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课时 2 信用工具和外汇
1．结算与信用工具
(1)结算方式
(2)信用工具
信用卡 支票
具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款
功能 活期存款的支付凭证
等功能
种类 一般信用卡和银行信用卡 转账支票和现金支票
集存款、取款、借款、消费、结算、查询为 减少商品贸易中大量现金结算
优点 一体，能减少现金的使用，简化收款手续， 的麻烦，促进商品贸易，推动
方便购物消费，给持卡人带来诸多便利 结算安全
适用
日常生活消费 商品贸易结算
范围
[提醒] ①信用卡没有价值，不是一般等价物，不能执行货币价值尺度、贮藏手段、世界货
币的职能。
②信用卡消费包括两种，一种是在线全额支付，体现了流通手段职能；一种是借贷消费，体
现的是支付手段职能。
③支票具有间接性，不能拿来直接购物，不能执行货币的职能，支票一般用于同城结算。
2．外汇和汇率
(1)含义：外汇是用外币表示的用于国际结算的支付手段。汇率是两种货币之间的兑换比率。
(2)快速判断汇率的升降
外币 外币汇率 本币 本币汇率
单位外币兑换本币增多 升值↑ 升高↑ 贬值↓ 跌落↓
单位外币兑换本币减少 贬值↓ 跌落↓ 升值↑ 升高↑
(3)汇率变动的影响
本币汇率升高 本币汇率跌落利 弊 利 弊
贸易 利于该国进口 不利于该国出口 利于该国出口 不利于该国进口
利于该国对外 利于该国吸引
投资 不利于该国吸引外资 不利于该国对外投资
投资 外资
提高该国企业
利于该国扩大 降低该国企业或居民
消费 或居民的国际 不利于该国扩大外需
外需 的国际购买力
购买力
利于该国偿还 利于该国收回
债务 不利于该国收回外债 不利于该国偿还外债
外债 外债
若大量游资短期迅速
国际投机性游动资本
提高该国国际 降低该国的国 撤离也会造成相应的
地位 涌入，加大该国的国
地位 际金融风险 国际金融风险，降低
际金融风险
该国国际地位
(4)影响汇率的因素
因素 具体内容
该国货币供小于求，汇率就会上升；该国货币供大于求，汇率就会跌
供求状况
落
发生通货膨胀，本国货币贬值，汇率下降；发生通货紧缩，本国货币
货币币值
升值，汇率上升
本国银行利率提高，汇率就会上升；利率调低，导致资金流出，汇率
银行利率
可能下跌
人们对某个国家的经济状况、收支状况、通货膨胀、利率前景看好，
市场预期
会引起该国货币大量被买进，造成汇率上升；反之，汇率会下跌
当一国实行“双紧”的财政金融政策时，其货币汇率基本呈上升趋
经济政策
势，实行“双松”的财政金融政策时，其货币汇率会下跌
(5)保持人民币币值基本稳定
内涵 意义
对内 保持物价总水平稳定 人民生活安定、经济社会持续健康发展
对外 保持人民币汇率稳定 对世界金融稳定、经济发展有重要意义
3.人民币的国际化
(1)含义：人民币国际化是指人民币越出国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、
结算及储备货币。虽然目前人民币境外的流通并不等于人民币已经成为世界货币，但人民币
境外流通的扩大最终必然导致人民币的国际化，使其成为世界货币。
(2)条件
①一国货币成为国际货币，主要取决于该国的经济和政治实力。②发达完善的金融市场是货币国际化运行的载体。
(3)意义
考向展示 五年考题 考情分析
2021·全国乙·12 ①汇率的变动及其影响是高考命题的热点。
汇率变动及其影响 2019·全国Ⅲ·15 常常以人民币币值及汇率变动为背景，考查
2017·全国Ⅱ·13 汇率的变动方向及对我国生产和对外贸易等
方面的影响。
②人民币的国际化是近两年考查的又一热
人民币国际化 2020·全国Ⅰ·14
点。
③命题形式主要是选择题。
考向一 汇率变动及其影响
典例1 (2021·全国乙卷)甲国经济对外贸的依存度高，其进出口贸易以美元结算。在开放市
场条件下，当甲国发生通货膨胀时，若不考虑其他因素，甲国货币对美元的汇率会下降。关
于这一作用过程的描述，正确的是( )
→→
A．①③ B．①④
C．②③ D．②④
答案 B
解析 甲国发生通货膨胀，物价上涨，进口增加，美元需求增加，①正确，②错误。甲国发
生通货膨胀，物价上涨，出口商品减少，美元供给减少，④正确，③错误。故本题选B。
