夜雨聆风本文结构为
1.本周汇报及后续计划；
2.当前在更或完结的模型；
3.开坑等填的模型
4.鲈鱼模型的由来
5.网易云课堂关键进程
⚠️风险提示： 本文仅为个人实盘记录与模型验证，绝不构成任何投资建议或产品推荐。文中涉及的所有利率、收益均为历史数据或个人测算，不代表未来表现。市场有风险，投资需谨慎。详细声明见文末。
⚠️【慎重申明】：文章内不涉及具体产品名称，无鲈鱼所在单位信息，无任何指向性的产品信息，如有任何不妥当及违规之处，请务必先提醒教育，我也会第一时间删除改过（感激不尽）！详细声明请见最后《风险警示与重要声明》
行程待做：《理财产品筛选模型》，《行业简易估值模型 （基金）》，《客户汇报模型》、《信贷管理模型》
【本期碎碎念】
这周信用卡办吐了，下周省行来调研，然后又有保险专项，只能尽力努力了！
在更 -《理财产品筛选模型》：文章最后阅读原文即可跳转
适用于分析理财产品，基金，信托产品，资产管理计划，私募等委托他人管理资产的金融产品，让模型使用者，能有效规避虚假，欺诈类产品，筛选出高投资确定性的金融产品！总体学习难度很低，基本无学习门槛，属于听一遍就能上手使用！就能分析已经持有或准备购买的产品，避免被人忽悠！
有模型待更 -《行业简易估值模型 （基金）》：
价值投资和网格投资在基金投资上的综合应用，以价值投资为体(筛选低估标的)，网格投资为表(加仓，复式止盈)，在投资初期就形成明确的仓位管理及止盈计划，模型学习难度不高，但实操中心理方面的扰动较大，适合投资新手，无稳健盈利能力，买入后不知何时卖出，无论涨跌都不安心的朋友，本模型自2023年起至今实盘（小资金）约年化23%，已经止盈50%仓位，后续进入复式止盈阶段；
草拟待更 -《储蓄型保险筛选与比较模型》：
以理性客观，而非推销的视角，让模型使用者能独立的进行保险产品的比较分析，从而选择适合自己目标的储蓄型保险产品，学习有一定门槛；适合有特殊需求的客户，如二手车，中介，贴现，网红，偶然大额意外所得，多子女家庭，有婚姻危机的；
思路待更 -《各银行贷款产品（个人/企业）比较模型》
通过对模型的整体介绍以及各细项的拆解，让模型使用者能独立的进行多项贷款的比较分析，同时综合考虑自己的家庭财务状况以及现金流情况，从而选择适合自己的贷款类产品；适合不知道如何贷款，贷款怕被坑的朋友；适合有贷款需求的朋友如创业者，投资者，购房，购车，分期消费等；
思路待更 -《个人资产负债管理模型》：通过简化后的资产负债表的填录，分析和判断个人资产及负债相关指标，整体评估自身的现金流情况，并能有意识的调整自身的收入支出和资产负债结构，在短期内能进入到财富增涨的正循环模式，在可预期的未来能实现高级别的财务自由；适合刚入社会的朋友，资产负债失衡，月光族，偶然大额意外所得的朋友；
早在2010年左右，鲈鱼还在痴迷技术分析时，就已经在操作策略，操作模型上打转，遵守纪律，摒弃人性是对操盘手的要求，在日内交易更是如此，后来兜兜转转投向价值的投资的怀抱，也有低估买，高估卖，中间呆坐不动的交易体系，再后来2023年5月自己转岗理财经理10月就跟客户对赌（没彩头的，只是理念之争，拿自己实盘验证而已，应该是合规的哈），说他的交易是错误的，在她割肉第二天，我就买入了，并将自己的整套操作逻辑制作成脑图，然后在实践中，跟各位投资者的不断碰撞中不断的迭代优化，于2025年11月为应对银行内卷化的竞争又构想出《顾问式家财服务体系》在系统的梳理基金投资模型，分析自己的竞争力的同时，忽然想到模型跟科学实验的关系！
提出假设，控制变量，重复实践，优化迭代直到找到可复现的操作流程！
这跟投资模型非常相像！
投资标的筛选，买卖点把握，止盈止损，仓位控制，构建体系，重复实践，总结优化，包括自动化交易（量化交易）也是如此！
