夜雨聆风
今年3月25日，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》（以下简称《意见》），建立适应中国基本国情，覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的长期护理保险制度。3月26日举行的国新办新闻发布会上，国家医保局、财政部有关负责人介绍了相关情况。
作为社会保险新险种，长期护理保险被称为社保“第六险”。长期护理保险制度，是中国在建立起世界规模最大社会保障体系的基础上，专门针对失能人员建立的社会保险制度，为这一群体的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理，提供服务或资金保障。《意见》的出台，标志着长护险在十年试点后，正式迈入全面推行的新阶段。
4月20日至23日，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”，股票代码：601628.SH，2628.HK）在陕西举办了主题为“未来国寿 向新而行——探寻保障和改善民生的数智金融力量”的“媒体看国寿”调研采访与新闻发布活动。本次活动由中国人寿集团公司牵头，寿险公司承办，是2026年“未来国寿 向新而行”系列调研采访活动首站，人民日报、新华社、经济日报、人民网、新华网、金融时报、中国银行保险报等近30家中央和地方主流媒体参加，并赴西安、汉中、宝鸡、咸阳实地调研中国人寿在普惠保险、数智金融、乡村振兴等领域的生动实践。
图：媒体采访团调研中国人寿数智金融赋能民生保障情况
在调研座谈环节，中国人寿从时代命题、国寿实践、陕西试点、未来展望四个板块，与媒体团分享了长期护理保险这个关乎千家万户、也凝聚着国寿力量的民生话题。
时代命题：长护险正在成为社会保障新支柱
“一人失能，全家失衡”这八个字道出了无数家庭的真实困境。一旦家中出现失能老人，家人往往被迫轮流请假甚至辞职照护。一个失能者，影响的往往是更多家人的正常生活。解决失能人员的长期护理保障问题，关乎民生底线，也关乎社会稳定。
对失能人员而言，长护险是“刚需”，专业护理极大提升生活质量；对失能家庭，长护险是“减负”，减轻经济与照护的双重压力；对相关产业，长护险则是“拉动”，带动护理服务、康复辅具、智慧养老等上下游产业链协同发展。
我国自2016年组织开展长期护理保险制度试点。截至2025年底，长护险试点已累计惠及超330万失能人员，基金支出超千亿元。《意见》提出了用3年左右时间（到2028年）基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度的工作目标，明确了制度安排、资金筹集、待遇保障、管理运行等方面的核心政策措施。加快建立长期护理保险制度，是积极应对人口老龄化、健全社会保障体系的内在要求，也是释放内需潜力、助力银发经济发展的重要支撑，还是促进就业、增强社会活力的重大举措。
“我们坚信，一项覆盖全民、统筹城乡、权责清晰、保障适度的长期护理保险制度，将与基本养老保险、基本医疗保险等一道，织就一张更加牢固、更有温度的全民社会保障安全网。”发布活动中，中国人寿如是表示。
国寿实践：长护险专业经办领域的市场头雁
作为国内寿险市场的头雁，“服务国家发展大局，守护人民美好生活”是中国人寿与生俱来的初心使命。
长期以来，中国人寿深度参与多层次医疗保障体系建设，是合作历史最长、服务网络最广、经办规模最大的医保经办服务商之一。作为国有金融保险骨干企业，中国人寿将参与长护险制度建设视为重大政治责任和社会责任，自2016年制度试点之初便主动投身其中，十年深耕，成为国家民生政策落地“最后一公里”的重要执行力量。截至2026年一季度末，该公司在20多个省（区、市）开展长期护理保险项目80多个。在这一过程中，其主要扮演了三个角色：
第一个角色是当好“专业服务者”，助力长护险行稳致远。
