云保作为一家长期深耕保险中介行业的公司，所有AI项目的出发点都围绕一个核心思考：如何真正成为一线代理人的帮手，解决他们最真实的困难。

在动手构建工具之前，团队首先对代理人群体进行了深入调研，发现行业中普遍存在几类同质化的痛点：

近年来，全国保险代理人数量从2019年的912万峰值下降至2025年的287万，行业留存率持续走低。代理人队伍的快速收缩，意味着留在行业中的每一位代理人都承担着更重的业务压力，也对个人专业能力与展业效率提出了更高要求。

中介行业的产品迭代与更新非常迅速，一周内可能有3至5款新产品上线或迭代。在这样的节奏下，代理人团队需要花费大量时间在产品学习上。调研数据显示，代理人将42%的工作时间用于了解、学习某款产品或参加产品培训，而真正用于客户服务的时间仅有30%。这种时间分配的严重错配，直接影响了代理人的展业效率与客户体验。

代理人团队是一个典型的长尾群体，76%的代理人反馈自己面临拓客难的问题。深入分析后发现，拓客难的根源在于：大部分代理人受限于能力或其他原因，无法坚持长期的数字化经营，难以持续产出高质量素材，也就无法有效建立个人IP与拓客渠道。

随着代理人越来越多地转向线上经营，面对的陌生客户比例上升，这些客户往往存在身体状况或既往疾病等非标体情形，导致投保成功率相较传统场景大幅降低。同时，复杂案例的核保流程通常需要3至7天，非标体投保成功率不足20%，这也是行业内普遍面临的难题。

针对上述四大类痛点，云保开发了多个智能体与技能，分别从产品学习、内容获客、智能核保三个方向为代理人提供工具赋能。

为解决代理人产品学习难题，云保打造了深度融合平台数据与业务能力的AI产品助手。

由于云保和保通的用户群体非常庞大，并非所有产品上线都能配备像保险公司那样系统、标准的产品培训机制，因此AI助手的核心定位是：基于代理人在平台上的日常动作，将产品推荐与曝光自然融入代理人的活跃场景中。

AI产品助手围绕代理人的产品学习与展业全流程，构建了九大核心能力，覆盖从产品发现、分析、对比到方案生成、保单管理的完整链路。

AI助手的首页推荐逻辑，从"猜平台上大部分代理人大概率会去做什么"，升级为"帮代理人量身定制日程、主动发现有价值的工作"。AI基于历史交互持续学习，自动适配首页推荐、标签优先级与对话策略。

叠加记忆能力后，智能体最终实现"越用越懂你，越用越精准——每位代理人看到的，都是属于自己的专属产品工具箱"。未来，这一能力还将进一步深化，实现千人千面的智能体验与主动推荐。

AI助手会引导代理人输入完整的客户需求，在满足投保规则的基础上，分不同险类进行全维度解析，实现根据客户情况智能推荐产品。以非标体客群险场景为例，系统可补充非标体条件过滤，更加便捷地完成匹配。

在代理人了解产品之后，往往需要进一步分析某款产品是否适合进行销售动作。AI助手支持一键生成保障规划，快速创建个性化保障方案，并能一键生成标准化保险计划书，大幅缩短代理人制作方案的时间。

AI助手能够自动生成清晰的产品对比表格，对专业保险条款用大白话进行解读，并客观分析产品的优缺点，帮助代理人快速建立对产品的全面认知，避免因信息不对称导致的销售误导。

AI助手的能力从"为新客进行产品方案生成"，延伸到"全量老客户保单管理与产品分析后的风险缺口管理"。这意味着代理人不仅能用AI助手服务新客户，还能对存量客户的保单进行解析，主动发现保障缺口，开展更有针对性的客户经营。

AI产品助手上线后，在多个关键指标上取得了显著成效。

针对代理人内容创作能力不足、获客渠道难以建立的痛点，云保打造了AIGC内容智能体，帮助代理人低成本、高效率地产出高质量内容素材，建立个人IP与拓客渠道。

对于大部分代理人而言，独立完成文章选题筛选与撰写存在较大难度。AIGC内容智能体支持微信公众号、小红书、微信图文等多平台的内容撰写与仿写。不同平台有不同的流量规则与内容风格——例如小红书以短文为主，语言有张力、有网感；微信公众号则以长文为主，严肃认真、以科普为主。

如果让代理人自己将一个主题拆解适配到三个平台，会非常浪费时间。而AIGC内容智能体可以一键将一个主题生成适配不同平台的素材，包括文案与配图，大规模节约了代理人的展业成本。

AIGC内容智能体还能基于保险热门主题，快速生成图文内容，帮助代理人抓住热点、持续输出。对于公司内部的企划与运营部门，同样可以基于这些AI能力，快速生成日常或季度的运营宣传稿、节日海报、运营热点文章等。

所有文章与素材均封装了云保自研的AIGC敏感词词库，结合法务提供的敏感词清单，确保产出内容在合规层面几乎达到100%的标准，让代理人在内容获客时无后顾之忧。

AIGC内容助手显著提升了代理人的展业效率与获客效果。

面对非标体投保成功率低、核保周期长的行业难题，云保开发了保通智能核保助手。它就像一位24小时在线的核保医生，能够通过简单的交互对话，快速识别复杂病例，智能评估疾病，并创新性地为非标体客户精准定位平台可投保产品，优化投保策略。

我国患病患者已超过3亿人，传统核保需要3至7天时间，非标体核保的投保成功率不足20%。专业核保员每天需要处理的核保案件数量大、工作强度高，案件约50件，延误处理是常态。大量带病体客户因核保流程复杂、周期长而被挡在保障门外。

在完成核保评估之后，云保还叠加了一项创新：针对部分已上线线上智能核保的产品，系统在解析智能核保问卷后，形成一套线上可投保疾病的线上交互式问卷。如果发现某些疾病可以直接投保，系统会实时将可投保产品直接推荐给用户，让非标体客户也能轻松拥有保障。

智能核保助手上线后，核保处理时间从1至7天缩短至5分钟以内，人均日处理案件从50件提升至150件；非标体投保成功率从不足20%大幅提升至58%，为更多带病体客户提供获得保障的机会；核保结论准确率达到92.5%，与资深核保师水平相当，有效控制风险、确保业务质量。

AI产品助手、AIGC内容助手、智能核保助手三大工具协同发力，构建了代理人全流程智能化赋能体系，覆盖从获客、转化到服务的完整链路。

从整体赋能效果来看：

AI产品助手让代理人学习时间缩短85%、专业能力升级、计划书与产品对比方案制作从3至5分钟缩短至10秒内；

AIGC内容助手让创作效率提升数倍、获客能力升级约3倍、内容合规率达到100%；

智能核保助手让非标体投保成功率从20%提升至58%、处理效率从3至7天缩短至5分钟、专业能力升级数倍。

面向未来，云保希望打造一个端到端的AI代理人赋能平台，构建智能化的保险服务新生态。发展规划分为三个阶段推进。