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二建、监理、一建、一造、二造、安全、消防、咨询、检测课程押题联系QQ/微信：3849178
第第二二节节 建建设设工工程程风风险险管管理理
风险管理并不是独立于质量控制、造价控制、进度控制、合同管理、信息管理、组织协调，而是将上述项目管理内容中与
风险管理相关的内容综合而成的独立部分。监理工程师需要掌握风险管理的基本原理，并将其应用于建设工程监理与相关服
务。
一一、、《《风风险险管管理理指指南南》》ISO31000
2018年2月，国际标准化组织（ISO）发布了《风险管理指南》ISO31000（2018版），对其2009年首次发布的《风险管理
指南》进行了更新和升级。
（一）风险管理的原则、框架和流程
《风险管理指南》中采用“三轮”形式概括了风险管理的原则、框架和流程，如图10－3所示。从图10－3可以看出:
（1）风险管理原则轮中，核心是“价值创造和保护”。
（2）风险管理框架轮中，核心是“领导力和承诺”。
（3）风险管理流程轮中，反映了风险评估的经典流程:风险识别－风险分析－风险评价。
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信
微
系
联
题
押
准
精
（二）风险管理流程
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风险管理是一个识别风险、确定和度量风险，并制定、选择和实施风险应对策略的过程。风1 7险管理是对风险进行管理的一
9
个系统、循环过程。风险管理包括风险识别、风险分析与评价、风险应对、风险应对策略实施8 4和监控五个主要环节。
3
信
（1）风险识别。
微
风险识别是风险管理的首要步骤，是指通过一定的方式，系统而全面地识别影响项系目目标实现的风险事件并加以适当归类
联
的过程。必要时，还需对风险事件的后果进行定性估计。 【还不到定量的环节】一
唯
（2）风险分析与评价。
风险分析与评价是将风险事件发生的可能性和损失后果进行定量化的过程。风险分析与评价的结果主要在于确定各种风险
事件发生的概率及其对项目目标影响的严重程度，如投资增加的数额、工期延误的天数等。 【定量】
（3）风险应对。
风险应对是确定风险事件最佳应对策略组合的过程。一般来说，风险应对策略有以下四种：风险回避、损失控制、风险转
移和风险自留。这些风险应对策略的适用对象各不相同，需要根据风险评价结果，对不同的风险事件选择最适宜的风险应对策
略，从而形成最佳的应对策略组合。
（4）风险应对策略实施。
制定的风险应对策略还需要进一步落实到具体的计划和措施。例如，在决定进行风险控制时，要制定预防计划、灾难计
划、应急计划等；在决定购买工程保险时，要选择保险公司，确定恰当的保险险种、保险范围、免赔额、保险费等。这些都是
实施风险应对策略的重要内容。
（5）风险应对监控。
在项目实施过程中，要跟踪检查各项风险应对策略的执行情况，并评价各项风险应对策略的执行效果。当项目实施条件发
生变化时，要确定是否需要提出不同的风险应对策略。
二二、、建建设设工工程程风风险险及及管管理理过过程程
风险管理是项目管理知识体系的重要组成部分，也是建设工程项目管理的重要内容。
（一）建设工程风险及其分类
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1.建设工程风险
建设工程风险是指在决策和实施过程中，造成实际结果与预期目标的差异性及其发生的概率。
项目风险的差异性包括损失的不确定性和收益的不确定性。
工程风险是指损失的不确定性。
2.建设工程风险分类
建设工程风险因素有很多，可从不同的角度进行分类。
（1）按照风险来源进行划分。风险因素包括自然风险、社会风险、经济风险、法律风险和政治风险。
（2）按照风险涉及的当事人划分。风险因素包括建设单位风险、设计单位风险、施工单位风险、工程监理单位风险等。
（3）按风险可否管理划分。可分为：可管理风险和不可管理风险。
（4）按风险影响范围划分。可分为：局部风险和总体风险。
（二）建设工程风险识别与评价
1.风险识别
风险识别的主要内容是：识别引起风险的主要因素，识别风险的性质，识别风险可能引起的后果。【主要因素、可能后
果】
（1）风险识别方法。识别建设工程风险的方法有专家调查法、财务报表法、流程图法、初始清单法、经验数据法、风险
调查法等。
1）专家调查法。
专家调查法主要包括
头脑风暴法【集体研讨】
德尔菲法【反馈匿名函询法】
