保险这个工具，解放了我们，也解放了孩子

大概总结了两位学者的一些观点：提供一种，看待保险市场的金融学角度，解放人的自由——金融视角下的保险市场
今天再说说。

金融，尤其是保险，很大程度上把我们从「人情枷锁」中解放出来了。

「随礼网」，本质上是一个小范围、基于血缘和地缘的、非标准化的互助基金。

「礼金」就是保费，今天随出去的钱，是对「亲友圈金融市场」的储蓄或者投资，维持「信用卡额度」。
「收礼」就是获赔，当自家遭遇红白喜事（现金流危机，需要融资），发出邀请（报案），大家通过随礼（理赔款）实现互助。

但「人情保险」也是有两面性的，致命的缺陷在于：个人的价值取决于别人的认可。

获赔的标准（办多大的事、收多少礼）不取决于我们的实际损失，而是取决于我们在关系网中的「面子」有多大，取决于我们在关系网中的相对位置。

为了维持这张「面子信用卡」，我们还需要在平时不断地进行「非必要消费」——参加很多不想去的酒席、送出超出自己能力的礼物。

维持这张关系网，代价不小。
很多时候，我们不是在为自己而活，而是活在他人的认可和期待里。

现代商业保险，把这张模糊的、基于面子的「人情信用卡」，变成了一份清晰的、基于法律的「金融契约」。

规则明确，不用担心能「收回来」多少钱，合同上白纸黑字写着具体的数额，理赔的依据是「事」，而非「脸」。

降低成本，不需要为了维持资格而参加不情愿的社交，只需按时缴纳保费，这份保障就在。维护关系网的时间和金钱成本，转化成了纯粹的、可计算的财务成本。

范围也扩大了，不是一个村子、一个大宗族，而是成千上万个「原子化」个体链接起来的、巨大的「互助网」。

我们选择购买一份保险，不仅仅是在购买一份保障，也是在购买一份「独立」与「自由」的期权。

对外，不用看别人脸色、不需要四处求人。向保险公司报案，依据合同获得赔偿。这是自由市场给我们的尊严。

对内，我们不用被「随礼网」绑架，我们的个人价值取决于自己，而非他人的评头论足。

当婚姻，不再是风险对冲的工具，「爱情才会走向胜利」。
当儿女，不再带有强制性的、有金融属性的义务，孝道才能回归纯粹的情感。

熟悉的朋友知道，我是只有一个女儿的，也确实没有想过要再生一个的。
所以，我给自己和孩子爸爸买了很多的保险、养老年金。

其实，不管我有几个孩子，我都会选择自己准备好，准备的更多。
我们的体面生活，不需要建立在孩子身上。
这解放了孩子，也解放了我自己。