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考点 0 6 投资与融资
一、单选题
1．2022年年初，满足社会各阶层和群体需求我国多家银行及其理财子公司对理财产品相关费率予以不同
程度的下调，下调种类以固定管理费、销售服务费等为主，也涉及托管费、赎回费等，部分费率甚至调整
至0。银行此举（ ）
①意在通过竞争手段，以争夺更多客户资源
②表明发展金融市场需要加大市场监管力度
③坚持了普惠金融，是减费让利的一种方式
④以社会效益为本，主动下调理财业务收入
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
2．2021年11月8日，中国人民银行创设推出碳减排支持工具，对于金融机构投放的符合条件的碳减排贷
款，按贷款本金的60％提供资金支持，利率为1.75％（现有再贷款工具中的利率一般大于2.25％）。其
产生影响的预期路径是（ ）
①提高金融机构贷款利润率
②企业加大节能减排投入力度
③经济效益和社会效益双赢
④金融机构增加碳减排贷款投放量
⑤加快转变企业发展方式
A．①→④→⑤→③ B．②→①→④→⑤
C．④→②→⑤→③ D．②→④→③→⑤
3．很多人在自己有了一定积蓄之后，都会认识到理财规划的重要性，但又都在为如何做好理财和选择哪
种理财方式而犯愁。因此，懂得基本的理财常识很有必要。下面所介绍的理财经验正确的是( )
A．银行存款利率提高，意味着居民存款的实际收益增加
B．持公司债券意味着拥有公司的所有权，每年可享受分红
C．股票投资收益完全来自股份公司利润，需慎重选股
D．保险具有互助特征，可使自己所承担的风险损失下降
4．杠杆化是指通过借债进行投资运营，以较少的本金获取高收益。适度的杠杆对经济有益，但如果杠杆
率过高，债务增长过快，反而会拖累经济发展。去杠杆是当前我国供给侧结构性改革的重大任务。下列有
利于去杠杆的传导措施是（ ）
①债权转为股权——减轻企业债务负担—降低企业成本—提高经济效益
②企业依法破产—实施企业破产结算—取消企业债务—降低资产负债率③发展股权融资—完善股权资本市场—拓宽融资渠道引导储蓄转为股本投资
④推动兼并重组扩大优势企业规模—提高资源利用率/有效化解过剩产能
A．①② B．①③ C．③④ D．②④
5．央行公布的相关数据显示,截止到2020年9月末,我国本外币存款余额达到216.86万亿元,同比增长
10.7%。过去几十年我国居民存款每年都保持快速增长,虽然近几年我国居民储蓄率有所下降,但从整体来
说,居民储蓄规模仍然是呈增长趋势的。这说明我国（ ）
①不断提高存款利率,储蓄存款收益提高
②商业银行开辟的其他理财方式收益低
③经济持续稳定发展,居民收入普遍提高
④居民投资理财更加关注风险低的方式
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
6．供应链金融，就是在一条供应链上核心企业与某商业银行合作，其上下游企业在征得核心企业同意的
条件下，以核心企业为担保与合作银行进行融资业务，为这些中小企业获得贷款提供便利的一种融资模式。
若不考虑其他因素，供应链金融发挥作用的正确传导路径有（ ）
①有效控制金融信贷额度→推动银企关系改善→增加商业银行利润
②下调核心企业融资利率→提高企业经营效益→促使企业扩大规模
③降低中小企业融资门槛→纾解企业融资困难→增强企业市场活力
④稳定产业链供应链→促进参与各方形成合力→畅通国民经济循环
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
7．2022年l月21日,国家发展改革委等部门印发的《促进绿色消费实施方案》中指出，加大金融支持力
度。包括稳步扩大绿色债券发行规模,鼓励金融机构和非金融企业发行绿色债券,更好地为绿色低碳技术产
品认证和推广等提供服务支持等内容。关于金融机构和非金融企业发行绿色债券,推导正确的是（
）
①发行绿色债券→弥补绿色发展资金缺口→推进我国生态文明建设
②发行绿色债券→为绿色发展增加融资渠道→推进我国生态文明建设
③发行绿色债券→弥补国家财政赤字→推进我国生态文明建设
④发行绿色债券→推动实现碳达峰碳中和目标实现→推进我国生态文明建设
⑤发行绿色债券→运用货币政策弥补资金缺口→推进我国生态文明建设
A．①→③→⑤ B．②→③→④ C．⑤→②→④ D．②→①→④
8．开年以来,上市公司回购股份热情不减。Wind数据显示，目前A股市场已有超过160家公司进行了股份
回购操作，回购总金额逾60亿元，同时有超70家公司新发布了回购预案。上市公司回购股份（）
①是相关企业股价上涨的必然信号
