文档内容
目 录
第一章：金融基础知识 ··························································· 1
第二章：金融市场 ································································· 9
第三章：金融机构 ·············································6·················· 15
6
n
e
第四章：商业银行业务与经营 ·······················r························· 18
g
n
a
h
第五章：货币供求与政策 ····················n·································· 24
yi
信
第六章：金融风险和监管 ···········微··········································· 30
加
题
第七章：国际金融 ······························································· 35
押
过
第八章：国际贸易 ···包···························································· 41
密
绝
前
考
I6
6
n
e
r
g
n
a
h
n
yi
信
微
加
题
押
过
包
密
绝
前
考内部资料 免费交流
第一章：金融基础知识
1.根据资料，回答下列问题
货币的职能也就是货币在人们经济生活中所起的作用。在发达的商品经济条件下，
货币展现出五种职能。
伴随着社会经济的发展，货币的发展形态也会像“适者生存”的生物学规律一样不
断演变着属于它的形式，而不管它以什么形式体现在我们的生活当中。货币永远只是我
们人类发展文明过程中的璀璨一隅。
6
（1）在我们所熟知的货币五种职能中，（ ）是最基本的6职能。
n
e
A.支付手段、流通手段 B.世界货r币、支付手段
g
n
C.价值尺度、流通手段 D.流a通手段、储藏手段
h
n
（2）我们经常逛的超市中商品琳琅满目、应
y
接i不暇，并且每个商品下都有一个价
信
签。那么这个商品的价格标签体现了货币的（ ）。
微
A.支付手段 加 B.价值尺度
题
C.流通手段 D.世界货币
押
（3）为了庆祝建国七十周年过，小王特意在银行购买了2根纪念金条。这2根纪念
包
金条体现了货币的（ ）。
密
A.价值尺度 绝 B.流通手段
前
C.储藏手段 D.支付手段
考
2.关于银行信用，下列说法不正确的是（ ）。（多选）
A.银行信用的产生晚于商业信用
B.银行信用的债权人是商业企业
C.银行信用是以货币形态提供的
D.银行信用是各类单位以货币形式提供的信用
3.关于名义利率，下列说法正确的是（ ）。（多选）
A.名义利率扣除了通货膨胀率即可视为实际利率
B.名义利率是物价不变从而货币购买力不变的情况下的利率
C.当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率，正利率会刺激居民储蓄
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D.当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率，负利率一定对经济增长不利
4.关于可贷资金利率理论，下列说法正确的是（ ）。（多选）
A.利率是由货币的供给与需求决定的
B.可贷资金的需求函数是利率的递增函数
C.可贷资金的供给函数是利率的递增函数
D.可贷资金的供给一部分由家庭储蓄、企业储蓄和政府储蓄构成
5.关于凯恩斯的利率决定理论说法正确的是（ ）。
A.利率主要取决于实际因素的影响
B.货币供给曲线是一条向右上方倾斜的曲线
6
6
C.货币需求与利率负相关，货币需求曲线向右下方倾斜 n
e
D.储蓄与投资对利率的影响也被引入了模型之中 g r
n
a
6.关于流动性偏好利率理论，下列说法正确的是（ ）。
h
n
A.高利率是有效需求不足的重要因素 yi
信
B.高利率会提高收入 微
加
C.高利率会提高储蓄
题
D.高利率可以促进消费 押
过
7.以下关于债券收益率曲线说法有误的是（ ）。
包
A.正向的收益率曲线表密示期限越长的债券利率越高
绝
B.“利率期限倒挂”指的是期限越长的债券利率反而比期限短的债券利率低
前
C.根据预期假考说理论，若预期的短期债券收益率上升，则收益率曲线往往向上倾斜
D.根据流动性偏好假说，投资者只有获得一个时间溢价，才有可能持有长期债券，
时间溢价可以为负数
8.一般等价物是从商品世界中分离出来作为其他一切商品价值的统一表现的特殊
商品，是商品生产和商品交换发展到一定阶段的产物，贵金属具有的天然属性最适合于
充当一般等价物，主要表现在其（ ）。（多选）
A.均质性 B.价高量小
C.价值稳定性 D.普遍可接受性
9.以下关于社会融资规模的表述，正确的是（ ）。
A.仅是增量指标，不是存量指标
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B.是金融机构资产负债表的负债方
C.指实体经济从商业银行获得的资金
D.指实体经济从金融体系获得的资金
10.关于利率，以下表述错误的是（ ）。
A.利率杠杆不可以调节国际收支
B.利率是国家宏观调控的重要工具
C.利用利率可调节货币流通量
D.可以利用利率杠杆优化产业结构
11.对于基准利率，下列说法错误的是（ ）。
6
6
A.基准利率是起决定作用的利率 n
e
B.基准利率是无风险利率 g r
n
a
C.基准利率是国债利率
h
n
D.基准利率必须是市场化利率 yi
信
12.对于货币总量中资产的流动性，表述微正确的是（ ）。
加
A.M1中资产的流动性高于M2
题
B.M2中资产的流动性高于M1押
过
C.由于它们都是货币，所以M1和M2流动性相同
包
D.货币总量中唯一的流密动性资产是通货
绝
13.关于现值的特征，以下说法不正确的是（ ）。
前
A.终值越大，考现值越大
B.未来支付的期限越短，现值越大
C.利率越低，现值越小
D.现值和终值的变动方向和比例一致
14.以下关于古典利率理论的说法不正确的是（ ）。
A.根据古典利率理论，资本供给主要来自社会储蓄，需求来自消费
B.古典利率理论使用的是流量分析方法
C.古典利率理论是一种局部均衡理论
D.根据古典利率理论，利率能自动调节经济实现均衡
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15.在到期日相同的情况下，当一定期限内利率敏感性资产超过利率敏感性负债时，
利率下降会导致金融机构（ ）；相反，当一定期限内利率敏感性负债超过利率敏感
性资产时，利率上升会导致金融机构（ ）。
A.盈利，损失 B.损失，损失
C.盈利，盈利 D.损失，盈利
16.影响利率的风险因素有（ ）。（多选）
A.通货膨胀风险 B.违约风险
C.流动性风险 D.偿还期限风险
17.关于利率决定理论，下列表述不正确的是（ ）
6
6
A.古典利率理论认为利率是货币的价格，凯恩斯的利率理论n认为利率是资本的价格
e
B.一般来说，利率与经济周期是同步关系 g r
n
a
C.可贷资金利率理论是对古典利率理论和凯恩斯利率理论的折中
h
n
D.根据流动性偏好理论，处于流动性陷阱状态y下i，货币政策无效，财政政策非常有
信
效，且无挤出效应 微
加
18.当（ ）时，事后的实际利率会比事前的实际利率更高。
题
A.通货膨胀率上升 押
过
B.通货膨胀率下降
包
C.实际通胀率大于预期密通胀率
绝
D.实际通胀率小于预期通胀率
前
19.货币制度含考义丰富，下列有关货币制度说法正确的是（ ）。
A.国际货币制度主要包含确定国际储备资产，安排汇率制度以及选择国际收支制度
方式等内容
B.特里芬难题出现在金银复本位制下
C.金块本位制下，银行券可在国内自由兑换为金块
D.金汇兑本位制下，银行券可在国内有限制兑换黄金
20.我国消费信用迅猛发展，下列不属于消费信用形式的是（ ）。
A.商业信用 B.对消费者赊销商品
C.客户分期付款购买消费品 D.消费贷款
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21.利率期限结构理论试图解释具有不同期限的同类型债券的收益变动关系，以下
有关该理论的表述中，正确的有（ ）。（多选）
A.预期理论可以解释收益率曲线一般向上倾斜
B.市场分割理论主要揭示了收益率曲线的同向波动特征
C.预期理论和市场分割理论的主要不同之处在于他们对不同期限债券的可替代性
有着绝然不同的假设
D.流动性溢价和期限选择理论综合了预期理论和市场分割理论，能很好地解释收益
率曲线的三个典型特征
E.收益率曲线向下倾斜往往意味着公众对未来经济预期较为悲观
6
6
22.下述哪项没有体现货币交易媒介职能带来的好处？（ n ）
e
A.使得人们细化分工，增加工作种类 g r
n
a
B.使得人们可以储存购买力以备未来使用
h
n
C.使得社会可以度量经济价值 yi
信
D.使得互利交易的交易成本增加 微
加
23.下列选项中，不属于政府信用的是（ ）。（多选）