访谈法【研究性交谈】
2）财务报表法。 7 8
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财务报表有助于确定一个特定工程可能遭受8 4哪些损失以及在何种情况下遭受这些损失。
3
信
通过分析资产负债表、现金流量表、损益表及有关补充资料，可以识别企业当前的所有资产、负债、责任及人身损失风
微
险。 系
联
将这些报表与财务预测、预算结合题起来，可以发现建设工程未来风险。
押
准
3）流程图法。 精
流程图是按建设工程实施全过 程内在逻辑关系制成流程图，针对流程图中的关键环节和薄弱环节进行调查和分析，找出风
险存在的原因，从中发现潜在的风险威胁，分析风险发生后可能造成的损失和对建设工程全过程造成的影响。
运用流程图分析，工程项目管理人员 可以明确地发现建设工程所面临的风险。但流程图分析仅着重于流程本身，而无法显
示发生问题的损失值或损失发生的概率。【只能定性、不能量化】
4）初始清单法。
如果对每一个建设工程风险的识别都从头做 起，至少有以下三方面缺陷：一是耗费时间和精力多，风险识别工作的效率
低；二是由于风险识别的主观性，可能导致风险识别 的随意性，其结果缺乏规范性；三是风险识别成果资料不便积累，对今后
的风险识别工作缺乏指导作用。
因此，为了避免以上缺陷，有必要建立建设工程风险初始清单。
初始清单法是指有关人员利用所掌握的丰富知识设计而成 的初始风险清单表，尽可能详细地8列举建设工程所有的风险类
别，按照系统化、规范化的要求去识别风险。 9 1
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信
3
建立初始清单有两种途径： 微
系
一是参照保险公司或风险管理机构公布的潜在损失一览表，再结合某 建设工程所联面临的潜在损失，对一览表中的损失予
一
以具体化，从而建立特定工程的风险一览表；【具体化不等同于量化】 唯
二是通过适当的风险分解方式来识别风险。对于大型复杂工程，首先将其 按 单项工程、单位工程分解，再对各单项工程、
单位工程分别从时间维、目标维和因素维进行分解，可以较容易地识别出建设工程主要的、常见的风险。
建设工程风险初始清单参见表10－1。
建设工程风险初始清单 表10－1
风险因素 典型风险事件
设计 设计内容不全、设计缺陷、错误和遗漏，应用规范不恰当，未考虑地质条件，未考虑施工可能性等
技
术 施工工艺落后，施工技术和方案不合理，施工安全措施不当，应用新技术新方案失败，未考虑场地情
施工
风 况等
险
其他 工艺设计未达到先进性指标，工艺流程不合理，未考虑操作安全性等
自然
洪水、地震、火灾、台风、雷电等不可抗拒自然力，不明的水文气象条件，复杂的工程地质条件，恶
与环
劣的气候，施工对环境的影响等
境
政治
法律法规的变化，战争、骚乱、罢工、经济制裁或禁运等
法律
非
经济 通货膨胀或紧缩，汇率变化，市场动荡，社会各种摊派和征费的变化，资金不到位，资金短缺等
技
术 组织
建设单位、项目管理咨询方、设计方、施工方、监理方之间的不协调及各方主体内部的不协调等
风 协调
险
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合同 合同条款遗漏、表达有误，合同类型选择不当，承发包模式选择不当，索赔管理不力，合同纠纷等
人员 建设单位人员、项目管理咨询人员、设计人员、监理人员、施工人员的素质不高、业务能力不强等
材料 原材料、半成品、成品或设备供货不足或拖延，数量差错或质量规格问题，特殊材料和新材料的使用
设备 问题，过度损耗和浪费，施工设备供应不足、类型不配套、故障、安装失误、选型不当等
【2017－78】建设工程风险初始清单中，属于非技术风险的有（ ）。
A.设计风险
B.施工风险
C.经济风险
D.合同风险
E.材料风险
『正确答案』CDE
『答案解析』非技术风险有自然与环境烦风险，政治法律风险，经济风险，组织协调风险，合同风险，人员风险，材料设备风
险。
【2014－80】下列建设工程风险事件中，属于技术风险的有（ ）。
A.设计规范应用不当
B.施工方案不合理
C.合同条款有遗漏
D.施工设备供应不足
E.施工安全措施不当
『正确答案』ABE 7 8
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『答案解析』技术风险包括设计内容不全、设计8 4缺陷、错误和遗漏，应用规范不恰当，未考虑地质条件，未考虑施工可能性
