h
动员社会储蓄、分配社会资本、转移和分散金融风险以及监督企业经营活动。
n
i
y
17.【答案】BCDE。解析：场内交易市场又称有形市场，是指有固定场所、有组织、
信
有制度的金融交易市场，如证券交易所、微商品交易所、期货交易所。故答案是BCDE。
加
18.【答案】CD。解析：A选项流动性与收益性成负相关，流动性越强，收益性越
题
小；B选项期限性与流动性成负押相关，期限越长，流动性越弱；C选项期限性与收益性
过
存在正相关关系，期限越长，收益越高；D选项收益性与风险性存在正相关关系，高风
包
险，高收益。
密
19.【答案】A绝BC。解析：金融市场的构成十分复杂，它是由许多不同的市场组成
前
的一个庞大体系。但是，一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市
考
场和资本市场两大类。货币市场是融通短期资金的市场，资本市场是融通长期资金的市
场。货币市场和资本市场又可以进一步分为若干不同的子市场。货币市场包括金融同业
拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场、大
面额可转让存单市场等。资本市场包括中长期信贷市场和证券市场。中长期信贷市场是
金融机构与工商企业之间的贷款市场；证券市场是通过证券的发行与交易进行融资的市
场，包括债券市场、股票市场、基金市场、保险市场、融资租赁市场等。
20.【答案】BD。解析：A选项属于金融市场的调节功能，C选项属于金融市场的
配置功能。
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第三章 商业银行
【金题特训】
一、单选题
1.【答案】B。解析：商业银行的资产业务主要包括贷款业务、债券投资业务、现
金资产业务，此外商业银行其他资产业务中，还包含交易业务、表外资取产业务（包括保
获
函、备用信用证等）、资产证券化。A、C属于商业银行中间业务，D选项属于商业银
6
行负债业务。 6
n
e
2.【答案】D。解析：本题考查商业银行负债管理理论。
r
g
商业银行负债管理理论认为，商业银行为了满足负n债端的流动性，没必要保持资产
a
h
的流动性，而是可以通过主动负债来解决。该理论认为，只要资产的收益大于负债的成
n
i
本，商业银行就应该主动负债，提高利润。本y题选择D选项。
信
3.【答案】D。解析：本题考查商业微银行信用创造。
加
银行的存款有两种：一是原始存款，二是派生存款。原始存款，是指银行的客户以
题
现金形式存入银行所形成的存款押和中央银行对商业银行贷款所形成的存款。原始存款是
过
商业银行吸收到的、增加其准备金的存款。派生存款，它是相对于原始存款而言的，是
包
指商业银行以原始存款为基础，通过贷款、票据贴现及投资转化而来的存款。派生存款
密
是在商业银行体系绝内部，通过存贷款业务直接形成的。在现代信用货币制度下，现金和
前
存款是货币的两种不同表现形式。因此，原始存款的发生只是改变了货币的存在形式，
考
并不改变货币的总量。但是，派生存款则不同，它的发生意味着货币总量的增加。
D项属于派生存款。
4.【答案】C。解析：本题考查的是商业的现金类资产。
银行现金资产是商业银行预先准备为应付存款支取所需的资金，主要由库存现金、
中央银行的存款（包括法定存款准备金和超额存款准备金）、在同业的存款和托收中的
现金等项目组成。C项同业存放款项属于商业银行的负债。
故本题选择C选项。
5.【答案】D。解析：本题考查的是互联网金融的三个核心部分。
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互联网金融模式有三个核心部分：支付方式、信息处理和资源配置。
支付方式：支付是互联网金融的基石，个人和机构都可在中央银行的支付中心开账
户，即不再完全是二级商业银行账户体系；证券、现金等金融资产的支付和转移通过互
联网进行；支付清算电子化，替代现钞部分渠道的流通。
信息处理：在云计算的保障下，资金供需双方的信息通过社交网络揭示和传播，被
搜索引擎组织和标准化，最终形成时间连续、动态变化的信息序列。
资源配置：资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方可以直接联系和交易。
金融中介不属于互联网金融的三个核心部分之一。 取
获
本题选择B选项。
6
6.【答案】A。解析：本题考查个人贷款中的普惠型消费贷6款。
n
e
普惠型消费贷款是指银行业金融机构向自然人发放的、单户授信总额10万元（含）
r
g
以下的消费贷款。具体包含助学贷款、校园消费贷款、农n户消费贷款、低保户消费贷款。
a
h
而住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡透支不在此列。
n
i
y
本题选A。
信
7.【答案】B。解析：根据《储蓄管微理条例》：
加
第二十六条 定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应
题
的定期储蓄存款利率计付利息。押
过
第二十七条 活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储
包
蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率
密
计付利息。 绝
前
本题选择B选项。
考
二、多选题
1.【答案】ACD。解析：中间业务是指商业银行以中间人的身份代客户办理各种委
托事项，并从中收取手续费的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询
顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
B选项票据贴现属于商业银行资产业务。
2.【答案】ABCD。解析：本题考查个人贷款的还款方式。
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个人贷款的还款方式分为到期一次性还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款
法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法和按月还息、到期一次性还本还款
法。
本题选择ABCD。
3.【答案】BCD。解析：本题考查的是基本存款账户。
基本存款账户是存款人的主办账户。
基本存款账户是办理转账结算和现金收付的主办账户，经营活动的日常资金收付以
及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。存款人只能在银行开取立一个基本存款
获
账户。异地常设机构可以申请开立基本存款账户。基本存款账户可以用于借款、现金缴
6
存或其他结算需要。开立基本存款账户是开立其他银行结算账户6的前提。按人民币银行
n
e
结算账户管理办法规定，一家单位只能选择一家银行申请开立一个基本存款账户。
r
g
故本题选择BCD选项。 n
a
h
n
【模拟练兵】 y i
信
微
一、单选题 加
题
押
1.【答案】D。解析：金融企业经营的对象比较特殊，是货币资金，所以选D。
过
2.【答案】D。解析：包我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来
密
自少数银行的融入资金以及捐赠资金。小额贷款公司不是银行，是不可以吸收公众存款
绝
的。所以选D。
前
3.【答案考】D。解析：本题考查考生对证券承销的理解。证券承销是指在证券发行
