别让App偷走您的“钱袋子”

近年来，一些不法分子借助手机App隐蔽性强、传播速度快的特点，开展非法集资等非法金融活动，严重侵害人民群众财产安全，扰乱金融市场秩序。韶关金融监管分局联合韶关市政府办公室梳理了App非法集资典型案例和常见套路，提示广大公众警惕“指尖上的陷阱”，别让App偷走您的“钱袋子”。

App非法集资典型案例

案例1：“AI量化投资”背后的非法吸收公众存款案。某App以“AI智能炒股”“区块链理财”为噱头，宣称“日收益1.2%”“随存随取”，仅通过“私域链接+二维码”非官方渠道传播。小张下载该App后投入2万元，3天后账户显示盈利5000元并成功提现。小张又追加58万元，一周后账户金额飙升至92万元。但当他申请提现时，系统提示“涉嫌违规需缴纳20%解冻费”。小张支付11.6万元后，平台关闭，客服失联。

案例2：仿冒银行LOGO的“理财App”。不法分子仿冒某国有银行LOGO，开发“XX银行财富版”App，仅通过微信群推送下载链接，承诺“保本年化15%”。李先生经好友推荐下载后累计投资50万元，1个月后App无法登录、客服失联，经查该App无任何金融资质。

案例3：伪造备案的虚假“养老理财App”。某App以“旅居养老投资”为幌子，声称“产品在国家金融产品查询平台备案”，诱导老年人购买“养老床位产权”，承诺“年分红20%+免费入住”。消费者登录官方平台查询后发现，该App提供的“备案编号”为伪造，涉案金额超3000万元。

案例4：无真实资产“元宇宙虚拟地产”App。某App推出“元宇宙城市地块”，声称“1平方米起购，年化收益30%”，设置“推广奖励”（邀请1人返5%佣金，邀10人升“城主”享团队10%收益）。上线2个月发展会员5000余人，资金链断裂后以“服务器迁移”关闭App，经查无任何元宇宙相关真实资产。

案例5：中心化操控的“去中心化π币”App。某App自称“境外去中心化交易所”，主打“π币交易”，声称“π币即将上市翻10倍”，支持“法币充值→兑π币→锁仓生息”。实则为中心化操控，用户充值资金直接进入私人账户，部分资金通过虚拟货币转移至境外，涉案金额超2亿元。

案例6：伪造政府背书的区块链“XX币”App。某团伙开发App发行“XX币”，伪造“英国总部资质”“某市政府招商引资协议”，线下举办“区块链财富论坛”，邀“假专家”站台，以“投资1万元日息1.5%”“拉下线返6%-15%”为诱饵，发展会员47层、5.9万个账号，4个月后删除数据卷款34.08亿元。

案例7：虚构牧场的“云养山羊”App。某App推出“云养山羊”项目，用户花1万元认养1只羊，App显示“实时牧场监控”（实为提前录制视频），承诺“年收益18%+到期返本+赠羊肉”。经查，该团伙无实际牧场，资金多用于支付早期收益和挥霍，涉案金额超5000万元。

App非法集资常见套路

（一）伪装热点概念。不法分子打着“区块链”“虚拟货币”“云养经济”“低空经济”“黄金投资”等旗号，利用群众对新概念项目的追捧心理，以承诺高额回报为诱饵，虚构App线上平台，宣传销售虚假理财产品，实际并无真实资产对应或可持续的业务模式支撑。

（二）仿冒正规背景。不法分子仿冒国企、政府扶持项目或正规金融机构，设计与官方标志高度相似的程序图标，诱导投资者下载非法App，在运营初期向投资者返还小额收益以骗取信任，投资者加大资金投入后，便设置“系统维护”“需缴手续费解冻”等障碍限制提现。

（三）利诱发展会员。不法分子将非法App设置为“通过邀请码进行注册”的形式，并设置“邀请好友投资返现”“层级奖励”等机制，通过“限时优惠”等话术，诱导用户快速充值、发展下线，平台无任何真实项目，所谓“收益”完全依赖后续新加入者缴费来维持。

（四）包装电商平台。不法分子以“购物返现”“消费即赚钱”为噱头，要求用户充值一定金额，成为普通、高级、钻石等不同等级的会员，宣称会员等级越高，购物返现比例越高，但平台内商品定价远高于市场同类商品正常价格，实际“返现”难以覆盖商品溢价。

（五）实施跨域作案。非法App通过短信链接、社交软件、网页广告等多种网络渠道，跨地域甚至跨国境精准推送和触达，有的还线上线下同时传播，短时间内诱导大量群众投资，还会要求投资者将资金转入指定的境外私人账户或非正规机构账户，后期客服突然失联，投资者既无法联系平台兑付收益，也难以追回本金。

风险防范提示

（一）谨慎下载App。下载App时一定要从合规主流应用市场下载，不扫描陌生二维码下载应用，避免使用第三方网站、弹窗广告、社交分享链接、短信推送等非官方渠道下载，拒绝“无需审核即可安装”的非正规应用安装包。

（二）严防信息泄露。在使用App时，不要随意向他人透露账户密码、验证码等敏感信息，不在不明App中录入身份证、银行卡密码、人脸、指纹等数据。定期检查账户交易记录，发现异常及时冻结账户并报警。

（三）理性看待收益。摒弃侥幸心理，对宣称“财富共享”“内部消息”“专家推荐”“保证收益”等宣传语保持高度警惕，坚决抵制高息诱惑，树立理性投资观念，高收益背后往往藏着大陷阱，切勿抱有侥幸心理。

（四）及时举报维权。若发现使用的App存在违规开展金融业务行为或自身权益受到侵害时，应立即终止与该App的所有交易往来，全面留存聊天记录、转账凭证、App界面截图、资金流水等相关证据，并向国家反诈APP、市场监管部门、网信部门、金融监管部门举报，涉及诈骗的，直接报警。

编辑：陈艳