美国保险监管开始用标准化工具实际检查AI系统

美国全国保险监管者协会（NAIC）于7月22日召开大数据与人工智能工作组会议，讨论精算领域AI治理趋势，并更新“AI系统评估工具”试点。该工具旨在帮助州保险监管机构检查保险公司的AI使用情况，试点已被用于市场行为检查、财务检查、财务分析以及一般监管问询等不同场景。

NAIC的工作重点不再停留于发布AI原则，而是建立监管人员可以共同使用的问题清单、检查材料和评价框架。

政策与监管含义

AI监管正在从三类抽象要求：

• 公平；
• 透明；
• 问责；

进一步转化为可操作的监管问题：

• 哪些业务环节使用了AI；
• AI是自动决策还是影响人工决定；
• 是否使用第三方数据和模型；
• 如何验证输出的准确性和公平性；
• 如何处理客户投诉和错误结果；
• 监管机构能否获得足够的技术和业务证据。

值得注意的是，即使AI不直接作出最终决定，只要它影响人工判断，也可能进入监管检查范围。

对中国征信和信贷监管的启发

国内可以建立一套面向信用科技的AI应用监管评估工具，分别覆盖：

• 信用评分与风险分类；
• 信用报告解读；
• 反欺诈和身份识别；
• 征信异议分诊；
• 催收和债务协商；
• 企业信用评价与技术信用评价。

工具不必一开始具有强制性，可以先用于监管沙盒、机构自评和行业试点，逐步筛选最有价值的问题。

资料来源

https://content.naic.org/committees/h/big-data-artificial-intelligence-wg