AI 才是理财经理最强副手!数据、文案、资产配置全流程一键搞定

Anthropic （Claude 克劳德）公司资产与财富管理业务负责人彼得・诺兰表示，人工智能不会取代理财顾问的工作，反而将承接各类繁琐事务，让理财顾问能把更多时间投入到客户关系维护与信任构建中。

作为美国顶尖人工智能技术研发商之一，这家企业的财富管理高层发表的此番言论，或许能让那些担忧某天会被智能程序取代工作的理财顾问松一口气。

当日上午，在迈阿密举办的未来财富峰会全国大会的一场专题讨论中，克劳德公司资产与财富管理业务负责人彼得・诺兰明确表示，理财顾问绝无可能被人工智能取代。

“在这个行业 —— 我指的是整个金融服务行业，尤其是理财顾问领域，有一样东西永远无法被替代，那就是人与人之间建立的关系和信任。” 诺兰如是说。

他指出，人工智能对该行业的价值在于赋能，接手理财顾问可外包的各类工作与职责，从而让顾问能专注于客户关系深耕和信任打造。

“关键不在于人如何去适配技术，而在于技术如何来赋能于人。”

峰会主持人、独立理财顾问技术咨询公司 F2 战略的董事总经理杰迪・斯坦顿向诺兰提问，面对不少独立理财顾问高管对人工智能会抢走其业务的担忧，他会作何回应。诺兰表示，解答这一问题，要从底层数据说起。如果人工智能工具的训练数据存在残缺、偏见、非结构化或难以调取等问题，其给出错误结论、产生误导性输出的概率会大幅上升。

“务必确保你的数据是清晰、结构化的，毕竟差之毫厘谬以千里，数据出问题，最终的结果必然一塌糊涂。” 诺兰强调。

做好数据基础工作后，下一步就是引入专业的人工智能人才。

“无论是挑选人工智能技术供应商，还是招聘内部技术人员，你都需要让懂人工智能的专业人才融入企业的业务生态。” 他说。

诺兰还透露，克劳德公司正推出多款财富管理人工智能插件 —— 这类插件为可下载、支持个性化定制的功能包，能为理财顾问赋能多元能力。依托克劳德公司的聊天机器人 “克劳德”，这些插件可实现投资方案拟定、市场评论撰写、投资组合再平衡以及税损收割等功能。

这些人工智能工具不仅服务于独立理财顾问，还能助力金融机构搭建更全面、更贴合独立理财顾问需求的应用程序。例如，猎户座金融科技公司正与克劳德展开合作，依托其技术打造内部人工智能基础设施层 “迪娜 E”；大型经纪商 LPL 金融也近期与克劳德深化合作，接入了该公司全新的财富管理人工智能插件。

“我们的初衷并非替代理财顾问现有的技术体系，而是让大家能更便捷地在‘克劳德’平台上打造高品质的服务产品。” 诺兰表示。

诺兰坦言，独立理财顾问希望借助人工智能降本增效，在初期或许会遭遇一些阻力，尤其是来自企业内部合规部门的质疑。合规部门的担忧不无道理，他们主要顾虑人工智能应用带来的监管风险和数据使用问题，比如克劳德这类人工智能企业是否会利用客户数据及其他信息输入，来训练其底层的大语言模型。

对此，诺兰表示，与部分竞争对手不同，克劳德是一家 “秉持责任理念的人工智能企业”，绝不会利用客户数据开展模型训练。

“我们在核心大模型的研发中，深度融入了治理规范、责任界定、可审计性和可解释性等诸多设计考量。” 诺兰说，“你的合规负责人起初或许会对人工智能应用忧心忡忡，不妨把我们的相关资料发给他们，我们准备了详细的常见问题解答，也会全程提供支持。”

基于上述真实案例，我们可以更务实地分析：理财经理的日常工作中，AI到底能解决哪些问题？

理财经理每天要面对大量客户数据、产品信息、市场资讯。把这些数据整理成可用的信息，往往要花去大量时间。

这些能力完全可以迁移到理财经理的日常工作中——让AI帮你整理客户数据、提炼关键信息，你只需要做最后的判断。

发朋友圈、发私信、写产品说明……理财经理每天要写大量重复性文案。写得多了，自己都觉得像复读机。

理财经理可以尝试让AI生成初稿，自己再修改润色，效率提升是立即可见的。

手上几百个客户，不可能每个人都记得清清楚楚。客户的资产结构、风险偏好、家庭情况、近期动态，靠脑子记不住，靠系统查又麻烦。

技术上，让AI基于客户数据生成深度画像，已经可以做到。

给客户做资产配置建议，要分析客户情况、研究市场动态、对比产品特点，一套流程走下来，半天时间就没了。

AI辅助资产配置已经可以落地。