过程中，投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活动。所以选D。
4.【答案】C。解析：截至2017年12月，中国银行业协会共有656家会员单位、
35家观察员单位、31个专业委员会。会员单位包括政策性银行、大型商业银行、股份
制商业银行、城市商业银行、农村信用社、农村商业银行、邮政储蓄银行、金融资产管
理公司、外资银行、民营银行、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司、村镇银
行、中央国债登记结算有限责任公司、各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会
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等。观察员单位为中国银联股份有限公司、农信银资金清算中心、山东省城市商业银行
合作联盟有限公司、城市商业银行资金清算中心、台资银行分行/代表处。
5.【答案】A。解析：目前可以从被冠之准金融机构名称的企业包括，一是小额贷
款公司；二是融资担保公司；三是典当行；四是PE和VC等股权投资基金或创业投资
基金。还有些地方将部分融资租赁公司也列入了准金融机构的范围。
6.【答案】D。解析：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了
信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别
收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。取
获
7.【答案】B。解析：金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经
6
营目标，依法独立承担民事责任。 6
n
e
8.【答案】A。解析：“普惠金融”是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会
r
g
各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、n农民、城镇低收入人群、贫困人
a
h
群和残疾人、老年人等是其重点服务对象。
n
i
y
9.【答案】C。解析：普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的
信
成本为有金融服务需求的社会各阶层和群微体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农
加
民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。
题
10.【答案】A。 押
过
11.【答案】D。解析：中央银行业务活动的特征如下：
包
（1）不以盈利为目的。以金融调控为己任，稳定货币，促进经济发展是其宗旨。
密
（2）不经营普绝通银行业务：只与政府或存款货币银行等金融机构发生资金往来关
前
系。
考
（3）在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或
机构行政干预和牵制。
（4）利用经济手段进行宏观调控。所以选D。
12.【答案】C。解析：A是发行的银行，B是政府的银行，D是政府的银行，所以
选C。
13.【答案】C。解析：发行基金亦称“人民币发行基金”，中国人民银行保管的未
进入流通领域的人民币。在按制度规定的手续操作下，发行基金从发行库出库进入业务
库后成为现金，现金从业务库缴存到发行库又成为发行基金。
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14.【答案】D。解析：中央银行的中间业务主要是组织全国的清算，所以选D。
15【. 答案】C。解析：中央银行对金融机构债权是中央银行的资产业务，所以选C，
其余的是中央银行的负债业务。
16.【答案】D。解析：个人通知存款支取时需提前通知银行，教育存款免利息税。
17.【答案】C。解析：单位通知存款的含义。
18.【答案】B。解析：原始存款是公众以现金形式存入银行的存款。
19.【答案】B。解析：商业银行负债业务分为被动负债和主动负债。其中吸收活期
存款属于被动负债，而同业拆借、向央行借款、发行债券等属于主动负取债。
获
20.【答案】A。解析：商业银行外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行
6
借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借6款等，其中又以吸收存
n
e
款为主。
r
g
21.【答案】C。解析：此类贷款属于次级贷款，次n级贷款一般来说损失较小。
a
h
22.【答案】A。解析：超额准备金率是指商业银行的超额准备金和存款总额之比。
n
i
y
23.【答案】A。解析：商业银行外汇买卖业务属于资金的运用，为其资产业务。
信
24.【答案】B。解析：个人贷款可以微采用的担保方式有抵押、质押、保证及无担保
加
的信用贷款。信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特
题
征就是债务人无需提供抵押品或押第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人
过
信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。
包
25.【答案】C。解析：贷款五级分类按风险程度依次为正常类、关注类、次级类、
密
可疑类、损失类。绝其中次级类、可疑类和损失类称为不良贷款。
前
26【. 答案】A。解析：商业银行的三大业务分别是资产业务、负债业务和中间业务。
考
27【. 答案】B。解析：按银行卡清偿方式的不同，银行卡主要分为信用卡和借记卡。
28.【答案】A。解析：商业银行代理业务不包括代理财政投资。
29.【答案】B。解析：商业银行的资产托管业务种类分为证券投资基金产品托管、
证券公司客户资产管理托管、保险资产托管、社会保障基金托管、企业年金基金托管、
信托财产保管、股权投资基金托管、跨境投资产品托管、客户资金托管业务以及其他托
管业务。不包括自营买卖基金。
30.【答案】C。解析：理财顾问业务是指商业银行向客户提出财务分析与规划、投
资建议、个人投资产品推介专业化服务。
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31.【答案】A。解析：狭义的表外业务指那些未列入资产负债表，但同表内资产业
务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。
通常把这些经营活动称为或有资产和或有负债，它们是有风险的经营活动，应当在会计
报表的附注中予以揭示。狭义的表外业务包括：（1）贷款承诺，这种承诺又可分为可
撤销承诺和不可撤销承诺两种；（2）担保；（3）金融衍生工具，如期货、互换、期权、
远期合约、利率上下限等；（4）投资银行业务，包括证券代理、证券包销和分销、黄
金交易等。
32.【答案】A。解析：狭义的表外业务是指那些未列入资产负债表取，但同表内资产
获
业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转化为表内资产业务和负债业务的经营活
6
动。中间业务是指不构成表内资产、表内负债，形成银行非利息6收入的业务，比如代理
n
e
业务、银行卡业务、结算业务等等，中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金，不