题
A.某县财政全年收缴税款两千万押元预期其中一部分用于公共设施建设
过
B.为建设环保型城市其市政府强令重型污染企业撤出市并处以巨额罚款
包
C.财政部日前决定再发密行160亿元20年期国债本期国债为固定利率付息债
绝
D.某国有企业通过破产还债程序还清部分欠款并注销企业
前
24.货币执行支考付手段职能的特点是（ ）。
A.货币是商品交换的媒介
B.货币运动伴随商品运动
C.货币是一般等价物
D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移
25.金属货币制度不具有的性质是（ ）。
A.流通中主币为金属铸币 B.辅币限制铸造
C.主币无限法偿 D.辅币无限法偿
26.下列关于不兑现纸币的表述中，错误的是（ ）。
A.不兑现纸币是政府规定作为法定偿还货币的纸币
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B.与商品货币相比，不兑现纸币易于运输
C.不兑现纸币可以兑换成特定数量的黄金等贵金属
D.不兑现纸币不易伪造
27.下面（ ）表述不是有效的商品货币的特征。
A.它必须是被普遍接受的 B.它必须是标准化的
C.它必须可以分割 D.经济社会中容易复制它
28.货币执行流通手段的特点有（ ）。（多选）
A.必须是现实的货币 B.可以是观念形态的货币
C.不能是价值符号 D.不需要具有十足价值
6
6
E.需要具有十足价值 n
e
29.我国习惯上将年息、月息、拆息都以“厘”做单位g， r 但实际含义却不同，若年
n
a
息6厘，月息4厘，拆息2厘，则分别是指（ ）。
h
n
A.年利率为6%，月利率为0.04%，日利率为y0i.2%
信
B.年利率为0.6%，月利率为0.4%，日利微率为0.02%
加
C.年利率为0.6%，月利率为0.04%，日利率为2%
题
D.年利率为6%，月利率为0.4押%，日利率为0.02%
过
30.某企业年初存入银行 8000 万元，假定年利息率为 8%，每年复利两次，则第 5
包
年年末的本利和表示公式为密（ ）。
绝
A.8000×（1+4%）10 B.8000×[（1+8%）5-1]/6%
前
C.8000×（1+8考%）10 D.8000×（1+8%）5
31.商业银行的资产和负债都可以分为固定利率和浮动利率两种类型，根据这两种
类型的资产和负债之间的不同组合，可以有哪些缺口管理战略？（ ）（多选）
A.零缺口战略 B.极值缺口战略
C.正缺口战略 D.负缺口战略
32.下列关于LPR的说法中，正确的有（ ）。（多选）
A.LPR 能够为金融部门实施宏观调控提供重要参考，有利于让稳健的货币政策更
加灵活适度，更好满足实体经济发展需求
B.LPR对于提升货币政策传导效率、降低企业融资成本、加大对实体经济支持力度
具有重要意义
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C.LPR 市场化程度更高，灵活性更强，能够更加灵敏地反映市场上资金供求变化，
已经成为银行对贷款定价的主要参考
D.5年期以上LPR主要为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考
33.2020年8月，商务部官网发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体
方案的通知》，其中公布了数字人民币试点地区，这让数字人民币再度引发人们的关注，
以下有关数字人民币的说法中，正确的有（ ）。（多选）
A.在我国广大居民消费习惯各有不同，现金支付、非现金支付将长期共存
B.与比特币不同，央行数字人民币具有国家信用
C.数字人民币与支付宝、微信支付、建行龙支付类似，是央行层面的支付手段
6
6
D.数字人民币可以看做是数字化的人民币现金，功能、属n性与纸钞一样
e
34.我们通过支付宝、微信等第三方支付平台在电商平g台 r 上购买商品，或是向商户
n
a
支付费用，这些交易会（ ）。
h
n
A.只影响M2 yi
信
B.只影响M1 微
加
C.既影响M1也影响M2
题
D.既不影响M1又不影响M2 押
过
35. 2021年俩会上，不少代表委员提出推进数字人民币跨境支付应用，防范风险等
包
建议，关于数字人民币，下密列说法中正确的是（ ）。（多选）
绝
A.在没有网络的情况下，支付行为不能完成
前
B.数字人民币考可以兑换等额纸币
C.中国清算中心是交易中提供数字人民币收支服务的第三方平台
D.每张电子人民币在流通时都会留下数字记录
36.下列对远期利率的特征说法错误的是（ ）
A.与即期利率区别在于计息日起点不同
B.是现在签订好的关于将来一段时间的利率
C.是未来某个时间点的即期利率
D.是从某个时间点开始借款所必须要的利率
37.银行信用是间接信用，这是因为（ ）。
A.银行吸收人们的存款，但又不让存款人知晓资金流向
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B.银行不参与贷款一方的经营，只管收取贷款利息
C.银行并没有固定的贷款对象，也没有固定的揽储对象
D.银行通过存贷款行为达成信贷行为，但存款人与借款人之间并无接触
6
6
n
e
r
g
n
a
h
n
yi
信
微
加
题
押
过
包
密
绝
前
考
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第二章：金融市场
1.下列关于金融市场的表述中，正确的有（ ）。（多选）
A.金融间接调控体系依靠金融市场传导央行的政策信号
B.发达的金融市场体系下，各子市场之间存在高度相关性
C.多样化金融工具对金融市场中固有的风险更精细的研究，可以杜绝金融风险
D.金融工具是一组预期收益和风险相结合的契约
2.关于股票市场存在泡沫的问题，下列说法正确的是（ ）。
A.即使市场参与者是理性的也可能发生
6
6
B.证明有效市场假说是错误的 n
e
C.当股票价格直接跟随股票的基础价值移动时发生 g r
n
a
D.应该能够被股票分析师预测到
h
n
3.以下会导致甲公司债券价格上涨的是（ ）yi。
信
A.甲公司债券信用等级被某信用评级机微构由AAA降为A
加
B.LPR上浮5个基点
题
C.甲公司被评为重点支持的高新押技术企业，对其发行的债券予以免税
过
D.甲公司出现可能影响其偿还本息的不利因素
包
4.下列关于期权的描述密，不正确的是（ ）。
绝
A.期权是一种能在未来某特定时间以特定价格买入或卖出一定数量的某特定资产
前
的权利 考
B.期权的买方要付给卖方一定数量的权利金
C.期权买方到期应当履约，不履约需缴纳罚金
D.期权买方在未来买卖标的物的价格是事先规定好的
5.关于票据的说法有误的一项是（ ）。
A.商业票据一般无担保承诺
B.贴现是指持有票据的金融机构为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让
给其他金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。
C.转贴现是指商业银行等金融机构将未到期票据转让给其他金融机构，收取约定金
额的行为。
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D.再贴现是指金融机构为取得资金，将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银
行转让票据的行为。
6.外汇远期和期货的区别是（ ）。
A.远期是场内合约，期货是场外合约
B.期货实行保证金制度而远期没有
C.远期是标准化合约
D.期货合约更加灵活
7.零息债券的久期与其到期期限的关系是（ ）。
A.久期长于到期期限 B.久期短于到期期限
6
6
C.久期等于到期期限 D.现有条件n无法确定
e
8.下列关于我国央行票据的描述，不正确的是（ ）g。 r
n
a
A.是中国人民银行发行的 B.可用于调节货币供应量
h
n
C.发行时将向市场投放资金 yiD.到期时将放出基础货币
信
9.半强式有效市场假说认为，市场价格微已充分反映出所有（ ）。
加
A.历史的证券价格信息
题
B.已公开的有关公司营运的信息押
过
C.已公开的或内部未公开的信息
包
D.内部未公开的信息 密
绝
10.下列关于贝塔系数的表述中，正确的是（ ）。（多选）
前
A.股票与整个考股票市场的相关系数越大，贝塔系数越大
B.股票价格自身的标准差越大，贝塔系数越大
C.无风险利率越大，贝塔系数越大
D.无风险利率越大，贝塔系数越大 E 某资产的贝塔系数大于零，说明该资产风险
大于市场平均风险
11.根据有效市场假定，以下表述正确的是（ ）。
A.贝塔值大的股票往往定价过高
B.贝塔值小的股票往往定价过高
C.阿尔法值为正的股票，正值会很快消失
D.阿尔法值为负的股票往往会产生低收益
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12.关于可交换债券和可转换债券，下列表述不正确的是（ ）。
A.发债主体和偿债主体不同。可交换债券是上市公司的股东；可转换债券是上市公
司本身
B.发债目的不同。发行可交换债券的目的具有特殊性，通常并不为具体的投资项目，