国家政策明确鼓励引入社会力量参与经办服务，为商业保险机构发挥专业价值提供了舞台。中国人寿依托自身运营管理、信息系统、网点铺设等方面的优势能力，积极参与基本长期护理保险业务的经办工作。通过专业化、市场化运作，商保机构有效补充了公共服务资源，助力群众诉求响应更及时、失能评估更科学、待遇支付更精准、服务监管更到位、基金运行更安全。
“我们打造了一套‘专业化、规范化、智能化、人性化’的经办服务解决方案，构建了行业领先的‘长期护理保险一体化服务管理平台’，实现从全流程经办、系统搭建到智能风控、数据分析与护理机构协同的无缝衔接。”中国人寿表示。
追求专业化。基于多年深耕一线的实践经验，中国人寿构建了覆盖关键环节的专业化管理规程体系。广泛参与各地制度设计、数据测算，提出政策优化建议，为长护险制度的试点探索和建立健全贡献国寿智慧。
图：医护人员为失能老人提供照护服务
恪守规范化。坚持“严”的工作基调，完善评估规程、评估工具、评估监督管理机制，构建全方位、立体化的基金安全防护网，有效防范人情评估、基金跑冒滴漏等问题。
推进智能化。研发“智慧长护”管理系统，以“全流程管理、互联网应用、多角色参与”的模式，覆盖业务全流程。应用AI视觉识别、大数据反欺诈等新技术，严把资质关、过程关、质量关、结算关，当好基金“守门人”。
秉承人性化。探索形成“评估-服务-监管”闭环，构建“居家-社区-机构”服务网络，实践“医养康护”融合路径，始终致力于让服务有温度、有质感。比如，面对服务资源不足的现实情况，培养了一批“有亲情、懂护理”的护理人才。依托护理机构优先将失能人员的家人、亲属、邻居等纳入照护服务队伍，既解决了失能人员能够享受到标准化的生活照护，又解决了家人在照护亲人和个人收入难以取舍的难题，同时缓解了失能家庭的经济压力和照护负担。
第二个角色是打造“多元供给者”，探索多层次长护险发展路径。
政策性长护险坚持“保基本”原则，为广大家庭托住底线。商业长期护理保险关注人民群众差异化、多样化、个性化的保障需求。基本长期护理保险与商业长期护理保险协同构建“基本+多元”的多层次长期护理保障格局。
2009年起，中国人寿开始逐步探索护理保险产品供给，针对特定疾病、意外伤残导致的失能，提供护理保障，为消费者提供更多选择。积极推进人寿保险与长期护理保险责任转换业务，支持客户对符合条件的特定保单进行责任转换。积极参与税优护理险，消费者既能享受个人所得税优惠政策，又能筑起风险屏障。
第三个角色是立足“生态参与者”，丰富护理服务供给资源。
中国人寿不仅提供风险保障，更致力于整合服务资源，解决“有保险、缺服务”的痛点。近年来，该公司持续强化“养老金融+养老服务”综合供给能力。发起设立总规模500亿元的大健康基金、200亿元的大养老基金、100亿元的银发产业基金，积极推进CCRC养老社区（持续照料退休社区）、城心养老公寓、康养旅居三大养老产品线布局落地，已累计在16个城市布局20个机构养老项目，满足客户多元养老需求。中国人寿集团旗下“国寿嘉园”品牌，提供“医养结合、活力养老、专业照护、候鸟旅居”一站式综合解决方案。保险职业学院也培育了大量专业护理与老年服务管理专业人才。
图：国寿嘉园·北京乐境
“我们的目标是，不仅能为消费者提供长护险的‘资金给付’，更能依托生态资源，为其对接优质可及的‘护理服务’，助力丰富市场照护资源。”中国人寿提出。
陕西试点：长护险先行探索的“三秦样本”
自汉中市纳入国家长期护理保险试点城市以来，中国人寿陕西省分公司积极主动作为，参与经办服务。
创新“多元化”制度体系。汉中项目探索建立了“多元筹资、多元照护、多元服务、以险带产”的运行模式，全方位保障失能人员，持续增强民生福祉。项目凭借创新制度模式、规范运营管理和优质便民服务，成功入选“2025年度卓越养老金融服务案例”，成为业内公认的标杆样本。