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等；施工工艺落后，施工技术和方案不合理信，施工安全措施不当，应用新技术新方案失败，未考虑场地情况等；工艺设计未达
微
到先进性指标，工艺流程不合理，未考虑系操作安全性等。
联
题
押
初始清单只是为了便于人们较全面地认识风险的存在，而不至于遗漏重要的建设工程风险，但并不是风险识别的最终结
准
论。 精
在初始风险清单建立后，还需 要结合特定工程的具体情况进一步识别风险，从而对初始风险清单作一些必要的补充和修
正。为此，需要参照同类建设工程风险的经验数据，或者针对具体工程的特点进行风险调查。
【2016－78】关于采用初始清单法识别 风险的说法，正确的有（ ）。
A.初始清单可由有关人员利用所掌握的丰富 知识设计而成
B.建立初始清单是为了便于人们较全面地认识 工程风险的存在
C.利用初始清单有利于风险识别人员不遗漏重要的工程风险
D.建立初始清单需要参照同类工程风险的经验数据
E.初始清单中列出的风险，是风险识别的最终结论
『正确答案』ABCD
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『答案解析』初始清单只是为了便于人们较全面地认识风险的存 在，而不至于遗漏重要的建设9工1
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程风险，但并不是风险识别的
8
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最终结论。在初始风险清单建立后，还需要结合特定工程的具体情 况进一步识别风险，从
信
而3对初始风险清单作一些必要的补充
和修正。为此，需要参照同类建设工程风险的经验数据，或者针对具 体工程的特点进行风微险调查。
系
联
5）经验数据法。
唯
一
经验数据法也称统计资料法，即根据已建各类建设工程与风险有关的统计 资 料来识别拟建工程风险。
长期从事建设工程监理与相关服务的监理单位，应该积累大量的建设工程风险数据，尽管每一个建设工程及其风险有差
异，但经验数据或统计资料足够多时，这些差异会大大减少，呈现出一些规律性。因此，已建各类建设工程与风险有关的数
据是识别拟建工程风险的重要基础。
6）风险调查法。
由建设工程的特殊性可知，两个不同的建设工程不可能有完全一致的风险。因此，在建设工程风险识别过程中，花费人
力、物力、财力进行风险调查是必不可少的，这既是一项非常重要的工作，也是建设工程风险识别的重要方法。
风险调查应当从分析具体工程特点入手，一方面对通过其他方法已识别出的风险（如初始清单所列出的风险）进行鉴别和
确认；另一方面，通过风险调查有可能发现此前尚未识别出的重要风险。通常，风险调查可以从组织、技术、自然及环境、经
济、合同等方面分析拟建工程的特点以及相应的潜在风险。
（2）风险识别成果。风险识别成果是进行风险分析与评价的重要基础。风险识别最主要成果是风险清单。风险清单最简
单的作用是描述存在的风险并记录可能减轻风险的行为。
【2018－47】关于风险识别方法的说法，正确的是（ ）。
A.流程图法不仅分析流程本身，也可显示发生问题的损失值或损失发生的概率
B.风险初始清单是项目风险管理的经验总结，可以作为项目风险识别的最终结论
C.经验数据法根据已建各类工程与风险有关的统计资料来识别拟建工程风险
D.专家调查法是从分析具体工程特点入手，对已经识别出的风险进行鉴别和确认
『正确答案』C
『答案解析』经验数据法也称统计资料法，即根据已建各类建设工程与风险有关的统计资料来识别拟建工程风险。
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2.风险分析与评价
风险分析与评价是指在定性识别风险因素的基础上，进一步分析和评价风险因素发生的概率、影响的范围、可能造成损失
的大小以及多种风险因素对建设工程目标的总体影响等，达到更清楚地辨识主要风险因素，有利于工程项目管理者采取更有针
对性的对策和措施，从而减少风险对建设工程目标的不利影响。
【定量】
风险分析与评价的任务包括：
确定单一风险因素发生的概率；
分析单一风险因素的影响范围大小；
分析各个风险因素的发生时间；
分析各个风险因素的结果，探讨这些风险因素对建设工程目标的影响程度。
在单一风险因素量化分析的基础上，考虑多种风险因素对建设工程目标的综合影响、评估风险的程度并提出可能的措施作
为管理决策的依据。
【2018－79】下列风险管理工作中，属于风险分析与评价工作内容的有（ ）。
A.确定单一风险因素发生的概率
