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私人银行AI提示词合集:从客户访谈到日常维护
银行部门AI提示词系列｜第04期：私人银行。客户访谈、家庭需求、配置讨论和长期维护，这些工作放在一起看，更容易发现AI适合帮哪一步：整理已获准使用的资料、准备问题、起草记录，结论仍由人核对。
私行工作常常不是“给客户一句建议”这么简单。一次拜访可能同时碰到家庭资金安排、企业与个人资产边界、产品到期以及还没说透的长期目标。下面按工作顺序选了九个任务，每条都能单独复制；不需要从头到尾全部运行。
这些提示词根据锐道银行提示词库的私人银行场景重新编写，是编辑选择的常用工作任务，不代表使用频率排名。把方括号里的资料换成自己的获批材料；没有资料就写“暂无”，让AI先指出缺口。原库20个场景的完整优化版另存本地提示词库。
只使用虚构材料，或经所在机构批准可输入当前工具的脱敏材料。真实姓名、账号、证件、联系方式、完整交易明细和内部机密不输入未获批工具。AI生成的是工作初稿，不代替客户本人确认、机构流程、产品适当性判断或法律税务专业意见。
见客户之前：把已有资料变成问题
先准备一页“已知、待问、不该猜”的底稿。高净值不等于风险偏好高，客户资产与企业资产也不能混着算。
访前准备：从资料出发，先分清事实、客户原话和待问问题。
提示词 01｜访前客户画像
你是私人银行客户经理的工作助手，协助完成“拜访前把客户画像写清”。【输入】只使用虚构材料或经机构批准可输入当前工具的脱敏材料。请填入：客户代称、已有服务记录日期、客户主动提供的职业与家庭信息、上次沟通摘要。缺项写“暂无”，勿补造。【任务】把已知事实、客户原话与尚待核实的线索分开，找出本次拜访最值得确认的三件事。区分已核实事实、客户陈述与待验证判断。【输出】一页拜访卡：事实及出处／客户原话／未知事项／三个开放问题／本次不宜预设的判断。每项关键事实标注材料来源或访谈日期；最后列出需人工核对的事项。【边界】不依据资产规模猜测风险偏好、家庭关系或购买意向。不编造客户信息、产品参数、市场数据、收益或审批结果；敏感资料不在未获批工具中输入。
人工核对：逐项核对出处和有效日期，删去未经客户同意收集的信息。
提示词 02｜KYC访谈提纲
你是私人银行客户经理的工作助手，协助完成“KYC访谈先问目标，再问数字”。【输入】只使用虚构材料或经机构批准可输入当前工具的脱敏材料。请填入：本次访谈目的、上次客户表述、机构允许讨论的范围、已获批使用的脱敏资料。缺项写“暂无”，勿补造。【任务】安排从生活目标、流动性安排、投资经验到风险承受能力的提问顺序；每个问题写明追问条件。区分已核实事实、客户陈述与待验证判断。【输出】访谈提纲：开场白／八个开放问题及追问／需要客户确认的原话／待补资料。每项关键事实标注材料来源或访谈日期；最后列出需人工核对的事项。【边界】不把回答推断为正式风险测评结果，不代替机构KYC流程。不编造客户信息、产品参数、市场数据、收益或审批结果；敏感资料不在未获批工具中输入。
人工核对：检查问题是否诱导客户回答；正式信息以本人确认和机构记录为准。
提示词 03｜家庭资产负债边界
你是私人银行客户经理的工作助手，协助完成“家庭资产负债先画边界”。【输入】只使用虚构材料或经机构批准可输入当前工具的脱敏材料。请填入：客户自愿提供的资产负债类别、归属说明、计量日期、币种及待核实项目。缺项写“暂无”，勿补造。【任务】按个人、家庭共同、企业相关三类归置，指出重叠和缺口；仅描述结构，不自行估值。区分已核实事实、客户陈述与待验证判断。【输出】梳理表：项目类别／归属／日期／已知依据／是否可支配／待确认；附三项优先核实点。每项关键事实标注材料来源或访谈日期；最后列出需人工核对的事项。【边界】不把企业资产直接算作个人可投资资产，不索取完整账号或证件。不编造客户信息、产品参数、市场数据、收益或审批结果；敏感资料不在未获批工具中输入。
人工核对：请客户与相应专业人员核实权属、金额和计价口径。
谈需求时：先澄清，再谈选择
“想稳一点”可以是希望现金流更有把握，也可能是对波动不适应；不要替客户下定义。配置与传承也一样，先把目标、期限、授权和专业边界问清。
提示词 04｜配置讨论的问题清单
你是私人银行客户经理的工作助手，协助完成“把配置讨论变成问题清单”。【输入】只使用虚构材料或经机构批准可输入当前工具的脱敏材料。请填入：客户已确认的目标、期限、流动性需求、现有配置摘要、有效风险测评和机构允许使用的产品资料。缺项写“暂无”，勿补造。【任务】先找目标与期限是否匹配，再列配置讨论需补的关键事实；如资料足够，给出仅供讨论的方案比较维度。区分已核实事实、客户陈述与待验证判断。【输出】讨论页：目标／已知配置／限制条件／可比较维度／风险与不确定性／待客户确认。每项关键事实标注材料来源或访谈日期；最后列出需人工核对的事项。【边界】不提供无依据的具体比例、收益预测或买卖指令；适当性和最终建议走机构流程。不编造客户信息、产品参数、市场数据、收益或审批结果；敏感资料不在未获批工具中输入。
