97种银行业务的AI工具

世界上最大的银行正在使用人工智能 (AI) 来像金融科技公司一样快速地处理日常任务。在开户或审批贷款时，公司会通过建立“能够快速响应的系统”来改善客户体验，这一点是新兴金融公司所不具备的。CB Insights 编制了一份名单，其中包含 6 个领域的 97 家公司，这些公司使用 AI 为银行提供自动化和提速工具。

Nihon Keizai Shimbun 与CB Insights （纽约）建立了商业联盟，CB Insights调查和分析创业公司的动向和风险投资对它们的投资。我们将公司关于初创公司和技术的报告翻译成日语，并每周在日经新闻电子版上发布两次。

为了满足客户对速度的需求并与纯数字化挑战者银行竞争，零售银行正在改造遗留系统以增强客户体验。

为此，银行正在使用人工智能工具来自动化日常任务。它支持自动抵押贷款批准、使用自然语言处理 (NLP) 的客户服务聊天机器人以及新用户入职时的即时身份验证。

例如，南非标准银行、德意志银行、美国富国银行、西班牙BBVA等现有银行正在使用美国Uipass、美国MuleSoft等RPA，将复杂的业务操作自动化。后台部门和柜台。（机器人过程自动化）与公司合作。此外，随着允许在没有编程知识的情况下开发软件的“低代码、无代码”系统的普及，预计未来几年将出现新一轮的 RPA 引入浪潮，从根本上改变现有银行的运营。.

本文使用来自 CB Insights 的数据，展示了六个行业的 97 家公司向零售银行提供自动化系统的图表。

品类细分

可跨多行业使用的RPA：为各行业提供和运营PRA系统的公司。

该领域最著名的公司之一是 UiPath。该公司在总融资超过 10 亿美元后于 2021 年 4 月上市。机器学习等 AI 用于自动化各种日常任务，例如银行、医疗、保险和制造。在银行业，它简化了贷款、账户相关、客户服务和文件准备等业务。

Automation Anywhere 也是该领域资金最多的公司（总计 10 亿美元）。该公司引入RPA据说使西班牙大型金融公司桑坦德银行的客户服务处理时间在一年内减少了30,000多个小时。

了解你的客户 (KYC) 和客户注册自动化：自动化合同、文件收集、身份验证、数据同步、账户设置等的公司，并提供使银行能够安全快速地注册新客户的工具。银行可以使用这些工具来加快新用户入职、发现欺诈和改进合规工作。

Socure（6.48 亿美元）是一家总部位于美国的银行自动身份验证服务公司，是该领域资金最多的公司。该公司的人工智能平台连接了数以千计的线上线下数据，帮助银行快速建立准确的新客户数字化个人档案。这有望提高转化率。

总部位于加拿大的 Trulioo、总部位于加利福尼亚的 Feedzai 和总部位于纽约的 Prove 也筹集了大量资金。

Process Discovery & Mining：使用 AI 以数字方式记录其业务流程的公司。这是迈向自动化的第一步。流程挖掘可视化和改进业务流程，流程发现识别要自动化的任务，通过记录员工和系统之间的交互创建分步指南，分析常规模式，并开发自动执行这些模式的机器人。Celonis（24 亿美元）和其他公司将这样做。该公司的系统广泛应用于银行业的身份验证、信用管理、支付处理和风险管理。

利用图像分析技术（计算机视觉）和机器学习进行过程挖掘和发现的美国扫描（Skan）也广为人知。该公司帮助保险、医疗保健、银行和制造公司构建其数字流程的数据驱动图。这是部署 RPA 系统的基础。2022 年 3 月，Scan 在 B 轮融资中从 Citi Ventures 和 Dell Technologies Capital 等投资者那里筹集了 4000 万美元。

客户体验工具：提供工具来自动化各种银行客户体验的公司，例如自动自助服务、AI 虚拟助手和用户身份验证的无 PIN 替代方案。除了提高客户满意度和降低客户流失率外，这些公司还有助于降低客户服务中心等运营成本。

例如，Uniphore（6.27 亿美元）通过对话式 AI 和自动化改善客户体验。该公司的平台使用实时心理情绪分析来更好地了解客户的情况，并通过电子邮件、文本、语音和聊天来询问客户，以创造一致的客户体验。

Interactions Inc. 是一款人工智能助手，可帮助客户自行完成汇款、申请贷款和信用卡等工作。用户可以用他们常用的语言进行交流，而不管语言、口音或查询的复杂程度。因此，您可以进行自然的对话，就像您在现场解决客户的问题一样，而不受从菜单中选择默认项目的限制。

贷款和抵押流程自动化：简化和自动化各种贷款和抵押流程的公司。贷款通常需要数周时间才能发放，并且涉及大量的文书工作和麻烦。但现在银行客户要求快速和数字化的贷款申请流程。因此，越来越需要引入一个自动化的贷款和抵押系统，代表人们接管申请、评估、执行和合规等操作。

例如，Zest AI 使用机器学习来帮助自动化信贷、提高贷款决策的准确性并降低风险。银行现在可以使用该公司的平台在不增加风险的情况下批准更多的借款人，信用合作社的批准总数增加了 26%。

AI 驱动的文档处理：公司自动创建和处理执行日常银行业务所需的大量文档。这包括从文档中提取非结构化内容和数据、自动填充和创建模板，以及让员工腾出时间来执行更高价值的任务。

AI文档处理工具在零售银行的应用非常广泛，包括新用户注册、开户、贷款预处理、账户相关操作等。Hyperscience（2.89 亿美元）是这个领域的大牌。该公司使用机器学习对非结构化文档进行分类并提取可操作数据。

Instabase 的平台可以从复杂的非结构化文档中提取数据。例如，银行可以使用该公司的平台创建应用程序，通过查看客户提交的照片和扫描件等文件（如工资单、税务文件和银行对账单）自动检查客户的收入。该公司的平台标配了纸张处理工具，使用自然语言处理（NLP）和光学字符识别（OCR）来提取数据。

来源于商业银行洞察

RPA之家成立5年来，已经为超过100家世界500强、中国500企业提供了RPA培训、咨询、实施服务。未来，RPA之家将在更多的领域和场景进行RPA的实施和探索，持续发挥技术创新在企业转型升级中的积极作用，持续发挥技术创新在企业转型升级中的积极作用，赋能“数字中国”建设，为政企自主高质量发展之路奠基。