B.分析单一风险因素的影响范围大小
C.分析各风险因素之间相关性的大小
D.分析各个风险因素最适宜的管理措施
E.分析各个风险因素的结果
『正确答案』ABE
『答案解析』风险分析与评价的任务包括：确定单一风险因素发生的概率；分析单一风险因素的影响范围大小；分析各个风险
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因素的发生时间；分析各个风险因素的结果，探讨7这些风险因素对建设工程目标的影响程度。
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（1）风险度量 信
微
1）风险事件发生的概率及概率分布系。根据风险事件发生的频繁程度，可将风险事件发生的概率分为3～5个等级。等级的
联
划分反映了一种主观判断【并不是客观题一定会发生】。因此，等级数量的划分也可根据实际情况作出调整。
押
一般应用概率分布函数来描述风险事件发生的概率及概率分布。由于连续型的实际概率分布较难确定，因此在实践中，均
准
匀分布、三角分布及正态分布最精为常用。
（2）风险评定
1）风险后果的等级划分。为了在采取措施时能分清轻重缓急，需要评定风险因素等级。通常，可按事故发生后果的严重
程度划分为3～5个等级。
2）风险重要性评定。将风险事件发生 概率（P）的等级和风险后果（O）的等级分别划分为大（H）、中（M）、小
（L）三个区间，即可形成如图10－4所示的9个 不同区域。在这9个不同区域中，有些区域的风险量是大致相等的，因此，可
以将风险量的大小分为5个等级：①VL（很小）； ②L（小）；③M（中等）；④H（大）；⑤VH（很大）。
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一
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3）风险可接受性评定。
根据风险重要性评定结果，可以进行风险可接受性评定。
在图10－2中：
风险等级为大、很大的风险因素表示风险重要性较高，是不可接受的风险，需要给予重点关注；
风险等级为中等的风险因素是不希望有的风险；
风险等级为小的风险因素是可接受的风险；
风险等级为很小的风险因素是可忽略的风险。
【5个风险等级，4种可接受程度】
（3）风险分析与评价的方法
风险的分析与评价往往采用定性与定量相结合的方法来进行，这二者之间并不是相互排斥的，而是相互补充的。
目前，常用的风险分析与评价方法有调查打分法、蒙特卡洛模拟法、计划评审技术法和敏感性分析法等。
【2014－49】下列方法中，可用于分析与评价建设工程风险的是（ ）。
A.经验数据法
B.流程图法
C.计划评审技术法
D.财务报表法
『正确答案』C
『答案解析』目前，常用的风险分析与评价方法有调查打分法、蒙特卡洛模拟法、计划评审技术法和敏感性分析法等。
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【区别识别、分析与评价】
识别建设工程风险的方法：专家调查法、财务报表法、流程图法、初始清单法、经验数据法、风险调查法等。
风险分析与评价方法有：调查打分法、蒙特卡洛模拟法、计划评审技术法和敏感性分析法等。
（三）建设工程风险对策及监控
1.风险对策
建设工程风险对策包括风险回避、损失控制、风险转移和风险自留。【不去干、管住它、找保险、认为不会发生】
（1）风险回避。风险回避是指在完成建设工程风险分析与评价后，如果发现风险发生的概率很高，而且可能的损失也很
大，又没有其他有效的对策来降低风险时，应采取放弃项目、放弃原有计划或改变目标等方法，使其不发生或不再发展，从而
避免可能产生的潜在损失。通常，当遇到下列情形时，应考虑风险回避的策略：
1）风险事件发生概率很大且后果损失也很大的工程项目；
2）发生损失的概率并不大，但当风险事件发生后产生的损失是灾难性的、无法弥补的。
（2）损失控制。
损失控制是一种主动、积极的风险对策。损失控制可分为预防损失和减少损失两个方面。
预防损失措施的主要作用在于降低或消除（通常只能做到降低）损失发生的概率，而减少损失措施的作用在于降低损失的
严重性或遏制损失的进一步发展，使损失最小化。
一般来说，损失控制方案都应当是预防损失措施和减少损失措施的有机结合。
（3）风险转移。风险转移是建设工程风险管理中十分重要且广泛应用的一项对策。当有些风险无法回避、必须直接面
对，而以自身的承受能力又无法有效地承担时，风险转移就是一种十分有效的选择。
风险转移可分为非保险转移和保险转移两大类。