变式1 2020年2月～2021年8月美元对人民币汇率走势图(单位：元)不考虑其他因素，如果图中变化趋势得以延续，以下选项合理的是( )
①人们更愿意把美元兑换成人民币
②人民币国际化进程步伐将会放缓
③中国商品在美国市场竞争力提升
④中国对美国外贸进口订单将增加
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
答案 B
解析 ②说法太绝对。由图可知，美元贬值，人民币升值，这将有利于中国进口，不利于出
口，故③排除。
考向二 人民币的国际化
典例2 (2020·全国Ⅰ)2015年10月，人民币跨境支付系统(CIPS)正式启动。CIPS是由中国
人民银行组织开发，为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算与结算服务的系
统。截至2020年5月末，有96个国家和地区的969家银行接入该系统。CIPS的推广使用
表明( )
①人民币实现跨境自由流动
②人民币国际化进程加速
③人民币在全球可自由兑换
④中国对外贸易结算风险降低
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
答案 D
解析 ②④符合题意，CIPS是为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算与结
算服务的系统，使用这一系统有利于提高人民币跨境清算与结算效率，提高交易的安全性，
在助力人民币国际化方面发挥着重要作用。①③不选，CIPS系统的推广使用不代表人民币
实现跨境自由流动和在全球可自由兑换，这夸大了CIPS在现阶段的作用。
变式2 人民币国际化是指人民币能够跨越国界在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、
结算及储备货币的过程。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035
年远景目标纲要》提出，稳慎推进人民币国际化。人民币国际化的意义是( )①提升我国国际地位，增强中国对外影响力
②完善国际货币体系，降低中国金融市场风险
③增强人民币保值增值功能，防范通货膨胀危机
④便利中国外贸企业结算，促进对外贸易发展
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
答案 B
易错点一 混淆本币升值与贬值的影响
提醒 本币升值，购买力提高，有利于增加进口和对外投资；本币贬值，外币升值，有利于
增加出口、吸引外资。
训练1 (2020·江苏高考)在开放经济浮动汇率制条件下，一国货币政策会引起利率变化进而
影响汇率变化，其传导路径如图所示。由此可以推断( )
A．利率是由该国货币供给决定的
B．汇率是由国际市场的货币需求决定的
C．利率下降将导致国际资本流出
D．本币贬值减少了国外对本国产品需求
答案 C
解析 C项符合题意，依据传导图，可以看出利率下降，国际市场会减少对该国的货币需求，
导致国际资本流出。A项错误，利率下降受该国货币供给增加的影响，但不起决定作用。B
项错误，汇率变动受多种因素影响，国际市场的货币需求会影响汇率的变动，但不起决定作
用。D项错误，本币贬值，出口商品价格降低，会增加国外对本国产品的需求。
易错点二 误认为人民币国际化意味着人民币升值和购买力提高
提醒 人民币的购买力受多种因素的影响，所以人民币国际化并不意味着人民币升值和购买
力提高。
训练2 近几年，人民币结算不仅被广泛用于国际贸易，而且成为海外市场消费场景的重要
角色。以人民币计价结算的黄金期货、原油期货、铁矿石期货相继问世。在我国周边国家尤
其是东南亚国家，人民币已成为可接受的货币，所有日常消费都可以直接使用人民币进行支付。人民币国际化持续推进表明( )
①中国金融市场开放水平不断提升
②人民币国际信誉稳步提高处于升值状态
③人民币的国际购买力正稳步提高
④中国的经济稳步发展保持长期向好局面
A．①③ B．②④
C．①④ D．②③
答案 C
解析 人民币国际化是指人民币能够跨越国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、
结算及储备货币，但不代表一定处于升值状态，②排除。人民币跨境结算与人民币的国际购
