咨询保险如同看病挂号，请说明基本情况需求

适度专业，吸引客户；
过度专业，吸引同行。

曾经有一位前辈告诉我说，假如一个人的专业技术或经验很充足，解决问题的能力提高了，那不仅仅可以服务客户，还可以服务指导同行同事（也叫培训）。

服务指导同行，帮助同行解决解答问题，过去几年我一直在践行。虽然几乎是白嫖，没有咨询费，但我觉得通过解决解答更多问题，也是一种学习和自我提升。

但随着自己积累的客户量增多，日常解答和服务新、老客户就占用了大部分时间，我渐渐开始筛选和拒绝一些同行同事的咨询或交流了。

有一些是来自保险公司的代理人朋友，他们的客户被保险公司拒保或拒赔，转而到我这里来寻求帮助或指导。一开始我并不会直接拒绝，也是会耐心看一下病历材料、理赔材料或保险合同，也会帮助分析或经验指导。

但我无可奈何的是，没有具体的客户情况和基础信息，没有做过客户需求分析，就直接开口找我要推荐合适的保险产品和方案。

所谓合适，是不是要建立在了解客户的身体情况和具体需求的前提下？直接管我要产品方案、要报价，最终投保成交了，还要找我分佣金。把我当成什么了？解决问题的工具、出单赚钱的渠道？

就算我提供了一款产品或一套方案，代理人也看不懂、学不会其他公司的产品，那如何向客户介绍和服务呢？

很多情况下都是让我的时间和精力白白付出，客户的问题的需求也没得到解决和满足。

我渐渐发觉这样的模式是不健康、会损害客户利益的。虽然不是我的直接客户，但也是留下未来服务和拒赔的隐患，而且也是在浪费彼此的时间。

不懂需求分析、不懂产品条款，如何向客户推荐和解释和提供专业服务？

另一些咨询的同行同事，咨询的问题比较基础，都是在保险条款或产品资料里是可以直接查看到的。要么是他们实在太懒得去查看厚厚繁杂的条款，要么就是他们不确认自己的眼睛，找我要一个肯定的结论来证明他们的观点。

认识我的朋友和同行都知道我一直以来都很热心和负责，愿意帮忙分析一些疑难投保或理赔问题，不吝啬自己的经验和认知付出。但假如不同频、不做一些基础工作的话，我也实在帮不上忙，也不想帮了。

咨询保险，如同看病挂号，最好是客户亲自咨询，带上具体信息和需求，可以更精准问诊和分析，解决方案也会更精准和合适。