具体来看，其“多元筹资”是指以个人缴费为主、医保基金和财政补助为辅，“50+30+20”三方共担模式，个人账户年缴50元，医保基金划转30元，财政补助20元；“多元照护”是指五维照护矩阵覆盖居家自主护理、机构上门服务、康养机构护理、医疗机构护理、居家自主与上门相结合等多种场景；“多元服务”是指3大类40项护理服务，包括身体护理、生活护理、医疗护理，重度失能人员从中选择7个子项目组合“服务包”享受照护，根据失能等级和护理方式不同，制定从450到1620元的15个差别化支付标准，符合条件重度失能人员还可单独或同时获得护理用品、助浴护理、辅具租赁服务3个特色服务项目；“以险带产”是指催生37家定点机构，500个新增岗位，从单一医疗机构、养老机构、到专业上门护理机构，并延伸出辅具租赁机构和护理耗材配送机构，一条覆盖“医、养、护、械”的完整产业链条初具规模。数据显示，截至2025年底，汉中项目累计申请受理5157人次，上门评估4580人次，享受待遇3890人，待遇支付6996.66万元。
图：汉中市长护险照护中心
用好“智能化”科技体系。在汉中，中国人寿专门部署应用了数字化管理平台——智慧长护信息系统，实现长护经办“全网通”，对40余万参保职工长护服务实行全链条智慧管理，显著提升经办效率和服务能力，已成为长护险制度运行的核心技术支撑。通过线上申请、智能评估、动态监管，让数据多跑路、群众少跑腿，真正把便民落到细节、把高效做到实处。
打造“本地化”服务体系。按照“政府主导、市场参与、优势互补、形成体系”原则，中国人寿牵头组建汉中市长期护理保险服务中心，优选30余人专业服务队伍，实行“1+11”承办服务网点设置（1个服务中心+11个区县医保经办窗口），按照“一站式”“一窗口”“一单制”方式开展经办工作，切实保障承办质量。通过规范流程、统一标准，参保人从申请到评估通过平均仅需15个工作日，从评估通过到享受服务平均约10个工作日，大幅压缩了等待周期，让失能人员家庭早受益、早安心。
图：汉中市长期护理保险服务中心
抓实“规范化”监管体系。加大对定点协议服务机构的监督管理力度，督促服务机构加强护理人员培训，切实提升护理服务质量。定期开展失能等级复评工作，坚守公平、公正、公开原则，复评完成率达100%，有效保障基金精准发放、安全运行。
汉中的长护险实践，折射的是中国人寿在基层一线把长护险政策落地、落实、落细的扎实作风。从模式创新到数字赋能，从体系建设到严格监管，每一个环节都体现了金融央企服务国家战略、回应百姓期盼的责任与担当。“汉中样本”将为陕西全省乃至全国长护险制度的推广，提供良好的经验借鉴。
未来展望：谱写长护险高质量发展新篇章
长期护理保险制度的全面建立与高质量发展，需要政府、市场、社会各方凝聚共识、协同发力。中国人寿将重点在三个方面深化作为：
共推更加精细智慧的经办服务。结合自身资源优势，针对长护险点多链长面广的实际，升级经办服务全流程智能化水平，以数字化转型为抓手，优化参保评估、待遇申领、服务结算、过程监控、机构管理等关键环节，持续提升经办服务质效。加快建设专业高效的经办服务队伍，强化队伍专业技能与执行效率，助力构建稳定、持续、高效的经办服务体系。
共建更加协同多元的保障格局。长护险全面建制，标志着被称为社保“第六险”的长护险，正式迈入全面推行的新阶段。制度扩容为打开新市场提供了政策背景，也为护理保障需求的进一步释放提供了前提条件。中国人寿将积极投身其中，结合政策机遇，为基本长期护理制度的高质量落地贡献力量，并做好商业长期护理保险的探索发展。
共育更加规范活力的护理服务市场。加强与有关机构的合作，加速康养生态布局，整合优质养护资源，助力服务供给稳健增长。支持专业护理人才队伍扩大规模、优化结构、提升素养，加快推动护理服务质量提升。与社会各界共同培育一个供给多元、竞争有序、质量可靠、活力迸发的护理服务市场。
“老吾老以及人之老，长期护理保险，护的不只是一张床、一顿饭、一次擦洗，更是生命的尊严。从破冰探索到全面建制，长护险正让‘体面老去’从愿景走向现实，重新标注整个社会的文明刻度。”中国人寿表示，站在制度全面推开的新起点上，该公司将始终心怀“国之大者”，坚守金融工作的政治性、人民性，以更强的使命感、更实的举措、更优的服务，全面融入国家长期护理保险制度建设大局，为完善社会保障体系、推进中国式现代化作出新的更大贡献。