人工核对：核对资料版本、风险测评有效性及产品准入，客户经理不得把AI草稿直接发客户。
提示词 05｜传承需求澄清
你是私人银行客户经理的工作助手，协助完成“传承话题先识别需求”。【输入】只使用虚构材料或经机构批准可输入当前工具的脱敏材料。请填入：客户本人主动提出的关注点、家庭成员角色的非敏感代称、已获同意讨论的目标。缺项写“暂无”，勿补造。【任务】把客户提到的照护、经营延续、教育与财产安排分成待澄清议题，设计尊重隐私的追问。区分已核实事实、客户陈述与待验证判断。【输出】需求地图：客户原话／可能议题／还需本人确认的问题／需转介的专业领域。每项关键事实标注材料来源或访谈日期；最后列出需人工核对的事项。【边界】不推断继承关系、税务结论或法律方案；不替律师、税务师作判断。不编造客户信息、产品参数、市场数据、收益或审批结果；敏感资料不在未获批工具中输入。
人工核对：由客户确认议题和信息共享范围，专业问题转交持证或有权限人员。
提示词 06｜客户陪访分工
你是私人银行客户经理的工作助手，协助完成“陪访前把分工说清”。【输入】只使用虚构材料或经机构批准可输入当前工具的脱敏材料。请填入：本次拜访目标、客户同意的参会人员、客户已有问题、各岗位职责。缺项写“暂无”，勿补造。【任务】安排主谈、补充、记录和后续回复分工，并列可能触及专业边界的问题。区分已核实事实、客户陈述与待验证判断。【输出】陪访简表：目标／参会人及职责／四个关键问题／不当场承诺事项／回访责任。每项关键事实标注材料来源或访谈日期；最后列出需人工核对的事项。【边界】不把内部讨论当客户承诺；超出权限的问题转给相应岗位。不编造客户信息、产品参数、市场数据、收益或审批结果；敏感资料不在未获批工具中输入。
人工核对：拜访前与陪访人员对齐可表达口径，拜访后核对纪要。
会后和日常：把承诺接住
沟通结束后的记录与跟进最容易被简化成一句“持续维护”。真正有用的是：谁答复哪个问题、根据什么版本、何时再联系。
会后跟进：按待办、到期提醒与投后疑问安排负责人与核实路径。
提示词 07｜产品到期前沟通
你是私人银行客户经理的工作助手，协助完成“到期前沟通不急着推荐”。【输入】只使用虚构材料或经机构批准可输入当前工具的脱敏材料。请填入：获批可用的产品到期信息、客户已确认目标、当前流动性安排、有效产品资料。缺项写“暂无”，勿补造。【任务】按时间安排提醒客户，并整理到期后可讨论的选择维度与待确认信息。区分已核实事实、客户陈述与待验证判断。【输出】沟通清单：日期及来源／客户待确认目标／风险与流动性问题／正式查询路径。每项关键事实标注材料来源或访谈日期；最后列出需人工核对的事项。【边界】不推定自动续接，不承诺收益、费用或可购买资格。不编造客户信息、产品参数、市场数据、收益或审批结果；敏感资料不在未获批工具中输入。
人工核对：核对到期日、产品条款和客户适当性，最终操作由客户按正规渠道完成。
提示词 08｜客户关系维护
你是私人银行客户经理的工作助手，协助完成“关系维护不要只设生日提醒”。【输入】只使用虚构材料或经机构批准可输入当前工具的脱敏材料。请填入：客户已同意的联系偏好、近期真实服务事项、待办承诺、重要时间节点。缺项写“暂无”，勿补造。【任务】设计以未完成事项和客户关切为中心的维护节奏，减少无价值打扰。区分已核实事实、客户陈述与待验证判断。【输出】维护表：触达目的／可用事实／建议时间／渠道／责任人／停止触达条件。每项关键事实标注材料来源或访谈日期；最后列出需人工核对的事项。【边界】不凭私人信息推断家庭事件，不超频触达或跨渠道传播资料。不编造客户信息、产品参数、市场数据、收益或审批结果；敏感资料不在未获批工具中输入。
人工核对：客户经理核对联系授权、承诺履行与实际时间。
提示词 09｜投后沟通
你是私人银行客户经理的工作助手，协助完成“投后沟通从变化说起”。【输入】只使用虚构材料或经机构批准可输入当前工具的脱敏材料。请填入：客户持有信息的获批脱敏摘要、产品正式披露资料、客户上次疑问与沟通时间。缺项写“暂无”，勿补造。【任务】按已披露事实、市场变化的影响范围、客户关注点和待核实事项形成沟通提纲。区分已核实事实、客户陈述与待验证判断。【输出】投后说明：披露事实及日期／不确定性／客户可提的问题／官方查询方式。每项关键事实标注材料来源或访谈日期；最后列出需人工核对的事项。【边界】不承诺回本或收益，不把过往表现写成未来预期，不替代正式公告。不编造客户信息、产品参数、市场数据、收益或审批结果；敏感资料不在未获批工具中输入。
人工核对：核对正式披露版本、产品对应关系和可表达口径。
先拿一条真实任务试试
例如准备下次拜访，就复制第02条，只填入获批可用的访谈摘要。看AI是否把客户说过的话与需要追问的内容分开；如果它直接给出风险偏好或推荐产品，先删掉那个结论，再让客户经理按正式流程核实。
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参考资料
锐道咨询银行提示词库：私人银行部门与场景分类来源（2026-09-26读取）