其发债目的包括股权结构调整、投资退出、市值管理、资产流动性管理等；发行可转债
用于特定的投资项目
C.所换股份的来源不同。可交换债券是发行人持有的其他公司的股份，可转换债券
是发行人本身未来发行的新股
D.两者抵押担保方式相同，都是使用上市公司的股票做质押品
6
6
13.衍生金融工具市场是关于金融衍生工具交易的市场，具n有传统金融市场无可比
e
拟的优越性，其主要功能包括（ ）。（多选） g
r
n
a
A.套期保值 B.价格发现功能
h
n
C.解决信息不对称 yiD.宏观调控传导功能
信
E.投机套利 微
加
14.不属于货币市场工具特点的是（ ）。
题
A.期限较短 押 B.风险较低
过
C.普遍存在担保 D.流动性高
包
15.离岸金融市场具有哪密些特点（ ）。（多选）
绝
A.交易双方为非居民
前
B.交易币种往考往为市场所在国货币
C.往往游离于市场所在国的监管体系之外
D.也被称为境外金融市场
16.当投资者需要严格设定他们希望买卖的证券价格时，他们需要向经纪人发出
（ ）。
A.限价指令 B.止损限价指令
C.止损指令 D.市价委托指令
17.面值为1000美元的贴现发行债券，1年后到期，售价为930美元，它的到期收
益率为（ ）。
A. 7.52% B. 7.14%
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C. 6.87% D. 6.83%
18.如不计交易费用，买入看涨期权的最大亏损为（ ）。
A.权利金 B.标的资产的跌幅
C.执行价格 D.标的资产的涨幅
19.以下选项中，说法有误的是（ ）。
A.企业在金融市场上既可能是资金的需求者，又可能是资金的供给者
B.中央银行是作为金融市场上资金的最终提供者，同时又是金融市场的直接管理者
C.有效市场是指所有信息都会很快被市场参与者领悟并立刻反映到市场价格之中
的一种市场
6
D.有效市场的类型包括有效市场、半有效市场和无效市场 6
n
e
20.以下有关同业拆借的说法，正确的是（ ）。（多r选）
g
n
A.同业拆借是银行同其他金融机构间进行短期的资a金借贷
h
n
B.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化， yi常作为货币市场的基准利率
信
C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
微
D.借入资金称为拆入，贷出资金称为加拆出
题
21.证券回购协议的融资期限、资金融通当事人、融资根本目的、融资标的等都有
押
其特点，以下不正确的是（ ）过。
包
A.虽然证券回购协议的回购交易最长为365天，但绝大多数集中在30天内
密
B.证券回购协议的融绝资标的可以是各种有价证券如股票、债券、汇票、本票和支票
前
C.证券回购协议主要是商业银行等银行、非银行金融机构为解决短期头寸不足进行
考
的资金融通
D.证券回购协议当事人主要是金融机构，典型的是商业银行等银行为解决短期资金
需要而进行的资金融通
22.票据承兑市场属于商业票据市场，以下有关票据承兑市场的表述不正确的是
（ ）。
A.银行只提供本身的信用作为担保，不一定要减低银行本身的存款能力
B.从法律上讲，付款人在没有承诺前不是真正的票据债务人
C.承兑票据的买主，主要有各商业银行，中央银行，储蓄银行，保险公司及其他金
融机构
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D.央行对承兑市场起稳定作用，央行所定的购入折扣率比市场折扣率低时，必有大
量票据流出央行
23.按发行对象和上市地区，可将股票分为A股、B股、H股和N股等，下列说法
不正确的是（ ）。
A.A股是以人民币标明票面金额，并以人民币认购和交易的股票
B.B股是以外币标明票面金额，并以外币认购和交易的股票
C.H股是在内地注册，在香港上市的股票
D.N股是在内地注册，在纽约上市的股票
24.下列关于全国中小企业股份转让系统（简称新三板）的说法不正确的是（ ）。
6
6
A.是经国务院批准设立的全国性证券交易所 n
e
B.组织安排上市股份公司股份公开转让 g r
n
a
C.主要为创新型，创业型，成长型中小微企业发展服务
h
n
D.是局限于地区性的非上市股份有限公司股权yi交易平台
信
25.企业为规避外汇风险、利率风险、商微品价格风险、股票价格风险、信用风险等，
加
通常会指定一项或一项以上套期工具进行风险对冲。标准的套期保值做法是：在现货市
题
场买进或卖出某种金融工具的同时押，做一笔与现货交易（ ）的期货交易。
过
A.品种不同、数量相当、期限相同、方向相同
包
B.品种相同、数量不同密、期限不同、方向相反
绝
C.品种相同、数量相当、期限相同、方向相反
前
D.品种不同、考数量不同、期限相同、方向相同
26.以下关于远期合同和期货合同的说法错误的是（ ）。
A.远期合同不在规范的交易所内交易，具有较大的灵活性
B.远期合同因为受到的限制较少，流动性较期货合同好
C.大多数期货合同是抵消结算，少数是交付结算
D.与远期合同相比，期货合同一般情况下都是标准化的
27.满足以下哪些条件将导致欧式看跌期权价格提高？（ ）（多选）
A.执行价格增加 B.到期时间变长
C.波动率增加 D.基础资产价格增加
D.到期期限内有分红付息
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28.下列关于证券市场的说法中不正确的一项是（ ）。
A.证券市场是金融市场的一种，其交易的金融工具是各种证券，但不包括政府发行
的国债
B.上市公司不仅是股票和债券的发行者，还是证券交易的积极参与者
C.企业是证券市场上主要的筹资者之一，它们发行证券的目的是弥补内部积累和借
款不足
D.证券商是证券市场上的交易中介，有投资银行、证券经纪商和证券自营商三种类
别
29.下列期权交易的观点中，正确的是（ ）。
6
6
（1）期权交易是一种零和博弈，一方所得即为一方所失 n
e
（2）期权买方的风险既定，但可获得的利润巨大 g r
n
a
（3）期权卖方的收益既定，但承担的风险巨大
h
n
A.只有（1）和（2） yi
信
B.只有（1）和（3） 微
加
C.只有（2）和（3）
题
D.三个观点都正确 押
过
30.封闭式基金与开放式基金的区别在于（ ）。（多选）
包
A.投资策略不同 密 B.期限和发行规模限制不同
绝
C.基金单位交易方式和价格计算标准不同 D.投资者身份不同
前
考
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第三章：金融机构
1.不属于中央银行业务类型的是（ ）。
A.发行货币 B.集中存款准备金
C.吸收个人存款 D.管理国家黄金和外汇储备
2.以下（ ）是非银行金融机构。
A.邮政储蓄银行 B.金融消费公司
C.中国农业银行 D.国家开发银行
3.下列选项中，不属于中央银行“政府的银行”职能的是（ ）。
6
6
A.管理和经营国际储备 n
e
B.指定和执行货币政策 g r
n
a
C.维护金融稳定
h
n
D.组织、参与和管理全国清算业务 yi
信
4.以下表述错误的是（ ）。 微
加
A.信托财产不属于信托公司的固有财产
题
B.信托财产不属于信托公司对受押益人的负债
过
C.信托公司终止时，信托财产不属于其清算财产
包
D.信托公司开展信托业密务，可以用信托财产提供担保
绝
5.下列关于商业银行和消费金融公司的区别的说法，不正确的是（ ）。
前
A.商业银行的考贷款主要用于住房和汽车，消费金融公司主要用于耐用消费品或旅游
等
B.一般来说消费金融公司贷款的单笔额度比商业银行的要大，一般几万到十几万甚
至上百万
C.商业银行一般需要抵押或担保，消费金融公司不需要抵押担保
D.商业银行的手续办理相对复杂，消费金融公司的手续流程较为简单
6.互联网金融的特征不包括（ ）。
A.投资者可以自由进行操作
B.以点对点直接交易为基础进行金融资源配
C.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用
15 报名专线：400-6300-999内部资料 免费交流
D.以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理
7.互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中
介等业务的新兴金融模式。伴随其不断发展，第三方支付也逐渐深入到生活、工作的方
方面面，主要分为以下哪几种类型（ ）。（多选）
A.独立第三方网关支付 B.一对多的担保交易模式
C.有交易平台的担保支付模式 D.结合O2O的综合交易模式
8.互联网金融门户是指利用互联网提供金融产品、互联网金融服务估息，汇聚、搜
索、比较金融产品。通过互联网利用搜索比价模式进行多元化创新发展，形成了以下（ ）
模式等。（多选）
6
6
A.第三方理财咨询平台 B.垂直搜索n平台
e
C.供应链金融平台 D.在线g金 r 融超市
n
a
9.随着经济发展阶段的新变化，货币供给机制需要与经济增长阶段转换相匹配。在
h
n
货币供给机制中，中央银行和商业银行具备的功能yi是（ ）。
信
A.中央银行和商业银行都具备信用创造微货币的功能
