夜雨聆风合规人必备AI工具清单（均有免费版可用）
写在前面
这篇文章列的所有工具，都有免费版本可以直接使用，无需付费订阅。
但有一条红线必须先说清楚：
❌ 绝对不要把客户真实信息、交易明细、未提交的可疑交易报告输入任何免费AI工具。免费版通常会用你的输入训练模型，三星曾因工程师把内部代码粘入ChatGPT导致泄密，随后全面封禁。永远用脱敏数据和公开监管文本来使用这些工具。
一、按岗位分：我应该用哪些工具？
🏦 反洗钱（AML）岗位
重点提醒： AI可以帮你生成SAR叙述初稿框架，但所有内容必须人工核实后才能提交。研究显示AI辅助起草SAR可节省40-75%时间，但定稿责任永远在人。
🛡️ 制裁合规岗位
重点提醒： 免费筛查工具适合临时查询和学习，不能替代正式合规筛查系统。正式业务筛查需要商业系统的审计追踪和持续监测能力。
💻 Web3 / 加密合规岗位
🌐 跨境 / 贸易合规岗位
二、逐一说清楚：好在哪，差在哪
📚 NotebookLM（Google）
是什么： 上传你的PDF或文件，AI只基于你上传的内容回答，每条回答附带可点击的原文出处，不会凭空编造。
好的地方：
减少"幻觉"——只读你给的文件，不瞎编 每个回答都有原文出处，方便核验 可以同时上传多份文件进行比较分析 可以自动生成摘要、FAQ、音频播客
不好的地方：
每天只有50次对话，用完了要等明天 不联网，不知道最新动态 不能做制裁名单检索 不适合上传含个人数据的内部文件
适合场景： 深读一部新法规、比较多份监管文件、准备培训材料
🤖 Claude / ChatGPT / Gemini
是什么： 通用大模型，适合分析、起草、翻译、解释。
好的地方：
功能全面，几乎什么都能做 可以上传文件直接分析 起草合规文书速度快
不好的地方：
最大风险：会自信地编造法条和数据，任何涉及具体条款的回答都要回原文核验 免费版有消息数量限制，用多了会限速 免费版可能用于模型训练（建议在设置里关闭）
三个工具的区别：
Claude：逻辑分析强，长文处理好，合规文书起草推荐 ChatGPT：联网搜索能力强，插件生态丰富 Gemini：与Google生态集成好，适合已在用Google Workspace的团队
适合场景： 起草报告初稿、解释复杂监管术语、比较条款差异
🔍 Perplexity
是什么： 带引用来源的AI搜索引擎，每个回答都附原文链接。
好的地方：
结果有来源链接，可以核验 适合"最新监管动态"类查询 比Google搜索更能整合多个来源
不好的地方：
2026年面临隐私诉讼，被指将用户查询分享给第三方广告商 每天只有5次高级搜索 结果仍需人工核验，不能直接引用
适合场景： 初步调研某个监管议题、搜索特定执法案例背景
🌐 Visualping
是什么： 监测任意网页变化，检测到更新即发邮件提醒。
好的地方：
完全自动化，不用每天手动刷新监管网站 变化时附AI摘要，说明改了什么 支持监测频率自定义
不好的地方：
免费版只能监测5个页面 只能发现页面变化，不能分析变化内容的法律含义
适合场景： 监测OFAC、FinCEN、FCA、FATF、央行官网更新
📧 Google Alerts
是什么： 关键词新闻监测，有新内容自动发邮件，完全免费。
好的地方：
零成本，设置简单 适合监测企业名、关键词相关新闻
不好的地方：
研究显示结果中只有约10%与业务真正相关 无法监测网页内容变化（只能发现新发布的内容） 会漏掉约40%的重要更新
适合场景： 监测特定公司的不良媒体、制裁相关新闻
🌍 DeepL
是什么： 专业级翻译工具，可上传文档翻译并保留格式。
好的地方：
法律和金融文本翻译质量比Google翻译好 可以上传Word/PDF保留格式 支持替代措辞选择
不好的地方：
免费版每次最多1500字符，文档每月约3份 机器翻译法律文本错误率仍达15-25%，重要文件必须人工审核 免费版条款禁止上传含个人数据的文件
适合场景： 快速理解英文/欧洲语言监管原文大意，生成译稿初稿
三、制裁/PEP免费筛查工具对比
⚠️ 以下工具适合临时查询和学习，不满足正式合规筛查的审计追踪要求
| OFAC官方检索 | ||||
| dilisense | ||||
| NameScan | ||||
| Sanction Scanner |
四、还有哪些值得关注的工具
Grammarly（免费版）润色英文合规文书，提升可读性。适合需要写英文报告的岗位。
Google NotebookLM Audio Overview把监管文件自动生成播客音频，通勤路上听完一份FATF报告。有点新奇但实测有效。
Microsoft Copilot（部分免费）如果你的机构已经在用Microsoft 365，Copilot可以直接读取内部文件，数据安全性比消费级AI高。
五、一句话总结
欢迎大家补充你在用的工具，一起完善这份清单 👇
想和更多合规从业者交流AI工具？
欢迎加入「AI+合规」交流群，群里有银行、证券、保险、Web3、海外同行等，一起聊实务、分享工具、交流动态。
👇 扫码加我微信，备注「合规AI」，我拉你进群