买力没有直接关系，③排除。
课时精练
1．张先生的女儿小茜在日本留学，两年的留学生活很快结束，完成学业的小茜准备回国。
双十一期间，小茜使用支付宝在天猫成功抢到了日本飞往上海的特价机票，机票费用天猫将
直接从她绑定的信用卡中扣除。这一支付过程使用了( )
①电子货币 ②世界货币
③转账结算 ④现金支票
A．①② B．①③
C．②④ D．③④
答案 B
解析 使用支付宝在天猫上抢到特价机票，体现了电子货币的作用，①正确。机票费用天猫
将直接从她绑定的信用卡中扣除，体现了转账结算，③正确。
2．当前，各大银行针对信用卡用户推出类型众多的刷卡优惠活动，涵盖了吃、喝、玩、乐
等多方面。下列对信用卡的认识正确的是( )
①信用卡是经济往来结算中常用的信用工具
②信用卡是一般等价物，可以作为财富的代表
③使用信用卡能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费
④使用信用卡能有效防范金融诈骗，确保资金安全
A．①③ B．③④ C．①② D．②③
答案 A
解析 ②错误，货币的本质是一般等价物，可以作为财富的代表。④说法太绝对。
3．加息是一个国家或地区的中央银行提高利息的行为，该行为使商业银行对中央银行的借
贷成本提高，进而迫使市场的利息也跟着增加。加息也可作为提升本国或本地区货币对其他
货币的币值(汇率)的间接手段。一国加息带来的影响有( )①社会民众对消费的欲望降低
②更多国际热钱可能流入该国
③资本加剧流向本国投资市场
④本国企业借钱贷款成本降低
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
答案 A
解析 加息会导致投资成本上涨，投资规模减小，不会加剧资本流向本国市场，③不符合题
意。加息意味着存贷款利率上涨，会使本国企业借钱成本提高，④不符合题意。
4．为更好应对疫情带来的经济影响，美联储开始实施无底线的宽松政策，向市场注入更多
的资金。在其他条件不变的情况下，这一政策可能带来的影响是( )
A．中国居民前往美国留学成本降低
B．中国企业追加对美国商品出口
C．中国企业对美国的投资力度减轻
D．美国居民到中国旅游成本减少
答案 A
5．截至2021年5月28日18时30分，境内外人民币继续迭创新高——境内在岸市场人民币
兑美元汇率报在6.3647，盘中继续迭创2018年5月以来新高6.3630；境外离岸人民币兑美
元汇率徘徊在6.3598，盘中创下年内高点6.3541。以下与题意相吻合的是( )
①美元升值，美元汇率升高
②我国留学生赴美留学费用减少
③人民币贬值，人民币汇率下跌
④同等数量的人民币可以换取更多的美元
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
答案 C
6．2021年11月11日，人民币对美元汇率中间价报6.4145，较前一交易日下跌197个基点。
假定未来一段时间内人民币对美元仍保持此变化趋势，不考虑其他因素，造成此种变化的原
因可能是( )
A．美联储提高利率的预期加大
B．中国的出口增速有所加快
C．不利于人民币国际化的发展
D．中国人民银行提高存款准备金率
答案 A
解析 材料表明，人民币贬值预期增加。美联储提高利率可能会导致资金外流，造成人民币
相对贬值，A正确；出口增速有所加快表明中国经济发展态势良好，人民币升值可能性较大，
不选B；C、D与材料无关。7．下图反映的是人民币汇率变动对不同类型企业产生的不同影响。下列解读正确的有(
)
①进口企业喜的是人民币汇率升高能降低企业采购成本
②进口企业喜的是人民币汇率跌落导致进口商品增加
③出口企业愁的是人民币汇率升高使商品价值量增加
④出口企业愁的是人民币汇率升高导致价格优势下降
A．①③ B．①④
C．②③ D．②④
答案 B
解析 人民币汇率跌落会导致进口商品减少，②不选。商品的价值量是由生产该商品的社会
必要劳动时间决定的，③不选。
8．截至2021年8月，“8·11”汇率改革实施已满6年。随着人民币汇率形成机制改革持续
推进，人民币汇率市场化程度明显上升，人民币汇率有升有贬，双向波动，汇率弹性不断增
强。人民币汇率双向波动( )
①会导致人民币在国际市场的流动性下降
②是市场在汇率形成中发挥决定性作用的表现
③提高了我国货币政策的灵活性和效果