加
B.中央银行和商业银行都具备创造派生存款的功能
题
C.中央银行具备创造派生存款的押功能，商业银行具备信用创造货币的功能
过
D.中央银行具备信用创造货币的功能，商业银行具备创造派生存款的功能
包
10.关于商业银行的说法密，正确的是（ ）。
绝
A.以经营工商业存款、放款为主要业务
前
B.承担信用创考造货币为主要职能
C.唯一能够吸收活期存款的金融机构
D.同一般工商企业一样，承担资金融通的职能
11.以下属于中央银行为社会公众服务内容的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.通过货币政策、信用政策、影响商业银行、金融机构的行为和活动
C.依照法律，行政法规制定银行金融机构的审慎经营规则
D.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以
公布
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12.中央银行是一国金融体系的重要组成部分。下列关于中央银行的描述中，不正
确的是（ ）。
A.稳定币值是中央银行的首要任务
B.商业银行和各类金融机构均是中央银行的服务对象
C.在考虑经济政策时，中央银行与政府的侧重点相同
D.中央银行业务的操作方式不应受到任何干扰
13.下列关于中国人民银行与中国银行的区别说法不正确的是（ ）。
A.中国人民银行为中华人民共和国的中央银行，中国银行为中华人民共和国国有商
业银行之一
6
6
B.中国人民银行在全球范围内为加入世界贸易组织的成员n国提供金融市场稳定服
e
务，中国银行在全球范围内为个人和公司客户提供金融服g务
r
n
a
C.中国人民银行为地方政府、各级政府部门提供贷款，中国银行为任何单位和个人
h
n
提供贷款 yi
信
D.中国人民银行的服务方向为社会经济微、民生方向，中国银行的服务方向为商业、
加
市场方向
题
14.以下选项中，属于中央银行为押商业银行和非银行金融机构服务内容的是（ ）。
过
A.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构监管的规章、制度
包
B.对有违法经营、经营密不善情形的商业银行或非银行金融机构予以撤销
绝
C.为商业银行、金融机构相互之间的债务关系办理转账结算和提供清算服务
前
D.对擅自设立考银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
15.中央银行产生的客观经济条件包括（ ）。
A.中央银行的独立性问题
B.票据交换和清算问题
C.最后贷款人问题
D.银行券的集中发行问题
17 报名专线：400-6300-999内部资料 免费交流
第四章：商业银行业务与经营
1.以下不属于商业银行资产业务的是（ ）。
A.金融债券发行 B.证券投资
C.贷款 D.票据贴现
2.不属于贷款五级分类法主要考虑的因素为（ ）。
A.借款人的还款能力 B.借款人的还款意愿
C.借款人的还款记录 D.借款人的借款时间
3.以下（ ）不属于商业银行现金类资产。
6
6
A.法定存款准备金 B.向其他银n行发放的贷款
e
C.库存现金 D.在其g他 r 行的存款
n
a
4.下面哪类属于贷款业务？（ ）（多选）
h
n
A.信用卡透支 yiB.贴现
信
C.公司贷款 微 D.消费贷款
加
5.我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。（多选）
题
A.库存现金 押 B.法定准备金
过
C.超额准备金 D.存放同业款项
包
6.一般来说以下属于商密业银行债券投资对象的是（ ）。（多选）
绝
A.国债 B.中央银行票据
前
C.金融债券 考 D.商业银行票据
7.以下属于商业银行同业融资业务的是（ ）。（多选）
A.同业拆借 B.同业存款
C.同业代付 D.买入返售（卖出回购）
8.关于资产管理业务，以下表述正确的是（ ）。（多选）
A.是金融机构的表外业务
B.金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益
C.出现兑付困难时，金融机构可以垫资兑付
D.资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行为
9.下列关于银行中间业务的说法，错误的是（ ）。
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A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费（手续费、管理费 ）赚取价差的方式获得收益
D.银行作为信用活动的一方参与其中
10.商业银行的中间业务包括（ ）。（多选）
A.结算 B.证券投资
C.普惠金融贷款 D.代保管
E.信息咨询
11.下列银行资产按流动性从高到低排序正确的是（ ）。
6
6
（1）短期贷款；（2）政府债券；（3）固定资产；（4）n公司资产；（5）抵押贷
e
款；（6）准备金。 g r
n
a
A.（6），（2），（4），（1），（5），（3）
h
n
B.（2），（6），（4），（1），（5），（y3i）
信
C.（6），（5），（2），（4），（1）微，（3）
加
D.（2），（6），（1），（3），（5），（4）
题
12.不属于一般商业银行职能的押是（ ）。
过
A.开展信用创造 B.从事信用中介活动
包
C.履行支付中介功能 密 D.从事开发性融资业务
绝
13.商业银行在经营过程中，应遵循（ ）原则。（多选）
前
A.流动性 考 B.安全性
C.审慎性 D.盈利性
E.平衡性
14.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法表述，正确的是（ ）
A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等
15.商业银行从事理财产品销售活动，不得（ ）。（多选）
A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
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B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C.销售人员代替客户签署文件
D.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
16.以下选项中，说法有误的是（ ）。
A.单一银行制指商业银行除总行之外，可以在国内或国外的其他地方设立分支机构
的制度
B.持股公司制指由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制一家或若干家独
立的银行的股票
C.连锁银行制指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度
6
6
D.单一制银行与当地经济联系密切，能更好地为本地经济n服务
e
17.下列不良贷款的一些说法不准确的是（ ）。 g r
n
a
A.银行不良贷款，是中国金融也最大的风险所在
h
n
B.国际通行标准认为，金融机构不良资产率警yi戒线为20%
信
C.商业银行次级、可疑和损失类贷款，微为不良贷款
加
D.通过多收少贷转化不良贷款，是技术手段之一
题
18.以下选项中，关于贴现的表押述正确的是（ ）。
过
A.贴现利息的计算方式是：贴现利息=贴现金额*贴现率*贴现期限
包
B.贴现是银行的负债业密务，银行实际是与付款人有一种间接贷款关系
绝
C.贴现的利率是市场价格，由双方协商确定，可以超出现行贷款利率
前
D.贴现期限从考其贴现之日起至汇票到期日止，期限最长不超过一个月
19.下列关于商业银行贷款业务的说法，错误的是（ ）。
A.款项一直在银行的控制中
B.不能按时收回本息的风险较大
C.短期贷款期限在1年以内
D.应在遵守合同法和贷款通则的基础上进行信贷
20.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（ ）。
A.个人投资贷款 B.个人住房贷款
C.个人消费贷款 D.个人信用卡透支
E.个人经营贷款
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21.个人消费贷款包括（ ）。
A.个人汽车贷款 B.个人教育贷款
C.个人耐用消费品贷款 D.个人消费额度贷款
22.在以下选项中，有关信贷资金运用统计项目的表述，正确的有（ ）。
A.票据融资，指商业票据贴现和转贴现形成的资金运用
B.短期贷款，指存款性金融机构对企业改造3年以下的用于流动资金的贷款
C.各项垫款，包括承兑、贴现、信用证等项垫款
D.中长期贷款，指存款性金融机构发行4年以上的流动资金贷款
23.关于商业银行业务的描述，正确的是（ ）。
6
6
A.银行的中间业务是形成银行资金来源的业务 n
e
B.银行的资产业务主要包括中间业务和投资业务两大g类 r
n
a
C.银行的负债业务指银行通过借入款缴纳准备金和进行基本设施建设所形成的负
h
n
债等 yi
信
