用AI买保险“翻车”:1618元保费误入第三方账户!AI买保险到底靠不靠谱?

用AI买保险，到底靠不靠谱？

之前就有很多网友问，用AI买保险靠不靠谱？ 

这个事件其实已经给出了回答，至少目前来看，用AI买保险是不靠谱的。

主要原因有两点。

• 1、投保流程合规问题，AI无法解决。

保险产品的投保监管非常严格。

金融行业尤其是支付环节，直接涉及资金安全、信息安全和隐私安全，这三个方面的安全合规要求是不可逾越的红线。

通过AI投保，同样如此。

在资金层面，支付链路通常由持牌机构（如银行、第三方支付公司）负责，公司自身不设立资金池。所有扣款指令通过支付网关转发，资金流由持牌机构进行清算，公司仅负责记录订单及状态流转信息。

在信息安全层面，用户的身份证、银行账户、保单等信息属于高度敏感数据。行业通行的做法包括：对敏感字段进行加密存储（即使数据库被窃取也无法解读）；遵循最小权限原则分配访问权限，运营人员无法查看完整的身份证号或银行卡号；对操作日志进行脱敏处理，严禁打印完整敏感信息；数据传输全程采用HTTPS（超文本传输安全协议）以防止中间人攻击。

在合规层面，保险销售涉及资质许可、双录（录音录像）、KYC（投保人身份核验）等要求，这些要求在系统设计阶段就必须嵌入业务流程。支付环节还需符合反洗钱（AML）和反欺诈的风控规则。

至少目前的AI工具是无法满足这些要求的。

如果要求AI工具推荐具体保险产品，涉及投保环节时，往往也会提供跳转的投保链接，需要用户点击后，进入相关保司、平台，进行投保。

• 2、AI幻觉问题仍旧需要关注。

什么是AI幻觉？

简单来说，就是AI模型会生成一些看似合理、逻辑通顺，但实际上是错误或完全虚构的内容。

它并不理解自己生成内容的真实含义，只是基于海量数据进行概率预测，拼凑出最可能“顺着你话说”的回答。

针对这起事件，涉事平台回应称，该事件系模型在多轮对话后产生幻觉，错误调用了网络上公开的个人收款信息所致。AI不理解二维码背后的金融含义，也无法核验其真伪，它只是生成了一个“看起来像支付码的图片”。

目前，所有AI大模型都存在不同程度的幻觉问题，尚无完善的技术解决方案。

今年3·15晚会曝光的“AI投毒”事件，也表明AI在信息甄别方面存在不可忽视的缺陷。 

但AI在用户买保险的场景中，是不是就完全没有作用呢？ 

并非如此。 

现实中，AI可作为有力助手，帮助用户了解保险基础知识（比如重疾险和医疗险有什么区别）、对比不同产品的保障范围（需核实信息是否最新）、熟悉投保流程、明白健康告知的重要性。 

当然，AI也有着很大的局限性，除了上面我们提到的两大因素外，由于当前AI实际投保经验较少，对于核保、理赔、不同人群的具体需求理解不够，往往无法真正满足用户的风险保障需求。 

尤其在产品推荐和选择方面，“AI投毒”事件已经证明，AI推荐产品极有可能不是最佳选择。 

在此提醒大家，AI 只是一个辅助工具，其生成的内容仅供参考，不能替代专业人员的判断和官方渠道的确认。 

涉及资金交易时，务必提高警惕，切勿直接扫描 AI 提供的任何付款二维码或向其提供的个人账户转账。 

如果你真的有投保需求，可以事先通过AI了解保险的基本知识。

具体投保时，建议咨询专业顾问，专业保险顾问会根据您的个人情况，制定适合的保障计划。