安卓普法 | 亲人去世后,这笔钱千万别忘了领!最全社保、公积金、抚恤金申领指南

作者｜安卓律师团队

编辑｜杨娟

审核｜董帅

图片来源｜摄图网

亲人离世，家属往往沉浸在悲痛之中，还要忙着处理后事、接待亲友、办理各种手续。很多人不知道，在料理后事的同时，有一笔属于逝者、也属于家属的“身后钱”可以去领——包括丧葬补助、抚恤金、养老金余额、公积金、医保补助等等。如果不主动申请，这些钱不会自动到账，甚至可能过期作废。

01丧葬补助和抚恤金：

不会自动到账，必须主动申请

很多人以为，老人去世后，社保系统会自动把丧葬费和抚恤金打到原来的银行卡上。这个想法是错误的。

年终奖大致可以分为三类，不同类型的法律效力和裁判规则也有所不同：

不同地区的标准不一样。一般来说，丧葬补助金大概是当地几个月的社会平均工资，抚恤金则跟逝者的缴费年限、养老金领取年限有关。建议办理前先打12333咨询当地的具体金额和所需材料。

02养老金个人账户余额：

30天内办理继承公证

如果逝者是在退休后去世的，或者还没退休就去世了，他养老金个人账户里没领完的钱，家属可以依法继承。

但是有一个30天的时  间限制——从去世之日起，最好在30天内办理继承公证。超过时间，虽然原则上还能办，但手续会变得非常复杂，可能需要补充更多证明材料，甚至要跑好几趟法院。

1. 所有法定继承人（配偶、子女、父母）一起去公证处办理继承公证，或者协商由其中一人继承，其他人书面放弃

2. 带上死亡证明、亲属关系证明、身份证、户口本、逝者的社保缴费记录

3. 拿到公证书后，去社保局办理个人账户余额提取

如果家庭内部对遗产分配没有争议，公证是比较快捷的方式。如果有争议，可能需要走法院诉讼，时间就长了。

03医保一次性医疗补助：

交满15年医保的，家属能领最高3万元

亲人去世后，医保报销待遇随之停止。但是，如果逝者生前已经交满15年职工医保（各地年限略有不同，有的地方是20年或25年），家属可以申领一笔一次性医疗补助。

这笔补助的金额各地不同，一般在1万到3万元之间，部分地区能达到3万以上。很多人完全不知道这项补助，以为医保停了就什么都没了，白白错过了这笔钱。

需要去当地的医保局或社保中心办理，带上死亡证明、身份证、社保卡等材料。

04公积金账户余额：

家属可以全额提取

逝者生前的住房公积金账户里如果有余额，这笔钱不属于遗产税征收范围（我国目前没有遗产税），家属可以全额提取。

提取流程相对简单：

如果逝者在多个城市工作过、开过多个公积金账户，需要分别到各城市办理合并提取。建议先在全国住房公积金小程序上查询一下逝者名下的所有账户。

05养老保险没交满15年：

个人账户的钱可以全额退回

有些人还没到退休年龄就去世了，或者退休时养老保险缴费年限不足15年，没有开始领取养老金。这种情况下，家属可以申请退回养老保险个人账户里的全部余额。

能退多少钱？取决于逝者生前交了多少年、按什么基数交的。一般来说，交过10年左右的，个人账户余额能有几万块到十几万块不等。这笔钱完全是家属应得的，不要觉得“没交满就白交了”——个人账户的部分永远属于参保人本人，可以继承。

需要提醒的是：单位缴纳进入统筹账户的那部分钱是不能退的，只能退个人账户的部分。但前文提到的“单位交的部分”指的是划入个人账户的那一小部分（各地比例不同），不是全部单位缴费。

06社保卡里的余额：

去银行取，部分银行要求公证书

现在的社保卡通常也是一张银行卡。逝者社保卡金融账户里如果有余额（比如退休金、补贴等），这笔钱不会自动转给家属，需要去发卡银行办理取款。

1. 先确认社保卡的开户银行是哪一家（看卡面标识）

2. 带上死亡证明、经办人身份证、与逝者的关系证明、社保卡原件

3. 去银行柜台办理销户取款

注意：不同银行的要求差异很大。有的银行只要死亡证明和经办人身份证就行，有的银行则严格要求提供继承公证书，尤其是卡内余额超过一定金额（比如5万元）的情况。建议去之前先打银行客服电话问清楚，避免白跑一趟。

06社保卡里的余额：

去银行取，部分银行要求公证书

但是有一个30天的时间限制——从去世之日起，最好在30天内办理继承公证。超过时间，虽然原则上还能办，但手续会变得非常复杂，可能需要补充更多证明材料，甚至要跑好几趟法院。

07各项补贴不会自动停发：

家属要主动申报，否则多领的钱会被追回

如果逝者生前正在领取工伤津贴、高龄津贴、失能护理补贴、残疾人补贴等各类政府补贴，这些补贴不会因为老人去世就自动停止发放。家属有义务主动向发放单位（街道、社区、民政局、社保局等）申报死亡信息。