D.按资金的来源和运用可将银行的业务微划分为资产业务、负债业务、中间业务三类
加
24.下列关于信用卡取现的说法不正确的是（ ）。
题
A.信用卡透支取现和溢缴款取现押都需要支付利息
过
B.取现手续费各银行有所差异
包
C.日利息是万分之五 密
绝
D.溢缴款可自动增加主卡的可用额度，但不增加附属卡的可用额度
前
25.移动支付在考改变中国人消费方式的同时，在境外也受到越来越多商家和消费者
的追捧。特别是韩日积极推广移动支付。下列哪些属于韩日积极推广移动支付？（ ）
（多选）
A.日本最大零售集团之一的永旺集团旗下 320 多家店铺开始支持微信支付和支付
宝支付方式
B.日本三大移动通信运营商之一的都科摩通信公司将提供二维码结算服务
C.罗森已在日本全国范围内推行支付宝付款方式
D.蚂蚁金服与韩国Kakao Pay公司达成战略合作协议，中国游客可以在Kakao Pay
合作商户使用支付宝消费，支付宝合作商户和阿里巴巴旗下购物平台也将接受 Kakao
Pay支付方式
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26.以下哪项数据体现了商业银行的风险抵补能力？（ ）
A.存贷款比例为72.30%，较上季末上升1.13个百分点
B.平均资产利润率1.03%，较上季末下降0.02个百分点
C.核心一级资本充足率为10.65%，较上季末下降0.06个百分点
D.正常贷款余额103.1万亿元，其中正常类贷款余额99.6万亿元
27.下列关于大额存单特点的说法中，正确的一项是（ ）。
A.均不能提前支取 B.均不能在二级市场流通
C.均是固定利率，避免利率波动 D.均记名，以发行人信誉担保
28.抵押贷款中，个人不能使用以下哪项申请贷款?（ ）
6
6
A.被查封的商品房 B.个人自有n汽车
e
C.通过招标取得的荒地的土地承包权 D.正在g建 r 造的建筑物
n
a
29.针对银行金融系统的个人用户，可通过（ ）的方式加强营业网点去中心化的
h
n
服务方式。 yi
信
（1）ATM（2）智能化柜员机（3）手微机APP（4）在线银行
加
A.只有（2）（3）（4）
题
B.只有（3）（4） 押
过
C.只有（1）（2）（4）
包
D.只有（1）（4） 密
绝
30.下列属于商业银行派生存款的是（ ）。
前
A.乙从银行账考户中取出五万元
B.甲将十万元存入银行定期账户
C.丁将一万元转账给朋友丙应急
D.丙将从银行贷出的五十万重新存入银行活期账户
31.基本存款账户是存款人的主办账户。下列关于基本存款账户的表述中，正确的
有（ ）。（多选）
A.工资、奖金的发放禁止从基本存款账户中支取
B.异地常设机构可以申请开立基本存款账户
C.基本存款账户可以用于借款、现金缴存或其他结算需要
D.一个单位只能开立一个基本存款账户
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32.下列关于银行安全性指标的说法中，正确的有（ ）。（多选）
A.一般而言，不良贷款率低，说明银行不能收回的贷款占总贷款的比例小
B.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平
C.按风险程度可将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合
称为不良贷款
D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策
33.下列关于综合授信贷款描述不正确的是（ ）。
A.一般情况，初创期的高新技术企业最容易获得此类贷款
B.对企业来说，可以节约融资成本
6
6
C.综合授信是银行贷款给企业的一种形式 n
e
D.在有效期与额度范围内，企业可以循环使用信贷额g度 r
n
a
34.以下关于商业银行抵押贷款与质押贷款的说法，正确的有（ ）。（多选）
h
n
A.质押贷款的担保物不需要符合易售性原则 yi
信
B.两者为担保债权清偿都是提供信用担微保
加
C.两者的担保物都必须经过产权的设定和登记
题
D.质权人有权占有出质资产，抵押押权人不能占有抵押物
过
35.常见的个人贷款定价模型包括（ ）。（多选）
包
A.基准利率加点定价模密型 B.成本加成定价模型
绝
C.公允价值定价模型 D.客户盈利分析模型
前
考
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第五章：货币供求与政策
1.下列关于货币需求的理解，错误的是（ ）。
A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币需求
B.货币需求源于商品交换
C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低
D.经济结构、社会分工也会影响货币需求
2.超额准备金等于（ ）。
A.库存现金+商业银行在中央银行的存款
6
6
B.法定存款准备金+库存现金 n
e
C.法定存款准备金+存款总额 g r
n
a
D.存款准备金-法定存款准备金
h
n
3.按照蒙代尔的最优指派原则，当一国同时处y于i通货紧缩和国际收支顺差时，应当
信
采取（ ）。 微
加
A.紧缩的货币政策和扩张的财政政策
题
B.紧缩的货币政策和紧缩的财政押政策
过
C.扩张的货币政策和扩张的财政政策
包
D.扩张的货币政策和财密政的财政政策
绝
4.关于“流动性陷阱”，以下表述正确的是（ ）。（多选）
前
A.凯恩斯提出考的一种假说
B.当利率水平降低到不能更低时，货币需求弹性将变得无限大
C.发生流动性陷阱时，货币政策失效
D.在流动性陷阱情况下，只有大量增加货币供给才能使利率下降
5.要达到N个经济目标，至少需要N种独立的政策工具，这被称为（ ）。
A.马歇尔—勒纳条件 B.米德冲突
C.丁伯根法则 D.蜜月效应
6.影响货币创造乘数的因素有（ ）。（多选）
A.法定准备金率 B.超额准备金率
C.再贴现率 D.基础货币的数量
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7.中央银行从一家商业银行购买 1000 元国债，商业银行的资产负债表和基础货币
将发生（ ）的变化。（多选）
A.基础货币减少1000元
B.商业银行准备金减少1000元，证券资产减少1000元
C.商业银行准备金增加1000元，证券资产减少1000元
D.基础货币增加1000元
8.金融创新使中央银行对基础货币的可控程度降低的原因是（ ）。
A.导致各国废除法定存款准备金制度
B.商业银行对央行贴现窗口的依赖性下降
6
6
C.央行减少公开市场操作 n
e
D.存贷比上升 g r
n
a
9.关于商业银行的派生存款能力，下列选项正确的是（ ）。（多选）
h
n
A.与原始存款成正比 yiB.与法定存款准备金率成反比
信
C.与超额存款准备金率成反比 微 D.与现金漏损率成正比
加
10.根据货币流通规律，货币需求量M与其他相关变量关系说法正确的是（ ）。
题
（多选） 押
过
A.与物价水平成正比 B.与货币流通速度成正比
包
C.与货币流通速度成反密比 D.与物价水平成反比
绝
11.货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾
前
性是指（ ）。（考多选）
A.经济增长与充分就业之间的矛盾
B.稳定物价与充分就业之间的矛盾
C.国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾
D.经济增长与稳定物价之间的矛盾
12.为了减少货币供应量，中央银行可以（ ）。
A.降低法定存款准备金率 B.降低再贴现率
C.提高再贴现率 D.公开市场上买入债券
13.下列关于货币的表述中，错误的是（ ）。
A.凯恩斯学派认为货币供给是外生的，货币供给是一条垂线
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B.弗里德曼是倡导货币供给外生变量论的典型代表
C.理性预期学派认为货币供给是内生的
D.目前我国中央银行对货币仍然具有相当的控制力
14.下列关于央行货币政策操作的表述中，不正确的是（ ）。
A.当央行进行正回购交易时，商业银行的超额准备金将减少；当央行进行逆回购交
易时，商业银行的超额准备金将增加
B.法定准备金对货币供给的影响与公开市场操作及再贴现不同，后两者主要针对基
础货币进行调控，而法定准备金则直接作用于货币乘数
C.法定准备金作为货币政策工具的历史长于其作为稳定金融，防止流动性危机的政
6
6
策工具 n
e
D.公开市场操作的有效性受国内金融市场的发达程度g影 r 响
n
a
15.关于货币政策传导机制理论，下列表述不正确的是（ ）。
h
n
A.凯恩斯学派认为货币供给影响货币价格，从yi而影响投资和储蓄
信
B.莫迪利安尼认为资本价格变动引起的微财富效应是货币政策传导的最重要环节
加
C.托宾认为利率影响企业的股票价格，进而影响q和企业的投资
题
D.信贷传导论认为货币需求没有押变化，货币供给改变了资产收益率
过
16.不属于非传统货币政策的是（ ）。
包
A.负利率 密 B.资产购买
绝
C.前瞻性指引 D.大规模再融资操作
前
17.下列表述中考，符合货币数量理论的有（ ）。（多选）
