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关于保险咨询,收费的几点说明
找我领取一份PDF版《如何构建家庭财务免疫力》
这是我的第 454 篇创业笔记
执业证号：26050011011780062020002403
去年冬天，晚上十一点多。餐桌上的碗还没收，我把一位客户家的 17 份保单全摊开了，一份一份对条款、算保额。孩子第二天期末考，我在旁边压着嗓子打电话，跟她确认健康告知的细节。
大年二十九，手机响了。一个加了两年没说过话的微信："宁姐，我妈那个保险能不能退？"聊到最后五十八分钟。挂了电话，饺子还差一半没包。
还有一回孩子发烧 39 度，我在医院走廊蹲着，一只手举着吊瓶，一只手在手机上改方案。旁边阿姨看了我半天，我以为她嫌我顾不上孩子，结果她说："姑娘你这是干啥工作啊，挺不容易。"
说真的，这些事我以前从来不讲。怕讲出来像诉苦，怕老朋友觉得我在算账。
今天我不想说"我受够了"这三个字，但我想把一件事讲清楚。
咱去医院挂个专家号，哪怕就聊五分钟，也得付个三十、五十块吧？找律师问件事，按小时收费，动不动就上千。可一到保险这儿，怪了，很多人觉得"问几句怎么了，这不应该是免费的吗？"
这份心情我懂。你多半不是舍不得那点钱，你是怕花了钱还买不到靠谱的东西。钱给出去了，捧回来一堆看不懂的表格，过两年再找人，人已经不在了。
这钱花得冤不冤？真冤。
所以我今天把活儿摊开讲：我到底提供了什么，你付的钱买到了什么。
我认识一位客户霞姐。三年前她图省事，在网上随便找了个说"全程免费"的顾问买了重疾险。去年单位体检，报告出来那天她给我打电话，声音是抖的。她第一反应不是愁病，是先翻保单。翻出来才看见，健康告知漏了一项。
她赶紧给那位顾问打电话。停机......换微信，朋友圈停在两年前，最后一条是招微商代理。
理赔被拒那几天，霞姐跟我说最难受的不是钱，是叫天天不应。病是自己的，保单是自己的，可从头到尾没有一个人接她电话。她后来说了一句我记到现在的话："宁姐，我现在懂了，免费的不是服务，是风险。"
还有一层，可能你没想到。
你遇到的顾问是个新人，她客户少、时间多，陪你聊就当练手了，这看似你赚了。可保险是几十年的事。万一她做两年离职了呢？你的保单谁管？你的理赔谁跟？家里的风险缺口变了，谁重新给你算一遍？
我不是说新人不好，谁都是从新人过来的。我是想说，一份要陪你走二十年的服务，得有成本撑着。不要钱的那种，撑不住。
所以我想明白了：专业的人，必须被尊重；靠谱的服务，必须被付费。
也下了决心，从 2025 年 12 月开始，所有新单咨询都要收咨询费。
这不是端架子，是我要把精力留给真正认可我、信任我的人。就像谈恋爱，得双向奔赴才有意思，你说是不是？
如果你只是把我当"比价工具人"，问完 A 家问 B 家，比完价格比条款，最后甩一句"我再看看"，那这样的关系我真伺候不起。我的时间，要留给愿意和我一起规划风险、建立长期信任的伙伴。
当然，也不是一杆子打死所有人。
我的原则很简单：你看得上我，我必对你负责到底。
回答第一个问题：哪些人我会收咨询费？
本文列明的所有收费项目，豁免对象为：我的所有客户，不论长险客户还是短险客户，不论保单是否还在生效期，都在列。感谢你们曾经的信任，我必会长期服务于你们，24 小时受理你们的任何咨询。
除上面豁免的之外，都需要付咨询费哦~
1、新单咨询：首次电话沟通 10 分钟内免费
超过 10 分钟？那我们得进入正式服务流程了。毕竟每个人的家庭结构、财务状况、健康情况都不一样，要给出靠谱建议，我得认真做功课。
前 10 分钟不收钱，用来了解你家情况，也判断我能不能帮上忙。帮不上我直说，不绕弯子。 超过 10 分钟按咨询计时收费，标准我在微信里先讲清楚，不先斩后奏。 交付物：《家庭风险沟通记录》一份，微信发你，写清你家缺口在哪、规划全貌和配置次序都会提及，通话后 24 小时内给。 如果你只想让我出一张价目表拿去比价，我不接，开头就告诉你。
2、保险方案定制：一次性收费 500 元
这 500 元包含啥？
你家所有的保险问题解答 + 量身定制方案 + 不限次数的调整服务。
而且！只要半年内通过我投保长期险（短险除外，譬如：意外险、百万医疗、普惠保、旅行险、宠物险、家财险这种），这 500 元原路退你，我还送你终身免费顾问服务。说白了，我就是想找到愿意和我长期互相信任的人。