千万不要心存侥幸以为“多领几个月没人知道”。现在社保、公安、民政系统的数据正在逐步打通，一旦系统比对发现逝者已去世但补贴仍在发放，社保部门会要求家属全额退还多领的钱，情节严重的还可能涉及骗保的法律责任。

正确的做法是：在办理死亡证明后，尽快去相关单位办理待遇停发手续，同时问清楚当月补贴是否按天数折算发放。

08去世当月开始：

个税申报要办免税，否则可能多扣税

如果逝者生前有工资、劳务报酬、稿酬等收入，去世当月开始，这些收入就不再需要缴纳个人所得税了。但税务系统不会自动知道纳税人已经去世，可能仍然按原标准扣税。

家属需要带着死亡证明去当地税务局办理免税备案，或者通知逝者生前的单位财务人员，由单位在申报个税时进行人员状态变更（改为“非正常”或“离职”）。否则，多扣的税款虽然理论上可以申请退税，但需要走退税流程，耗时几个月，非常折腾。

如果是逝者自己经营的个体工商户，还需要办理税务注销手续，避免后续产生不必要的欠税记录。

09在外地交过社保的：

把养老账户转到继承人账户

现在很多人换过多个城市工作，社保也分散在不同的地方。逝者生前在外地交过的养老保险，个人账户里的钱同样可以继承。

1. 先确认逝者在哪些城市交过社保（可以查社保缴费记录或咨询原单位）

2. 联系当地社保局，询问外地参保人员去世后的个人账户余额提取流程

3. 按照当地要求邮寄或现场提交材料（死亡证明、公证书、身份证等）

4. 社保局审核通过后，将个人账户余额转入继承人指定的银行账户

这个过程可能需要跑多个城市，确实比较麻烦。但如果金额不小，还是值得去办的。也可以先咨询参保地是否支持线上办理或邮寄办理，部分城市已经开通了“跨省通办”服务。

10生前欠缴的社保费：

会从遗产里扣除，不补齐影响丧葬费发放

如果逝者生前有社保费欠缴的情况（比如灵活就业人员忘记交社保、企业没有按时缴纳等），这笔欠费会从逝者的遗产中扣除。而且，不补齐欠费，丧葬补助金和抚恤金可能无法正常发放。

所以办手续前，建议先去社保局查询逝者是否有社保欠费。如果有，问清楚欠了多少、如何补缴。补缴完成后，再继续办理丧葬费、抚恤金等申领手续。

特殊情况：如果逝者是单位职工，单位有义务按时缴纳社保。如果是因为单位原因导致欠费，家属可以要求单位补缴，或者从单位应支付的待遇中抵扣。

11养老保险个人账户里的“两份钱”：

很多人都不知道

这是最容易被人忽略的一点。很多家属以为只能继承逝者自己交的那部分养老保险，实际上，养老保险个人账户里的钱包括两部分：

也就是说，个人账户的全部余额——无论来源是个人还是单位——都可以继承。这就是很多人所说的“能拿两份钱”。不过要注意，单位缴纳进入统筹基金的那部分是不能继承的。

此外，如果逝者参加了企业年金或职业年金，这两个账户里的钱也属于个人财产，家属可以按规定继承。企业年金的继承规则要看单位的具体方案，建议联系原单位的人力资源部门。

12失业金账户里的剩余金额：

能申领最后一笔

这笔钱的金额不大，一般是当地最低工资标准的70%-90%，按月计算，剩余几个月就领几个月。但这也是逝者应得的，不要嫌麻烦就不去领。

13所有手续尽量在3个月内办完：

超时至少损失5-8万

保守估计，如果超过3个月不办理，至少损失5-8万元的各类补贴和余额。这不是夸张，光是丧葬费和抚恤金两项，很多地方加起来就有三四万，加上养老金余额、公积金、医保补助等，超过5万是很常见的。

所以建议：在办完丧事后，尽快抽时间去社保局、公积金中心、银行把这些手续跑完。可以列一个清单，一项一项打勾。

14如果是工伤死亡：

务必申领工亡补助金，金额可能接近100万

如果逝者是在上下班途中遭遇非本人主要责任的交通事故死亡，或者在抢险救灾中死亡，也属于工伤认定范围。建议第一时间咨询律师或当地人社局，不要错过1年的申请时效。

写在最后

1. 开具死亡证明（医院或派出所）

2. 办理户口注销（派出所）

3. 办理继承公证（公证处）

4. 去社保局办丧葬费、抚恤金、养老金余额

5. 去医保局办医疗补助

6. 去公积金中心提取公积金

7. 去银行取社保卡余额

8. 去税务局办免税、去各补贴发放单位办停发

9. 处理外地社保账户

最后提醒： 各地政策存在差异，本文提到的金额、时限、材料仅供参考。出发前请务必拨打12333（社保服务热线）、12329（公积金热线）或12345（市民热线）咨询当地的具体要求，避免白跑一趟。