A.数量方程MV=PY是个恒等式
B.货币流通速度不变
C.名义利率变化与通货膨胀一一对应
D.货币增长与通货膨胀一一对应
18.下列关于凯恩斯货币需求的三种动机，正确的是（ ）。（多选）
A.三种动机下的货币需求均对收入敏感，随着收入的增加而增加
B.交易动机下的货币需求对利率不太敏感
C.投机动机下的货币需求对利率不太敏感
D.预防动机下的货币需求对利率不太敏感
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19.下列说法中，错误的是（ ）。
A.商业银行不具备信用创造货币的功能
B.基础货币包括中央银行发行的货币和商业银行在中央银行的存款
C.货币乘数等于存款准备金率与货币结构比率之和的倒数
D.中央银行具有扩展信用并创造派生存款的能力
20.中央银行提供的基础货币是通过其资产业务流通出去的，下列不属于中央银行
提供基础货币途径的是（ ）。
A.对商业银行办理再贴现或发放再贷款，变动对金融机构的债权
B.中央银行收购外汇、黄金，变动储备资产
6
6
C.调整存款利率，影响公众存款意愿 n
e
D.在公开市场买卖政府债券，变动对政府的债权 g r
n
a
21.货币均衡和市场均衡的关系描述，正确的是（ ）。（多选）
h
n
A.总供给决定货币需求，但同等的总供给可有yi偏大或偏小的货币需求
信
B.总需求可以通过紧缩或扩张的货币政微策予以调节，单纯控制需求，难以保证实现
加
均衡
题
C.货币均衡不必然意味着市场均押衡
过
D.货币供给成为总需求的载体，但同等的货币供给可有偏大或偏小的总需求
包
22.关于货币政策的中介密目标的说法，不正确的有（ ）。（多选）
绝
A.通过设定合适的通货膨胀并予以盯住来制定适宜的货币政策
前
B.货币供应量考不易为货币当局测度和控制
C.货币供应量可以满足可测性和可控性的要求，数量易于控制
D.通货膨胀率作为货币政策中介目标能够反映市场资金供求状况，变动灵活
23.货币政策内容包括哪些？（ ）（多选）
A.预期达到的货币政策效果
B.预期达到的中央银行国际合作目标和效果
C.货币政策目标
D.实现货币政策目标所运用的货币政策工具
24.中央银行下列行为中，会导致中央银行准备金增加的是（ ）
A.中央银行提高法定准备金率
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B.中央银行买入政府债券
C.中央银行向商业银行提供贷款
D.中央银行的外国政府存款减少
25.以下关于货币政策工具的说法正确的是（ ）。
A.货币政策工具主要包括法定存款准备金、再贴现和公开市场业务等
B.短期流动性调节工具属于再贴现政策范畴
C.中期借贷便利属于再贴现政策范畴
D.央行实施再贴现政策具有一定主动性，受商业银行的影响较小
26.公开市场操作的优越性表现，不包括（ ）。
6
6
A.直接影响货币供应量 n
e
B.能够随时根据金融市场的变化进行经常性、连续性g的 r 操作
n
a
C.央行可以主动出击
h
n
D.对货币乘数影响很大，作用力度很强 yi
信
27.关于法定存款准备金率的说法，正确微的是（ ）。（多选）
加
A.提高法定存款准备金率降低了货币系数，达到了收缩货币量的效果
题
B.商业银行通过变动超额存款准押备金，能抵消法定存款准备金，能抵消法定存款准
过
备金率政策的作用
包
C.对货币系数影响一般密，但作用力强，往往被当做一剂猛药
绝
D.进行经济性、连续使央行能够随时根据金融市场的变化性操作
前
28.下列选项中考属于货币政策传导渠道的是（ ）。（多选）
A.利率传导渠道 B.信贷传导渠道
C.汇率传导渠道 D.金融资产价格传导渠道
29.2021年2月18日，春节刚过，中国人民银行随即开展2000亿元的MLF操作，
该操作下，货币流向是（ ）。
A.人行→商业银行→企业
B.人行→商业银行；人行→企业
C.人行→商业银行→企业；人行→企业
D.人行←商业银行←企业
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30.当前，我国大型商业银行的存款准备金率是 14%，李某将 100 万元存入某家银
行，那么，经过银行的经营活动，这100万元最多可以创造出多少存款货币？（ ）
A.714万 B.774万 C.614万 D.674万
31.在其他条件不变的情况下，货币供给过多会直接导致（ ）。
A.总需求过剩 B.总供给不足
C.总需求不足 D.总供给过剩
32.下列对于实际货币供给的理解正确的有（ ）。（多选）
A.实际货币供给是剔除物价上涨因素而表现出来的货币所能购买的商品和劳务总
额
6
6
B.一国在一定时期内的实际货币供给受名义货币供给与一n般物价指数的综合影响
e
C.实际货币供给是指一国的货币当局即中央银行根据g货 r 币政策的要求提供的货币
n
a
量
h
n
D.当一国的名义货币供给增加时，可能引起实yi际货币供给的增加
信
33.为支持实体经济发展，降低社会融资微实际成本。中国人民银行决定于2019年9
加
月 16 日全面下调金融机构存款准备金率 0.5 个百分点，下列货币政策中与“降准”效
题
果相反的是（ ）。 押
过
A.央行开展中期借贷便利操作2000亿元
包
B.央行开展期限为1个密月的常备借贷便利操作，共160亿元
绝
C.央行直接从二级市场买入债券
前
D.逆回购到期考后，央行不开启新的逆回购操作
29 报名专线：400-6300-999内部资料 免费交流
第六章：金融风险和监管
1.下列关于风险的说法，正确的是（ ）。
A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B.外汇风险主要是汇率风险，指因汇率波动使行为人遭受损失的可能性
C.信用风险具有明显的系统性风险特征
D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得
2.1988年巴塞尔报告的主要内容是（ ）。
A.推出监督银行的“三大支柱”理论
6
6
B.确认监督银行资本的可行的统一标准 n
e
C.引入杠杆率监管标准 g r
n
a
D.提出宏观审慎监管要求
h
n
3.对购买者而言，下列（ ）的风险最小。 yi
信
A.上证50期权 微 B.IBM股票
加
C.短期债券 D.长期债券
题
4.关于金融危机，（ ）最终押会导致经济活动的严重收缩。
过
A.政府为应对危机实施了过度监管
包
B.只有腐败的银行家才密能在危机中生存下来
绝
C.金融危机导致财政赤字
前
D.由此引发的考信贷崩溃会导致生产活动中投资的严重萎缩
5.关于信用风险，下列表述正确的是（ ）。
A.衍生产品不存在信用风险
B.商业银行主要的信用风险来源于存款业务
C.对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在各种表外业务
D.尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也可能形成信用风险并导
致损失
6.关于宏观审慎监督，以下表述错误的是（ ）。
A.反映监管对金融体系逆周期效应的关注
B.关注点是整个金融体系
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C.目标是抑制系统性风险的积累
D.强调金融体系风险的内生性
7.下列关于资本的说法，正确的是（ ）。
A.经济资本就是账面资本
B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平
相匹配的资本
C.经济资本是商业银行在一定置信水平下，为应对未来一定期限内资产的非预期损
失而持有的资本金
D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
6
6
8.下面属于国家风险的例子是（ ）。 n
e
A.1982年，墨西哥和巴西政府宣布对西方债权国家延g期 r 偿还债务
n
a
B.2007年，美国爆发次贷危机
h
n
C.1984年，大陆伊利诺伊信托银行破产 yi
信
D.2001年9月，花旗银行的ATM系统微在较长一段时间内出现瘫痪
加
9.以下属于汇率风险事件的是（ ）。
题
A.百富勤公司因为一家印尼公司押无法按约偿付贷款而遭受2.35亿美元的巨大损失
过
B.20世纪70年代，美国金融市场的收益率曲线向上倾斜，储蓄信贷协会通过吸收
包
短期存款后发放长期固定利密率抵押贷款就可以获得稳定收益，但到了80年代，收益率
绝
曲线发生了逆转，储蓄信贷协会因此陷入困境
前
C.英国雷克航考空公司的收入主要来自英国游客，但它用美元融资购置了几架飞机，
后来美元开始坚挺，雷克公司因入不敷出而破产
D.1995年，具有233年悠久历史的巴林银行破产，破产的直接原因是一位28岁的
交易员在衍生产品交易中造成巨额损失
10.下列哪些属于操作风险事件？（ ）（多选）
A.银行员工数据输入错误 B.违反安全操作原则
C.客户信用评级下调 D.恐怖主义行为
11.市场准入监管的内容包括（ ）。（多选）
A.机构的设立 B.调整业务范围
C.董事及高级管理人员任职资格 D.增加业务品种
31 报名专线：400-6300-999内部资料 免费交流