r
g
承担或不直接承担市场风险。 n
a
h
33.【答案】D。解析：我国商业银行法中规定：商业银行以效益性、安全性、流动
n
i
y
性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
信
34.【答案】B。解析：转账结算亦称微“非现金结算”、“划拨结算”，是指各单位
加
发生的款项往来，不用现金结算，而是通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户
题
的货币收付行为，主要用于单位押和单位之间因商品交易、劳务供应、资金调拨所发生的
过
款项收付。
包
35.【答案】A。解析：借记卡是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡。
密
36.【答案】C。绝解析：商业银行区别于其他金融机构的一个最明显的特征就是可以
前
吸收活期存款并进行信用创造。
考
37.【答案】B。解析：连锁银行制或称“联合制”，是指由某一个人或某一集团购
买若干银行的多数股票，从而达到控制这些银行的程度。这些银行的法律地位仍然是独
立的，但实际上其业务和经营政策因控股而被某一个人或某一集团所控制，其业务和经
营管理由这个人或这个集团决策控制。银行持股公司制是指由某一集团成立一持股公司，
再由该公司控制或收购两家以上银行的股票，又称“集团银行制”。所以选B。
38.【答案】C。解析：商业银行的性质之一，经营对象特殊：货币资金。
39.【答案】D。解析：《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融
债券。《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托
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投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国
家另有规定的除外，故A、B、C选项错误。
40.【答案】A。解析：信用中介只能是商业银行最基本的职能，主要包括吸收存款
和发放贷款两个基本职能。
41.【答案】C。解析：商业银行各类个人贷款中，个人信用贷款是银行向自然人发
放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：（1）准入条件严格；（2）贷
款额度小；（3）贷款期限短。
故本题选择C选项。 取
获
42.【答案】A。解析：本题考查个人质押贷款的特点
6
个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对6安全；②时间短、周转
n
e
快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；③操作流程短，
r
g
个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行n审批，同行开出的权利凭证办理
a
h
质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。
n
i
y
A 选项大额存单属于银行发行的可以在金融市场上转让流通的一定期限的银行存
信
款凭证，风险低，流动性强，担保相对安微全；B选项信用卡以个人信用为担保，风险较
加
高；C选项信用贷款无担保物，风险较高；D选项自有商用房虽价值较高，但流动性较
题
差，风险相对较高。 押
过
故本题选择A选项。
包
43.【答案】B。解析：本题考查信用卡分期还款。
密
根据题干，消绝费12000 元，分6期付款，手续费率为 4.79%，手续费一次性收取。
前
则手续费一共为 12000×4.79%=574.8 元，本金部分分 6 期偿还，每期应还 12000÷
考
6=2000元，首期还款额为2000+574.8=2574.80元。
44.【答案】C。解析：本题考查公司信贷。
波特五力模型分析法是迈克尔·波特于 80 年代初提出，用于竞争战略的分析,可以
有效的分析客户的竞争环境。波特认为行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量。
这五种竞争力综合起来，决定某行业中的企业获取超出资本成本的平均投资收益率的能
力。该模型经常用来进行企业的竞争战略分析。故本题选择C选项。
45.【答案】D。解析：本题考查商业银行资本构成。
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商业银行的一级资本包括是核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本是指在银
行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其
他融资工具之后的特征。包括：（1）实收资本或普通股；（2）资本公积；（3）盈余
公积；（4）一般风险准备；（5）未分配利润；（6）少数股东资本可计入部分。
ABC选项不属于商业银行的核心一级资本。故本题选择D选项。
46.【答案】A。解析：此题考查商业银行的支付结算业务。现行的银行结算方式包
括：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款、和信用证等。
A选项托收承付也称异地托收承付，是收款人根据购销合同发货后取，委托银行向异
获
地付款人收取款项，付款人向银行承认付款的结算方式。所以 A 项不属于同城和异地
6
均可使用的支付结算方式。 6
n
e
B选项商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给
r
g
收款人或者持票人的票据，商业汇票在同城、异地都可n以使用，而且没有结算起点的限
a
h
制。
n
i
y
C 选项根据《支付结算办法》的规定，信用卡是指商业银行向个人和单位发行的，
信
凭以向特约单位购物、消费和向银行存取微现金，且具有消费信用的特制载体卡片，无特
加
殊地域限制。
题
D选项委托收款是指收款人押向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结
过
算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款。
包
47.【答案】C。解析：本题考查中央银行的业务。
密
中央银行的负绝债业务主要包括：货币发行业务、集中存款准备金业务、代理国库业
前
务、发行中央银行债券；中央银行的资产业务主要包括：再贴现、再贷款业务、对政府
考
的贷款（我国央行例外）、对金融机构放款、证券买卖业务、黄金、外汇储备业务。
可知本题选择C选项。
二、多选题
1.【答案】ABCD。解析：银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内设立的政
策性银行、商业银行、农信社、农商行、农村合作银行、城市信用合作社、村镇银行、
农村资金互助社等。
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2.【答案】AD。解析：影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性
风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。对冲基金、
投资银行都属于影子银行。
3.【答案】ABD。解析：我国的存款性金融机构包括：国有控股大型商业银行、股