交付物：《家庭保险方案书》，PDF 和 Excel 表格各一份，含风险缺口分析、产品对比表、保额测算过程、健告注意事项。 交付周期：资料收齐后 2~3个工作日内出初版；你提意见，我 2 个工作日内改完发回。 调整不限次数。你说一句"这版我看懂了"，或者交付满 7 天没再提修改，就算完成。 保费是你直接付给保险公司，不经我的手，我不代收任何产品费用。
3、保单托管：帮你搞清"家里到底买过啥"
很多人家里保单一堆，却搞不清保了什么。
10 份以内保单，托管服务费100 元，我帮你整理成表，附分析报告的电子版本；
11-30 份保单，托管服务费300 元，我还会视频给你讲清楚每张保单的关键点；
30 张以上保单，托管服务费500 元，额外送你一本我亲笔手写的《家庭保单明细手册》和一个高级的保单箱。
三档都含《保单整理表》和分析报告，区别在后面这两条：300 元档多一次视频讲解（40 分钟左右，可以录屏给你留着），500 元档再加手写手册和保单箱。 交付周期：10 份以内 3 个工作日，11-30 份 5 个工作日，30 份以上 7 个工作日。手写手册得一个字一个字写，慢，你多担待。 怎么算完成：表格交付，你核对完确认没遗漏。 这档只整理你已经买的保单，不含新产品推荐。想配新的，走方案定制那一档，咱们另外说。
4、遗产管理人：1980 元起
这不是帮你写遗嘱的服务（你需要找律师），而是包括遗嘱咨询、存放安排、遗产清单制作、资产核查等。见过太多家庭因为遗产分配闹矛盾，提前规划清楚，是对家人的爱和责任。
1980 元起，看资产结构和家庭关系的复杂程度定价，我问清楚情况再报，报完不中途加价。 交付物：《遗产清单与分配方案》一份，含资产明细表、继承人信息、执行步骤、联系人清单。纸质版寄你，电子版发微信，资料收齐后 10 个工作日内。 公证费、诉讼费这类第三方收费另算。涉及诉讼、股权、跨境资产的复杂情况，我会提前说，并建议你一起请律师。
3、我的服务承诺
上面写的是我收的钱。
下面这几条是我给你的保证，白纸黑字放在这儿。做不到，你来找我。
1、不满意就退。
方案交付后 7 天内你说"我不满意"，我改，不限次数；改完仍不合适，咨询费全额退。不用说明理由，不用填表，3 个工作日内原路退回。
2、消息我接得住。
工作日 24 小时内必回应，哪怕当天只能先回一句"收到了，明天细看"。
出险报案白天 2 小时内给回应和下一步清单，晚上周末发的第二天上午 10 点前回。理赔我从报案跟到钱到账，中间不消失。
3、我的疏漏我担着。
健告怎么填指导错了、条款解释错了，我不让你一个人扛。能补救的全力补救，要申诉复议投诉的我陪你走完，费用我出。造成实际损失的，我赔。
4、我只站你这边。
不推销，不返佣，不讲明白条款责任，不随便甩链接让你自己下单。买不买、在哪买、什么时候买全由你定。推荐的产品，也会把推荐理由告诉你。
5、你家的事不外传。
家庭财务、收入、健康状况、病历，一字不外传。资料只用于做方案和投保，不进第三方平台，不拿去做案例。要分享先经你书面同意，并抹掉个人信息。
6、我管到底，也管好交接。
每年一次保单年检，续期提前提醒，理赔全程代办。真有那天我退休或转行了，提前把你的资料完整交接给我认可的同行，介绍你俩认识。新人离职保单没人管这事，不会发生在你身上。
7、你随时可以走。
任何阶段想终止，说一声就行，我不挽留、不追问。已做的按实际交付结算，没做的当场退，7 个工作日内到账。
最后说句心里话
收费不是为了把谁挡在门外，而是为了让真正重视风险、认可专业的人，获得更专注、更持久的服务。你在选保险顾问的时候，我也在寻找能同频共振的客户。
如果我的理念你觉得靠谱，欢迎加我微信 sabrina7685 聊聊。不做生意，也能交个朋友；若是同路人，我们一起走更远。
写在最后
我们团队每周盘点全市场排名前10的养老金和增额寿，包括分红险、教育金、终身寿险、高端医疗险、重疾险，想要定制方案的，来咨询宁姐
我会站在您的立场，不带功利心，从您的利益出发，给您建议，给您量身定制适合您的方案！
术业有专攻，专业的事儿交给专业的人！
每天都有新产品上架，产品不定时更新中，养老规划、资产配置、财务规划、获取更多产品推荐，量身定制保险方案，欢迎加宁姐微信：sabrina7685
end
这是我的第454篇创业笔记
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