12.影子银行的风险主要表现为（ ）。（多选）
A.高杠杆运作放大市场风险
B.创造信用弱化货币政策效果
C.期限错配增强流动性风险
D.关联传统金融增大系统性风险
13.以下不属于银行风险转移的是（ ）。
A.银行将信贷资产证券化 B.银行购买信用违约保险
C.银行接受备用信用证 D.银行向不同国家企业发放贷款
14.以下关于非系统性风险的表述，错误的是（ ）。
6
6
A.非系统性风险是一种特定公司或者行业相关的风险 n
e
B.非系统性风险与经济、政治和其他影响所有金融变g量 r 的因素无关。
n
a
C.非系统性风险可通过分散投资降低因而又被称为可分散风险。
h
n
D.虽然分散资金可以充分有效，但并不能完全yi消除非系统性风险
信
15.金融市场的黑天鹅事件是原有的市场微趋势会毫无征兆地突然终结，出现对原有
加
趋势强烈反转的单边市，下列哪些属于黑天鹅事件（ ）。（多选）
题
A.1998 年 7 月国务院颁布《关押于进一步深化城镇住房制度改革加快住房建设的通
过
知》，宣布从当年下半年起取消房屋实物配置，此后房地产业发展势头强劲，并成为我
包
国经济的支柱产业之一 密
绝
B.美国总统尼克松发表声明终止美元兑换黄金的义务，公然单边撕毁布雷顿森林协
前
议 考
C.英国通过全民公诉，宣布退出欧盟。受此影响，全球金融市场反应迅速且剧烈，
英镑兑美元汇率闪电崩盘，跌幅超过1000个基点，初级1985年以来的最低水平
D.罗斯福新政宣布私人持有黄金为非法，规定以盎司 20.67 美元将私人黄金上收，
由国会立法将黄金定价为每盎司35美元，美元很快贬值69%
16.金融风险对宏观经济和微观经济均会产生影响，以下属于金融风险对宏观经济
的影响有（ ）。（多选）
A.影响着投资者的预期收益 B.引起金融市场秩序混乱
C.会引起一国消费水平的下降 D.会造成产业结构不合理
17.以下商业银行全面风险管理体系的理解正确的有（ ）。（多选）
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A.全面风险管理应当贯穿银行业务发展的每一个环节
B.全面风险管理应当覆盖所有类型的风险
C.全面风险管理涉及几乎所有的业务条线和运营单位
D.全面风险管理的规范只包括资产业务和负债业务，不包含中间业务
18.实体监管是指国家订立有完善的金融监督管理规则，金融监管机构根据法律赋
予的权力，对金融市场，尤其是金融企业进行全方位、全过程有效的监督和管理。实体
监管过程分为以下几个阶段（ ）。（多选）
A.金融企业设立时的可行性研究
B.金融企业设立时的监管，即金融许可证监管
6
6
C.金融企业破产和清算的监管 n
e
D.金融企业经营期间的监管，这是实体监管的核心 g r
n
a
19.下列关于金融监管体制的观点，正确的是（ ）。（多选）
h
n
A.综合监管体制和分业监管体制是从监管客体yi的角度进行分类的
信
B.以中央银行为重心的监管体制考虑了微银行的监管主体和中央银行的角色
加
C.同时设立若干个部门对银行、证券等进行监管，同时中央银行发挥独特作用的监
题
管体制，以美国为典型代表 押
过
D.英国将金融业作为一个整体进行监管，分别设立不同的专门机构
包
20.第三版巴塞尔资本协密议与之前版本的区别在于（ ）。（多选）
绝
A.建立资产风险的衡量体系
前
B.建应流动性考风险量化监管标准
C.引入杠杆率监管标准
D.强化资本充足率监管标准
21.罗纳德•麦金农和 E.S.肖提出的“金融深化”理论在经济学界引起了强烈反响，
被认为是发展经济学和货币金融理论的重大突破，以下关于金融深化的主要内容，表达
不正确的是（ ）。
A.其他改革措施，包括放松对金融业务和金融机构的限制
B.进行财政体制的改革，合理地规划财政税收
C.确定一个合理的自由利率水平
D.放松对汇率的管制
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22.下列哪些现象意味着金融危机的发生？（ ）。（多选）
A.利率汇率资产价格等急剧短暂和超周期的恶化
B.较大范围的银行挤媞
C.银行体系的不良贷款率超过百分之五
D.主要金融领域出现严重混乱
23.关于商业银行内部控制与合规管理的关系，以下说法正确的是哪项？（ ）（多
选）
A.商业银行建立并执行有效的内部控制，同时合规管理执行到位就能避免经营风险
B.内部控制措施常与合规管理的手段类似，商业银行内部可由设置统一的部门统筹
6
6
管理两项职能 n
e
C.商业银行的内部控制与合规管理都贯穿业务和经营g活 r 动全过程，但内部控制的内
n
a
涵还包含经营绩效评价、企业文化等方面，其内涵大于合规管理
h
n
D.内部控制与合规管理的目标重叠，但又不尽y相i同，前者强调管理及经营活动的行
信
为的限制，后者强调对规章制度的遵守 微
加
24.经风险调整的业绩评估方法是商业银行绩效考核的重要方法之一，目前被广泛
题
接受和普遍使用的是经风险调整的押资本收益率（RAROC），以下关于经风险调整的业
过
绩评估方法的描述错误的是（ ）。
包
A.在银行的单笔业务层密面上，RAROC可为银行是否开展该笔业务以及如何定价提
绝
供依据
前
B.经风险调整考的业绩评估方法以监管资本为基础
C.在资产组合层面上，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益的匹配程度
D.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制
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第七章：国际金融
1.下列关于外汇汇率的描述，正确的是（ ）。
A.浮动汇率是指汇率水平由市场供求关系来决定，是大部分国家所采用的汇率机制
B.在本国货币兑换价值提高的条件下，单位外币可以兑换更多的单位本币
C.本币升值表示外币可以兑换更多的本国货币并可促进本国经济发展
D.在间接标价法下，汇价数值下降表示本币升值和外币贬值
2.请问以下哪项对人民币汇率波动影响不大？（ ）
A.美元指数上行 B.经常项目收支变化
6
6
C.中美利差收窄 D.财政支出n增加
e
3.关于特别提款权，以下表述正确的是（ ）。 g r
n
a
A.特别提款权的发行具有物质基础
h
n
B.特别提款权具有流通手段的职能 yi
信
C.特别提款权的分配是有偿的 微
加
D.特别提款权是一种依靠国际纪律而创造出来的储备资产
题
4.国际储备的基本作用，主要有押（ ）。（多选）
过
A.可以维持一国的国际支付能力，调节临时性的国际收支平衡
包
B.可以从根本上解决国密际收支逆差
绝
C.干预外汇市场，维持本国汇率稳定
前
D.是一国向外考举债和偿债能力的保证
5.在外币汇率直接标价法下，汇率的数值越大，意味着（ ）。（多选）
A.本国货币的币值越低
B.本国货币的币值越高
C.1单位的本国货币可以兑换越多的外国货币
D.1单位的本国货币可以兑换越少的外国货币
6.汇率决定理论中，利率平价学说认为（ ）。
A.汇率是由两国不同货币供应水平决定的
B.汇率是由两国不同购买力决定的
C.汇率是由两国不同利率水平决定的
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D.汇率是由两国不同货币流通速度决定的
7.本币贬值不一定能立即改善国际收支，对此进行解释的理论是（ ）。
A.预期自我实现效应 B.蜜月效应
C.离婚效应 D.J曲线效应
8.国际货币体系大体上包括哪些阶段（ ）。（多选）
A.国际金本位制 B.世界货币体系
C.布雷顿森林体系 D.牙买加体系
9.外汇市场的功能包括（ ）。（多选）
A.调节外汇供求 B.形成外汇价格体系
6
6
C.实现购买力的国际转移 D.提供外汇n资金融通
e
10.下列关于马歇尔-勒纳条件的表述中，不正确的是（g r ）。
n
a
A.此条件的假设前提是进口供给弹性和出口供给弹性无穷大
h
n
B.满足此条件，意味着出口数量增加进口数量y减i少幅度之和大于汇率上升导致的出
信
口外币价格下降和进口本币价格上升的幅度微之和
加
C.此条件是本币贬值能够改善贸易收支的充要条件，即出口需求价格弹性和进口需
题
求价格弹性之和大于1 押
过
D.表达式是EX+EM＞1
包
11.关于国际收支，以下密表述正确的有（ ）。（多选）
绝
A.国际收支是个流量的概念
前
B.国际收支是考一个事后的概念
C.国际收支对未涉及货币收支的交易不予记录
D.国际收支并非国际投资头寸变动的唯一原因
E.国际收支是本国居民与非居民之间所有货币交易的总和
12.我国汇率标价采取直接标价法，但是近来许多金融机构采用间接标价法衡量人
民币涨跌情况，下列关于汇率标价方法的表述中，正确的是（ ）。
A.直接标价法是以一定数量的本币为基准来计算应收多少外币的汇率标价方法
B.间接标价法下，汇率等式右边的数值缩小意味着外币对内贬值
C.直接标价法下，汇率的买入价小于卖出价，两者价差为银行的利润
D.直接标价法下，汇率等式右边的数值扩大意味着本币对外升值
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13.牙买加体系是布雷顿森林体系崩溃之后现行的国际货币制度，关于该制度，下
列论述正确的有（ ）。（多选）
