以案说险|虚假贷款App、前置收费、AI催收——网贷诈骗的三张面孔

2025年5月，急需资金周转的小陈在某社交平台刷短视频时，被一则“低门槛、极速放款、无征信审核”的借款App弹窗广告吸引。按照提示下载App后，小陈借了3000元，约定10天后还款4500元。然而到了还款日，App上的还款选项却消失了。客服引导他点击专属链接，下载了另一款App进行“还款操作”——实际上，这款App并非贷款软件，而是专门用来盗取用户敏感信息的诱饵。小陈被要求上传身份证正反面照片并完成人脸核验，与此同时，暗藏的病毒程序已悄悄读取了他手机里完整的通讯录、短信记录和定位信息。

然而催收人员不仅要求小陈当日还清全部本息，还被额外索要1.5万元的“催收费”。当小陈表示无力偿还时，催收人员将一张合成照片发到群聊中——照片左半边是小陈的裸照（诈骗分子截取注册时的人脸信息，利用AI软件生成），右半边是他的身份证正反面照片，下方还附有全部身份信息。“如果你今天还不还钱，我就直接群发你的裸照。”面对这样的威胁，小陈几近崩溃。

本案是一起典型的非法网络贷款诈骗案件，不法分子通过短视频、弹窗广告等渠道，以“低门槛、极速放款、无征信审核”等极具诱惑力的广告语吸引借款人。这些所谓的“低息”往往与实际情况完全不符，实际年化利率远超法律保护范围。

当借款人无法按期还款时，平台通过电话骚扰、短信轰炸、合成侮辱图片、威胁群发至社交网络等“软暴力”方式进行催收，严重侵犯借款人及亲友的隐私权和名誉权。更有甚者，利用AI技术合成虚假裸照进行敲诈勒索。

借款人在非正规平台上传的身份证、银行卡、人脸信息等敏感数据，还可能被倒卖或用于其他违法犯罪活动，给借款人及其家庭带来持续的安全隐患。

面对层出不穷的网络贷款陷阱，金融消费者务必牢记以下几点：

第一，选择正规渠道，警惕贷款陷阱。 办理贷款应通过银行、持牌消费金融公司等正规金融机构，不要点击陌生短信、微信群、短视频推荐的风险链接，不要扫描不明二维码，不要下载仿冒网络贷款程序。凡是以“无抵押、免查征信、秒批大额额度”为噱头的广告，多为诈骗。

办理贷款时只需提供必要的身份信息，切忌向第三方透露银行卡密码、短信验证码、人脸核验信息，切忌将手机、身份证交由他人代为操作。业务办结后应及时关闭不必要的手机隐私权限授权。

如果遭遇高息收费、暴力催收或诈骗等情形，应第一时间留存借款合同、息费明细、转账凭证、聊天记录等证据，立即拨打110报警，并向金融监管部门投诉。