176、Excel函数之财务函数三--本金和利息相关的函数1(FV函数)

     在利率rate、总期数nper、每期付款额pmt、现值pv、支付时间类型type确定的情况下，可以使用FV函数求出未来值。

语法结构为：

FV(rate,nper,pmt,[pv],[type])

示例

一、一次性投资

      投资10000元买一款理财产品，年收益率为3.5%，每月按复利计息，计算3年后本金及收益的总金额。

      在B5单元格输入公式“=FV(B3/12,B4,0,-B2,0)”，因为是按月计息，所以利率rate为年收益率/12，总期数为12×3=36，一次性投资，所以每期付款额为0，现值投资的10000元，注意这里是投资，对于投资者来说属于资金流出，所以要使用-B2，最终计算结果为正，表示资金流入。支付类型为期末付款。使用财务函数计算的结果默认格式为"货币"格式。使用计算表达式“=B2*(1+B3/12)^B4”进行验算，两者结果一致。如下图所示：

二、投资后再固定追加投资

投资10000元买一款理财产品，每月再固定投资400元，年收益率为3.5%，每月按复利计息，计算3年后本金及收益的总金额。

     B13单元格输入公式“=FV(B11/12,B12,-B10,-B9,0)”，注意期初投资和每月固定投资对于投资者来说都是资金流出，所以参数前要加“-”号。

三、方案对比

      一个家庭想为孩子投资一份大学教育基金，现在有两种方案，如果仅考虑投资收益，你能帮他看看哪种方案更好吗？

方案一、投资保险产品：从孩子8岁开始投保，每月固定交保费500元，交到孩子18岁，共10年，120个月，包含疾病、意外保险责任。到期后保险公司归还全部本金500*12*10=60000元，如果孩子考上大学，额外再奖励20000元。

方案二、投资一款理财产品，每月固定投资500元，年收益率为6%，按月复利计息。

两种方案的终值如下图所示：

      通过终值计算结果可以看出，在只考虑投资收益而不考虑其他因素的情况下理财产品的收益比保险高将近2000元。