在此之前，银行卡业务产品权益体系以出行服务为核心抓手，主要围绕机场贵宾通道、酒店消费优惠等出行类增值服务，随着移动支付、线上支付消费的全面普及，消费场景补贴逐步成为各行银行卡权益主推方向，餐饮满减、商超立减、外卖红包成为主流权益；短视频、在线流媒体平台快速发展后，视频会员、音乐会员、观影兑换券等文娱类权益也被纳入常规权益配置。经过多轮迭代发展，弊端也随之显现，从经营端来看，同质化增值服务难以构建差异化核心竞争壁垒，客户黏性与持卡忠诚度降低；从盈利端来看，在净息差持续收窄、零售中收增长乏力的行业现状下，高投入、低留存的模式难以为继。与实物礼品不同，算力是数字资源，武泽伟解释这一概念称，算力与Token和传统积分实物里程的核心差异在于其数字生产力属性，边际成本递减且可复用，能直接转化为工作效能，传统权益多为一次性消费且成本刚性。此类卡片主要适配AI开发者、内容创作者、科研人员及高频办公人群，契合其专业算力需求。对普通人而言，基础算力套餐可满足文案创作、简单设计、智能办公等轻量化需求。而剥开算力充满科技感的外衣，底层的商业逻辑依然没有脱离银行零售业务发力路径。以“AI智算卡”为例，平安银行走的是全客群、长周期路线。第一层是“开户达标送”，开卡达标可获得银联云TokenPlan基础算力套餐+腾讯WorkBuddy积分权益；第二层是“支付达标送”，每月刷卡达标，即可获得算力积分及WorkBuddy权益续期，持续使用，持续受益，消费均计入达标门槛；第三层为“升金达标送”，资产层级达标解锁更多算力积分，大模型高阶调用额度，并获得WorkBuddy积分权益加量包。针对客群为内容创作者、高校学生、自由职业者/OPC、财富管理人群。招商银行的工程师卡则更聚焦，面向频繁使用AI工具的专业开发者，提供1个月MiniMax Token Plan Max，享受每月18亿Token M3用量，支持4—5个Agent并发运行；面向日常工作需求的个人开发者，提供2个月MiniMax Token Plan Plus，享受每月6亿Token M3用量，支持3—4个Agent并发运行；面向需求更多元的AI使用者，提供1个月MiniMax Token Plan Plus+1个月MaxClaw基础版，在前者服务基础上，可以部署7×24小时在线的云端MaxClaw，并在高峰时段优先使用。Kimi的AI原生信用卡不只是把AI放进权益，而是让AI成为信用卡的核心功能。根据此前披露的“路透”，消费积分可兑换一定形式的Kimi算力额度，实现“消费即获生产力”的价值闭环；持卡人还享有Kimi最新模型能力迭代优先内测、AI行业闭门沙龙等权益。在博通咨询首席分析师王蓬博看来，推出AI算力权益卡的核心逻辑在于借助算力Token这类新型数字权益开辟差异化竞争赛道，一方面精准触达开发者科技从业者等高价值增量客群，完成账户拉新刷卡交易频次提升资产沉淀的传统经营目标，另一方面通过联合三方厂商大模型平台搭建金融算力互通生态，延伸金融服务边界，建立用户长期账户绑定关系。王蓬博也提到，算力权益卡片核心适配AI开发者、互联网从业人员、科研办公人群以及高频使用大模型的自由职业者，普通大众用户仅在日常存在图文创作、简单数据分析需求时具备基础使用价值，纯线下消费无AI工具使用习惯的普通用户目前难以感知该类卡片权益带来的实际增益。03
夜雨聆风