A.主权信用货币充当国际货币
B.黄金是重要的国际货币
C.实际上是变相的美元本位制
D.汇率安排多样化
E.实行固定汇率制
14.浮动汇率制与固定汇率制相比，优点在于（ ）。（多选）
A.有利于发挥汇率对国际收支的自动调节功能
6
6
B.为出口企业创造更为稳定的外汇环境 n
e
C.使一国内外均衡易于协调 g r
n
a
D.可以减少对国际储备的需求，防止国际游资冲击
h
n
E.可有效避免市场的“羊群效应” yi
信
15.下列举措中，能够减少我国国际收支微顺差的有（ ）。（多选）
加
A.允许我国出口企业将外汇收入存放在境外
题
B.放宽我国企业对外直接投资的押外汇管制
过
C.鼓励高科技的外资流入
包
D.限制低附加值的直接密投资流入
绝
E.严控国外投机热钱流入
前
16.以美元为中考心的国际货币体系的主要内容有（ ）。（多选）
A.确立了美元与黄金挂钩，其他货币与美元挂钩的汇兑体系
B.成员国货币的含金量不能随便改动
C.汇率只能围绕平价上下1%幅度内波动
D.成员国可以按照黄金与美元之间的官价向美国政府兑换黄金
17.按照一般的外汇标准，下列选项在我国全部属于外汇的是：（ ）。
A.日元，缅甸元
B.我国居民用美元在美国购入的房产，朝鲜币
C.我国企业在美国发行的以人民币计价的债券，美元
D.国际货币基金组织分配给我国的特别提款权，欧元
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18.从利率平价方程可以看出，导致资本跨界流动的因素主要有三个，以下不正确
的说法是（ ）。
A.利差的相对变化，即资本通常由利率低的国家和地区流向利率高的国家和地区
B.资本流动的方向不仅取决于利率差异和汇率水平，而且取决于利率和汇率之间的
相互影响
C.本币面临的贬值压力的上升会导致资本从本币向外币的转移，发生资本流出
D.利差的绝对变化，即货币通常由利率低的国家流向利率高的国家
19.下列关于汇率的叙述，不正确的是（ ）。
A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格
6
6
B.汇率实际上是把种货币单位表示的价格“翻译”成用另n一种货币表示的价格
e
C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货g币 r
n
a
D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做固定汇率
h
n
20.某国地震后，该国货币反常的出现了升值y现i象，而导致该国货币升值的主要因
信
素之一是国际游资进行的炒作，直到该国央微行多次注资以及某国际集团干预汇市后，该
加
国货币汇率才趋于稳定。关于该国货币升值，下列说法正确的是（ ）。
题
A.货币升值能促使该国经济在地押震后快速恢复，因为“钱更值钱”了
过
B.货币升值是投机现象所致，从长远看不利于该国与国际经济的稳定
包
C.货币升值有利于该国密扩大出口，充分利用国际市场来恢复经济
绝
D.货币升值是该国经济发展的必然结果
前
21.以下有关铸考币平价的说法，不正确的是（ ）。
A.铸币平价是金铸币本位制度下决定两国货币汇率的基础
B.在金本位制度下，黄金被用来规定货币能代表的价值
C.两国货币间的比价要用其各自所含的含金量来折算
D.两种货币的含金量之差称为铸币平价
22.已知某国货币升值，以下可能发生的情形有（ ）。（多选）
A.投资者预期本币升值、资本回流，促进汇率进一步上升
B.该国物价上涨趋势得以延缓
C.投资者预期本币贬值、资本外流，致使汇率有所回落
D.该国进口增加、出口减少
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23.关于本币贬值，下列说法正确的是（ ）。
A.当进口需求的价格弹性+出口需求的价格弹性>1时，本币贬值可以改善国际收支
B.本币贬值，本国商品在海外市场相对于外国商品价格“更贵”，海外市场对本国
产品需求减少
C.当进口需求的价格弹性+出口需求的价格弹性>0时，本币贬值可以改善国际收支
D.无论在何种情况下，本币贬值均可以改善国际收支
24.下列是7家银行某日公布的最新外汇牌价汇率，（单位：人民币兑100外币）。
银行
货币对
A银行 B银行 C银行 D银行 E银行 F银行 G银行
6
6
中间价 —— —— —— 711.6300 n—— —— 707.2700
美元/人民币 e
r
钞买价 704.5100 713.3329 704.6800 704.500g0 702.6000 702.1700 703.2000
参考价： n
a
汇买价 710.2100 710.4864 710.3800 7h10.2700 708.2800 707.8400 708.9600
670.860 n
钞/汇卖价 713.2000 713.3329 713.2200y i 713.0500 711.1200 711.0300 711.9700
信
日元/人民币 中间价 —— —— 微—— 6.5837 —— —— 6.5679
加
参考价： 钞买价 6.3756 6.6128 6.3610 6.3730 6.3400 6.3317 6.3504
题
6.021 汇买价 6.5633 6.5押602 6.5640 6.5607 6.5400 6.5385 6.5540
过
钞/汇卖价 6.6121 6.6128 6.6100 6.6068 6.5900 6.5911 6.6058
包
（1）李明近期准备去美密国留学，如果用人民币兑换美元，哪家银行最划算？（ ）
绝
A. F银行 B. D银行
前
C. B银行 考 D. A银行
（2）某家进出口公司需要将外币美元兑换成人民币，以上银行哪家办理业务最划
算？（ ）
A. F银行 B. E银行
C. C银行 D. B银行
（3）如果用15000元人民币兑换日元，应该优先选择（ ）银行，可大约兑换（ ）
日元。
A.B银行，99192.8 B.E银行，98850.6
C.E银行，227617.6 D.B银行，226832.8
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（4）已知甲在 G 银行有 1000 美元外币，他先在该银行兑换成人民币，又打算将
兑换的人民币换成日元，假设该银行当天汇率不变，则大约可以兑换（ ）日元。
A.46451.9 B.46828.9
C.116451.9 D.106451.9
25.下列关于货币局制度，正确的是（ ）。
A.货币局制度下，锚货币的选择可具有一定的任意性
B.中国香港、保加利亚和爱沙尼亚实施的是货币局制度
C.最早的货币局制度出现于1983年
D.货币局制度是浮动汇率的一种形式
6
6
n
e
r
g
n
a
h
n
yi
信
微
加
题
押
过
包
密
绝
前
考
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第八章：国际贸易
1.各国制定对外贸易政策的目的在于（ ）。（多选）
A.保护本国的市场
B.扩大本国的产品的出口市场
C.促进本国产业结构的改善
D.积累资本或资金
E.维护本国的对外政治关系
2.鼓励出口的措施有（ ）。（多选）
6
6
A.出口信贷 B.商品倾销n
e
C.外汇倾销 D.出口g信 r 贷国家担保制
n
a
E.出口补贴
h
n
3.根据比较优势理论，世界仅有两国X和Y，yiX国每天可以生产飞机10架，汽车
信
100辆，Y国每天可以生产飞机100架，汽微车500辆。如果X 和Y 存在贸易，那么可
加
能的贸易模式是（ ）。（多选）
题
A.X出口汽车 押 B.X出口飞机
过
C.Y出口汽车 D.Y出口飞机
包
4.关于贸易战的说法，密错误的是（ ）。
绝
A.进口关税和配额（税收）和出口补贴是政府影响贸易的最常见的方式，也是贸易
前
战中最常见的武器考
B.如果贸易战仅限于相互提高关税税率，对此则称为“关税战”
C.贸易战指的是一些国家通过高筑关税壁垒和非关税壁垒，限制别国商品进入本国
市场
D.通过倾销和外汇贬值等措施争夺国外市场不属于贸易战的方式
5.对外贸易是指一个国家（地区）与另一一个国家（地区）之间进行的商品、劳务
的交换活动。下列关于我国发展对外贸易作用的说法，错误的是（ ）。
A.调节资源的优化配置
B.保护国内企业的发展
C.节约社会劳动
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D.吸收和引进当代世界先进的科学技术成果
6.一般说来，影响国家出口贸易的主要因素有（ ）。（多选）
A.自然资源的丰裕程度
B.生产能力和技术水平
C.汇率水平
D.国际市场需求水平和需求结构
7.关于国际贸易带来的好处，下列描述中正确的有（ ）。（多选）
A.增加了物品的多样性，使得所有国家的消费者都有更多选择
B.促进了技术扩散，改善了整体的市场环境，从而产生更大地效益
6
6
C.增加了竞争，促使市场规律发挥的更好，避免失灵 n
e
D.通过集中生产，实现规模经济并降低了成本 g r
n
a
h
n
yi
信
微
加
题
押
过
包
密
绝
前
考
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