份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、新型农村金融机构、中国邮政储蓄银行、
外资银行。
4.【答案】CD。解析：保险按照实施方式可分为自愿保险和强制保险。
5.【答案】ABCD。解析：以上四项均属于农村金融机构。 取
获
6.【答案】ABCD。
6
7.【答案】ACD。解析：转贴现是金融机构之间互相贴现未6到期票据。
n
e
8.【答案】ABCD。解析：担保类表外业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供
r
g
担保，承担客户违约风险的业务。主要有银行承兑汇票n、银行保函和备用信用证。
a
h
9.【答案】ABDE。解析：凡银行不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其
n
i
y
他委托事项，并据以收取手续费的业务统称为中间业务。代理收费、咨询顾问、基金和
信
债券的代理买卖、托管及支付结算业务都微属于商业银行的中间业务。C属于商业银行的
加
资产业务。
题
10.【答案】BCD。解析：押银行的资金运用包括贷款、贴现、投资、金银占款、外
过
汇占款等。金银占款也称黄金占款，是指银行买卖黄金、白银形成的库存所占用的款项，
包
是各国银行资金运用的一个组成部分。外汇占款是指银行收购外汇资产而相应投放的本
密
国货币。 绝
前
11.【答案】CD。解析：本题考查贷款的五级分类。
考
按照贷款风险程度不同，贷款实行五级分类。贷款五级分类是商业银行根据贷款人
的实际还款能力进行贷款质量的分类：
（1）正常贷款：贷款人能够正常还本付息，不存在影响贷款本息及时全额偿还的
消极因素；
（2）关注贷款：贷款人有能力偿还贷款，但是存在一些对偿还贷款产生不利影响
的因素。C选项说法正确。
（3）次级贷款：贷款人出现明显的还款问题，无法足额偿还贷款本息。B 选项说
法错误。
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（4）可疑贷款：贷款人无法足额偿还贷款本息，通过抵押或担保，也会造成一定
损失；
（5）损失贷款：指借款人已经无法偿还贷款，不管采取任何手段，都会造成贷款
损失。
其中前两类为优良贷款，后三类为不良贷款。A选项说法错误。D选项说法正确。
故本题选择CD选项。
12.【答案】ABD。解析：本题考查个人贷款。
常见的个人贷款定价模型包：成本加成定价模型、客户盈利分析模取型、基准利率加
获
点定价模型。其中，基准利率加点定价模型是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。
6
C选项公允价值定价属于金融资产定价的方法。 6
n
e
故本题选择ABD。
r
g
13.【答案】ACD。解析：资产业务是指银行运用n其资财的业务。商业银行资产业
a
h
务按资财运用方式分类，包括投资和放款两项。按资产运用的担保方式分类，包括票据
n
i
y
业务，即票据贴现和票据抵押放款；证券业务，即以有价证券作抵押的投资和放款；信
信
用放款业务，即凭借款人信用而无须担保微品的放款。
加
题
第四章押 货币供求与政策
过
包
【金题特训】 密
绝
前
一、单选题
考
1.【答案】B。解析：本题所说的是选择性控制工具中的不动产信用控制，不动产
信用控制具体有规定房地产的最高限额，最长期限，首付款和最低还款金额等。
2.【答案】A。解析：本题考查扩张性货币政策的影响。货币供给过多，即实施扩
张性的货币政策，会导致总需求曲线右移，引起总需求过剩。所以答案选B。
3.【答案】B。解析：货币政策是指中央银行为实现其宏观经济目标所采取的调节
货币、信用和利率等变量的方针和措施的总称。因此，A项人民银行以信贷资产质押方
式发放信贷政策支持再贷款，C项人民银行延续普惠小微企业货款延还本付息政策，D
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项保持广义货币M2和社会融资规模的增速与名义GDP 的增速大体相当，都属于货币
政策。而B项，国务院提前下达下一年度新增地方政府债务限额属于财政政策。
二、多选题
1.【答案】ABC。解析：本题考查货币均衡的实现机制。市场经济条件下货币均衡
的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控
机制。
取
2.【答案】ABD。解析：实际货币供给是指一般物价指数平减后所得的货币供给，
获
也就是剔除物价上涨因素而表现出来的货币所能购买的商品和劳6务总额。一国在一定时
6
期内的实际货币供给受名义供给与一般物价指数的综合影响，n也就是说，当一国的名义
e
r
货币供给增加时，可能引起实际货币供给的增加。同时，g价格的变动也会影响实际货币
n
供给的变化。但是，实际货币供给既然是剔除了物价变a动因素后所能购买的商品和劳务
h
n
总额，那么，实际货币供给归根到底取决于实物形态的国民收入。
i
y
信
微
【模拟练兵】
加
题
一、单选题 押
过
包
1.【答案】A。解析：利率和有价证券价格成反比，当预期利率上升，有价证券价
密
格预期将会下降，绝所以人们此时会抛出债券持有货币。
2.【答案】前D。解析：实际货币需求是剔除物价波动的影响，以货币实际对应的商
考
品和劳务表示的货币需求。
3.【答案】A。解析：凯恩斯三大动机中，投机动机对利率最敏感，交易动机和预
防动机主要受收入影响。
4.【答案】A。解析：凯恩斯认为人们持有货币的目的可能不是为了交易或可能的
交易，而是为了储存价值或财富，这称为投机动机。凯恩斯把用于贮存财富的资产分为
两类：货币和债券。货币是不能产生利息的，而债券是可以带来利息的。
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5.【答案】B。解析：恒久收入的消费函数理论是由美国著名经济学家弗里德曼提
出来的。该理论认为，消费者的消费支出不是由他的现期收入决定的，而是由他的恒久
收入决定的。
6.【答案】C。解析：货币学派由稳定的货币需求函数推导出，即弗里德曼的货币
需求理论，弗里德曼认为货币政策应该是单一规则。
7.【答案】A。解析：弗里德曼是货币学派的代表，认为货币需求的决定因素是恒
久性收入，其他因素是相对稳定的。
8.【答案】A。解析：货币必要量理论以劳动价值论为基础，商品取价格总额是一个
获
既定的值，并由此决定货币的必要量。
6
9.【答案】B。解析：流通中货币需要量取决于三个要素：6价格（P）、待出售的商
n
e
品数量（Q）、货币流通速度（V）。马克思货币必要量理论以劳动价值论为基础，认
r
g
为商品价格总额是一个既定的值，并由此决定货币的必n要量。交易方程式中的物价完全
a
h
取决于流通环节，表现为一个完全由货币量决定的因变量。
n
i
y
10.【答案】D。解析：超额准备金就是存款准备金中超出法定存款准备金额度的那
信
部分存款，此题中法定准备金为10×10微%=1亿元，超额准备金是1.5-1=0.5亿元。
加
11.【答案】C。解析：基础货币等于通货和银行体系的准备金之和。
题
12.【答案】C。解析：货币押乘数即货币扩张倍数，是货币供给量与基础货币之比。
过
13.【答案】D。解析：存款准备金率与货币乘数成反比。存款准备金率越高，货币
包
乘数越小。
密
14.【答案】C。绝解析：货币供应量等于基础货币乘以货币乘数。
前
15.【答案】B。解析：商业银行的派生存款是以原始存款为基础，通过转账的形式
考
派生出来的超过原始存款的存款。原始存款越多派生能力越强，法定存款准备金率越高
派生能力越低。
