每天都在等净值

买过 QDII 基金的人应该都懂这种感觉：

早上 7 点醒来，第一件事是打开手机看昨晚美股收盘情况。纳指涨了 1.5%，标普涨了 0.8%，心里开始默默算自己大概赚了多少。但基金公司要到晚上七八点才公布正式净值，一整天都不确定自己算得对不对。

中午休息时又忍不住打开支付宝，看看持仓的几只纳指100 ETF 有没有更新。没有。再打开京东金融，看看标普 500 联接。也没有。下午再看一遍，还是没有。

晚上 7 点半，终于等到净值更新了。打开支付宝看一只，打开京东金融看一只，打开微众银行再看一只。三只基金，三个 App，每次都要自己心算今天总资产到底涨了多少。

更烦的是额度问题。某天突然发现，一直在定投的某支纳斯达克 100 限购了，每天只能买 100 块。什么时候恢复？没人通知。等你发现的时候，可能已经错过了大额开放的窗口期。

我自己就是被这些问题反复折腾之后，决定做一个工具来解决。

这个 App 适合谁

如果你符合以下任意一条，这个工具可能对你有用：

• 持有 2 只以上 QDII / 海外基金，想集中看到今天总涨跌

• 持仓分散在支付宝、京东金融、微众银行等不同平台，每天切 App 心算太麻烦

• 想在晚上净值更新之前就知道今天大概涨跌多少

• 关注 QDII 额度变化，不想错过申购窗口

关于我

我是一个做了 10 年电商的产品经理，不会写代码。自己持有很多 QDII，每天盯盘、切换 App、查净值太费时间了。想着做一个工具帮自己省点事。

借助 AI Agent，我从零开始搭建了这个 iOS App。没有技术团队，没有外包，所有代码、服务器部署、App Store 上架都是和 AI 协作完成的。

38 天提交了差不多 40 个版本，从第一个可用版本到上架只用了 2 天。最多的一天提交了 3 个版本，分别在凌晨 3 点、中午 12 点和晚上 10 点。最晚的一次提交在凌晨 3 点，改完一个崩溃问题终于能安心睡觉了。

这个工具叫 持仓记录助手。

它主要做什么

提前看涨跌，不用等到晚上

App 会用美股实时行情、汇率和基金披露持仓，提前帮你算出今天大概涨跌多少。分三种状态自动切换：

• 盘中实时估值：美股交易时段（北京时间晚上 9:30 到凌晨 4:00），显示实时涨跌变化

• 盘后预估：美股收盘后，显示基于收盘价的预估涨跌

• 确认回填：晚上基金公司更新净值后，自动回填正式涨跌，还能对比之前的预估做误差复盘，看看估值准不准

盘前盘后也有参考数据。美股盘前（北京时间下午 4 点到晚上 9:30）和盘后（凌晨 4 点到早上 8 点），都能看到基于公开行情的参考涨跌。早上起来就能看到昨晚美股收盘后的结果，不用等到晚上。

估值准确度方面，App 有一套自动校准系统。每天早上 6 点会用过去 45 天的数据做回测，对每只基金单独调整校准参数，让估值更接近正式净值。

一个地方看完所有持仓

把不同平台的基金代码和份额录进来，首页就能看到：

组合今天的总涨跌和总市值

每只基金的今日涨跌和持有金额

支持按涨跌、金额或自定义顺序排序

还可以按平台分组 —— 支付宝买了多少、京东买了多少、微众买了多少，一眼看清每个平台的持仓情况。不用再打开三四个 App 来回切了。

录入方式也支持多种：手动输入份额、按金额买入、截图批量导入，甚至可以同步当前持仓，直接输入平台显示的持有金额和收益来校准。

资产趋势和收益日历

基于基金公司正式净值（不是盘中预估），展示组合资产的历史变化曲线，看你的总资产是在增长还是波动。

新增了日历模式，可以按天、按周、按月查看每天大概涨了多少、跌了多少，还能看到哪只基金贡献最大、哪只在拖后腿。加仓、减仓前后的收益变化也能清晰看到。

看清你间接持有了什么

买了纳指 100 联接，底层到底持有哪些股票？买了半导体基金，间接持有了英伟达还是台积电？买了标普 500 联接，苹果和微软占了多少比例？

App 会穿透基金的季报 Top 持仓和年报完整持仓，展示你间接持有的个股和行业分布。相当于把基金持仓一层层拆开看。还能识别出基金里持有的 ETF（比如 SOXL、SPY），让你真正了解自己的风险敞口。

额度监控

覆盖 50+ 只常见 QDII 基金，包括纳指 100、标普 500、美股科技、主动全球和主题行业等类型，展示申购状态（开放 / 限购 / 暂停）和单日限额。

基金公告里的即将生效变化也会提前展示，比如"下个月起限额调整为 1000 元"，帮你提前了解额度动态。

可以订阅额度提醒，状态变了会第一时间推送通知。不用再每天手动去查了。

截图导入持仓

从支付宝、京东金融等 App 截图，自动识别基金代码、份额和金额，一键批量导入。识别在手机本地完成，原始截图不上传，只识别出的文字发送到 AI 服务做字段匹配。

录完之后还可以编辑、删除和批量保存，信息不完整的基金也会标记提示。有份额和金额时还会自动推算成本净值，减少手动输入。

桌面小组件和灵动岛

6 种桌面小组件 —— 今日涨跌、资产走势、收益率曲线、持仓分布等，不用打开 App 就能在桌面直接看。

还有锁屏灵动岛（iOS 16.2+），美股盘中时在锁屏和 Dynamic Island 上实时显示涨跌变化。涨了还是跌了，看一眼锁屏就知道。

定投管理

支持日 / 周 / 双周 / 月定投计划，正式净值更新后自动生成持仓记录，到了节假日会自动顺延到下一个交易日。还可以查看定投轨迹，校准份额和撤销记录。

免费版可以启用 1 个定投计划，Pro 不限数量。

持仓日报

Pro 用户每天推送一份涨跌摘要，汇总当天确认的变化、当前持仓、哪些基金涨得多、哪些在拖后腿，附带 QQQ、标普 500、道指的市场参考和距一年高点的回撤。

支持按涨跌幅度触发提醒，比如"跌了 2% 才推送"，避免每天打扰。

其他实用功能

iCloud 自动备份：持仓、定投计划、估值记录等核心数据自动备份，卸载重装不丢数据

隐私模式：一键隐藏金额，分享截图时不用担心暴露持仓

深色模式：自动跟随系统深浅色切换，杏仁白暖色调配色

涨跌色习惯：支持 A 股习惯（红涨绿跌）和美股习惯（绿涨红跌）

分享卡片：品牌设计卡片，一键发到微信或小红书，支持隐私切换

免费还是付费

免费版不限基金数量，基础功能全开放：今日涨跌估值、持仓记录、资产趋势、收益明细、基础持仓穿透、隐私模式。

Pro 提供估值校准、完整持仓穿透、额度提醒、多只基金定投、桌面小组件、持仓日报、自动刷新等功能。新用户 7 天免费试用

App Store 搜 「持仓记录助手」即可下载。

免责声明：本 App 是估值和持仓分析工具，不提供投资建议、基金推荐或交易服务。所有估值均为参考，正式净值以基金公司披露为准。投资有风险，入市需谨慎。