急需用钱，打开手机应用商店搜”贷款”，出来几百个APP。

不知道哪个靠谱，哪个利息低，哪个审核快。

于是就一个一个注册，一个一个点。

点完了，额度没批下来，征信反而花了一堆查询记录。

先说一个真相：APP越多下，越难借到钱

很多人以为多下几个APP，总有一个能批。

但事实恰恰相反。

你每申请一次贷款，征信上就多一条”贷款审批”查询记录。

下10个APP试一遍，征信上多了10条查询。

银行看到你短期内密集查询10次，第一反应不是”这个人急需用钱我要帮他”，而是：

“这个人到处借钱，风险很高，不批。”

所以，选对一个APP申请，比下10个APP瞎试强100倍。

主流贷款APP分三类，搞清楚再选

你看这张表，答案就很明显了：

能选银行系的，别选大厂的。能选大厂的，别选小贷的。

利率从3%到36%，差了10倍。额度从30万到500块，差了600倍。

各APP详细对比，对号入座

银行系（利率最低，首选）

蒋蒋点评：

银行系APP利率最低，但不是人人能申请。你需要满足其中一个条件：有该行的公积金缴存记录、有社保、有房贷、或者工资卡是该行的。

如果你有公积金，优先查你公积金缴存银行有没有对应的贷款产品，批的额度最高，利率最低。

互联网大厂（速度最快，门槛适中）

蒋蒋点评：

大厂APP的优点是放款快、申请方便，但利率比银行高一倍以上。

关键提醒：微粒贷和借呗都是白名单制，不是所有人都能看到入口。

如果你微信里看不到”微粒贷”，别去下什么”微粒贷破解版”，全是骗子。

小贷/消费金融（最后选择）

这类APP名字五花八门，什么”急用钱”、”极速贷”、”闪电借款”，应用商店一搜一大把。

蒋蒋真心建议：能不用就不用。

• 利率15%-36%，有的甚至超过36%
• 额度低，500到5万
• 很多上了征信，显示为小额贷款
• 客服态度差，催收手段激进
• 提前还款可能收违约金

如果你银行和大厂都批不下来，说明你的资质已经不太行了。

这时候应该想办法改善资质，而不是去找更贵的小贷。

不同人群，该选哪个APP？

最后一种情况最重要：你已经借了3笔以上网贷了，别再下了。

这个时候你需要的不是新的APP，而是找人帮你规划一下怎么把高息网贷换成低息银行贷款。

再往下试，征信只会更花，到最后什么APP都批不下来。

四个坑别踩

坑一：搜”贷款”出来的APP直接下载

应用商店搜”贷款”，排在前面的很多是广告，广告不等于靠谱。

有些APP名字跟银行很像，什么”工银快贷助手”、”建行信用中心”，看着像官方，其实是第三方中介。

真正的银行APP只有一个：搜银行名字，下载官方认证的。

坑二：让你先交费的，100%是骗子

正规贷款APP，审核通过后直接放款到银行卡，不会让你交任何费用。

凡是让你先交”保证金”、”解冻费”、”工本费”的，全部拉黑。

坑三：看到”低息”就冲动申请

APP首页写的”年化3.6%起”，那个”起”字才是关键。

你能拿到的可能是18%，不是3.6%。

别被广告页面的数字骗了，点进去看到真实利率再决定要不要申请。

坑四：一个一个试，把征信查花了

前面说了，每申请一次就多一条查询记录。

正确的做法是：先评估自己的资质，选最可能批的那个APP，只申请一次。

批了就用，不批也别急着试第二个，先搞清楚为什么没批。

说句大实话

贷款APP没有”最好”的，只有”最适合你”的。

有公积金选银行系，利率最低。

临时周转选大厂，速度快但利息高。

征信已经花了别再瞎点了，找人帮你规划比什么APP都管用。

记住一句话：申请之前想清楚，申请之后别后悔。

每多一次查询，你就少一次机会。

不知道自己适合哪个APP？先看看你有没有公积金和社保，大部分答案就在这里面。

关注「公众号」，贷款的事，我帮你少走弯路。

作者：蒋蒋，贷款从业10年，专注债务重组和低息融资置换，全国服务。

xpzm1532104

免责声明：本文提及的APP利率和额度仅供参考，以各平台实际审批为准。不构成贷款推荐建议。贷款有风险，借款需谨慎。