16.【答案】A。解析：凯恩斯认为公开市场业务是变动货币供应量最主要的方法。
17.【答案】B。解析：中央银行提高存款准备金率，使商业银行可用于放贷的资金
有所减少，故将导致商业银行信用创造能力下降。
18.【答案】D。解析：中央银行是银行的银行，不对企业和个人发放贷款。
19.【答案】D。解析：货币政策由中央银行制定和执行。
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20.【答案】C。解析：中国人民银行是发行的银行、银行的银行、政府的银行。A
和B的表述有误，同样，中国人民银行不受理个人存贷款业务，所以选择C。
21.【答案】B。解析：中国人民银行的性质既具有机关性，也有银行性，具有相对
独立性，不等于一般的政府部门。
22.【答案】C。解析：中央银行的三大职能分别是银行的银行、政府的银行和发行
的银行。
23.【答案】B。
24.【答案】B。解析：政府向央行借钱扩大社会总需求，推行扩张取性财政政策，减
获
少税收增加政府支出，会导致货币供应量会增加。
6
25.【答案】C。解析：AB是由央行决定的，D是由客户决6定的。
n
e
26.【答案】A。解析：货币供应量公式：M（货币供应量）=m（货币乘数）×B
r
g
（基础货币），在基础货币一定的条件下，货币乘数越n大，货币供应量将越多。
a
h
27.【答案】A。解析：货币政策四大目标之间充分就业与经济增长是一致的，其他
n
i
y
的是矛盾的。
信
28.【答案】B。解析：紧缩性财政政微策（又称适度从紧的财政政策）是指通过财政
加
分配活动来减少和抑制总需求；主要措施有：减少国债、提高税率、减少政府购买和转
题
移支付。一方面能够减缓通胀，押另一方面不利于国民经济增长。
过
29.【答案】C。解析：现阶段我国货币政策的目标是“保持货币币值的稳定，并以
包
此促进经济的增长。”
密
30.【答案】B。绝解析：货币政策的操作目标主要有短期利率、基础货币和银行体系
前
的存款准备金率。
考
31.【答案】B。解析：货币政策的中介目标包括长期利率、货币供应量、银行信贷
规模，我国中介目标是货币供应量。
32.【答案】D。解析：作为中介指标，利率的优点是：（1）可控性强。中央银行
可直接控制再贴现率，而通过公开市场业务或在贴现政策，也能调节市场利率的走向。
（2）可测性强。中央银行在任何时候都能观察到市场利率的水平及结构。（3）货币当
局能够通过利率影响投资和消费支出，从而调节总供求。缺点：利率的变动是顺循环的；
经济繁荣时，利率因信贷需求增加而上升；经济停滞时，利率随信贷需求减少而下降。
33 报名专线：400-6300-999专注于精准押题 考前绝密包过押题加微内部信资y料in h免a费n交gr流e n66
33.【答案】B。解析：如果中央银行提高法定存款准备金率，会使得存款类金融机
构的可贷资金减少，收缩信贷；可能引起存款类金融机构提高贷款利率，降低存款利率。
34.【答案】A。解析：银行降低法定存款准备金率，意味着货币政策放松，货币供
应量将增加。
35.【答案】D。解析：转贴现是指商业银行在资金临时不足时，将已贴现且未到期
的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。因此其不属于中央
银行调控货币供应量的工具。借鉴国际经验，中国人民银行于2013年初创设了常备借
贷便利。它是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金取融机构期限较长
获
的大额流动性需求。对象主要为政策性银行和全国性商业银行。期限为1-3个月。利率
6
水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备6借贷便利以抵押方式发
n
e
放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。
r
g
36.【答案】C。解析：中央银行卖出债券是紧缩性n的货币政策，减少基础货币，缩
a
h
紧货币供应量。
n
i
y
37.【答案】C。解析：通货紧缩：当市场上流通货币减少，人民的货币所得减少，
信
购买力下降，影响物价之下跌，造成通货微紧缩，需要采取扩张性货币政策。
加
38.【答案】D。解析：尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但
题
他十分强调恒常收入的主导作用押，而且认为货币需求函数具有相对稳定性，所以选D。
过
39.【答案】C。解析：凯恩斯的流动性偏好理论提出货币的需求动机有三大动机，
包
包括交易动机、谨慎动机和投机动机。
密
40.【答案】D。绝解析：凯恩斯的利率决定理论是一种货币理论，认为利率不是由储
前
蓄与投资的相互作用决定的，而是由货币的供求关系决定的。
考
41.【答案】B。解析：央行收购黄金，具体操作是将商业银行黄金收归中央银行，
从而增加商业银行在中央银行的准备金存款，增加基础货币量。
42.【答案】D。解析：早期凯恩斯学派认为货币供给是外生的，中央银行可以控制
货币供给，所以货币政策有效。货币学派的理论虽然与凯恩斯学派相同，但观点有差异，
货币学派认为决定货币供给的因素之一基础货币，是由中央银行直接决定，所以中
央银行能够控制货币供给。所以选D。
43.【答案】B。解析：货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积，所以选B。
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44.【答案】C。解析：其他条件不变时，货币流通速度增加，根据M=PQ/V，货币
需求量减少。
45.【答案】C。解析：再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在
中央银行。
46.【答案】D。解析：公开市场业务的优点包括：①主动权在中央银行；②富有弹
性；③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可连续进行，
能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；④根据证券
市场供求波动，主动买卖证券，可起稳定证券市场的作用。，当名义货取币供给不变时，
获
实际货币供给相对于下降的货币需求会增加。
6
47.【答案】A。解析：费雪认为，短期里货币流通速度和产6出保持不变，所以总货
n
e
币存量的变化决定了价格水平。
r
g
48.【答案】C。解析：凯恩斯把货币供应量的增加n并未带来利率的相应降低，而只
a
h
是引起人们手持现金增加的现象称为“流动性陷阱”。
n
i
y
49.【答案】C。解析：货币数量越多，则物价越高，所以物价水平与货币量成正比，
信
但是货币的价值与货币量是成反比的，所微以选C。
加
50.【答案】C。解析：根据流动性偏好理论，利率与出于投机动机的货币需求成反
题
比，所以选C。 押
过
包
二、多选题
密
绝
1.【答案】BCD。解析：中央银行作为“银行的银行”体现在：（1）集中商业银
前
行的存款准备考金（2）充当商业银行“最后贷款人”（3）组织全国的清算。
2.【答案】CE。解析：中央银行对政府的业务主要是发挥政府的银行的职能，A是
发行的银行的典型，B和D是银行的银行，C和E是政府的银行，政府的银行如下：
（1）代理国库；（2）代理国家债券发行；（3）对国家提供信贷支持；（4）保管
外汇和黄金储备；（5）制定并监督执行有关金融管理法规，所以选CE。
3.【答案】ABC。解析：中央银行制度建立的必要性是：（1）集中全国的票据清
算（2）集中货币发行权（3）代理国库以及为政府筹措资金（4）管理金融业，中央银
