夜雨聆风
本文内容根据飞鸟鱼科技在"分子实验室-2026年度保险科技创新大赛"决赛上的分享内容整理。参赛项目《飞鸟鱼家财与住房保险AI科技赋能平台》获得2026年度保险科技创新大赛"九天揽月奖（卓越项目奖）"。本年度共计37个项目荣获本奖项。
中国家财险渗透率不足5%，与欧美国家70%的渗透率相比，存在近14倍的增长空间。
飞鸟鱼保险科技深耕住房保险领域8年，坚信保险不应仅是事后补偿，更应成为"风险减量、服务前置、民生连接"的智慧基础设施。基于200万+服务保单的实战积累，飞鸟鱼以AI科技为核心，打造"保险+科技+服务"一体化赋能平台，为住房生态注入新动能。
飞鸟鱼针对不同客户（G/B端）与场景，提供三大支柱业务：
针对政府主导、共保体承保的城市普惠型家财险项目，飞鸟鱼提供"系统+运营+服务"全托管模式。从分销、投保、清分、理赔到服务全流程运营平台，配套发布会、公众号运营、社区推广、客服400专线等落地服务。
截至目前，飞鸟鱼已在全国21个已上线的城市服务型家财险项目中担任科技平台/服务供应链平台，其中14个为全托管模式。
AI赋能——城市级智慧风险管理平台：集成承保、理赔、气象、社区风险数据，实现从"数据展示"到"指挥调度"的跨越。汛期/巨灾时，可一键调度应急资源，动态部署人员、物资与服务力量，AI预测灾害影响范围与强度，从被动响应走向主动预防。
针对保险公司分支机构，飞鸟鱼提供"专家型咨询+落地支持"服务。结合当地住房生态与客户需求，提供定制化产品升级方案（如原有爆款家财险升级、车主好房保"车+家"联动模式），快速配置分销、投保、续保、理赔系统，可对接保司收银台，支持CPI/API。
同时整合全国性或属地化的检测、维修、清洗、物资配送等居家风险减量服务网络，弥补保司自有服务能力不足。
将住房场景下的高频、刚需服务快速打包为创新保险产品。例如公租房/保租房维修保险，解决房源分散、管理成本高的痛点；或"车+家"联动模式，在报行合一背景下为车险渠道客户提供居家服务权益，实现组合销售，提升客单价与粘性。
飞鸟鱼构建"底层数据中台+中层AI能力平台"的完整技术体系，覆盖房屋/社区数据、承保/理赔数据、风险减量服务数据、气象/交通等外部数据，驱动业务智能化。
基于房屋参数（业态、房龄、面积等）自动推荐产品、计算费率，设置黑灰名单。针对东南沿海台风区域道德逆选择严重、赔付率可达120%以上的痛点，飞鸟鱼通过"房屋画像"风险测算，在投保前进行简单风险问卷，实现一房一价策略。
针对玻璃破损这一常见但此前家财险不保的责任，飞鸟鱼开发AI核保工具：投保前拍摄玻璃影像，系统自动识别是否破碎并记录存档，理赔时比对即可承保。该产品已成为市场爆款。
完全根据家财险场景定制理赔系统，出险位置（客厅、卫生间等）、出险项目均可点选，自动生成审核定损清单。
标准化定损可在半天内完成，1万元以下案件实现当日核定。理赔系统直接链接供应链，玻璃破碎等案件可一键转维修工单，以修代赔，几天内完成修复，有效避免二次事故（如玻璃坠落、暴雨漏雨等）。客户无需线下跑腿。
销售期精准督导：基于数据分析识别销售情况，智能化群运营推送激励与活动话术，提供丰富宣传工具。
业绩晾晒实时业绩排名、目标达成率可视化，激发团队动力。
续保期智能触达：AI预测续保概率，自动触发个性化触达策略。
基于师傅位置、技能、服务半径优化派单，网格化部署确保每个街道有1-2个供应商。系统监控接单、预约、上门、完工等各节点时效，超时即定点推送预警。复杂工单自动触发三方比价，维修标准与价格系统内置。工单内容可自动生成理赔合规化材料包，推送保司核心理赔系统。
服务投诉率低于万分之三，线上理赔率98%。
50天内完成系统部署、团队组建、运营铺排全链条。物业渠道联动覆盖30+社区，产生10万单物业团单。通过服务内容升级和重点运营，总触发率提升至32%。
全包模式+收银台对接，见费出单，服务全品类升级。实现45%续保率，服务满意度97.53%。
管理数千套分散房源，通过保险产品转化，年服务工单15000+，预约及时率98%，满意度97.9%，维修运营整体成本降低23%。
与传统软件商"一次性系统交付"不同，飞鸟鱼提供"系统+持续运营+供应链交付"闭环，全流程陪跑，确保项目成功。与传统服务商"人海战术"不同，飞鸟鱼以AI系统和数据平台为底座，实现服务标准化、可度量、可优化。
产品设计能力 — 深度理解住房生态，将服务需求转化为创新保险产品
科技研发能力 — 来自BAT等互联网巨头，掌握AI、大数据、云计算核心技术
供应链整合能力 — 全国性服务网络，标准化交付，质量可控
属地化运营能力 — 深耕地方市场，理解区域特性，提供定制化服务
企业资质方面，飞鸟鱼是北京市"专精特新"企业、<国家高新技术企业，具备信息系统安全三级等保认证，全资控股全国性保险经纪牌照（大特保险经纪有限公司）。团队核心成员来自人保、平安、太保等头部保司，以及万科、碧桂园等头部房企，跨界融合，专业互补。
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