中国平安:当AI遇见“综合金融+医疗康养”,一场穿越低利率周期的生态进化——2026年最新解读:从“保险产品”到“生活方式”的升维之战
2026年，全球经济正经历深刻的结构性调整，低利率环境成为悬在保险业头顶的“达摩克利斯之剑”。在这一背景下，保险公司的竞争早已不再是简单的产品价格战，而是升级为科技能力、生态布局与穿越周期能力的综合较量 。 中国平安联席首席执行官郭晓涛明确表示：“AI对我们来说不是一个‘选择题’，而是一个‘必答题’。” 这句话背后，是平安对行业未来十年的深刻洞察。当大多数险企还在思考“如何卖更多的保单”时，平安已经把目光投向了更远的未来——如何用AI重塑金融、医疗、养老的完整价值链 。 一、AI战略：从“AI in All”到“AI for All” 1.1 2025年的里程碑：数据与智能体的爆发 截至2025年末，平安的数据库已沉淀33万亿字节 数据，覆盖2.51亿个人客户 ，累计沉淀超3.2万亿高质量文本语料 、50万小时带标注语音语料及超85亿图片语料。 这些数字不仅是技术实力的佐证，更意味着平安已经构建起金融与医疗健康领域最深厚的“数据护城河” 。 更值得关注的是，2025年平安集团超23万员工 使用内部智能体平台，开发超7万个智能体应用 ，全年模型调用36.5亿次 。 这意味着AI不再是实验室里的“概念验证”，而是已经渗透到平安日常经营的毛细血管。 1.2 “五智”战略：AI落地的五大场景 平安提出了聚焦“五智”战略——智能化营销、智能化服务、智能化运营、智能化管理、智能化经营 ，全面实施“AI in All”。 降本增效：寿险实现闪赔占比59%，产险车代渠道平均一分钟智能出单占比93%；平安产险反欺诈智能化理赔拦截减损105.1亿元 ，连续三年减损超百亿元。 提升体验：实现94%的寿险保单秒级核保；平安AI坐席服务量约17.02亿次 ，覆盖平安80%的客服总量。 驱动增长：AI智能体辅助实现销售额1331.79亿元 ，“AI+人工”智能复效派工体系辅助保单复效提升30%。 1.3 2026年“服务年”：“一句话办事”的终极体验 2026年，平安将这一年定义为“服务年”，提出“三个一”服务升级：快捷服务实现“一句话能办事”，全球急难救援服务实现“一个按钮能应急”，生命尊严保障服务实现“一生尊严有守护” 。 支撑这一承诺的，是平安“综合金融九九归一”计划——将旗下超过7亿互联网注册用户 从分散的十几个APP整合至一个统一的超级入口。 用户在任何APP上都能一站式享受医疗、健康、养老及综合金融服务，甚至可以在银行APP上交车险、在保险APP上购买理财。 这一整合带来的不仅是体验升级，更是成本的显著优化：自有线上渠道发行信用卡的成本较外部渠道节省超过50% 。 二、穿越低利率周期：平安的韧性密码 2.1 稳健业绩：营运利润突破1344亿，归母净资产首破万亿 2025年，中国平安实现归母营运利润1344.15亿元 ，同比增长10.3%；归母扣非净利润1437.73亿元 ，同比增长22.5%。 更令市场振奋的是，归母净资产规模首次突破万亿元大关 ，达到10004.19亿元。 在低利率环境下，这一成绩尤为珍贵。平安副总经理兼首席财务官付欣用四个关键词概括：全面向好、高质增长、战略深化、服务创新 。 2.2 穿越周期的投资哲学：“在不确定性中寻找确定性” 面对波动加剧的全球资本市场，郭晓涛提出了平安的核心投资逻辑——“在不确定性中寻找确定性 ”。具体而言，平安聚焦三大确定性资产： 此外，黄金也被纳入核心资产类别。郭晓涛透露，黄金资产的投资回报已达到前期预期目标，公司将持续跟踪并优化这类资产的配置比例。 2.3 投资成果：综合投资收益率6.3%，权益配置显著提升 截至2025年末，平安保险资金投资组合规模达6.49万亿元 ，同比+13.2%。全年实现综合投资收益率6.3% ，同比+0.5pct。 在资产配置结构上，平安显著提升了权益类资产配置：股票占比从7.6%提升至14.8%，权益型基金占比从2.3%提升至4.4%。 这种“逆周期”布局，体现了平安对长期资本市场的信心与专业判断。 ▲来源：中国平安2025年年度报告。