行不为工商业贷款，经营的对象是政府以及商业银行，所以选ABC。
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4.【答案】ABC。解析：凯恩斯认为货币动机分为三个，分别是交易动机、预防动
机和投机动机。日常花销2000元满足了交易动机，存款2000元满足了预防动机，投资
货币基金2000元满足了投机动机。
5.【答案】BCD。解析：马克思的货币需求量公式为MV=PQ，决定商品流通中货
币需要量的因素主要有P、Q和V。
6.【答案】BCD。解析：弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为恒常收入与财
富结构、各种资产预期收益和机会成本、各种随机变量等。
7.【答案】BC。解析：V由于制度性因素在短期内保持不变，视为取常数；交易量T
获
对产出水平常常保持固定的比例，大体稳定。所以选BC。
6
8.【答案】BCDE。解析：主观货币需求是指人们在主观上6所要占用的货币量。经
n
e
济学中研究的货币需求是客观货币需求，因为主观需求是一种无约束的需求，它可能为
r
g
无限大，基本上是无效需求。所以选BCDE。 n
a
h
9.【答案】ACD。解析：基础货币也称高能货币，是货币政策的操作目标，由金融
n
i
y
机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构库存现金构成。
信
10.【答案】AB。解析：基础货币包微括两部分：一是通货，即流通中的现金；二是
加
银行存款准备金。
题
11.【答案】ABC。解析：货押币供给会受到现实经济因素的影响，例如法定准备金、
过
超额准备金、漏损现金等等。
包
12.【答案】BC。解析：基础货币是由流通中的现金和商业银行的存款准备金组成
密
的，所以选BC。 绝
前
13.【答案】BC。解析：货币政策操作指标是中央银行通过货币政策工具操作能够
考
有效准确实现的政策变量，如准备金、基础货币、中央银行利率、同业拆借市场利率、
回购协议市场利率。
14.【答案】ABCE。解析：一个国家制定货币政策达到的最终目标是物价稳定、充
分就业、经济增长以及国际收支平衡，所以选ABCE。
15【. 答案】BCDE。解析：货币政策目标中只有经济增长和充分就业之间是一致的，
其余都存在矛盾，所以选BCDE。
16.【答案】BD。解析：货币政策工具分为一般性货币政策工具和选择性货币政策
工具。一般性货币政策工具是指中央银行所采用的、对整个金融系统的货币信用扩张与
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紧缩产生全面性或一般性影响的手段，是最主要的货币政策工具，包括：（1）存款准
备金政策；（2）再贴现率；（3）公开市场业务。选项AC属于选择性货币政策工具。
17.【答案】ACD。解析：三大法宝,分别是存款准备金政策、再贴现政策和公开市
场业务。
18.【答案】ABD。解析：紧缩性货币对应是提高法定存款准备金，提高再贴现率，
采用正回购抛售央行或者政府债券，一次减少市场上现金流量。
19.【答案】AD。解析：紧缩性货币政策的特点包括抽紧银根，减少货币供应量。
20.【答案】BCE。解析：流动性比率、贷款限额和利率限制都属取于直接信用控制
获
类的补充性货币政策工具，D 选项道义劝告是间接信用控制，而 A 选项优惠利率属于
6
选择性货币政策工具。 6
n
e
21.【答案】BCE。解析：中央银行提高法定存款准备金率，紧缩了商业银行的信
r
g
用扩张能力；商业银行掌握着再贴现政策的主动权，法定n存款准备金率政策作用力度强，
a
h
但是货币政策工具具有时滞性，先影响基础货币再影响货币供应量，所以不能及时的传
n
i
y
导，所以选BCE。
信
22.【答案】ABCD。解析：直接控制微是指以行政命令或其他方式，从质和量两个方
加
面直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。其手段包括利率最高限、信用
题
配额、流动性比率和直接干预等押。
过
23.【答案】ABD。解析：公开市场业务的优点是：①主动权在中央银行，不像再
包
贴现那样被动；②富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策
密
那 绝
前
样作用猛烈；③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，
考
可以连续进行，能补充存款准备金率、再贴现这两个非连续性政策工具实施后的效果不
足；④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。公开市场
业务的主要缺点是：①从政策实施到影响最终目标，时滞较长；②干扰其实施效果的因
素比存款准备金率、再贴现多，往往带来政策效果的不确定性。
24.【答案】BD。解析：紧缩性的货币政策会使利率提高，企业投资下降。所以紧
缩性的货币政策有提高法定存款准备金率、提高再贴现率和中央银行在公开市场上卖出
证券。C选项通过MLF投放基础货币属于扩张性的货币政策。中期借贷便利是中央银
行提供中期基础货币的货币政策工具，对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策
37 报名专线：400-6300-999专注于精准押题 考前绝密包过押题加微内部信资y料in h免a费n交gr流e n66
性银行，采取质押方式发放，并需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债
等优质债券作为合格质押品。
25.【答案】AC。解析：币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对
外币值稳定（即汇率稳定）两个方面。
第五章 银行风险与监管
【金题特训】 取
获
6
6
一、单选题
n
e
r
g
1.【答案】D。解析：金融风险是指金融机构在货n币资金的借贷和经营过程中，由
a
于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收h益发生偏差，从而发生损失的可能
n
性。 y i
信
2.【答案】A。解析：交易风险指在微约定以外币计价成交的交易过程中，由于结算
时的汇率与交易发生时即签订合同时加的汇率不同而引起收益或亏损的风险。折算风险又
题
称“会计风险”或“转换风险”，是指企业把外币余额折算为本国货币时，由于汇率变
押
动导致会计账簿上的有关项过目发生变动的风险。所以选A。
包
3.【答案】D。解析：该公司将利润汇回国内时由于外汇管制无法将利润如期汇回
密
属于主权风险。 绝
4.【答案】前D。解析：次级债务属于商业银行的附属资本。
考
5.【答案】A。解析：1988 年《巴塞尔报告》有四部分内容：1.资本的分类；2.风
险权重的计算标准；3.1992年资本与资产的标准比例和过渡期的实施安排；4.各国监管
当局自由决定的范围。其中，该报告确定了资本对风险资产8%（其中核心资本对风险
资产的比重不低于4%）的目标比率。
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二、多选题
1.【答案】ABC。解析：购买力风险属于市场风险，市场风险属于系统性风险，即
通过分散投资无法规避。
2.【答案】BCD。解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、价格风险。
3.【答案】BCE。解析：2003 年《新巴塞尔协议》协议中的三大支柱指的是：1.