如果将一整套操作流程框架视作一个模型，那么~~~~~~
于是就有了
《储蓄型保险筛选与比较模型》
《各银行贷款产品（个人/企业）比较模型》
《个人资产负债管理模型》
当然这几个只是一个构想，怎么着也需要等
《理财筛选模型》的《行业简易估值模型 （基金）》这两个坑填完先！
2023.10.16 因为跟基金止损客户的操作理念之争，开始正式架构自己的模型，同时制作了《理财避坑指南》；
2025.11.01 构想《顾问式家财服务体系》，提炼出《理财产品筛选模型》，《行业简易估值模型 （基金）》
2026.03.01 为了推行《顾问式家财服务体系》提升其吸引了，想到目前信任是最大的沟通成本，如果不能在言语上打动客户，那么就通过问题的实际解决来获取信任，于是进而发现当面跟客户沟通时，因为时间，沟通频率，干扰等原因，沟通效率不会太高，而做为I型人格的鲈鱼来说，因为某个目的，重复的打扰客户对自己也是很大的困扰，所以萌发了分享自己在实际使用的，行之有效的经验，体系，框架（后来统称模型），将问题聚焦在问题及痛点的解决上，而不是放在东拉西扯的认识寒暄过程中！也是几经波折最终选择并通过了《网易云课堂》的认证，顺利入驻并发布相关分享视频！
2026.04.18 今日起在公众号每周更新 《网易云课堂》的填坑进度！
【合规与专业声明】本人系具备金融行业从业资格的专业人士，高度重视合规经营与投资者保护，在内容发布中主动遵守《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国广告法》《网络信息内容生态治理规定》等相关法律法规及各平台的金融内容管理规范。所有发布内容仅为个人实盘记录与投资模型验证，绝不构成任何投资建议或产品推荐，不涉及任何机构信息、具体产品名称或代码，所有操作均为个人行为。
【风险警示】
1. 非投资建议： 本文所有内容仅为个人实盘记录与投资模型验证，绝非投资建议或产品推荐。市场有风险，投资需谨慎。
2. 过往业绩不预示未来： 文中展示的收益仅为历史数据，不代表未来表现，投资者可能面临本金损失风险。
3. 个体差异声明： 我的投资策略基于个人风险承受能力设计，未必适合其他投资者，请勿直接套用。投资决策应结合个人财务状况、风险偏好及投资目标，建议咨询持牌专业顾问。
4. 标的风险说明： 鲈鱼买入标的涉及个股、可转债、新股申购等，ETF仅作为行业跟踪标的。可转债具有转股风险、回售风险、下修不确定性；新股申购存在中签率波动及上市破发风险等，请投资者充分了解相关品种特性后再做决策。
5. 模型与数据风险： 本文所依据的数据来源、计算方法和模型假设均可能存在局限性，并非百分百可靠。市场可能出现极端风险（如流动性危机、黑天鹅事件），模型可能短期失效。在做出任何投资决定前，请务必交叉验证多方信息，理解所有量化模型均有其适用条件和潜在风险。
6. 数据引用说明： 本文所引用数据（如利率、估值、净值、指数点位等）均来自第三方平台或公开渠道（发文时将具体标注数据来源，如中证指数公司、东方财富、同花顺、Wind等），不保证其绝对准确性与实时性。数据获取、计算或展示可能存在滞后、错漏，读者应以官方披露或实时行情为准独立核实。
7. 截图说明： 文中截图仅为个人操作留痕，不暗示任何买卖时机。市场瞬息万变，请独立判断。
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【慎重申明】本文仅用于记录自己实盘操作，通过实盘验证、总结、迭代相关交易及投资模型。文章内不涉及具体产品名称，无鲈鱼所在单位信息，无任何指向性的产品信息。
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