1）非保险转移。非保险转移又称为合同转移，7 8 因为这种风险转移一般是通过签订合同的方式将建设工程风险转移给非保
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险人的对方当事人。 8 4
3
信
微
建设工程风险最常见的非保险转移有系以下三种情况：
联
①建设单位将合同责任和风险转移题给对方当事人。建设单位管理风险必须要从合同管理入手，分析合同管理中的风险分
押
担。在这种情况下，被转移者多数是施工单位。例如，在合同条款中规定，建设单位对场地条件不承担责任；又如，采用固定
准
总价合同将涨价风险转移给施工精单位等。
②施工单位进行工程分包。施 工单位中标承接某工程后，将该工程中专业技术要求很强而自己缺乏相应技术的内容分包给
专业分包单位，从而更好地保证工程质量。
③第三方担保。合同当事人一方要求 另一方为其履约行为提供第三方担保。担保方所承担的风险仅限于合同责任，即由于
委托方不履行或不适当履行合同以及违约所产生的责任。第三方担保主要有建设单位付款担保、施工单位履约担保、预付款担
保、分包单位付款担保、工资支付担保等。
与其他的风险对策相比，非保险转移的优点 主要体现在：
一是可以转移某些不可保的潜在损失，如物价上 涨、法规变化、设计变更等引起的投资增加；
二是被转移者往往能较好地进行损失控制，如施工 单位相对于建设单位能更好地把握施工技术风险，专业分包单位相对于
总承包单位能更好地完成专业性强的工程内容。
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但是，非保险转移的媒介是合同，这就可能因为双方当事人 对合同条款的理解发生分歧而9导1
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致转移失效。另外，在某些情
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4
况下，可能因被转移者无力承担实际发生的重大损失而导致仍然由 转移者来承担损失。例
信
如3，在采用固定总价合同的条件下，
如果施工单位报价中所考虑涨价风险费很低，而实际的通货膨胀率很 高，从而导致施工单微位亏损破产，最终只得由建设单位自
系
己来承担涨价造成的损失。 联
一
此外，非保险转移一般都要付出一定的代价，有时转移风险的代价可能 会超过唯实际发生的损失，从而对转移者不利。
2）保险转移。保险转移通常直接称为工程保险。通过购买保险，建设单位或施工单位作为投保人将本应由自己承担的工
程风险（包括第三方责任）转移给保险公司，从而使自己免受风险损失。保险之所以能得到越来越广泛的运用，原因在于其符
合风险分担的基本原则，即保险人较投保人更适宜承担建设工程有关的风险。对于投保人来说，某些风险的不确定性很大，但
是对于保险人来说，这种风险的发生则趋近于客观概率，不确定性降低，即风险降低。
在决定采用保险转移这一风险对策后，需要考虑与保险有关的几个具体问题：一是保险的安排方式；二是选择保险类别和
保险人，一般是通过多家比选后确定，也可委托保险经纪人或保险咨询公司代为选择；三是可能要进行保险合同谈判，这项工
作最好委托保险经纪人或保险咨询公司完成，但免赔额的数额或比例要由投保人自己确定。
需要说明的是，保险并不能转移建设工程所有风险，一方面是因为存在不可保风险，另一方面则是因为有些风险不宜保
险。因此，对于建设工程风险，应将保险转移与风险回避、损失控制和风险自留结合起来运用。
（4）风险自留。风险自留是指将建设工程风险保留在风险管理主体内部，通过采取内部控制措施等来化解风险。
风险自留可分为非计划性风险自留和计划性风险自留两种。
1）非计划性风险自留。由于风险管理人员没有意识到建设工程某些风险的存在，或者不曾有意识地采取有效措施，以致
风险发生后只好保留在风险管理主体内部。这样的风险自留就是非计划性的和被动的。【不得不留】
导致非计划性风险自留的主要原因有：缺乏风险意识、风险识别失误、风险分析与评价失误、风险决策延误、风险决策实
施延误等。
2）计划性风险自留。计划性风险自留是主动的、有意识的、有计划的选择，是风险管理人员在经过正确的风险识别和风
险评价后制定的风险对策。
风险自留绝不可能单独运用，而应与其他风险对策结合使用。在实行风险自留时，应保证重大和较大的建设工程风险已经
进行了工程保险或实施了损失控制计划。
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