最低资本要求；2.监管部门的监督检查；3.市场约束。
4【. 答案】ABDE。解析：骆驼评级制度是由美国联邦金融机构检查取委员会（FFIEC）
获
于1979年11月颁布实施的。包括五个基本项目，即：资本充足率（Capital Adequacy）；
6
资产质量（Assets quality）；管理能力（Management）；盈利性（Earn6ing）；流动性（Liquidity）。
n
e
通过以上五个方面评价衡量商业银行等金融机构的资信等级。
r
g
5.【答案】BCD。解析：《商业银行资本管理办法（n试行）》第二十三条规定：（一）
a
h
核心一级资本充足率不得低于 5%。（二）一级资本充足率不得低于 6%。（三）资本
n
i
充足率不得低于8%。第二十四条规定：商业银 y 行应当在最低资本要求的基础上计提储
信
备资本。储备资本要求为风险加权资产的微2.5%，由核心一级资本来满足。第二十五条：
加
国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。
题
押
【模拟练兵】 过
包
密
一、单选题
绝
前
1.【答案考】C。解析：企业面对的主要风险可以分为两大类：外部风险和内部风险。
外部风险主要包括政治风险、法律风险与合规风险、社会文化风险、技术风险、自然环
境风险、市场风险、产业风险、信用风险等。内部风险主要包括：战略风险、操作风险、
运营风险、财务风险等。
2.【答案】D。解析：市场信誉风险不是网上风险，属于声誉风险。
3.【答案】B。解析：金融交易风险法是利用外汇市场与货币业务来消除汇率风险，
其中包括远期合同法、外汇期权合同法、投资法。
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4.【答案】B。解析：购买力风险也称“通货膨胀风险”，指因一般物价水平的不
确定变动而使人们遭受损失的可能性。
5.【答案】C。解析：国家风险是指在国际经济活动中，由于国家主权行为所引起
的造成损失的可能性，故在同一国家范围内，一定不会存在国家风险。
6.【答案】B。解析：B 选项应为收硬付软、借软贷硬的币种选择原则。收硬付软
指收硬币付软货币；“借软贷硬”指向别人借钱，选择软货币；贷款给别人，选择硬货
币。
7.【答案】D。解析：D项，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财取产或逃避法律。
获
此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。
6
8.【答案】A。解析：贷款业务主要是要放贷给客户。这一6业务面临的最主要的风
n
e
险就是信用风险，即客户可能拒绝还贷或没有还贷的能力。
r
g
9.【答案】B。解析：债务人或者交易对手未能履n行合同规定的义务从而给银行带
a
h
来损失的风险是信用风险。
n
i
y
10.【答案】A。解析：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”指可以通过多样化投
信
资分散风险。 微
加
11.【答案】A。解析：信用风险是一种传统的金融风险，也是银行经营管理中面临
题
的最主要的风险之一，是指借款押人不能履行合同按时足额偿还银行贷款本息而使银行资
过
产遭受损失的可能性。商业银行信用风险管理是指商业银行通过风险识别、风险评估、
包
风险控制等方法，预防、回避、排除或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，
密
保证经营资金的安绝全。
前
12.【答案】D。
考
13.【答案】A。解析：商业银行加入存款保险体系，实质是风险转移机制，可以减
轻风险事件发生后的损失，维护储户的利益。
14.【答案】A。解析：在信用风险管理上，借鉴西方商业银行的科学做法，结合我
国实际，推出了贷款的五级分类和相应的不良资产管理机制；建立了综合授信制度；建
立了贷前、贷中和贷后管理的信用风险管理流程；建立了审贷分离的内部控制机制；进
行了国有商业银行不良资产的剥离和集中处置。
15.【答案】B。解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能
遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
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16.【答案】D。解析：商业银行风险管理的“三道防线”中，第一道防线是指前台
业务部门（风险承担部门）；第二道防线是指风险管理职能部门；第三道防线是指内部
审计。
17.【答案】D。解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济
措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险
转移。
保险转移是指商业银行通过购买保险将风险转移给承保人。非保险转移指的是通过
担保、备用信用证等将信用风险转移给第三方。银行向不同国家企业发取放贷款属于商业
获
银行的风险分散措施。
6
18.【答案】A。解析：风险规避指商业银行拒绝或退出某一6业务或市场，以规避承
n
e
担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。
r
g
19.【答案】C。解析：行使抵押权或质押权，追索n保证人，属于信用风险的事中管
a
h
理。
n
i
y
20.【答案】C。解析：做远期外汇交易是为了规避外汇风险带来的损失。
信
21.【答案】A。解析：我国商业银行微对贷款进行五级管理是为了控制信用风险。
加
22.【答案】A。解析：商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑到各种风险因
题
素，通过价格调整来获得合理的押风险回报。
过
23.【答案】B。解析：存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类
包
存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向
密
其缴纳保险费，建立绝存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存
前
款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利
考
益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
24.【答案】B。解析：风险管理理念是风险文化中最重要，最高层次的因素。
25.【答案】C。解析：在商业银行经营的外部事件中，外部欺诈风险是给商业银行
造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。
26.【答案】D。解析：我国《商业银行资本充足率管理办法》第十二条规定商业银
行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公
积、未分配利润和少数股权。附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、
混合资本债券和长期次级债务。同时，在计算资本充足率时，还需要从监管资本中扣除
41 报名专线：400-6300-999专注于精准押题 考前绝密包过押题加微内部信资y料in h免a费n交gr流e n66
一些项目，称为扣除项。在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除以下项目：（1）
商誉；（2）商业银行对未并表金融机构资本投资的 50%；（3）商业银行对非自用不
动产和企业资本投资的 50%。之所以要对这些项目进行扣除，主要是在银行出现损失
时，银行不可能拿这些项目所对应的资金来弥补银行所出现的损失。
27.【答案】B。解析：保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是资本充足率。
28.【答案】B。解析：根据《商业银行法》的规定，对流动性资产余额与流动性负
债余额比例不得低于25%。
29.【答案】B。解析：审慎监管原则是各国银行业监管实践的通行取原则，也是巴塞
获
尔银行监管委员会（以下简称巴塞尔委员会）于1997年发布的《银行业有效监管核心
6
原则》的核心原则。 6
n
e
30.【答案】B。解析：经济资本是银行管理人员根据银行所承担的风险计算的，银
r
g
行需要保有的最低资本量，又被称为风险资本。 n
a
h
31.【答案】B。解析：市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是
n
i
y
依靠利益相关者（包括股东、存款人、债权人等）的利益驱动，出于对自身利益的关注，
信
会在不同程度上和不同方面关心其利益所微在银行的经营管理状况，特别是风险状况，为
加
维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。
题
32.【答案】C。解析：经济押资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资
过
本。
包
33.【答案】C。解析：监管目的是为了防范风险。
密
34.【答案】A。绝解析：为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是
前
必须保证一定数量的注册资本，商业银行成立的注册资本是10亿，所以选A。
考
35.【答案】A。解析：市场准入监管包括：审批注册机构、审批注册资本、审批高
级管理人员的任职资格以及审批业务范围，所以选A。
36.【答案】B。解析：骆驼评级法是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构
