23岁辍学、没有App的AI助理，估值100亿美元

今年最火的00后创业者，名字叫 Noah Shinn，23岁，美国东北大学辍学，曾在 AI 独角兽 Sierra 做研究科学家。他做的 Instinct，成立一年，14 个人，9 月 28 日刚拿到红杉、Benchmark、Coatue 联合投的 10 亿美元，估值 100 亿美元。一个月前，公司估值还是 25 亿美元，一个月翻了四倍。

最特别的是，这款产品没有独立 App。它有自己的电话号码、邮箱和一台云端电脑。用户像联系真人助理一样给它发短信、打电话、转发邮件；遇到急事，它直接打电话过来。现在想用它，得找邀请码，eBay 上有人花 300 美元买一个名额。

为什么不做 App？Noah 的说法是，产品即应用是一种自我设限。

流传最广的用户故事是一对情侣：他们在美网现场被镜头抓上大屏幕，想找回那段视频，把座位号发给 Instinct，它干了 18 个小时，给美网发邮件、找录播、问客服，最后对接上剪辑工作人员，把视频文件要了回来。退订阅更典型：它打开网站、登录账号，验证码从已授权的邮箱里取，一步步完成取消，最后只回一句，这个月帮你省了 2000 美元。

用户敢把信用卡交出去吗？Noah 披露，普通用户通常要用两到三周，才会开放银行卡、邮箱这类核心权限；三周后，约四成用户会主动绑定信用卡。一旦绑定过敏感信息又体验到价值，这部分人的留存率能到 80% 左右。风控上，它设置了独立于主决策系统的审查机制，行动执行前审查指令，必要时拦截或要求用户再确认。

商业模式更克制：用户免费，商家买单，明确不做广告。他的类比是 Apple Pay 和美国运通，向从交易中获益的商家收佣金。年化交易额现在约 10 亿美元量级，一半来自旅行。他说高端酒店愿意为有效订单付 20% 到 30% 的佣金，这已经是一门真实的生意。

我的犀牛判断是，Instinct 赌的是三件事：第一，AI 不需要装进 App 里；第二，佣金比广告走得远；第三，也是最难的一件，普通人敢不敢把信用卡和邮箱交给一个 AI。三周、40%、80%，这些数字告诉我，信任不是一天给的，但是一旦给出去，黏性会高到吓人。未来 90% 以上的 Token 消耗，可能都发生在用户看不见的后台。
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