用实际案例说明，为什么买保险要找专业的人

为什么说买保险要找专业保险顾问来买，而不是在网上自助购买呢？

我来复盘一个近期的理赔拒赔，后面经我努力，成功理赔的案例，大家可以看一下我在这期间做了哪方面的努力💪，也就会明白专业顾问的含金量了！

先说一下案情，我的客户因为恶性肿瘤-重度，申请了医疗险的第4次理赔，此前保单也成功续保了，并且从24版保单升级到了25版保单。

升级上来的新保单，相比于旧保单，责任更优，同时新增了特定疾病的住院津贴责任，这个特定疾病住院津贴就是指，如果罹患了特定疾病，需要接受住院治疗，住院一天，每天会有 500 块的住院津贴，每次最长给30天，一年最多可以给 180 天，一年金额就有 9 万块。

而恶性肿瘤-重度属于特定疾病，如果能够理赔下来，金额还是挺高的，因为客户现在基本都在住院治疗。

我认为这个津贴理赔没有问题，收集好资料后，信心满满给客户提交了理赔，但是没想到众安公司给了直接下了拒赔，拒赔的原因是因为这个是既往症，理由是这个特定疾病住院津贴它是新增的责任，客户的情况是新保单前罹患的疾病，所以就以既往症拒赔了。

如果你是自己买的保险，遇到这个情况，是不是也就认了，因为这么听下来，这个拒赔理由貌似挺合理的。但是作为专业的顾问，我认为，该赔的就应该赔，不赔但有合理的拒赔理由我可以接受，但我这个客户的情况明显属于前者。

据此，我马上提交了理赔复议，声明两个观点： 第一，就是众安在前端宣传的时候，一直都是说既往症是以首次投保的体况为主的，不会说中间出险了，就会新增除外；第二，如果有新增除外，必须要在新合同里面有做说明，但是新合同是没有做说明的，所以也不应该除外。据此两个理由，应该给予赔付，不赔付的理由站不住脚。

提交理赔复议之后，众安一直没有给正面的回复，也一直说是在审核之中，然后我就往一些医疗群里面去发这个消息，得到了大家的热烈讨论，最后在一位老师的帮助下，申请了案件重开审核。

幸运的是，最终理赔下来了。此次住院天数 19天，一共理赔了 9500，后续只要客户因为该疾病住院，也能够持续理赔该津贴了。

所以，有一个靠谱的保险顾问有多重要？如果是你在网上自己买保险，是不是遇到这种情况，你也就认了？但是专业的保险顾问会帮你看看哪些责任，保险公司该赔，但是它没有赔，并且会给你做争取，即使自己的力量有限，也会去发动 TA能够发动的力量，这就是一个专业保险顾问的价值～