②有利于激发市场活力、优化资本结构
③有利于解决民营企业融资难融资贵的问题
④能够向市场传达企业业绩稳健、现金充裕等信息
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
9．随着2022年我国银行理财进入净值化时代，理财产品净值面临波动风险，理财收益完全取决于实际投
资结果，原有的预期收益率不复存在。理财产品全面进入净值化时代需要（ ）
①投资者提高理财能力，坚持长期持有，避免投资风险
②产品发行机构坚持刚性兑付，确保投资收益稳定增长
③金融机构全面、及时、准确披露理财产品相关信息
④投资者及时转变观念，正确认识理财产品的风险性
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
10．下图是我国居民持有理财产品意向的相关情况。
据此分析，我国居民（ ）
①缺乏长期投资心理
②投资结构日趋合理
③投资偏好发生变化
④风险承受能力较弱
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
11．开放式基金是基金发起人在设立基金时不固定基金规模，视投资者的需求，随时向投资者出售基金份
额，也需随时应投资者的要求赎回其持有的基金份额的基金。伴随经济全球化和我国金融市场改革推进，截止2021年底，中国开放式基金总规模已位居亚洲第一，全球第四。对此认识正确的是（ ）
①开放式基金的便利性吸引资金大量流入
②发行开放式基金是企业融资的主要手段
③我国深化金融市场改革激活金融业活力
④购买基金成为居民财富增值的根本途径
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
12．资本成本指的是企业筹集和使用资金而付出的代价。包括筹资费（资本筹措过程中，为获取资本而付
出的代价。例如：借款手续、发行股票、债券的手续费）；占用费（资本使用过程中，因占用资本而付出
的代价。例如：借款利息、股东利息）。下列属于资本成本中筹资费用的是（ ）
A．融资租赁租金利息 B．银行借款手续费
C．债券的利息费用 D．优先股的股利支出
二、简答题
13．为依法惩治非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动，维护国家金融管理秩序，保护公
民、法人和其他组织合法权益，非法集资类案件最新规定公布并于2019年1月30日起正式实施。
犯罪嫌疑人、被告人使用诈骗方法非法集资，有下列情况的，可以认定为集资诈骗罪中“以非法占有
为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款
不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的：
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的：
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
向社会公开宣传，同时向不特定对象、亲友或者单位内部人员吸收资金的，一并计入犯罪数额，集资
参与人收回本金或者获得回报后又重复投资的数额不予扣除，但可以作为量刑情节酌情考虑。
为了避免非法集资给个人和家庭造成损失，请运用经济生活的有关知识，谈谈中国家庭投资理财的主要方
式和理由。在投资问题上，你会有哪些建议或提醒？
三、图表题
14．阅读材料，完成下列要求。银行理财产品是商业银行针对特定客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。银行理财产品的利率
比储蓄同期利率至少高3倍以上，理财产品的期限大多在1年以内。业内人士指出，社会资金大幅度流入
理财产品成为趋势。
据统计，在2018年中国居民家庭资产配置意愿中，银行理财产品成为首选，占整体意愿的34.2％。在以
下四款理财产品中，天天赢l号销售最为火爆。
理财期限
名 称 产品类型 资产种类 现期年化利率
（天）
智益4号 360 非保本浮动收益类 银行同业拆借、债券市场 5.1%
利金3号 100 保本浮动收益类 债券市场 3.2%
1～l5天，2%
16～30天，4.1%
银行同业拆借、 31～90天，5%
天天赢1号 每个工作日 非保本浮动收益类
债券市场 91～270天，
均可赎回 5.2%
270天以上，
5.4%
致赢进取2号 180 非保本浮动收益类 股票、企业债券 8%
结合材料，运用经济生活的知识，分析天天赢l号销售最为火爆的原因。银行理财产品受到居民的热捧，
阐述发行理财产品的积极意义。
答。
