夜雨聆风
第一张表,家庭必备!文末附下载链接.
上一期我们讲了保单整理的重要性
说直白一点，就是我们得清楚知道自己每年交的保费换回来的是什么保障。
可以赔的，不错过；
可以领的钱，不忘记；
重复白浪费钱的，不花；
真要理赔的时候，不傻眼；
有缺口的，做到心中有数。要补的，赶紧补上；不补也知道少多少，少在哪里。
01
如何做保单整理
从以下四张表着手：
保单整理，建议以家庭为单位。
其中第一张表，真的是家庭必备！
第二张表：按险种，给家庭成员汇总保障
没看错哈，是第二张表，看到后面你就明白了，因为逻辑上第一张表放到后面讲更合适。
第二张表，让我们一目了然地看清楚每个家庭成员都有什么保险，简单明了。
▼“第二张表”示例图，点击放大
比如，“成员一”有多少（保额）重疾险，多次/单次赔付？保障期限等
家庭常见的险种：重疾险、医疗险、定期寿险、意外险、意外医疗、最近热卖的增额终身寿险、年金险（比如养老金）等。
第三张表：缴费汇总
哪张银行卡、缴费时间点、具体金额，方便年初做家庭预算规划。
▼“第三张表”示例图，点击放大
一年一交的短期产品，如果不是自动从银行卡扣款，建议分开统计。
第四张表：保单列表
建议每个家庭成员单独汇总。
比较详细地记录每份保单的内容，其实就是对保险合同的总结。不翻合同，基本的信息也都有了。
万一出事，家里人一看，理赔的必要信息都在里面了。
▼“第四张表”示例图，点击放大
投保人、被保险人、身故受益人
保险公司、产品名称、合同号码
保额、保障期限
具体的保障内容
生效日期、等待期结束的日子
年交保费、缴费期限、银行卡
服务电话
第一张表：
家庭支柱的重大风险保障汇总
以及潜在必要支出的准备
第二张表，告诉我们每个家庭成员名下有哪些保险；第三张表，告诉我们什么时候交保费、交多少；第四张表，告诉我们万一出险，赔什么，找谁；确实很全面了。
但是，哪张表能快速地告诉我们，某个重大风险发生的时候，都有哪些保险能派上用场？
比如：万一大病，一次性能拿到多少钱？医疗费能报销多少？用什么药能报销？
比如：万一男主人病故，保险公司能赔多少钱？
这才是我们最想知道的，是不是？
第一张表就是解决这个问题的！
绝对是家庭必备，尤其是工薪阶层！
这是最重要的一张表，这张表的要点：
01
按照风险来统计的
02
汇总的不只是保险
知识点
一种风险可以由不同的保险（险种）来应对。
比如身故的风险，寿险能赔，带身故的重疾险也能赔，如果是意外导致的话，意外险也能赔，还有一些其他的险种可能也能赔。
🍊举个栗子：
小明工作很忙，担心自己万一哪天突然走了，无法照顾家里人，算了算，大概需要给家人留400万，才比较放心。
他想知道自己买的保险够不够。
看了第二张表，好像有点知道，好像又不太清楚。
这时候就需要第一张表出场了，立马找到答案：下面示例图里，在“英年早逝”项目下直接就能看到。
▼“第一张表”示例图，点击放大
寿险：300万
重疾的身故责任：100万
万一小明非意外身故，可以给家人留一共400万，满足预期。
还有意外险340万，万一是意外身故，小明还可以给家人多留340万，一共740万。
小明看完后，又可以安心地挣（拼）钱（命）去了，站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币，家人有保障，心里才安定。
我们不是为了买保险而买保险，我们买保险是为了应对风险。所以，一定要按风险整理统计。
该表的前半部分（蓝色），列举了成年人的四大风险：
01
Live too long长寿风险
02
Die too soon英年早逝
03
Become ill罹患大病
04
Critical Injury意外致残
后半部分（橙色）是家庭潜在必要的大额支出：
01
孩子的教育金
02
提前“被退休”的准备金：
养老金无法领取，社保继续交，开支一天也不能断
这张表里的解决办法，不局限于保险，也包括其他的家庭资产储备，可以根据各自情况扩展。所以，第一张表更多的是对家庭整体风险的分析和汇总。
巧姐探险
专业推荐
第一张表，家庭必备。
首先，对家庭的主要风险和担心进行量化，也就是把平时很多的不安简化成一样东西：钱。
然后用不同的金融工具，找到这些“钱”，合理配置，为我所用：
-
保险：用钱（保费）换钱（保额），有杠杆、是确定的；
-
个人储蓄：是确定的，但是没杠杆；
-
投资：是不确定的，可以用杠杆，杠杆越高，潜在收益越大，风险也越高。
02
保单整理后续才是关键
保单整理只是个工具，后续的事情才是关键。
主要是以下4件事，一定要做，不然就本末倒置了。
01
专业分析和解读，这是保单整理最核心的功能，建议找你的保险顾问提供专业建议。
02
查漏补缺，不管是用保险还是其他方式，并建议尽快落实，时间一长就忘记了。
03
打印一份跟保单放在一起，发一份给家里人或者信得过的亲友留档。夫妻共同出游的概率不小，以免发生极端风险。
04
定期做保单回顾，温故而知新，才不会又忘记。
同时我们的需求也是动态变化的、保险也在不断发展适应新形势，按需调整很重要。
03
找谁做保单整理？
1、 自行整理
需要对保险有一定的了解。
可以下载APP“金事通”查看自己名下所有的保单，然后结合手里的纸质或者电子保单，阅读条款，一一整理。
整理完了记得肯定特别清楚，就是很费时间。
2、 咨询你的保险顾问
专业的服务人员整理起来更高效、准确。还可以提供专业的分析和建议。
买好保险，绝对不是结束，只是开始。
保单整理只是其中一项。
专业服务的价值，正在被慢慢发现和认可。
需要保单整理模板，可在公众号后台回复“保单整理”下载。
关于作者
资深保险从业人员，从业第6年
浙江大学硕士
MDRT/TOT、IQA、保险名家
明亚高峰会会员、名人堂会员
十年全球轮岗经历（2年油田工程师）
爱旅行，始于04年，👣44个国家
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