的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度，
目前为国际通行的银行统一评级制度。
37.【答案】A。解析：各国金融机构的监管模式不同，监管机构也不同。目前我国
采取“分业经营、分业监管”的模式，相应的监管机构主要是“一行三会”。
38.【答案】A。
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39.【答案】D。解析：账面资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静
态反映，而不是应该拥有的资本水平。
40.【答案】C。解析：账面资本是会计资本，经济资本是取决于风险水平的资本。
41.【答案】A。解析：一国金融市场的稳定性对国民经济有着重要的影响，因而维
护金融体系的安全与稳定是一国金融监管的首要目标。
42.【答案】A。解析：巴塞尔协议规定核心资本充足率不得低于4%，因此不得低
于400亿。
43.【答案】B。解析：这属于高级管理层的职能。 取
获
44.【答案】B。解析：客户资产隔离是银行开展创新业务时，要严格界定和区分银
6
行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进6行充分的保护。
n
e
45.【答案】D。解析：进入的机构只有达到相应的资本数量，才能进入市场，资本
r
g
的数量是其实力和信用的保证。 n
a
h
46.【答案】C。解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要
n
i
y
包括：业务人员贪污或截留手续费不进入大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同
信
骗取手续费收入。 微
加
47.【答案】B。解析：风险可完全消除的表述是错误的。风险转移既可以降低非系
题
统风险，也可以转移部分系统风押险，只能降低非系统风险的策略是风险分散。风险规避
过
就是不做业务，不承担风险，并没有保险规避或非保险规避的说法，只有保险转移和非
包
保险转移的说法。
密
48.【答案】D。绝解析：按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类
前
型的操作风险。
考
49.【答案】B。解析：银行信息系统的应用安全包括四个方面：①内网访问控制；
②外网物理隔离；③金融区域网各子网以防火墙隔离；④病毒防护。网络结构安全属于
网络安全范畴。
50.【答案】D。解析：内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法
律或公司政策导致的损失。此类事件至少涉及内部人员一方，但不包括性别/种族歧视
事件。
51.【答案】B。解析：广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风
险。例如，不仅在金融机构经营的信贷业务中，而且在金融机构经营的担保、承兑、信
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用证、信用卡、证券投资、信托、租赁、外汇交易和金融衍生产品交易中，都广泛地存
在着交易对方到期不履行自己承诺义务的情况。
52.【答案】D。解析：银行的流动性主要是指资产的流动性与负债的流动性，资产
负债期限结构匹配不合理往往会引发银行的流动性风险，所以选D。
53.【答案】C。解析：信用风险又叫违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合
同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。它几乎存在于银
行的所有业务当中，因而是银行最复杂、最主要的风险。
54.【答案】C。解析：核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权取益资本和公开储
获
备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的 50%，不得低于兑现金融资产总
6
额的4%。 6
n
e
55.【答案】D。解析：2013年7月2日，《巴塞尔协议III》正式确立。协议规定，
r
g
截至2015年1月，全球各商业银行的一级资本充足率n下限将从现行的4%上调至6%。
a
h
n
二、多选题 y i
信
微
1.【答案】ABCD。解析：资金业务是除贷款之外最重要的资金运用渠道，也是银
加
行重要的资金来源渠道。银行通过题吸收存款、发行债券以及吸收股东投资等方式获得资
押
金后，除了用于发放贷款以获得贷款利息外，其余的一部分用于投资交易以获得投资回
过
报。资金业务的风险主要包是市场风险、信用风险、操作风险和价格风险。
密
2.【答案】ABCD。解析：金融风险的基本特征有以下几个：（1）不确定性：影响
绝
金融风险的因素难以事前完全把握。（2）相关性：金融机构所经营的商品—货币的特
前
殊性决定了金考融机构同经济和社会是紧密相关的。（3）高杠杆性：金融企业负债率偏
高，财务杠杆大，导致负外部性大，另外金融工具创新，衍生金融工具等也伴随高度金
融风险。（4）传染性：金融机构承担着中介机构的职能，割裂了原始借贷的对应关系。
处于这一中介网络的任何一方出现风险，都有可能对其他方面产生影响，甚至发生行业
的、区域的金融风险，导致金融危机。
3.【答案】BCD。解析：监测银行对关系人的贷款变化和检测银行坏账和贷款准备
金的变化是对信用风险进行的监管，所以选BCD。
4.【答案】ABCD。解析：ABCD选项都属于商业银行经营管理过程中的风险。
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5.【答案】ABD。解析：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和
商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风
险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。C选项外部欺诈属于操作风险。
6.【答案】AE。解析：与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，
导致负外部性大。此外，金融工具日新月异，衍生金融工具有以小博大的高杠杆效应，
也伴随着高度的金融风险。
7.【答案】ACDE。解析：A、C、D、E 项都可能造成借款人的资金紧张，所以会
影响借款人的还款能力，这样也就造成了借款人信用风险的提高。 取
获
8.【答案】ABCD。
6
9.【答案】ACD。解析：商业银行应建立与其经营范围、组6织结构和业务规模相适
n
e
应的合规风险管理体系。
r
g
10.【答案】BCDE。解析：巴塞尔委员会在2010年n提出了《巴塞尔协议III》。其
a
h
基本内容如下：（一）提高资本充足率要求。（二）严格资本扣除限制。（三）扩大风
n
i
y
险资产覆盖范围。（四）引入杠杆率。（五）加强流动性管理，降低银行体系的流动性
信
风险，引入了流动性监管指标，包括流动微性覆盖率和净稳定资产比率。（六）规定在
加
2019年1月1日全面实施新标准的过渡安排。
题
11.【答案】ABD。解析：押商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增
过
加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。
包
分子对策商业银行提高资本充足率的分子对策：增加核心资本和附属资本。核心资本的
密
来源包括发行普通绝股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式。
前
如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优
考
先股的形式来筹集资本。商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合
资本债券和长期次级债券。商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权
总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。降低风险加权总资产的方法，主要是减少
风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券
化。
12.【答案】ADE。解析：本题考查分业监管体制的缺点。相对于集中统一的监管
体制，分业监管的优点：分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高；分业
监管的缺点：监管成本高（机构多）、机构协调困难、重复交叉监管或监管真空。
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13.【答案】AB。解析：根据《巴塞尔协议》，银行资本分为核心资本和附属资本。
14.【答案】ABDE。解析：金融风险管理流程环节包括风险识别、风险评估、风险
控制、风险监控，所以选ABDE。
15.【答案】ACE。解析：外部事件可能是内部控制失败或内部控制的薄弱环节，
也可能是外部因素对商业银行运作或声誉造成的“威胁”，主要包括外部欺诈、洗钱、
政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。B选项属于内部流程引发的操
作风险；D选项属于人员因素引发的操作风险。
取
获
6
6
n
e
r
g
n
a
h
n
i
y
信
微
加
题
押
过
包
密
绝
前
考
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