夜雨聆风
降息周期的套利神器,6年复利超9%的财富密码
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内容 | 全文1497字，阅读需时6分钟
微信 | 28272001
当全球利率进入下行通道，一场基于“息差”的财富游戏正在香港悄然上演，聪明的资金正通过“借鸡生蛋”的策略，撬动杠杆获取惊人回报。
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降息周期，套利窗口打开
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保费融资：保险界的“贷款买房”
这一套利操作运转的核心在于：保单的长期预期收益高于银行贷款利率，并在适当时机退保，覆盖利息成本后，能通过杠杆获取高额收益。
这已不单纯是“买保险”，更像一次精巧的资产负债表运作——用银行低成本的资金，撬动美元保单的高额分红。在息差红利收窄之前，这或许是锁定未来十年稳定现金流的重要契机。
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周D福“荣耀SD” V.S 万T“富饶YJ”
1、周D福“荣耀SD”
该产品的核心优势在于其极高的首日现金价值。保单生效首日，保证现金价值即达已缴保费的83%，领跑同类产品。
l30万美金总保费，预期4年回本，保证7年回本；
l自付51450美元，杠杆5.83倍，每年还利息8031美元；
l第5年退保，可退回10.7万美元，年化9.12%；第6年退保，可退回13.4万美元，年化13.6%；第7年退保，可退回16万美元，年化16.9%
2、万T“富饶YJ”
l30万美金总保费，预期3年回本；
l预缴及折扣后自付40011美元，杠杆7.5倍，每年还息8010美元；
l第5年退保，可退回10.1万美元，年化14.3%；第6年退保，可退回12万美元，年化16.8%；第7年退保，可退回14.2万美元，年化19.4%
3、风险压力测试
高收益必然伴随对风险的审视。压力测试显示，即便在较为不利的假设下（如分红实现率仅70%，同时融资利率上升至3.9%），“富饶YJ”融资方案在第7年退出时，预期单利仍能达到约6.28%。
这得益于产品“3年预期回本，回报远高于银行利息”的特性，大幅缩短了融资成本覆盖周期，为投资者提供了较高的安全垫。
客观来说，香港同业拆放利率跟随美联储降息步伐，未来一段时间都处于低利率时期，大概率未来还款利息比目前测算会更低，收益率会更乐观。当下抓住息差窗口期，小额灵活资金融资后，整体收益被杠杆放大2-3倍，轻松跑赢其他投资产品。
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产品适配性
保费融资是一把“双刃剑”，任何投资都有风险，在放大收益的同时也倍大了风险。保融产品更适合喜欢撬杠杆、保持流动性的人，有稳定收入和偿还能力，能定期支付利息的人。
门槛方面，银行通常会要求客户提供资产证明，额度一般为贷款金额的1:1的流动资产证明。
本文基于公开产品资料及市场案例整理，仅供参考。实际收益以保单条款及银行最新利率为准，有兴趣可后台跟师姐领取详细资料。
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