三、综合金融+医疗养老：不可替代的生态壁垒 3.1 “客户经营”思维：从“保单销售”到“一生陪伴” 平安的竞争壁垒不在于某一款产品，而在于客户全生命周期的价值挖掘 。截至2025年末，集团个人客户数达2.51亿 ，较年初增长3.5%。 更关键的是，持有集团内3类及以上产品的客户留存率高达99% 。 这一数据意味着，一旦客户在平安体系内体验过保险、银行、医疗、养老等多维服务，就会形成极强的粘性。这正是平安“综合金融+医疗养老”战略的终极目标——用生态黏住客户，用服务穿越周期 。（文末有解读 ） 3.2 医疗养老：“产品+服务”的差异化竞争 在寿险领域，平安已构建“产品+（医疗养老）服务 ”的策略驱动模式，叠加有竞争力的分红险账户体系。 2025年，寿险NBV同比增长29.3%至368.97亿元，其中银保渠道NBV同比大增138.0% ，成为价值增长的重要引擎。 这一增长背后，是平安在医疗健康领域的长期积淀。截至2025年末，服务类客户已达1.58亿 ，占整体客户的重要比例。 这些客户享受的不仅是保险理赔，更是健康管理、慢病干预、养老规划等全生命周期的服务 。 3.3 协同效应：综合金融的“飞轮”加速 马明哲在年报中表示，将2026年定义为“服务年”，希望把客户的每一个需求转化为具体、可感的服务场景；把“金融+服务”的商业模式进一步升级为可信赖、有质量的生活方式 。 四、面向未来：平安的“十五五”蓝图 4.1 “投资于物+投资于人”的新思路 平安总经理兼联席首席执行官谢永林透露，公司“十五五”规划提出了“投资于物+投资于人 ”的发展思路，与“综合金融+医疗养老”核心战略高度契合。 在“投资于物”方面，平安的实体经济融资规模已接近10万亿元 ；在“投资于人”方面，公司重点布局GPU、机器人、半导体及脑机接口等前沿科技领域。 这种“硬科技+软服务”的双轮驱动，为平安穿越下一个经济周期奠定了坚实基础。 4.2 AI的战略定力：持续投入，静待花开 郭晓涛强调，平安在AI和科技方面的投入一直是持续投入 。 2026年，平安仍然会坚持这一方向。这种“长期主义”的背后，是平安对技术变革的深刻理解：AI不是短期搏风口的工具，而是重塑金融服务业根基的基础设施 。 您是否还记得，多年前购买第一份平安保单时的场景？那时的保险，不过是一纸契约，承诺在风险来临时提供保障。 而今天，您手中的平安，已经成长为覆盖2.51亿客户 的综合金融+医疗养老 生态平台。您的一句“帮我办”，AI智能体就能在数秒内完成交易、理赔、融资等复杂操作；您在平安银行APP上，可以同时管理车险、医疗保险和养老规划；您的健康数据，正在被安全地用于提供更精准的预防性医疗服务。 这一切变化的背后，是平安连续14年提升现金分红 的承诺，是归母净资产突破万亿 的底气，更是长期穿越周期 的能力。 2026年，当我们身处低利率时代，当保险业的竞争从“价格战”升级为“生态战”，平安选择用AI重塑服务、用生态构建壁垒、用长期主义守护价值 。 正如马明哲所言：“把客户的每一个需求转化为具体、可感的服务场景；把‘金融+服务’的商业模式进一步升级为可信赖、有质量的生活方式。” 怎么理解马明哲在年报中表示，将2026年定义为“服务年”？怎么理解可信赖有质量的生活方式？ “服务年”到底是个啥？说白了就是三件事：
第一，以后你办业务，动动嘴就行。
以前买个保险、理赔、改个信息，得翻半天APP、填一堆表、打好几通电话。现在你直接对着手机说一句“帮我看看我的保单”“我要报销这个药费”，AI就能听懂、能办成。这就是他们说的“一句话能办事”。说白了，就是 把麻烦留给系统，把方便留给你 。
第二，出了事，平安能满世界救你。
不管你在家里摔了、在国外病了、还是遇上什么突发危险，平安有个24小时在线的救援团队，能派车、能叫飞机、能协调医院。去年有个客户在马来西亚玩滑翔伞摔伤了，平安直接安排医疗包机把她送回国。这就是他们说的“一个按钮能应急”。说白了，就是 不管你人在哪儿，真出了事，有人管你 。
第三，老了以后，有尊严地走完最后一程。
很多人怕的不是死，是死之前没人管、没人陪、事情没人帮忙料理。平安正在筹备一项服务，帮你做医疗决策、监督护工、甚至安排后事。这就是他们说的“一生尊严有守护”。说白了，就是 让你老得安心、走得体面 。
所以，“服务年”不是喊口号，是把“买保险”这件事，从一张合同，变成了一个随叫随到的生活管家。
过去你买平安，买的是“万一出事赔钱”；现在你买平安，买到的是 一个能帮你省事、能救你命、能陪你到老的全套服务 。
这就是平安在2026年想干的事—— 把“金融+服务”做成你的生活方式，而不是一锤子买卖。
您选择的，不仅是一家保险公司，更是一个陪伴您一生的智慧生活伙伴 。 *风险提示：本文所引用数据均来自公开信息，不构成投资建议。 本文特别鸣谢：中国平安橙星-小绿书联盟培育计划支持
素材来源于 ： 中国平安2025年年报、2026年服务发布会、业绩发布会公开材料。
出品丨严凯，中国平安&清华大学双认证财富康养保险规划师，严凯在广州生活自媒体主理人
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