④能客观反映外汇市场人民币的供求关系
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
答案 D
9．国际货币基金组织发布的数据显示，截至2021年一季度末，人民币外汇储备总额2
874.6亿美元，较2020年末增长6.67%，连续9个季度增长。人民币外汇储备在全球官方外
汇储备中的占比升至2.45%，创2016年四季度以来新高。其可能的原因是( )
A．增加人民币外汇储备能够消除汇率风险
B．人民币国际化提速，可在国际社会自由兑换
C．人民币的基本职能扩展，使用范围越来越广
D．中国经济实力和人民币国际影响力逐渐增强
答案 D
10．(2018·北京高考)人民币国际化是指人民币越出国界，在境外流通，成为国际上普遍接受
的计价、结算及储备货币。这对我国经济的影响是( )
A．强化人民币支付职能，弱化贮藏职能
B．减少国内货币供给，降低物价水平
C．提高国内货币政策的灵活性和效果D．增加境外人民币需求，利于扩大进口
答案 D
解析 A错：人民币不具有贮藏手段职能。B错：人民币国际化会增加国内货币供给，可能
会造成通货膨胀，进而使得物价上升。C错：人民币国际化可以提高我国货币政策的灵活性
和自主性，但货币政策的效果是多种因素综合作用的结果，人民币国际化不一定会提高其效
果。D对：人民币国际化后，货物贸易用人民币结算，境外人民币需求增加，推动人民币升
值，从而有利于扩大进口。
11．为加强金融机构外汇(主要为美元)流动性管理，中国人民银行决定，自2021年6月15
日起，上调金融机构外汇存款准备金率(金融机构交给中国人民银行的外汇存款准备金与吸
收外汇存款的比率)2个百分点，即外汇存款准备金率由现行的5%提高到7%。下列传导路
径能准确表达该举措作用的是( )
①降低金融机构美元信贷投放能力
②保持人民币汇率相对稳定
③促进中国国内经济平稳健康发展
④收紧美元流动性，减少美元供给
A．①→②→④→③ B．①→④→②→③
C．④→③→②→① D．④→②→①→③
答案 B
12．2021年3月10日，美国政府推出1.9万亿美元经济刺激计划，随后又推出2.3万亿美元
的基建计划，后面还跟着1.8万亿美元的美国家庭计划。美国疯狂印钞票的行为，对其他国
家经济产生巨大的负面影响。下列措施有利于我国减少这种负面影响的有( )
①减少美国国债的持有规模
②增加美国国债的持有规模
③持续推进人民币国际化
④扩大产能，增加出口
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
答案 A
解析 美国疯狂印钞票的行为，很可能产生通货膨胀，甚至导致金融危机，美元贬值，这要
求我国减少美国国债的持有规模，而不是“增加”，②错误。美国疯狂印钞票，美元贬值，
不利于出口，此时应调整产业结构，着重国内大循环，而不是“扩大产能，增加出口”，④
错误。
13．2021年1月7日，国家外汇管理局最新公布的外汇储备规模数据显示，截至2020年12
月末，我国外汇储备规模为32 165亿美元，较11月末上升380亿美元，升幅为1.2%，我国
外汇储备规模连续15年稳居世界第一。这表明一定规模的外汇储备( )
①增强了我国在国际市场上的购买力，提高融资能力
②为提高我国居民消费水平提供了强大的前提和基础③对我国调节国际收支，稳定人民币汇率具有促进作用
④能够增强综合国力，抵御金融风险，缩小收入分配差距
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
答案 B
解析 我国居民消费水平提高的前提和基础是收入，不是外汇储备，②错误。外汇储备的增
加虽然可以增强综合国力，抵御金融风险，但与缩小收入分配差距无关，④错误。
14．2021年7月，央行宣布支持上海在人民币可自由使用方面先行先试。人民币可自由使
用是指人民币可以自由地按照汇率兑换成另一种货币。可自由使用意味着人民币能够在国际
交易中广泛使用，在全球市场上也可以进行交易。该举措( )
①有利于推进金融开放，促进人民币跨境使用
②旨在使人民币成为世界各国重要的储备货币
③能降低外汇储备风险，增强改革开放的信心
④标志着人民币打破美元霸权获得突破性进展
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
答案 A
